На перший погляд, здається, що безпроцентна позика не має відсотків. Це означає, що позичання грошей є безкоштовним. Ви можете продовжувати позичати ці гроші безкоштовно, але лише за умови дотримання умов позики. Безпроцентна позика працює, по суті, завдяки тому, що ви повертаєте позичені гроші з відстроченими відсотками, тобто відсотки не стягуються відразу. Продовжуйте читати, щоб дізнатися більше про державні безпроцентні позики та безпроцентні позики на автомобіль, як отримати студентську позику та податкові наслідки безпроцентних позик для члена сім’ї.
Чи можете ви отримати безпроцентну позику?
Можливо, ви маєте право на безпроцентну позику. Залежно від типу кредиту різні позичальники можуть не відповідати вимогам. Деякі безвідсоткові позики супроводжуються вступними угодами, які дають 0% річних протягом заздалегідь визначеного часу.
Такий вид фінансування може бути доступним для автопозик, що фінансуються дилерами, але зазвичай для схвалення вам потрібна надійна кредитна історія. Крім того, фінансування під 0% річних не завжди доступне, оскільки пропозиції автофінансування часто відрізняються залежно від моделі та можуть змінюватися залежно від стимулів виробника та дилера.
Ваші кредитні показники можуть бути менш значущими, якщо ви використовуєте програму для отримання готівкових авансів, щоб швидко отримати готівку до наступної зарплати, оскільки постачальники авансових розрахунків можуть не проводити перевірку кредитоспроможності. Щоб продемонструвати свою здатність повернути гроші, які ви позичили, вам зазвичай потрібен поточний рахунок із позитивним балансом і стабільною зарплатою.
деякі позичальники, які займаються купівлею зараз і оплатою пізніше, проводять помірний кредитний запит, щоб перевірити ваш кредитний стан. Ви повинні мати пов’язаний поточний рахунок, кредитну або дебетову картку, щоб використовувати програму «Купити зараз, оплатити пізніше» та здійснювати транзакції.
Державна безвідсоткова позика
Державна безпроцентна позика або безпосередньо підтримується федеральним урядом, або гарантується приватними кредиторами за підтримки федерального уряду. Державні позики потрібно повертати, як правило, з відсотками (вони не є подачками).
Види державних безвідсоткових позик
Є кілька державних позик, доступних для різних цілей.
#1. Кредити для сільського господарства
Декілька державних позик можуть бути доступні, щоб допомогти, якщо ви плануєте розпочати або розвивати сільськогосподарський бізнес. Щоб підтримати сімейні ферми та ранчо, а також сприяти міцній сільськогосподарській економіці, Агентство фермерських послуг Міністерства сільського господарства США (USDA) пропонує як прямі, так і гарантовані сільськогосподарські позики. Фермери, які не відповідають вимогам для приватної позики, є цільовою аудиторією позик FSA.
#2. Кредити для бізнесу
Численні бізнес-позики доступні для підтримки фінансування підприємств будь-якого розміру з метою сприяння економічному розвитку та розвитку громади. Для деяких компаній, які не мають права на фінансування з інших джерел, Адміністрація малого бізнесу США (SBA) може гарантувати кредити. Крім того, він фінансує надзвичайно крихітні мікропозики молодим малим підприємствам або підприємствам, що розвиваються, щоб допомогти їм отримати необхідне фінансування.
#3. Позики на ліквідацію наслідків стихійних лих
Відновлення після трагедії може бути дорогим і тривалим. Позики на допомогу після стихійного лиха допомагають людям і підприємствам відновитися після стихійного лиха, яке було офіційно оголошено урядом. На позики на суму до 2 мільйонів доларів США на ремонт або заміну нерухомого майна, машин, обладнання та іншого ділового майна можуть претендувати кваліфіковані підприємства та більшість некомерційних організацій.
