Якщо ви залишили роботу, у вас є кілька альтернатив для продовження пенсійного плану 401(k), який спонсорує роботодавець. Зробивши найкращий вибір того, куди перенести свій обліковий запис, ви можете заощадити десятки тисяч доларів, або це може коштувати вам стільки ж, якщо ви виберете неправильно. Ось як перевести свої кошти з попереднього рахунку 401 тис. на рахунок нового роботодавця або IRA, якщо місце перенесення має сенс для вас.
Як перевернути 401K
Коли ви доручаєте перерахувати кошти зі свого плану 401(k) до іншого плану 401(k) або IRA, це називається перенесенням 401k. Згідно з IRS, у вас є 60 днів з дати отримання дивідендів від IRA або пенсійного плану, щоб перевести їх на інший план або IRA.
Ви можете заощадити багато грошей, перевівши 401(k) із дорогими активами в IRA з дешевшими інвестиційними альтернативами або на план 401(k) вашого поточного роботодавця. За оцінками Міністерства праці, підвищення плати на 1% може знищити 28% вартості ваших пенсійних заощаджень. Ось як перевести свої кошти з вашого попереднього 401(k) на новий рахунок, якщо для вас є доцільним перенесення.
#1. Виберіть потрібний тип облікового запису.
Вашим першим вибором буде тип рахунку, на який ви перераховуєте свої кошти, і цей вибір значною мірою залежатиме від наявних у вас варіантів і того, чи хочете ви робити власні інвестиції. У вас є дві основні альтернативи, коли ви розглядаєте можливість продовження: перевести його на ваш поточний 401 (k) або перевести його на IRA. Вам потрібно буде визначити, який тип рахунку відповідає вашим потребам і ситуації, перш ніж фактично перевести свої гроші. У той час як люди, які бажають інвестувати гроші самостійно та мають необхідні навички, можуть віддати перевагу вибору IRA, тим, хто потребує допомоги з інвестуванням, найкраще буде перейти на їхній поточний план 401(k).
#2. Виберіть пункт призначення коштів.
Ви точно знаєте, куди йдуть ваші гроші, коли ви переносите кошти зі старого рахунку 401(k) на новий. Але якщо ви збираєтеся передати його IRA, вам потрібно буде відкрити його в банку чи брокерській конторі, якщо ви цього ще не зробили.
#3. Відкрийте рахунок і навчіться повертати гроші.
Відкрийте свій рахунок IRA, коли знайдете брокерську компанію або робо-консультанта, який відповідає вашим потребам. Ви можете розпочати процес переказу ваших 401(k) коштів на рахунок, щойно він буде відкритий. Вам слід зв’язатися з організацією, яка керує вашим новим обліковим записом, щоб дізнатися, що саме потрібно, оскільки кожна брокерська компанія та робо-консультант мають свої унікальні процедури для здійснення ролловерів. Нарешті, ви повинні дотримуватись їхніх вказівок до листа. Якщо ви переказуєте кошти на свій поточний 401(k), отримайте необхідні вказівки від свого нового адміністратора плану.
#3. Запустіть процедуру перекидання.
Щоб завершити перехід, вам потрібно буде заповнити документи, і для цього може знадобитися певний зв’язок із вашими провайдерами. Є кілька способів переказати гроші від старого постачальника до нового, але найкращим вибором є прямий перехід.
За допомогою прямого перенесення гроші переказуються безпосередньо з вашого 401(k) на новий рахунок без вашої участі. Вирішально, щоб ви вибрали прямий ролловер, щоб чек вам не надіслали. Якщо ви знімаєте кошти до досягнення 59 з половиною років, IRS накладає 10-відсотковий бонусний штраф на додаток до обов’язкових 20-відсоткових утриманих податків.
#4. Дійте швидко
У вас є 60 днів з дня отримання виплати за пенсійним планом, щоб внести її на кваліфікований рахунок, якщо ви збираєтеся продовжити програму. Інакше це буде оподатковувана подія. Знову ж таки, метод переміщення грошей може відрізнятися залежно від організації. Ви або організація, де ви розпочинаєте IRA, можете отримати паперовий чек від вашого адміністратора 401(k), або кошти можуть бути перераховані електронним шляхом за допомогою банківського переказу. Переконайтеся, що чек доставлено на ваш новий обліковий запис, якщо ви отримаєте його поштою. Тому рухатися потрібно стрімко.
Як передати 401 тис. новому роботодавцю
Досить легко завершити перехід старого 401k на нового роботодавця 401(k). Якщо ви дотримуєтеся вимог щодо ролловеру, це вимагає лише двох кроків.
#1. Зв’яжіться зі старим і новим роботодавцем(ами) на 401K RollOver.
