Навчитися інвестувати гроші може здатися страшним, але це простіше, ніж ви думаєте, і ви можете почати, незалежно від того, скільки ви заощадили. Фондовий ринок є найпопулярнішим способом для Великобританії розвинути багатство та підготуватися до довгострокових цілей, таких як вихід на пенсію, але визначити найкращу стратегію для інвестування цих грошей може бути важко. Це не повинно бути таким. Тому цей пост присвячений тому, щоб відповісти на всі ваші запитання, що стосуються інвестування грошей як початківця, інвестування невеликих сум грошей
Інвестування
Актив або об’єкт, придбаний з метою отримання доходу або підвищення вартості, називають інвестицією. Термін «оцінка» відноситься до вартості активу, що зростає з часом. Коли людина купує щось як інвестицію, мета полягає не в тому, щоб спожити це, а в тому, щоб використати це для створення багатства в майбутньому.
Наприклад, інвестор може купити a грошовий актив тепер з розрахунком на те, що він принесе дохід у майбутньому або що пізніше буде проданий за кращою ціною для отримання прибутку.
огляд
Метою інвестування є отримання доходу та збільшення вартості активу з часом. Будь-який механізм отримання майбутнього доходу можна назвати інвестицією. Це включає, наприклад, купівлю облігацій, акцій або нерухомості. Купівля нерухомості, яка може бути використана для виробництва товарів, також може вважатися інвестицією.
Будь-які дії, здійснені в надії на збільшення майбутнього доходу, можна вважати інвестиціями в цілому. Наприклад, якщо мова йде про додаткову освіту, то часто мета – розширити свої знання та підвищити навички (у надії в кінцевому підсумку отримати більший дохід).
Певний рівень ризику завжди пов’язаний з інвестицією, оскільки вона орієнтована на потенціал майбутнього зростання або доходу. Інвестиція може не приносити ніякої віддачі або навіть з часом знецінюватися. Можливо, наприклад, ви інвестуєте в компанію, яка збанкрутує, або в проект, який ніколи не розгорнеться. Це основна відмінність між заощадженням та інвестуванням: заощадження — це акт накопичення грошей для майбутнього використання без ризику, тоді як інвестування — це акт використання грошей для потенційного майбутнього прибутку з певним ризиком.
Інвестування грошей для початківців
Коли ви починаєте заощаджувати та створювати фінансовий фундамент, вам потрібно буде почати інвестувати ці гроші як новачок. Якщо ви дійсно хочете отримати багатство і забезпечити міцне гніздо, вкладення грошей має вирішальне значення. І більшість людей розуміють, що інвестування своїх грошей є розумним і цінним для їхніх майбутніх планів виходу на пенсію.
Проте в системі освіти не існує певного класу під назвою «Інвестування грошей для початківців». Принаймні, я зараз не знаю
Але ви можете навчитися робити основи самостійно і навчитися використовувати свої гроші, щоб працювати на вас, поки ви спите.
Навіть якщо ви боїтеся втратити всі свої гроші або боїтеся інвестувати гроші як новачок, дуже важливо не залишати їх осторонь.
Перш ніж почати інвестувати гроші як новачок будь-яким способом, вам слід знати кілька речей. Це більше контрольний список речей, які потрібно зрозуміти, ніж поради щодо того, як почати.
№1. Ви повинні спочатку заощадити гроші, які не для інвестування
Ви ніколи не хочете йти ва-банк з інвестуванням грошей, як новачок, навіть якщо ви думаєте, що це надійно (нічого!). Це означає, що у вас повинен бути гарний запас готівки рахунок у банку, бажано поєднання ваших чеків і заощаджень.
Це те, що ви б назвали фондом надзвичайних ситуацій або вашим фондом «чорного дня». Спершу створіть їх, як правило, витрати на 3-6 місяців (я націлювався на 6-12 місяців), перш ніж думати про інвестування.
Звичайно, якщо ваша компанія пропонує 401k, скористайтеся перевагами відповідності компанії. Але крім цього, спочатку заощадьте свої гроші, перш ніж робити будь-які додаткові інвестиції.