#4. Позики на житло та ремонт житла
Щоб допомогти житлу та зростанню, уряд спонсорує широкий спектр програм безвідсоткових позик. Ці програми пропонуються для багатьох демографічних груп, включаючи тих, хто вперше купує житло, корінних американців і ветеранів.
#5. Позики на навчання
Студенти бакалаврату та магістратури можуть отримати кредити для оплати навчання. Щоб допомогти з оплатою витрат на освіту, ці позики, які часто мають нижчі процентні ставки, ніж приватні студентські позики, можуть бути доступні для студентів і батьків, які мають право.
#6. Кредити у справах ветеранів
Деякі ветерани, військовослужбовці, резервісти та члени Національної гвардії можуть мати право на різноманітні державні позики. Крім того, пережилі подружжя також можуть мати право на певні позики. Позики на рефінансування будинків, позики під конкретні поліси страхування життя та іпотечні кредити зі зниженими відсотковими ставками та нижчими початковими внесками — усе це можливо за допомогою позик VA.
Безпроцентна позика для студентів
Процентна ставка за студентським кредитом зростає після кількох років надзвичайно низьких ставок. федеральні позики для студентів бакалаврату коштуватимуть 4.99% на 2022–2023 навчальний рік проти 2.75% у 2020–2021 роках. Можливо, вам цікаво, чи можна отримати безвідсоткову позику для студентів, враховуючи зростання вартості запозичень.
Чи існують безвідсоткові позики для студентів?
Більшість студентських позик мають відсотки, тому вам доведеться повернути більше, ніж ви позичили спочатку. Ваш баланс може різко зрости з часом через процентні витрати.
Бажаним варіантом може стати безвідсоткова позика для студентів. Зазвичай їх надають університети, урядові та некомерційні організації. Однак вони мають менше варіантів, ніж інші типи позик.
Організації, які надають безвідсоткові позики студентам, зазвичай обмежують право на отримання певних груп, наприклад тих, хто живе в певному окрузі або сповідує певну релігію. Максимальні розміри позики зазвичай нижчі, ніж ви можете отримати за допомогою звичайних студентських позик, і їх навряд чи вистачить, щоб оплатити всю вашу освіту.
Де знайти безпроцентні студентські позики
Школи, уряди штатів і благодійні організації є найпоширенішими постачальниками безвідсоткових позик для студентів, хоча існують і інші варіанти.
#1. Школи
Деякі коледжі та установи пропонують програми безвідсоткової позики для студентів. Ці гранти часто надаються на невеликі суми та призначені для оплати несподіваних потреб.
#2. Державні агентства
Деякі урядові організації штату також пропонують студентські позики під 0%. Массачусетська безпроцентна програма кредитування є однією з найвідоміших. Студенти, які відповідають вимогам, можуть позичити до 4,000 доларів США на навчальний рік, щоб заплатити за навчання, з обмеженням у 20,000 10 доларів США з XNUMX-річним терміном погашення. Учні повинні відвідувати схвалену школу штату Массачусетс і продемонструвати фінансові потреби.
#3. Некомерційні організації
Благодійні та активістські групи можуть бути фантастичним джерелом фінансування студентів під 0% річних. Структури цих програм відрізняються; деякі дають скромні позики, а інші оплачуватимуть решту ваших витрат на навчання.
Загальні вимоги до безкоштовних студентських позик
Безвідсотковий кредит на навчання доступний не всім. Зазвичай вони мають суворі умови відповідності, встановлені організаціями та установами, які їх пропонують. Позичальники часто повинні відповідати принаймні деяким із наведених нижче вимог, однак особливості залежать від емітента:
- Фінансова потреба. Багато безвідсоткових програм вимагають, щоб студенти підтвердили свої фінансові потреби, про що свідчать дані, які вони надають у своєму FAFSA. Інші фінансові документи, такі як рахунки за комунальні послуги, договори оренди або банківські записи, також можуть вимагатися від студентів.
- Резиденція. Програми безвідсоткових позик часто мають невелике географічне охоплення, надаючи позики студентам лише в певних штатах, містах чи округах.
