Мета трасту, хто буде довіреною особою чи довіреними особами та які активи будуть фінансувати траст, — все це важливі рішення, які необхідно прийняти під час створення трасту. Ймовірно, ви вже знаєте, кого маєте намір назвати своїми бенефіціарами, але вам, можливо, доведеться вирішити, як і коли будуть розподілені трастові активи. Ми підкажемо вам, як правильно створити свій цільовий фонд, щоб у вас був найбезпечніший план для фінансового майбутнього вашої дитини та близьких. Ми також розглянемо вартість і те, що потрібно для створення трастового фонду.
Що таке цільовий фонд?
Трастовий фонд — це тип інструменту планування майна, який передає активи або майно від однієї сторони до іншої. Вміст трастового фонду може включати коштовності, готівку, інвестиції, нерухомість, автомобілі чи будь-що інше.
Поки особа, яка надає довіру, або засновник довірчого фонду живі, активи перебувають у розпорядженні довірчого фонду від його імені. Однак, як тільки особа, яка надає право, помирає або стає недієздатною, контроль над довірчим фондом переходить до довіреної особи. Довірчі особи, як правило, є неупередженими третіми сторонами, які не мають фінансової участі у вмісті трастового фонду.
Цільові фонди часто мають умови, такі як досягнення бенефіціарами певного віку. Це не завжди так, оскільки надавач може структурувати траст так, як вважає за потрібне.
Який тип людей встановлює довіру
Створення трасту для дитини раніше було здебільшого зарезервовано для дуже багатих. Це вже не так. Щороку все більше американців створюють трастовий фонд, і вам не потрібно думати про довіру як про те, на що ваша дитина покладатиметься все життя. Замість цього вважайте це частиною свого майнового плану, способом залишити щось своїй дитині. Оскільки трасти не підлягають заповіту, ви можете бути впевнені, що ваші діти отримають їх довіру незабаром після вашої смерті (або протягом вашого життя, якщо ви вирішили встановити жива довіра) без клопоту або публічного характеру процесу спадщини.
Ми не завжди усвідомлюємо, скільки у нас активів. Те, що ви живете невелико, не означає, що вам нема чого передати. Особливо це стосується власників малого бізнесу.
Навіщо створювати довірчий фонд?
Сім'ї створюють цільові фонди з різних причин. Вимоги щодо розподілу можуть бути особливо корисними, якщо одержувачі не продемонстрували високого рівня фінансової відповідальності. Цільовий фонд також може бути створений спеціально для освітніх витрат або благодійних пожертвувань. Ви також можете створити цільовий фонд для дитини з особливими потребами, який продовжуватиме фінансувати догляд за нею після вашої смерті.
Одна з істотних переваг трастів полягає в тому, що вони уникають заповіту, який часто є тривалим юридичним процесом підтвердження автентичності заповіту. Заповідання може бути дорогим, залежно від законів вашого штату та того, скільки часу потрібно для перевірки деталей, погашення боргів і розподілу активів між визначеними бенефіціарами.
Багато людей дізнаються, скільки часу займає процес спадщини в їхньому штаті, і якщо це необхідно, довірчий рахунок може бути кращим варіантом.
Як створити дитячий цільовий фонд
Створення довірчого фонду для ваших дітей не повинно бути складним, трудомістким або дорогим. Цілком можливо зберегти речі простими та раціональними. Якщо ви виконаєте ці кроки, ви швидко закінчите!
- Вкажіть мету трасту
- Визначте, як буде фінансуватися траст.
- Визначте, хто відповідатиме за траст.
- Створіть траст і трастові документи на законних підставах.
- Передайте активи до трасту та фінансуйте його
#1. Вкажіть мету трасту
Перш ніж створювати трастовий фонд, ви повинні чітко розуміти мету трастового фонду для вашої дитини. Визначте, чи принесе Траст користь одному чи всім вашим дітям. Якщо певні активи мають бути розподілені між конкретними бенефіціарами, це має бути зазначено.
Можна створити цільовий фонд для різних цілей. Це може бути надання коштів коледжу, передача нерухомого майна або інші спадщини та активи. Цільові фонди також є чудовим способом забезпечити фінансову безпеку для близької людини з особливими потребами.
#2. Поясніть, як фінансуватиметься траст.
Встановлення трасту – це лише перший крок. Після цього траст має бути профінансований, щоб він міг утримувати активи, забезпечувати захист, і один день розподіляється. Після прийняття рішення щодо мети трастового фонду наступним кроком є визначення того, які активи має зберігатися в трастовому фонді. Трасти можуть фінансуватися інвестиціями, нерухомістю або готівкою.
#3. Визначте, хто відповідатиме за траст.
Вибір довіреної особи (особи, яка керуватиме довірчим фондом) може бути найважливішим кроком у цьому процесі. Очевидно, що ви повинні вибрати людину, яка заслуговує на довіру, оскільки вона відповідатиме за управління та розподіл трасту від імені бенефіціарів (ймовірно, ваших дітей).
#4. Створіть траст і документи на траст законним шляхом.