№2. Отримайте свою інвестиційну грамотність
Я вважаю, що навчання щодо інвестування є важливою частиною інвестування невеликих сум грошей як новачка. Це не означає, що ви повинні бути наступним Уорреном Баффетом, але ви повинні мати базове розуміння того, як фінансові ринки працювати.
Почніть з вивчення інвестування невеликих сум грошей, загальних умов інвестування, на що звернути увагу, як працює фондовий ринок тощо. Існує багато інформації, але якщо ви почнете її засвоювати повільно, ви помітите, що вона не надто складна.
Це означає щотижня приділяти деякий час читанню книг та інших надійних видань. Але якщо у вас немає досвіду інвестування грошей, це, мабуть, найважливіший пункт.
№3. Погасіть борг із високими відсотками раніше
Знову ж таки, якщо ваш роботодавець пропонує план 401(k) із відповідністю, скористайтеся ним. Але перш ніж інвестувати гроші, погасіть будь-який борг із високими відсотками, наприклад кредитні картки.
Багато кредитних карт мають відсоткову ставку 20% або більше, з якою не може зрівнятися жодна інвестиція. Замість того, щоб продовжувати борг і намагатися інвестувати, просто погасіть його. Ви почуватиметеся краще, якщо подбаєте про цей борг, у вас все одно буде початися 401 тис., а потім у вас буде більше грошей, щоб заощадити (або для майбутніх інвестицій), оскільки у вас не буде великого інтересу до споживання готівки .
№ 4. Ризикуйте лише тим, що не зруйнує ваші фінанси
Якщо ви пам’ятаєте, я згадував раніше в цій статті, що спочатку вам слід розробити фонд заощаджень, який не буде використовуватися для інвестування.
Навіть якщо після цього ви використовуєте гроші для інвестування невеликих сум, ви все одно повинні усвідомлювати свій ризик.
Що ви можете дозволити собі втратити, не збанкрутівши, якщо щось піде не так з вашими інвестиціями чи економікою? Це важливо, тому що ви ніколи не повинні вкладати всі гроші в інвестиції.
Натомість ви хочете, щоб ваш інвестиційний підхід був розрахований. Добре бути агресивним, якщо це ваш стиль, але пам’ятайте про ставки і переконайтеся, що ви не залишитеся ні з чим, якщо щось піде не так.
№ 5. Розбагатіти за одну ніч не повинно бути вашим пріоритетом
Ми всі хочемо розбагатіти за одну ніч. Чи можеш ти уявити? Ах, яким захоплюючим було б життя!
Однак це неправильний менталітет, коли ви інвестуєте невеликі суми грошей. Звичайно, іноді може статися великий виграш від інвестування, але це рідко.
Як ви думаєте, як Уоррен Баффет став мультимільярдером? Крім того, що він розумний, він був терплячим і підходив до інвестування грошей з довгостроковою ментальністю.
Мислення «швидке збагачення» зазвичай є причиною того, що люди втрачають багато або більшу частину своїх грошей.
Багато досвідчених інвесторів це розуміють, але багато початківців інвестувати бачать долари занадто швидко.
№6. Можна робити невеликі помилки в інвестуванні
Навіть найкращі інвестори світу час від часу роблять помилки. Мета полягає в тому, щоб переконатися, що помилки є незначними, і надати цінні можливості для навчання та уроків.
Якщо ви озирнетеся на мій знімок Vanguard з 2014 по 2016 рік, ви помітите, що це було повсюдно, і я зробив кілька дорогих помилок.
Чи правда, що це мене збанкрутило? Ні. Чи хвилювався я, коли втратив частину своїх грошей? Ні. Чому?
Я не пішов повністю на те, про що я ще вивчав, тому що я не пішов повністю. Ці помилки дали мені безцінний досвід, який я зміг застосувати пізніше, коли у мене було більше грошей для інвестицій.
№ 7. Зрозумійте, чому ви хочете інвестувати
Я вважаю, що завжди важливо знати, чому ви хочете інвестувати свої гроші. По суті, запишіть для себе кілька цілей, які можуть бути через 5, 10 або 25 років.
Це допомагає вам уявити, чому ви інвестуєте, допомагає приймати кращі рішення, коли справа доходить до того, у що інвестувати, і допомагає тримати вас у курсі.
