Можливо, ви плануєте скасувати рахунок кредитної картки, щоб уникнути щорічної комісії, або, можливо, ваша кредитна картка не пропонує винагород, які відповідають вашому стилю життя. Перш ніж закрити рахунок кредитної картки, дізнайтеся, чому це може зашкодити вашій кредитній оцінці. Але спочатку давайте відповімо на запитання: «Чи погано скасовувати кредитну картку?»
Чи погано скасовувати кредитну картку?
Скасування кредитної картки може знизити ваш кредитний рейтинг. Якщо ви новачок у кредитуванні та/або маєте кілька карток, вплив буде найбільшим.
Нижчий кредитний рейтинг може ускладнити отримання квартири, кредиту чи іншої кредитної картки, особливо якщо ваш кредитний рейтинг близький до граничного значення кредитора. Можливість втрати кредитних балів не означає, що ви ніколи не повинні скасовувати кредитну картку, але це означає, що ви повинні планувати наперед і робити мудрий вибір.
Чи шкодить вашому кредиту анулювати кредитну картку?
Анулювання кредитної картки, особливо тієї, яку ви мали протягом тривалого часу, може негативно вплинути на ваш кредитний рейтинг. Історія платежів, суми заборгованості, тривалість кредитної історії, новий кредит і кредитна суміш – це п’ять основних факторів, які впливають на ваш кредитний рейтинг. Скасування кредитної картки може вплинути на кожен із цих факторів і, отже, на ваш кредитний рейтинг.
Давайте подивимося, як скасування кредитної картки впливає на кожен із цих основних кредитних факторів.
#1. Історія платежів
Здійснення своєчасних і повних платежів є поширеним способом використання кредитної картки для отримання кредиту. Якщо ви можете це зробити, це може бути простим способом покращити ваш кредит.
З іншого боку, якщо ви вважаєте, що у вас виникнуть труднощі з погашенням щомісячного балансу в довгостроковій перспективі, закриття картки може захистити вас від майбутньої діяльності, яка зашкодить вашій кредитній картці. Однак, якщо на вашій картці є залишок і ви хочете її закрити, ви повинні спочатку обговорити свої варіанти з емітентом.
#2. Сума заборгованості
Бюро кредитних історій відстежують, скільки грошей ви заборгували на своїх рахунках, щоб переконатися, що ви не використовуєте весь доступний кредит. Цей відсоток, відомий як коефіцієнт використання кредиту, порівнює суму грошей, яку ви повинні, із сумою кредиту, який вам доступний. Нижча ставка зазвичай краща.
Якщо ви можете дозволити собі робити лише мінімальний платіж щомісяця та мати залишок, рівень використання вашого кредиту залишатиметься високим, що потенційно може погіршити ваш кредитний рейтинг.
Однак закриття вашої кредитної картки може погіршити ситуацію, якщо це значно зменшить ваш загальний доступний кредит. Якщо ви плануєте скасувати картку, не відкриваючи іншу кредитну лінію, ваші кредитні показники можуть постраждати.
№3. Тривалість кредитної історії
Довша активна кредитна історія, як правило, корисна для вашого кредиту. Кредитори вважають за краще бачити, що у вас є досвід ефективного управління кредитом протягом тривалого часу.
Однак, коли ви закриваєте кредитну картку, вона перестає старіти і не може зростати. Це зменшить вашу активну кредитну історію принаймні на стільки часу, скільки потрібно для створення іншого облікового запису.
Якщо картка, яку ви плануєте закрити, була також вашою першою кредитною карткою, ми наполегливо рекомендуємо вам залишати її відкритою, навіть якщо ви рідко нею користуєтеся. Це матиме найбільший вплив на тривалість вашої кредитної історії, оскільки це ваша найстаріша кредитна лінія.
№ 4. Новий кредит
Коли ви подаєте заявку на отримання нової кредитної картки, ваші кредитні звіти можуть містити жорсткий запит. Це означає, що позикодавець перевірив вашу кредитну історію перед тим, як затвердити ваш рахунок.
Якщо ви закриєте свою кредитну картку, щоб відкрити нову, це не вплине на ваш новий кредит. Це може здатися розумним підходом, якщо вам зручніше використовувати лише одну кредитну картку одночасно.