Після того, як ви вирішили, хто отримає вигоду від Трасту, як він буде фінансуватися та хто ним керуватиме, настав час юридично заснувати свій Трастовий фонд.
Цього можна досягти, зустрівшись з адвокатом з планування нерухомості, що є традиційним і дорогим шляхом. Крім того, якщо вам потрібен настільки ж ефективний, але значно доступніший і доступніший варіант, чудовим вибором може стати використання надійного онлайн-сервісу, такого як Trust & Will.
#5. Розмістіть активи в трасті
Пам'ятайте! Ви не закінчите, доки траст не буде профінансовано. Фінансування трасту по суті означає передачу права власності на активи трасту. Якщо ви передаєте в нього будь-яке нерухоме майно, ви повинні оформити новий акт використання Мова довіреної особи. Інші активи, такі як рахунки, інвестиції чи поліси, також повинні бути перейменовані, щоб стати довірчою власністю. Це проста процедура, яку можна виконати, звернувшись безпосередньо до фінансових установ.
Після того, як траст буде повністю профінансовано, довірена особа, яку ви призначите, може розпочати управління всіма активами, що містяться в ньому, від імені ваших дітей. Якщо ви назвали себе довіреною особою, вам також слід назвати довірену особу наступника, яка може взяти на себе обов’язки, якщо ви не зможете. Довірена особа несе відповідальність за управління та розподіл активів Трасту відповідно до умов Трасту.
Скільки часу потрібно для створення довірчого фонду?
Процес створення трастового інструменту, також відомого як договір про довіру або декларація про довіру, можна швидко завершити. Якщо взяти до уваги час, необхідний для визначення ваших цілей і способів їх найкращого досягнення, терміни значно подовжуються.
Наприклад, якщо ви хочете, щоб конкретні активи розподілялися в певний час, або маєте намір використовувати траст, щоб отримати право на довгостроковий догляд на додаток до того, щоб залишити активи своїм спадкоємцям, це вимагатиме більше планування — і, отже, більше часу.
Так само створення довірчого фонду для великої нерухомості з кількома бенефіціарами займе більше часу, ніж створення довірчого фонду для одного одержувача гранту з обмеженими активами.
Чим більше ви хочете контролювати активи, тим складнішим стає процес. Крім того, для передачі права власності необхідна юридична документація, присутність нотаріуса та свідків, а також запис і подання. Цей крок може зайняти деякий час, якщо ви фінансуєте траст за рахунок нерухомості чи інших активів, права власності на які мають бути передані.
Читайте також: ЯК ОТРИМАТИ ГРОШІ З ЦІЛЬОВОГО ФОНДУ
Яка вартість створення трастового фонду?
Вартість створення трасту різна. Однак через те, що ви повинні передати право власності на своє майно, що стягує додаткові комісії, і оскільки довірчий фонд повинен підтримуватися протягом вашого життя та після вашої смерті, вартість буде вищою, ніж вартість створення заповіту, який не потребує ані передачі права власності ні поточного технічного обслуговування.
Попросіть свого адвоката оцінити відповідні гонорари та зважте їх із очікуваними фінансовими вигодами, перш ніж прийняти рішення про заснування трасту. Якщо переваги переважують витрати на встановлення та обслуговування, а також клопоти з поточним управлінням, то трастовий фонд може підійти саме вам.
Поширені помилки під час створення дитячого трастового фонду
Хоча кожен вступає в цей процес із найкращими намірами, є кілька типових помилок. Найлегше уникнути цих поширених помилок, спочатку зрозумівши їх.
#1. Невибір відповідного Довіреної особи
Вибір невідповідного опікуна є поширеною помилкою батьків. Це буває чесно, і зазвичай це пов’язано з тим, що ми не хочемо думати про реальність нашої відсутності, тому поспішаємо з рішенням. Може здатися, що вибрати близького члена сім’ї легко, тому що ви знаєте, що він дбатиме про найкращі інтереси ваших дітей, але вам слід розглянути деякі досить реалістичні проблеми, які можуть виникнути, якщо ви виберете когось лише тому, що він є вашим родичем.
Враховуйте такі фактори, як:
- Здоров'я Довіреної особи
- Як далеко вони від вас
- Скільки їм років?
- Скільки їм буде років, коли ваші діти будуть готові взяти на себе управління трастом?
- Чи є вони надійними?
- Що їхні базові навички судження продемонстрували раніше
Дуже важливо приділити час, щоб вибрати правильну особу для управління Цільовим фондом ваших дітей. Вибір невідповідної особи може призвести до різноманітних складних проблем із реальними наслідками (наприклад, неправильне управління трастом). І, на жаль, якщо довірена особа не виконує роботу, яку ви очікували, є хороший шанс, що вас не буде поруч, щоб це виправити.
#2. Відсутність ясності щодо цілей Трасту
Якщо у вас неправильні цілі або ви не впевнені в своїх цілях, ви можете надати своїм дорослим дітям доступ до грошей, що принесе більше шкоди, ніж користі. Думки про те, як і коли ваші діти повинні мати доступ до своїх грошей, мають вирішальне значення для успішного створення найбільш вигідного трастового фонду для їх фінансового майбутнього.