- Академіки. У той час як деякі програми враховують лише фінансові потреби студентів, інші вимагають, щоб кандидати мали високий середній бал і результати тестів, щоб отримати право на безвідсоткову позику.
- Школа. Тип шкіл, які студенти можуть відвідувати, може бути обмежений емітентом, наприклад, шляхом обов’язкового відвідування лише певних шкіл або державних університетів у державі емітента.
Альтернативи студентській безвідсотковій позиці
Студентські кредити без відсотків мають обмежений діапазон, хоча вони пропонуються. Вивчіть ці інші можливості, якщо вам потрібна додаткова допомога в оплаті навчання.
#1. Подарункова допомога
Гранти та стипендії є прикладами подарункової допомоги. Ці форми допомоги не вимагають повернення, як позики. Натомість компанії надають вам подарункову допомогу на основі ваших досягнень, якостей характеру, демографічних чи інших факторів. За допомогою стипендій і грантів можна отримати призи від менших до більших сум, які покривають всю вартість навчання. Через такі бази даних, як FastWeb і CareerOneStop, ви можете відкривати можливості.
#2. Програми роботи та навчання
Деякі студенти можуть мати право на програми навчання з роботою, запропоновані урядом або штатами. Якщо ви відповідаєте вимогам, ви отримаєте роботу неповний робочий день у своїй галузі навчання, і ви можете використати частину або всі гроші, які ви заробите, на покриття витрат на навчання. Ви повинні подати FAFSA та запитати про вимоги програми в офісі фінансової допомоги у вашому коледжі, якщо ви хочете, щоб вас розглянули.
Угоди про розподіл доходу (ISA) стають все більш поширеними, хоча вони все ще відносно рідкісні. На відміну від звичайних позик, ISA надають вам готівку наперед, але вимагають від вас повернути частину вашої зарплати протягом певного періоду часу після закінчення навчання.
#4. Студентські позики під низькі відсотки
Ви можете мати право на позики під низькі відсотки з таких джерел, якщо безвідсоткові студентські позики для вас не підходять:
- Федеральні позики.
- Інституційні позики.
- Приватні студентські позики.
Безвідсотковий кредит на автомобіль
Кредит на придбання автомобіля з річною ставкою 0% або річною відсотковою ставкою дозволяє позичальнику погасити кредит протягом тривалого періоду без сплати відсотків. Іншими словами, відсотки не нараховуються. Вони також називаються «безвідсотковими позиками» або «безвідсотковими позиками», що означає, що кожного разу, коли ви робите щомісячний платіж, ви платите безпосередньо продавцю за придбаний товар, а не кредитору, який не буде отримати будь-який прибуток.
Чи маєте ви право на безвідсотковий кредит на автомобіль?
Не кожен має право на безвідсотковий кредит на автомобіль. Кредитори або дилери можуть вивчати кілька стандартів, наприклад:
- Кредитний рейтинг: щоб отримати позику з річною процентною ставкою 0%, можливо, вам знадобиться кредитний рейтинг не менше 740. Залежно від автосалону та автомобіля, який ви хочете придбати, можуть існувати вимоги щодо мінімального кредитного рейтингу.
- Непогашені борги: Щоб переконатися, що ви можете погасити кредити на автомобіль, деякі кредитори можуть перевірити ваші непогашені зобов’язання. Вони також можуть перевірити співвідношення вашого боргу до доходу, яке може показати, наскільки добре ви можете керувати своїми щомісячними платежами, враховуючи ваш дохід.
- Щомісячний дохід: постійний місячний дохід допоможе вам отримати контракт під 0% річних, оскільки це свідчить про те, що ви матимете кошти для оплати кредиту на автомобіль. Як наслідок, люди, які працюють повний робочий день або заробляють достатньо грошей щомісяця з різних джерел, можуть бути схвалені з більшою ймовірністю, ніж ті, хто цього не робить.