Ми не хочемо перешкоджати вам подавати заявку на нову кредитну картку, яка краще відповідає вашим потребам і звичкам. Однак ви повинні знати, що нова заявка на отримання кредитної картки призведе до жорсткого запиту, який негайно вплине на ваш кредитний рейтинг. Якщо ви продовжите роботу з цією заявкою, одночасно закривши свій старий обліковий запис, це може мати значні наслідки.
#5. Кредитний мікс
Кредитори вважають за краще бачити, що ви можете керувати як поновлюваним кредитом (наприклад, кредитною карткою), так і кредитом на виплату (наприклад, позикою з фіксованим платежем щомісяця).
Якщо ви плануєте закрити свою єдину кредитну картку і не відкривати іншу, ви можете врешті-решт видалити всі поновлювані кредити зі своїх кредитних звітів. У цьому випадку кредитори не зможуть оцінити вашу кредитну історію і, можливо, не охоче співпрацюватимуть з вами.
Причини анулювання вашої кредитної картки
Скасування кредитної картки майже завжди є поганою ідеєю. Проте існують ситуації, коли скасування картки може бути у ваших інтересах. Ось три приклади.
#1. Розлучення або розлука
Під час розлучення або розлучення найкраще скасувати будь-які спільні рахунки кредитної картки. Ви несете відповідальність за будь-які минулі чи майбутні витрати, зроблені на рахунку як спільної картки. Це не рідкість, коли мстивий колишній накопичує надмірні витрати на спільній кредитній картці.
Якщо це трапиться, або якщо звичайні витрати на спільному рахунку відбуваються після розлучення, витрати також будуть вашою відповідальністю. У вашому рішенні про розірвання шлюбу може бути зазначено, що ваш колишній чоловік несе відповідальність за борг, але це не звільняє вас від ваших зобов’язань в очах вашого кредитора.
#2. Дорогі річні внески
Якщо ваша карткова компанія стягує з вас високу щорічну комісію за рахунок, яким ви не користуєтеся, скасування може бути доречним. Однак, якщо обліковий запис надає переваги, які перевищують річну плату, наприклад кредити на подорожі та пільги, це може бути вартим витрат.
Інша історія — річна комісія за кредитну картку, якою ви не користуєтеся та не отримуєте від неї жодної вигоди.
Перш ніж скасувати свою кредитну картку, зв’яжіться з емітентом картки та попросіть скасувати річну комісію. Обов’язково згадайте, що ви думаєте про закриття свого облікового запису. Не завадить запитати, і ви можете бути здивовані.
#3. Занадто багато спокуси
Деяким людям важко встояти перед спокусою скористатися кредитними картками. Хоча для деяких це може бути вагомою причиною для скасування кредитної картки, існують інші способи скоротити витрати без шкоди для вашої кредитної оцінки.
Ви можете, наприклад, вийняти свої кредитні картки з гаманця та зберігати їх у безпечному місці. Можливо, вам буде легше протистояти спокусі, якщо ваші картки недоступні.
Як анулювати свою кредитну картку назавжди
Якщо ви вичерпали всі свої можливості та все ще хочете скасувати кредитну картку, ось кроки, які слід виконати.
#1. Погасіть заборгованість по кредитній картці.
Подумайте про скасування вашої картки для чистої перерви. Останнє, що вам потрібно, це мати борг за кредитною карткою, за якою ви повинні продовжувати платити навіть після її скасування.
#2. Скасувати регулярні платежі.
Обов’язково оновіть платіжну інформацію, якщо ви налаштували регулярні платежі для своїх рахунків.
#3. Визначте, чи потрібно вам обмінювати свої винагороди.
Термін дії винагороди може закінчитися після закриття вашого карткового рахунку, тому перед скасуванням прочитайте умови вашої програми, щоб дізнатися, чи потрібно вам використовувати свої винагороди. Якщо ви намагаєтеся позбутися боргів і маєте винагороди, можливо, ви зможете обміняти їх на кредит, який допоможе вам погасити залишок.
#4. Зверніться до компанії, яка видає кредитну картку.
Номер телефону служби підтримки клієнтів має бути на звороті вашої картки. Для початку повідомте їм, що ви хочете анулювати свою кредитну картку.
#5. Перейдіть на сайт своєї кредитної картки.
Якщо ви не хочете спілкуватися зі службою підтримки по телефону, можливо, ви зможете скасувати підписку онлайн після входу в обліковий запис.
#6. Напишіть доповнення.
Після скасування радимо надіслати електронну пошту або написати листа компанії, яка видає кредитну картку, щоб підтвердити картку. Якщо сталася помилка, а ваша картка все ще активна, ви можете задокументувати дату, коли ви подали запит на скасування.
