Якщо у вас проблеми з кредитною карткою, ви не самотні. Згідно з останніми статистичними даними, середній американець має баланс кредитної картки понад 6,000 доларів. Але є кроки, які ви можете зробити, щоб погасити свій борг і повернути свої фінанси в норму. У цій статті ми розглянемо поради, як погасити борг за кредитною карткою без грошей і за допомогою калькулятора боргу.
Поради, як погасити борг за кредитною карткою
Якщо ви один із багатьох людей, які борються з боргами по кредитній картці, важливо вжити заходів швидше, ніж пізніше. Заборгованість по кредитній картці може швидко вийти з-під контролю, що призведе до високих процентних ставок, комісій за прострочення платежу та погіршення кредитного рейтингу. На щастя, є кроки, які ви можете вжити, щоб погасити борг по кредитній картці та відновити контроль над своїми фінансами. Ці кроки є найшвидшим способом якомога швидше позбутися боргів. Нижче наведено кілька кроків, які можна зробити, щоб прискорити процес.
№1. Створіть бюджет
Першим кроком до погашення боргу по кредитній картці є створення бюджету. Бюджет допоможе вам зрозуміти ваші доходи, витрати та скільки грошей ви можете виділити на погашення своїх кредитних карток. Почніть зі списку вашого місячного доходу та всіх ваших витрат, включаючи платежі кредитною карткою, оренду, комунальні послуги, харчування, транспорт і розваги. Відніміть ваші витрати від вашого доходу, щоб побачити, скільки грошей у вас залишилося для покриття боргу по кредитній картці.
#2. Платити більше мінімального платежу
Щомісячна сплата лише мінімального внеску призведе до того, що ви надовго залишитеся в боргах. Натомість намагайтеся щомісяця платити стільки, скільки можете собі дозволити. Навіть невелике збільшення вашого платежу може мати велике значення в довгостроковій перспективі.
#3. Використовуйте метод боргової лавини або сніжного кома
Існує два популярних способи погашення заборгованості по кредитній картці: боргова лавина і боргова сніжна куля. За допомогою методу боргової лавини ви спершу виплачуєте свій борг із найвищою відсотковою ставкою, одночасно роблячи мінімальні виплати за іншими боргами. За допомогою методу боргового сніжного кома ви спершу сплачуєте свій найменший борг, одночасно роблячи мінімальні виплати за іншими боргами. Який би спосіб ви не вибрали, обов’язково дотримуйтеся його.
#4. Розглянемо переказ балансу
Якщо у вас є заборгованість по кредитній картці під високі відсотки, переказ залишку може допомогти вам заощадити гроші на стягненні відсотків. Ви можете перевести свій баланс на кредитну картку з нижчою процентною ставкою, що допоможе швидше погасити борг. Просто переконайтеся, що ви читаєте дрібний шрифт і розумієте будь-які комісії за переказ балансу або рекламні періоди.
#5. Скоротіть витрати
Зменшення непотрібних витрат може допомогти вам звільнити гроші для погашення боргу по кредитній картці. Подумайте про те, щоб скоротити ресторани, розваги чи інші несуттєві покупки. Ви також можете шукати способи заощадити гроші на своїх рахунках, наприклад перейти на дешевший телефонний план або домовитися зі своїм інтернет-провайдером.
#6. Припиніть користуватися кредитними картками
Поки ви намагаєтеся погасити борг за кредитною карткою, важливо припинити використовувати свої кредитні картки. Використання кредитних карток лише збільшить ваш борг і ускладнить погашення. Натомість зосередьтеся на використанні готівки або дебетових карток для здійснення покупок.
#7. Зосередьтеся на одній кредитній картці за раз
Якщо у вас є кілька кредитних карток із залишками, ви легко відчуєте себе приголомшеним. Замість того, щоб намагатися погасити всі свої кредитні картки одночасно, зосередьтеся на одній картці за раз. Почніть із сплати картки з найвищою відсотковою ставкою, здійснюючи мінімальні платежі за іншими картками.