Найпростішим варіантом повернення 401 тис. є те, що роботодавець за попереднім планом переведе ваші готівку безпосередньо на ваш новий рахунок. Здійснюючи прямий ролловер 401(k), ви можете уникнути занепокоєння про податкові наслідки чи комісії за дострокове зняття. Перейдіть на номер рахунку, поговоривши з постачальником вашого нового плану, а потім надайте своєму поточному роботодавцю 401k деталі. Решту вони розберуть.
Важливо знати, що не всі адміністратори плану здійснять прямий перехід 401(k). Роботодавець плану видає вам чек на залишок балансу в цьому сценарії, і ви несете відповідальність за передачу коштів новому постачальнику плану 401k. У вас залишилося лише 60 днів, щоб внести залишок у вашому новому плані. Якщо ні, це вважається достроковим зняттям і підлягає сплаті комісії та податку на прибуток.
#2. Продовжуйте робити регулярні 401 тис. інвестицій новому роботодавцю
Продовжуйте робити щомісячні внески після того, як ви передасте суму новому роботодавцю в 401 тисячу. Ви все ще можете внести весь річний максимум до свого 401 (k), оскільки перехід не враховується до обмеження вашого внеску. Зробіть принаймні достатній внесок, щоб отримати повний внесок із плану 401 тис. вашого нового роботодавця, якщо він буде запропонований.
Як передати 401 тис. на IRA
Пенсійні плани 401k і IRA є податковими пільговими планами, але вони функціонують по-різному. Роботодавці спонсорують плани 401(k), які часто мають небагато варіантів інвестування. ІРА не пов’язані з роботою. Вони надають більший спектр інвестиційних можливостей і можуть бути відкриті в будь-якій брокерській компанії чи іншій фінансовій установі, але вимагають більш активного управління.
Перевести 401 тис. на IRA дуже просто. Просто виконайте п’ять кроків, наведених нижче:
#1. Виберіть авторитетного брокера для керування вашим рахунком.
Слід брати до уваги вартість, а також наявність інвестицій, обслуговування клієнтів, зручність використання та інструменти дослідження. Шукайте брокерську компанію, яка не стягує комісійних за торгівлю та має невеликі або взагалі не має інших витрат, таких як комісія IRA зберігача.
#2. Запитайте про процедуру передачі в брокерській конторі та у свого адміністратора 401(K).
Або ви отримаєте чек, який ви повинні особисто внести, або вам, можливо, доведеться спочатку створити IRA та домовитися про те, щоб ваш роботодавець надсилав кошти.
#3. Заповніть необхідні документи.
Ймовірно, вам потрібно буде заповнити документи з вашим адміністратором 401(k), щоб налаштувати грошовий переказ. Будь-які інвестиції, які ви зараз утримуєте, зазвичай будуть ліквідовані під час процедури відновлення, а виручені кошти будуть розміщені на вашому новому рахунку.
#4. Вкладіть якомога більше готівки у свій новий IRA.
Якщо ваш адміністратор 401k негайно не перерахує кошти на ваш новий IRA, ви повинні внести їх протягом 60 днів, щоб уникнути сплати податків на дострокове зняття.
#5. Інвестуйте щойно внесені гроші.
Для того, щоб ваш новий IRA збільшив ваші гроші, вам потрібно буде вибрати інвестиції. Дотримуйтеся належного розподілу активів відповідно до свого віку та враховуйте свою толерантність до ризику. Нарешті, коли ваш новий IRA налаштований, перегляньте поширені помилки IRA, включаючи забуття мінімальних вилучень, невказівку бенефіціарів і надмірну торгівлю.
Найкраще місце для перекидання 401K
Ось найкраще місце, де можна перевести 401 тис. на IRA, і що вам слід знати, щоб зробити усвідомлений вибір:
#1. Ameritrade DTC
Якщо ви завзятий трейдер, якому потрібні високоякісні інструменти для інвестування, TD Ameritrade — чудовий брокер. Торговий інтерфейс thinkorswim брокера дозволяє інвесторам торгувати валютою, ф’ючерсами, акціями, облігаціями та ETF. Однак TD Ameritrade все ще працює бездоганно для довгострокових інвесторів, які вважають за краще купувати та тримати свої інвестиції.
#2. Фронт багатства
Якщо ви шукаєте когось, хто б перевів ваші 401 тисячу в IRA, Wealthfront — чудове місце для вас. Цей робот-консультант може налаштувати портфоліо відповідно до вашої стійкості до ризику та фінансових потреб. Крім того, автоматичне перебалансування та комісії за фонд будуть тримати вас у курсі.
#3. Електронна торгівля
E-Trade є фантастичним брокером у всьому, але він, можливо, виділяється своїм фундаментальним аналізом, який може бути особливо корисним для інвесторів-початківців або тих, хто не має доступу до інших джерел досліджень. Брокер допоможе вам, якщо вам потрібен повнофункціональний мобільний додаток із його платформою Power E-Trade, але він також перевершує основні принципи. Брокер пропонує тисячі фондів без комісії за транзакції на додаток до взаємних фондів за стандартними цінами, нижчими за середні. Крім того, як це типово для інтернет-брокерів, під час торгівлі акціями та ETF комісія не стягується.