- Стаж роботи: навіть якщо у вас повний робочий день, який може забезпечувати вам надійний щомісячний дохід, це не гарантує, що дохід продовжиться, якщо ви звільнитеся. Тому кредитори можуть підтвердити, що у вас є історія стабільної роботи.
Безпроцентна позика на автомобіль з обмеженнями
Угоди з річною відсотковою ставкою 0% мають деякі значні обмеження та недоліки. Хороша новина полягає в тому, що коли ви дізнаєтесь про ці обмеження, ви зможете самостійно вирішити, чи підходить пропозиція 0% річної процентної ставки для ваших потреб і скільки ви повинні витрачати на кожну покупку.
#1. Вибір транспортного засобу
Лише певні автомобілі можуть мати право на 0% річних кредитів автосалону, які часто вибираються на основі того, чи вони думають, що вони можуть компенсувати свої витрати від продажу. Це означає, що якщо ви вирішите, що позика з річною відсотковою ставкою 0% є важливою, ваші можливості щодо автомобілів можуть бути обмеженими.
#2. Варіанти окупності
Безвідсотковий кредит може мати інший графік повернення, ніж стандартний кредит. Наприклад, ці позики часто мають коротші терміни погашення. Дилерський центр, швидше за все, отримає прибуток від швидкого повернення вашого платежу, коли відсотки не нараховуються.
#3. Додані збори
Позика під 0% річних може позбавити вас від дорогих процентних платежів, але це не захистить вас від додаткових витрат, які продавець або автосалон можуть скласти на загальну вартість автомобіля.
Якщо дилерський центр надає позику без відсотків, він може мати намір відшкодувати частину своїх витрат, стягуючи додаткові послуги, як-от технічне обслуговування, страхування або унікальні функції.
Податкові наслідки безвідсоткової позики члену сім’ї
Коли люди думають про позики, на думку спадають іпотечні кредити та автокредити, які можуть включати купу документів і суворі обмеження. А як щодо неофіційних позик від родини чи друзів? Є кілька важливих податкових наслідків, про які слід пам’ятати, якщо ви збираєтеся попросити члена сім’ї про безпроцентну позику або позичити гроші близькому другу чи родичу. Податкові наслідки позики членам сім'ї будуть основною темою цієї частини.
Чи оподатковуються сімейні позики?
Для позикодавця чи позичальника або обох податкові зобов’язання можуть бути результатом позик між членами сім’ї. Все залежить від розміру та характеру кредиту.
Перш за все, сімейні позики завжди повинні оформлятися простим договором, підписаним обома сторонами. Це вимога IRS; без контракту IRS може класифікувати операцію як подарунок, а не як позику, і піддати її закону про податок на дарування.
Крім того, IRS підтримує додавання відсотків до позик, наданих членам сім’ї. Безпроцентні позики можливі, але правила податкової звітності значно складніші.
Не сама позика, а процентні платежі можуть оподатковуватися. Тому, якщо ви позичите комусь 50,000 XNUMX доларів США, нікому з вас не доведеться платити податки на суму позики; однак, ймовірно, вам доведеться сплатити податки з процентних платежів, які ви отримуєте від позичальника.
Ситуація стає дещо складнішою, тому що якщо ви не стягуєте відсотки, вам, можливо, доведеться сплачувати податок на відсотки, які ви могли б отримати. Зазвичай набагато простіше просто додати невелику суму відсотків до кредиту.
Податкові наслідки для позичальника
З точки зору позичальника, як правило, немає податкових наслідків. Як правило, ні позичальник, ні позика не будуть об’єктом оподаткування прибутковим податком. У рідкісних випадках позичання грошей у родича може призвести до податкової пільги для позичальника. Це стосується лише тих випадків, коли кредитні кошти були використані для купівлі будинку.
Угода про позику може виглядати як друга іпотека, якщо кошти будуть використані для купівлі житла. У цій ситуації може знадобитися CPA, щоб скласти відповідний кредитний договір.