#8. Шукайте способи збільшити свій дохід
Збільшення вашого доходу може допомогти вам швидше погасити борг по кредитній картці. Подумайте про те, щоб влаштуватися на неповний робочий день, продавати речі, які вам більше не потрібні, або працювати на фрілансі. Використовуйте будь-який додатковий дохід, який ви заробите, щоб погасити свої кредитні картки.
#9. Зверніться за професійною допомогою
Якщо вам важко погасити борг по кредитній картці, зверніться за професійною допомогою. Кредитне консультаційне агентство може допомогти вам розробити план управління боргом і вести переговори з вашими кредиторами від вашого імені.
Калькулятор як погасити борг по кредитній картці
Якщо ви хочете погасити борг за кредитною карткою, використання калькулятора погашення боргу може бути корисним інструментом. Ось кроки для використання калькулятора погашення боргу:
- Зберіть виписки з кредитної картки: Перш ніж використовувати калькулятор погашення боргу, зберіть виписки з кредитної картки та запишіть залишки, процентні ставки та мінімальні платежі.
- Виберіть калькулятор погашення боргу: В Інтернеті є багато калькуляторів погашення боргу. Виберіть той, який відповідає вашим потребам і вподобанням.
- Введіть дані вашої кредитної картки: Введіть баланс вашої кредитної картки, процентні ставки та мінімальні платежі в калькулятор.
- Визначте свій щомісячний платіж: Вирішіть, скільки ви можете дозволити собі сплачувати щомісяця в рахунок боргу по кредитній картці. Введіть цю суму в калькулятор.
- Розрахувати план погашення боргу: Калькулятор погашення боргу надасть вам план погашення боргу. Він покаже вам, скільки часу знадобиться для погашення боргу по кредитній картці та скільки відсотків ви заплатите.
- Відкоригуйте свій план: Якщо план погашення боргу не відповідає вашим потребам, відкоригуйте свій щомісячний платіж або порядок, у якому ви оплачуєте свої кредитні картки. Калькулятор відповідно перерахує ваш план.
- Дотримуйтесь плану: Якщо у вас є план погашення боргу, важливо його дотримуватися. Здійснюйте щомісячні платежі вчасно та уникайте використання кредитних карток, доки не погасите свій борг.
Як погасити борг по кредитній картці без грошей
Погасити борг за кредитною карткою без грошей може бути складно, але є кілька стратегій, які ви можете розглянути:
- Розставте свої борги за пріоритетністю: Складіть список усіх своїх боргів і розташуйте їх за пріоритетністю на основі відсоткових ставок, причому борг із найвищою відсотковою ставкою у верхній частині списку. Таким чином, ви можете зосередитися на виплаті боргу, який коштує вам найбільше відсотків.
- Зменште свої витрати: Перегляньте свій бюджет і знайдіть сфери, де можна скоротити витрати. Подумайте про те, щоб зменшити ваші дискреційні витрати, такі як їжа в ресторані або покупка одягу, і перенаправити ці гроші на виплату боргу.
- Домовтеся з кредиторами: Зв’яжіться з компаніями, які видають кредитні картки, і поясніть свою фінансову ситуацію. Можливо, ви зможете домовитися про нижчу процентну ставку або план виплат, який краще підходить для вашого бюджету.
- Розглянемо переказ балансу: Шукайте компанії кредитних карток, які пропонують акції переказу балансу з низькою процентною ставкою або 0%. Це може допомогти вам консолідувати ваші борги та зменшити загальні відсотки, які ви сплачуєте, хоча майте на увазі, що можуть бути комісії, пов’язані з переказом балансу.
- Отримайте побічну суєту: Подумайте про те, щоб влаштуватися на неповний робочий день або на фрілансер, щоб заробити додатковий дохід, щоб витратити його на виплату боргу.