Перш ніж почати (крім своїх 401 тис.) кілька років тому, я записав, чого хочу досягти, і чому інвестування в певні активи було важливим для моїх фінансів.
Хоча це, можливо, не керувало кожним рішенням, було корисно знати, перш ніж кидати гроші.
Це також було корисно для внесення змін до моїх 401(k) і суми, яку я вносив. Не варто недооцінювати просту силу цілей і планування інвестування.
Куди інвестують багаті люди?
Мільйонери вкладають свої гроші в нерухомість уже більше двох століть, що робить їх найвигіднішим інвестиційним вибором для збереження свого багатства. Інвестиції в нерухомість були основним засобом, за допомогою якого мільярдери могли накопичувати та підтримувати свої статки протягом усіх цих років.
Чи можете ви інвестувати і стати мільйонером?
Вкладення грошей на фондовий ринок є одним із найпродуктивніших способів збільшення багатства, і деяким людям навіть вдалося зібрати мільйон доларів завдяки цій стратегії. Вам не обов’язково бути заможним, щоб стати мільярдером через фондовий ринок; однак вам потрібно зробити відповідні інвестиції.
Де я маю бути фінансово у 35 років?
Щоб відповісти на ваше запитання, ми вважаємо, що розумною метою для пенсійних заощаджень є заощадження вашого річного доходу в один-півтора рази до того часу, як вам виповниться 35 років. Той, хто починає заощаджувати у віці 25 років, має хороші шанси досягти своєї мети. Наприклад, 35-річна жінка із зарплатою в 60,000 60,000 доларів вийшла б на пенсію за графіком, якби вона заощадила від 90,000 XNUMX до XNUMX XNUMX доларів.
Чи добре заощаджувати 500 на місяць?
Більшість фінансових консультантів пропонують відкладати принаймні 10–15 відсотків вашої річної зарплати на ощадний рахунок для виходу на пенсію; отже, згідно з цією порадою, вносити 500 доларів США на місяць цілком відповідає цільовому показнику. Коли ви почали відкладати гроші, це найважливіший фактор, який визначає, чи зроблять вас мільйонером заощадження 500 доларів на місяць.
Інвестування невеликої суми грошей
Ключом до накопичення багатства є формування чудових звичок, наприклад, щомісяця відкладати гроші. Якщо ви заміните капучино, зроблене бариста, на каву, приготовану вдома, ви можете заощадити більше 50 доларів США щомісяця. Ви можете почати інвестувати, якщо у вас є невелика сума грошей для експерименту.
Одним рухом екрана смартфона в 2023 році ви можете домовитися про побачення, поїздку або піцу. Інвестування не є винятком. Чому б не автоматизувати те, що ви інвестуєте, якщо ви можете автоматизувати свої рахунки? Це так само просто.
Ви можете змусити свої гроші працювати на вас, граючи з робо-радником або ощадним рахунком. Ви можете грати з невеликими грошима, вивчаючи важливі уроки інвестування за допомогою програми для торгівлі акціями. Інвестування, як і костюми на Хеллоуїн, буває різноманітних форм і розмірів. Це не повинно бути страшним терміном.
№1. Спробуйте підхід до банки з печива
Заощадження та інвестування невеликих сум нерозривні. Ви повинні спочатку заощадити гроші, перш ніж ви зможете їх інвестувати. Це займе набагато менше часу, ніж ви думаєте, і ви можете зробити це невеликими кроками.
Якщо ви ніколи раніше не заощаджували, почніть з малого, відкладаючи 10 доларів на тиждень. Це може здатися невеликим, але в сумі це понад 500 доларів протягом року.
Покладіть 10 доларів у конверт, коробку для взуття, невеликий сейф або навіть банку з печивом, знаменитий банк останнього засобу. Незважаючи на те, що це може здатися дурним, це часто є життєво важливим першим кроком. Зробіть практику жити на трохи менше, ніж заробляєте, і відкладіть гроші в безпечне місце.
Онлайн-ощадний рахунок – це технологічна версія баночки для печива; він відрізняється від вашого поточного рахунку. Якщо вам потрібні гроші, ви можете отримати їх протягом двох робочих днів, але вони не прив’язані до вашої дебетової картки. Коли ваш скарб досить великий, ви можете вилучити його та покласти в законні інструменти інвестування.