#7. Перевірте свої кредитні звіти двічі.
Якщо ви не хочете вірити компанії, що видає вашу кредитну картку, на слово, ви можете перевірити свої кредитні звіти, щоб переконатися, що вашу картку закрито.
#8. Розріжте його.
Простий, але критичний крок. Розрізання вашої кредитної картки може допомогти гарантувати, що після її закриття ніхто нею не користуватиметься.
Чи краще анулювати чи залишити невикористані кредитні картки?
Якщо ви зараз використовуєте свою кредитну картку для повсякденних витрат, скасування картки може призвести до зміни багатьох ваших звичок. Навіть якщо у вас є інші кредитні картки, варто подумати, як ви будете платити за речі після скасування картки.
Наприклад, якщо ви використовуєте свою кредитну картку для оплати повсякденних витрат у продуктових магазинах, ресторанах і заправних станціях, вам потрібно буде знайти новий спосіб оплати. Якщо ви раніше користувалися своєю карткою в цих місцях і отримували винагороди, можливо, ви втратите подібні переваги в майбутньому. Якщо ви збираєтеся використовувати іншу картку, вивчіть її характеристики, щоб визначити, чи є вона таким же хорошим варіантом.
З іншого боку, можливо, ви вже вирішили, що віддаєте перевагу оплаті дебетовою карткою, чеком або готівкою. Проте кожен із цих варіантів має власний набір застосувань і потенційних проблем, тому подумайте про те, як може виглядати майбутнє, перш ніж діяти.
Навіть якщо закриття кредитної картки не матиме суттєвого впливу на ваш спосіб життя чи кредитний профіль, можливо, буде легше не скасовувати картку. Насправді є кілька альтернатив, які можуть виявитися менш ризикованими.
#1. Вставте картку в шухляду.
Можливо, ви вирішили, що вам не подобається користуватися кредитними картками. Якщо це так, замість того, щоб закривати картку, подумайте про те, щоб зберегти її та прибрати. Це може здатися очевидним, але тримати рахунок відкритим, усунувши спокусу скористатися карткою, може бути простим способом зберегти картку без шкоди для кредиту.
#2. Знайдіть інший спосіб впоратися зі зростаючими боргами.
Якщо ви намагаєтеся позбутися боргу за кредитною карткою та не хочете додавати нові платежі, ви можете домовитися з емітентом про закриття карткового рахунку. Однак кредитна картка з переказом балансу або особиста позика можуть допомогти вам погасити борг. Ці варіанти можуть забезпечити більш керований спосіб погашення боргу.
#3. Щоб уникнути щорічної комісії, понизьте рівень своєї картки.
Якщо у вас є річна комісія з картки, якою ви не користуєтеся, ви можете попросити компанію, яка видає кредитну картку, залишити рахунок відкритим, перевівши вас до картки без щорічної комісії.
Чи гарна ідея закрити кредитну картку з нульовим балансом?
Закриття кредитної картки з нульовим балансом не є гарною ідеєю, якщо картка не має річної комісії. Будь-яка кредитна картка, якою ви керуєте відповідально, навіть якщо вона не використовується, позитивно впливає на вашу кредитну історію. У результаті закриття такої картки негативно вплине на ваш кредитний рейтинг. Однак це може бути корисним, якщо ваша картка є цінною або якщо ви стурбовані тим, що не станете жертвою шахраїв, якщо ви не будете пильно стежити за нею.
Висновок
Закриття кредитної картки – це особисте рішення, яке слід приймати лише після розгляду впливу на ваш кредитний рейтинг. Чи переваги переважують недоліки зниження вашого балу? Коли це буде встановлено, ваші рішення будуть ґрунтуватися на ваших потребах і фінансовому становищі.
Статті по темі
- ПЕРША КРЕДИТНА КАРТКА: що це таке та все, що вам потрібно знати
- РІЧНА КОМІСІЯ ЗА КРЕДИТНУ КАРТКУ: пояснення річної комісії за найкращу туристичну кредитну картку
- Як правильно заповнити грошовий переказ: покрокова інструкція
- ЯК КОМПАНІЇ КРЕДИТНИХ КАРТОК ЗАРОБЛЯЮТЬ ГРОШІ? Все, що вам потрібно знати
- КРЕДИТНА КАРТКА DELTA BUSINESS: найкраща кредитна картка Delta Business
посилання