- Отримати фінансову допомогу: Якщо вам важко зводити кінці з кінцями, зверніть увагу на програми фінансової допомоги, такі як державні пільги або некомерційні організації, які пропонують допомогу з погашенням боргу.
Наскільки розумно погасити борг по кредитній картці?
Погашення боргу за кредитною карткою, як правило, є розумним фінансовим кроком. Заборгованість за кредитною карткою під високі відсотки може швидко накопичуватися та призводити до довгострокових фінансових труднощів, тому її якнайшвидша погашення допоможе вам уникнути дорогих відсотків і покращити ваш кредитний рейтинг.
Погасивши борг за кредитною карткою, ви також звільните гроші, які можна використати для досягнення інших фінансових цілей, таких як накопичення на пенсію, створення фонду надзвичайних ситуацій або інвестування в активи, вартість яких з часом зростає.
Зважаючи на це, важливо оцінити своє фінансове становище та пріоритети, перш ніж вирішити, як розподілити свої кошти. Якщо у вас є інші борги з вищими відсотковими ставками, такі як студентські позики чи іпотека, може бути фінансово вигідніше спочатку зосередитися на їх погашенні. Крім того, важливо мати план того, як ви будете керувати витратами за кредитною карткою в майбутньому, щоб знову не впасти в борги.
Чи є спосіб пробачити борг по кредитній картці?
Є кілька способів потенційно пробачити борг по кредитній картці, але це може бути важко досягти та може мати негативні наслідки. Нижче наведено деякі способи, як ми знаємо, що борги за кредитною карткою можна прощати.
- Домовтеся з компанією, яка видає кредитну картку: Ви можете спробувати домовитися з компанією, яка видає кредитну картку, щоб погасити ваш борг меншою сумою, ніж ви повинні. Це можна зробити, зв’язавшись із компанією та пояснивши свою ситуацію, а потім запропонувавши одноразову виплату або план оплати, який ви можете собі дозволити. Однак компанія, що видає кредитну картку, може не погодитися на вашу пропозицію або вимагати значну суму грошей наперед.
- Подати заяву про банкрутство: Подання заяви про банкрутство потенційно може погасити борг вашої кредитної картки, але це також може мати довготривалий негативний вплив на ваш кредитний рейтинг і фінансове майбутнє. Крім того, не всі типи банкрутства дозволяють погасити борг по кредитній картці.
- Подати заявку на програми прощення боргів: Існують деякі програми прощення боргів, доступних для певних типів боргів, таких як студентські позики або медичні рахунки, але заборгованість за кредитною карткою, як правило, не підходить для цих програм. Загалом пробачити борг по кредитній картці може бути складно, тому важливо ретельно проаналізувати можливі наслідки, перш ніж вживати будь-яких дій.
Чи можуть банки списати борг по кредитній картці?
Так, банки можуть списати заборгованість по кредитній картці, але зазвичай це крайній варіант для них. Списання заборгованості по кредитній картці означає, що банк вважає заборгованість безнадійною та видаляє її зі своїх фінансових записів, фактично прощаючи заборгованість. Банки можуть зробити це, якщо вирішать, що продовжувати спроби стягнути борг неможливо з фінансової точки зору.
Однак списання заборгованості по кредитній картці має негативні наслідки як для банку, так і для фізичної особи з боргом. Для банку це означає втрату доходу та негативний вплив на його фінансову звітність. Для фізичної особи це може негативно вплинути на її кредитний рейтинг і може призвести до того, що банк або стягувач боргів звернуться до суду з метою стягнення боргу.
Важливо зазначити, що банки зазвичай не списують заборгованість за кредитною карткою, не докладаючи значних зусиль для її стягнення. Вони можуть спробувати попрацювати з особою, щоб розробити план платежів або запропонувати суму врегулювання, перш ніж розглядати питання про списання боргу. Також важливо, щоб люди брали на себе відповідальність за свої борги та співпрацювали зі своїм банком, щоб знайти рішення, а не припускати, що борг буде списано.