#2. Дозвольте Робо-консультанту інвестувати ваші гроші за вас
Robo-консультанти існують вже майже десятиліття і прагнуть зробити інвестування максимально простим і зрозумілим. Вам не потрібен попередній досвід інвестування, тому що Робо-радники усунути здогадки.
Роботи-консультанти працюють, задаючи вам кілька простих запитань, щоб визначити вашу мету та толерантність до ризику, а потім вкладаючи ваші гроші в добре диверсифікований недорогий портфель акцій та облігацій. Робо-консультанти потім використовують алгоритми для регулярного балансування та оптимізації оподаткування вашого портфеля.
Немає більш простого способу почати довгострокове інвестування. Більшість робо-консультантів мають відносно низькі комісії залежно від розміру вашого облікового запису та вимагають лише 500 доларів США або менше, щоб почати інвестувати. Щоб допомогти вам збільшити баланс, усі вони надають автоматизовані стратегії інвестування.
№3. Почніть інвестувати на фондовому ринку з невеликими грошима
Коли справа доходить до інвестування на фондовому ринку, вартість входу часто є каменем спотикання. Хіба не правда, що для заробітку потрібні гроші?
Більше ні. Завдяки Інтернету споживачі тепер можуть розпочати роботу з дуже невеликими грошима. Це означає, що ви можете почати з невеликих інвестицій, щоб зрозуміти, як інвестувати, перш ніж брати більші зобов’язання. Це чудовий метод, щоб дізнатися про інвестування, ризикуючи лише невеликою сумою грошей.
Сьогодні існує все більше варіантів, які відкривають двері новому поколінню інвесторів, дозволяючи вам почати інвестувати всього за 1 долар і без комісії за транзакції.
№ 4. Пориньте в ринок нерухомості
Вам більше не потрібні великі гроші (або навіть хороші кредити), щоб інвестувати в нерухомість, вірите чи ні. Новий тип інвестицій, відомий як «краудфандинг на нерухомість», дозволяє купувати частки великих комерційних будівель без необхідності мати справу з проблемами, пов’язаними з орендою.
На відміну від робо-консультантів, краудфандингові інвестиції в нерухомість вимагають вищих мінімальних зобов’язань (наприклад, 5,000 доларів США замість 500 доларів). Це також більш ризиковані інвестиції, оскільки ви інвестуєте всі 5,000 доларів США в одну нерухомість, а не в диверсифікований портфель із сотень менших активів.
Перевага володіння шматочком справжнього фізичний задt те, що не прив’язане до фондового ринку, є привабливим.
Інвестування невеликих сум грошей у сфері нерухомості через краудфандинговий сайт, як-от Robo-advisors, передбачає комісію, яку вам не потрібно було б платити, якби ви купили будівлю самостійно. Однак у цьому випадку переваги очевидні: ви розподіляєте витрати та ризики з іншими інвесторами, і ви не несете відповідальності за утримання майна (або навіть за документи, необхідні для його придбання!)
№ 5. Зареєструйтеся в пенсійному плані свого роботодавця
Навіть простий процес реєстрації у вашому 401(k) або іншому пенсійному плані роботодавця може здатися недосяжним, якщо у вас обмежений бюджет. Однак ви можете почати інвестувати в пенсійний план, спонсорований роботодавцем, з невеликими сумами, які залишаться непоміченими.
Це крок, який повинен зробити кожен!
Наприклад, плануйте внести 1% своєї зарплати в план роботи на робочому місці.
Ви, ймовірно, навіть не помітите такий маленький внесок, а той факт, що ви отримаєте податкову знижку за нього, зробить його набагато меншим, що робить його ще простішим.
Після того, як ви зробите пожертву в розмірі 1%, ви можете поступово збільшувати її щороку. Наприклад, у другий рік ви можете збільшити свій внесок до 2% свого заробітку. Ви можете збільшити свій внесок до 3% своєї зарплати протягом третього року тощо.