#4. Інвестиції у вірність
Таким чином, Fidelity є чудовим брокером для нових інвесторів і тих, хто шукає відмінне обслуговування клієнтів. Для тих із нас, хто не працює в інвестиційній сфері та не на пенсії, швидкий час відгуку Fidelity є величезною перевагою. Платформа брокера Active Trading Pro має більш складні можливості для тих, хто їх шукає. Fidelity також має розумні комісії за рахунок і забезпечує безкоштовні операції з акціями та ETF.
#5. Поліпшення
Один із найбільших і найвідоміших робо-консультантів, Betterment, є місцем, де ви можете створити збалансований пенсійний портфель, використовуючи гроші від вашого 401 тис. Betterment пропонує широкий вибір диверсифікованих інвестицій, створюючи свої портфелі за допомогою грошей із 13 різних типів активів. Крім того, Betterment може включити ці кошти у ваш портфель, якщо ви зацікавлені в інвестуванні соціального впливу.
#6. Чарльз Шваб
Чарльз Шваб чудово працює в кожному секторі та добре обслуговує клієнтів незалежно від рівня їхньої кваліфікації. Завдяки тисячам взаємних фондів без комісії, брокер точно задовольнить ваші потреби, якщо ви намагаєтеся придбати ті самі взаємні фонди, якими ви раніше володіли у своєму 401(k), або деякі з менш дорогих альтернатив бренду Schwab . Крім того, тут надається першокласне обслуговування клієнтів, і якщо ви зацікавлені в торгівлі, ви обов’язково знайдете те, що вам сподобається, на повністю регульованій торговій платформі StreetSmart Edge. Ви можете додати практично будь-яку фірму до свого облікового запису, оскільки Schwab також надає безкоштовні операції з акціями та ETF.
Як мені передати мої 401 тис. іншій компанії?
Пряме перенесення 401(k) дозволяє вам переказувати гроші зі старого плану на план нового роботодавця без податків чи штрафів. Тоді адміністратор плану вашого нового роботодавця допоможе визначити, як інвестувати ваші кошти.
Чи можу я самостійно повернути свій 401K?
Так. У вас є вибір: зняти гроші зі свого плану 401 тис. або перевести їх у самокеровану IRA чи самокеровану Roth IRA, якщо ваша компанія припиняє дію плану та більше не надає можливість виходу на пенсію.
Скільки часу вам потрібно повертати 401 тис. після звільнення з роботи?
Якщо ви не продовжите свій 401(k) протягом 60 днів, застосовуються податки та штрафи за дострокове зняття. Податкове управління також може взяти гроші для сплати будь-яких прострочених податків або боргів, які ви маєте.
Що станеться з 401K, якщо ви покинете країну?
Навіть якщо ви знімете гроші, перебуваючи у своїй країні, США все одно оподатковуватиме всю суму як дохід.
Чи можу я перевести свої 401 тисячу?
Зазвичай ви можете взяти свої внески 401(k) і відповідні платежі роботодавця, але не прибутки від інвестицій.
Чи коштує перевернути 401 тис. грошей?
Коли ви перетворюєте свій 401(k) на новий пенсійний план із пільговим оподаткуванням, комісія за переказ зазвичай не стягується.
Що станеться, якщо я не передаю 401 тис. від попереднього роботодавця?
Необхідні 20% утримання буде застосовано, якщо ви отримаєте кошти за планом вашого попереднього роботодавця у формі чека, а не прямого повернення.
Як я можу перевести свої 401 тисячу зі старої роботи?
Ви повинні попросити адміністратора плану про розподіл, якщо ви хочете зняти гроші зі свого 401(k) після того, як залишите роботу.
Чи може компанія відмовитися від продовження 401K?
Якщо вам потрібен 401(k) перед виходом на пенсію, ваш роботодавець може навіть відмовити вам його надати. Податкове управління стягує комісію за дострокове зняття грошей з рахунку 401k.
схожі повідомлення
- Що робити з 401(K) після звільнення з роботи: найкращі практики у 2023 році
- 401(K) ПЕРЕКЛЮЧЕННЯ ДО ІРА: усе, що вам слід знати
- 401k ІНВЕСТИЦІЇ: значення, як інвестувати, компанії та найкращі інвестиції
- ФІНАНСУВАННЯ МАЛОГО БІЗНЕСУ: 15+ найкращих варіантів у 2023 році (+ безкоштовні поради)
- 401k ROLLOVER: Посібник, як це зробити, IRA та наслідки
посилання