Які у мене є варіанти, якщо я не можу сплатити свої борги?
Якщо ви не можете сплатити свої борги, ви можете розглянути кілька варіантів, зокрема:
#1. Консолідація боргу:
Якщо у вас є кілька боргів, ви можете об’єднати їх в одну позику з нижчою процентною ставкою. Це може зробити ваші платежі більш керованими та зменшити загальну суму відсотків, які ви сплачуєте.
#2. Кредитні консультації:
Кредитні консультаційні агентства можуть допомогти вам скласти бюджет, домовитися з кредиторами та розробити план погашення боргів. Вони також можуть надати вам фінансову освіту та ресурси, які допоможуть вам краще розпоряджатися своїми грошима.
#3. Погашення боргу:
Погашення заборгованості передбачає переговори з вашими кредиторами про погашення боргів меншою сумою, ніж ви повинні. Це може бути ризикованим варіантом і може негативно вплинути на ваш кредитний рейтинг, але він може дати вам певне полегшення від ваших боргів.
# 4. банкрутство:
Банкрутство - це юридичний процес, який може допомогти вам ліквідувати або реструктуризувати ваші борги. Це слід розглядати лише як крайній засіб, оскільки це може мати значний вплив на ваш кредитний рейтинг і фінансове майбутнє.
Що станеться, якщо ви заборгували і не платите?
Якщо ви маєте борг і не платите, це може мати кілька наслідків залежно від типу боргу та кредитора. Ось деякі можливі результати:
- Комісії за прострочення та відсотки: З вас можуть стягуватися комісії за прострочення та відсотки за кожен місяць, коли ви пропустили платіж, що може збільшити суму вашої заборгованості.
- Пошкодження кредитної оцінки: Ваша кредитна оцінка може негативно вплинути, якщо ви пропустите платежі за кредитом або кредитною карткою. Це може ускладнити отримання кредиту в майбутньому.
- Збір дзвінків та листів: Якщо ви не сплатите свій борг, ви можете отримати дзвінки та листи від кредитора або колекторського агентства.
- Судовий позов: Кредитор може вжити судових заходів проти вас, наприклад, подати позов або отримати судове рішення проти вас, що може призвести до арешту заробітної плати або арешту активів.
- Залучення колекторських агентств: Кредитор може продати ваш борг колекторському агентству, яке потім спробує стягнути з вас борг.
- За умовчанням: Якщо ви й надалі не сплачуєте свій борг, ви можете опинитися в стані дефолту, що може призвести до вилучення активів або звернення стягнення на іпотеку.
Важливо зауважити, що ігнорування боргу не зникне. Якщо вам важко здійснювати платежі, важливо поспілкуватися зі своїм кредитором і спробувати розробити план платежів або інше рішення.
У Висновку
Пам’ятайте, що погашення боргу за кредитною карткою вимагає дисципліни, наполегливості та твердого плану. Навіть якщо спочатку ви можете робити невеликі платежі, кожна дрібниця допоможе. Створивши бюджет, заплативши понад мінімальний платіж і зосередившись на одній картці за раз, ви можете контролювати свій борг і покращити своє фінансове майбутнє. Залишайтеся відданими своєму плану погашення боргу та продовжуйте працювати над тим, щоб позбутися боргів.
- Яка хороша процентна ставка за кредитною карткою? (Оновлено)
- НАЙКРАЩІ КРЕДИТНІ КАРТКИ БЕЗ РІЧНОЇ КОМІСІЇ У 2023 РОЦІ.
- Важливі речі, які слід знати перед рефінансуванням боргів за кредитною карткою (Refinansiering Av Kredittkort)
- ФІНАНСОВЕ ЗРОСТАННЯ: як йому сприяє інвестування
- НАЙКРАЩІ КОМПАНІЇ-ВИДАЧІ КРЕДИТНИХ КАРТОК У США: 10 найкращих емітентів
посилання