№6. Покладіть свої гроші в пайові фонди з низькими початковими інвестиціями
Пайові фонди – це інвестиційні цінні папери, які дозволяють інвестувати в портфель акцій та облігацій за одну транзакцію, що робить їх ідеальними для нових інвесторів.
Проблема полягає в тому, що багато постачальників взаємних фондів мають мінімальну вимогу щодо інвестицій від 500 до 5,000 доларів США. Ці мінімуми можуть бути недосяжними, якщо ви вперше інвестуєте з невеликими коштами. Однак, якщо ви погоджуєтеся робити автоматичні щомісячні інвестиції від 50 до 100 доларів США, певні фірми взаємних фондів відмовляться від мінімальних рахунків.
Для рахунків взаємного фонду та ETF IRA автоматичне інвестування є типовою особливістю. З оподатковуваними рахунками це менш звично, але завжди варто запитати, чи це можливо. Dreyfus, Transamerica і T. Rowe Price є одними з компаній взаємного фонду, яких звинувачують у цьому.
Якщо ви можете досягти цього за рахунок заощадження заробітної плати, автоматичний укладення інвестицій є особливо практичним. Так само, як ви створюєте пенсійний план, спонсорований роботодавцем, ви зазвичай можете налаштувати автоматичний депозит через свою зарплату. Просто зверніться до свого відділу кадрів, як почати.
Чи є біткойн гарною інвестицією?
Біткойн, криптовалюта з найбільшою ринковою капіталізацією, є ризикованою інвестицією через високий рівень волатильності. Вам не варто навіть думати про це, якщо ви не маєте великої терпимості до ризику, перебуваєте в міцному фінансовому становищі та можете легко дозволити собі втратити будь-які гроші, які ви вкладете в це. Тільки тоді ви повинні коли-небудь це розглядати.
Як починають більшість мільйонерів?
скільки людей походили із заможних родин? Згідно з опитуванням, проведеним і оприлюдненим Wealthx у 2019 році, нижче наведено розбивку мільйонерів, які мають чистий капітал щонайменше 30 мільйонів доларів: 67.7% створили самі. 23.7% опитаних здобули свої статки завдяки поєднанню власної праці та спадщини.
Якими акціями володіє Ілон Маск?
Ключові висновки. PayPal, SpaceX, DeepMind Technologies, Tesla та The Boring Company є одними з найуспішніших бізнес-підприємств та інвестицій Маска. Ілон Маск є відомим інженером, промисловим дизайнером і підприємцем у сфері технологій, який відомий тим, що руйнує багато секторів.
У що найкраще інвестувати у 2023 році?
Ось короткий перелік найкращих інвестицій, на які варто звернути увагу у 2023 році
- Ощадні рахунки з високою прибутковістю.
- Короткострокові депозитні сертифікати.
- Облігації I серії.
- Короткострокові фонди корпоративних облігацій.
- Індексні фонди S&P 500.
- Фонди дивідендів.
- Вартість акційних фондів.
- Індексні фонди Nasdaq-100
- Reliance Industries.
- Консультаційні послуги Tata.
- Банк HDFC.
- Інформація
FAQ
Скільки грошей мені потрібно інвестувати, щоб заробляти 3000 доларів на місяць?
За цим розрахунком, щоб отримувати 3,000 доларів на місяць, вам потрібно буде інвестувати близько 108,000 3,000 доларів США в онлайн-бізнес, що приносить дохід. Ось як працює математика: бізнес, який приносить 36,000 доларів на місяць, приносить 3,000 12 доларів на рік (XNUMX доларів США х XNUMX місяців).
Скільки грошей потрібно, щоб жити за рахунок інвестицій?
Якщо ви хтось витрачає 50,000 1.5 доларів на рік на свої витрати на проживання, вам потрібно буде заощадити та інвестувати XNUMX мільйона доларів.
Скільки я буду мати, якщо заощаджуватиму $100 на місяць?
Скільки грошей я буду мати, якщо заощаджуватиму 100 доларів на місяць протягом року? Якщо ви заощаджуєте 100 доларів на місяць протягом року, ви заощадите 1,200 доларів. Якщо припустити 7% річного повернення інвестицій від заощаджених грошей, початкові 1,200 доларів США будуть коштувати 1,245 доларів лише через рік.
Статті по темі