Хочете щороку дарувати своїм дорослим дітям гроші? Раз на три роки? Коли ви досягнете певного віку? Коли ви досягаєте важливої життєвої віхи чи мети (наприклад, закінчення коледжу чи одруження)?
Створення корисного довірчого фонду вимагає ретельного та продуманого ставлення до того, як (і коли!) ваші діти отримують гроші у свій довірчий фонд.
#3. Невключення положень про захист активів
Захист активів, який може забезпечити Траст, якщо його правильно налаштувати, є значною перевагою. Включення положень про марнотратство до Цільового фонду може уберегти бенефіціарів від скоєння катастрофічних фінансових помилок, які можуть призвести до великих втрат.
Іншим важливим аспектом наявності трастового фонду є встановлення системи стримувань і противаг. Моніторинг активів протягом тривалого часу може допомогти забезпечити їх довгострокову безпеку.
#4. Непроведення щорічного огляду трасту
Важливо щороку переглядати свою довіру. У житті все змінюється, і ваш план нерухомості повинен йти в ногу з цим. Наявність застарілого плану може бути такою ж катастрофою, як і відсутність його взагалі.
Постійна перевірка вашої довіри дозволяє вам переоцінити такі речі, як:
- Кого ви обрали довіреною особою?
- Чи включили ви всіх можливих бенефіціарів?
- Чи є бенефіціари, яких більше не слід включати?
- Чи були в сім’ї якісь народження, які вимагали б оновлення вашої довіри?
- Чи були летальні випадки?
- Чи змінилося психічне чи фізичне здоров’я вашого призначеного довіреної особи?
Недоліки та альтернативи довірчих фондів
Головним недоліком створення довірчого фонду є вартість його створення. Послуги довірчого адвоката коштують недешево. Що детальніший трастовий фонд, то довше знадобиться його створення, і, як наслідок, вартість, швидше за все, зросте. Однак деякі початкові витрати на створення трасту можна компенсувати в довгостроковій перспективі за рахунок скорочення часу та витрат на випробування.
Будь ласка, майте на увазі, що навіть якщо траст встановлено, остання воля та заповіт все одно потрібні. Складання заповіту зазвичай дешевше, ніж створення трасту. Заповіт, з іншого боку, не дає вам майже такого контролю над своїми активами, як траст. Крім того, активи, передані через спадок, є менш приватними, ніж активи, передані через траст. Крім того, передача активів із заповітом зазвичай займає більше часу, ніж із трастом.
Іншим способом передачі активів є кастодіальні рахунки UTMA/UGMA. Зазвичай вони використовуються для передачі активів неповнолітнім, а іноді й для освітніх цілей. З іншого боку, кастодіальні рахунки не дають контролю над тим, як використовуються активи. Бенефіціар отримує повний контроль над активами, коли вони досягають необхідного віку, який зазвичай становить 21 рік у більшості штатів. Крім того, гроші на кастодіальних рахунках вважаються власністю бенефіціара та мають більший негативний вплив на фінансову допомогу, ніж план заощаджень 529 коледжу.
Чи можна взяти гроші з довірчого фонду?
Так, якщо ви є довіреною особою, ви можете брати гроші зі свого трасту. Ви можете брати гроші, як вважаєте за потрібне, або як потрібно, оскільки ви зацікавлені в трасті та його активах. Крім того, ви можете додати або видалити активи з трасту.
Чому люди створюють довіру?
Якщо ви хочете переконатися, що ваші активи управляються на користь ваших спадкоємців відповідно до ваших уподобань, подумайте про створення трасту. Зберігайте свої активи, уникаючи податків і зборів за заповітом, пов’язаних із передачею активів за заповітом. Створіть благодійний подарунок з податковими пільгами.
Як працює довірчий фонд?
Трастовий фонд — це механізм планування майна, який дозволяє відкладати гроші та/або інші активи для розподілу серед бенефіціарів трасту в майбутньому. Вони створюються під керівництвом юриста з планування нерухомості для зберігання активів іншої особи.
Що станеться, якщо закінчиться термін дії трастового фонду?
Довірчі особи несуть відповідальність за розподіл активів трасту між відповідними бенефіціарами після припинення трасту. Довірчі особи можуть нести відповідальність за зловживання довірою, якщо вони не розподілять належному бенефіціару.
Як фінансуються трасти?
Траст може розподіляти гроші одноразово, як частку активів, з часом невеликими сумами або навіть відповідно до оцінок довіреної особи. Що б не вибрав надавач, це має бути зазначено в трастовій угоді, укладеній під час першого заснування трасту.
Поширені запитання про те, як створити трастовий фонд
Скільки коштує створення трастового фонду?
Базовий траст можна створити менш ніж за 100 доларів США за допомогою цифрового провайдера. У деяких регіонах звернення до юриста для створення трастового фонду для більшого чи складнішого майна може коштувати 3,000 доларів США або більше.
Чи важко створити довірчий фонд?
Трастовий фонд є складним і часто потребує консультації адвоката для створення, однак існують Інтернет-ресурси для майстрів своїми руками.
Статті по темі