Інструкції щодо відрахування процентів за іпотекою житла можуть дозволяти позичальнику відраховувати частину відсотків із платежів, якщо позику створено як другу іпотеку. Але оскільки це може бути складно, найкраще отримати пораду від податкового консультанта.
Крім того, позичальник повинен детально вказати відрахування, щоб мати право на відрахування відсотків по іпотеці. Оскільки лише 13.7% американських платників податків перераховують свої відрахування, більшість позичальників не постраждають від вирахування відсотків по іпотечному кредиту.
Податкові наслідки для позикодавця
Найбільші податкові наслідки позичання грошей сім’ї полягає в тому, що позикодавцеві доведеться сплачувати податки на отримані проценти.
Наприклад, ви отримуватимете близько 4,000 доларів на рік процентного доходу, якщо позичити 100,000 4 доларів за 4,000% процентною ставкою. Ці XNUMX доларів будуть вважатися оподатковуваним доходом, тому ви повинні включити їх у свою податкову декларацію.
Дивна частина полягає в тому, що вас можуть вимагати сплатити податок на відсотки, які ви повинні були заробити, якщо ви не стягуєте відсотки або відсоткова ставка є нижчою, ніж застосовні федеральні ставки (AFR). Якщо ви не готові, ці нібито «уявні виплати відсотків» можуть спричинити певні податкові труднощі.
Чи можна отримати безвідсотковий кредит?
Хоча справжні безпроцентні особисті позики є рідкісним явищем, деякі кредитори їх надають.
Який вид кредиту без відсотків?
Субсидовані позики – це позики для студентів бакалаврату, яким потрібні гроші, які розраховуються шляхом віднімання вашого передбачуваного сімейного внеску від вашої вартості відвідування та віднімання будь-яких інших форм фінансової допомоги (наприклад, грантів або стипендій). Якщо ви зараховані до школи принаймні на половину дня або протягом періодів відстрочки, ваші субсидовані позики не нараховують відсотки.
Що означає безпроцентна позика?
Позики, які не вимагають сплати відсотків, називаються безвідсотковими. Для безвідсоткових позик позикодавцеві необхідно повернути лише первинну основну суму.
Яку позику найважче отримати?
Незабезпечені позики важче отримати, і вони можуть мати вищі процентні ставки, оскільки кредитори значною мірою покладаються на ваш кредитний рейтинг та інші фінансові дані, щоб оцінити, чи відповідаєте ви вимогам для отримання позики.
Який вид кредиту отримати найпростіше?
Позики до зарплати, позики під заставу автомобіля, позики в ломбарді та особисті позики без перевірки кредитоспроможності — це позики, які найпростіше отримати.
Чи дає держава безпроцентні позики?
Люди не можуть отримати «безкоштовні гроші» від уряду. Федеральні гранти зазвичай отримують лише штати та організації.
Як кредити під 0% заробляють гроші?
Оскільки бізнес сплачує відсотки від імені кінцевого користувача, банки отримують прибуток від бажаних процентних ставок. Отже, споживач може отримати товар за тією ж ціною.
Як я можу уникнути відсотків за моєю особистою позикою?
Ви можете уникнути сплати відсотків, якщо сплатите всю суму. Якщо ви не в змозі здійснити мінімальний платіж, спробуйте зробити менший внесок у свою виписку з боргу.
На який термін кредит може бути безвідсотковим?
Ви можете отримати безвідсоткову позику більше ніж на два місяці, якщо ретельно сплануєте свої покупки.
Статті по темі
- ЯК КОРИСТУВАТИСЯ КРЕДИТНОЮ КАРТКОЮ: Детальний посібник
- Студентські фінанси: повний посібник із подання заявки
- ПОЗИКИ на 2000 доларів: що потрібно знати про отримання позики на 2000 доларів без перевірки кредитоспроможності
- Бізнес-структура: значення, типи, приклади та все, що вам потрібно
- Як легально назвати свій бізнес: найкращі поради та ідеї
посилання
