Прагніть отримати кредитний рейтинг 800, якщо ви хочете отримати кредитний рейтинг, який дасть вам хороший шанс отримати кредит за сприятливих обставин. Хоча ця оцінка не є ідеальною, вона відносить вас до категорії чудових кредитних оцінок. Це найвищий рівень рейтингу FICO®, який використовують 90% авторитетних кредиторів. Лише 23% споживачів мають рейтинг FICO® 800 або вище, що робить кредитну оцінку 800 або вище рідко. Чудова робота, якщо ви належите до цієї групи та маєте високий кредитний рейтинг. У цій статті пояснюється, що означає мати кредитний рейтинг 800, переваги відмінної кредитної історії та як швидко підвищити свій кредитний рейтинг до цього рівня за 45 днів, якщо його ще немає.
Що означає кредитний рейтинг 800?
Навіть з найвигіднішими умовами та кредитним рейтингом 800 вас все одно можуть не схвалити для кредитних продуктів. Це пояснюється тим, що кредитори також враховують ваші доходи, трудову історію та заборгованість на додаток до кредиту. Кредитори менш імовірно відмовлять вам у кредиті на основі вашої кредитної історії, однак кредитний рейтинг 800 свідчить про те, що ви маєте чудовий досвід управління кредитом.
Кредитний рейтинг 800 означає, що ви вжили всіх можливих кроків, щоб підтвердити свою надійність. Швидше за все, у вас довга кредитна історія та історія своєчасних платежів. Ви маєте пристойну суміш кредитів і використовуєте лише скромну частину всього доступного кредиту. Крім того, у вас є солідна кредитна історія, і більшість кредиторів вважають вас надійним позичальником.
Як швидко отримати кредитну оцінку 800
За даними Fair Isaac Corporation, організації, яка розробила механізм підрахунку балів, середній бал FICO у США становить 716. Таким чином клуб 800 є дещо ексклюзивним.
Ось як швидко підвищити свій кредитний рейтинг до 800, якщо ви хочете цього досягти.
#1. Створення або відновлення кредитної історії
Погана, коротка або відсутня кредитна історія може перешкодити вам отримати кредитний бал 800, оскільки тривалість вашої кредитної історії становить 15% вашого кредитного рейтингу. Зосередьтеся на покращенні свого кредиту, щоб знайти рішення цієї проблеми. Це можна зробити, подавши заявку на отримання вашої першої кредитної картки або отримавши позику для збільшення кредиту.
Персональна позика для покращення вашої кредитної оцінки відома як кредитна позика. На відміну від традиційної особистої позики, позикодавець не вносить одноразовий депозит готівкою на ваш рахунок. Натомість він розміщує гроші на ощадному або депозитному рахунку (CD), і ви маєте доступ до грошей після повернення позики.
#2. Регулярні платежі за рахунками
Найбільший вплив на вашу кредитну оцінку має ваша історія платежів, яка становить 35% вашої оцінки FICO. Ви повинні прагнути ніколи не пропустити платіж у результаті. Якщо ваші борги прострочені на 30 днів, ваші кредитори мають право повідомити про це бюро кредитних історій. Якщо прострочений платіж вказано у вашому кредитному звіті, це може значно знизити ваш кредитний рейтинг.
Використовуйте електронну таблицю, щоб відстежувати ваші дати оплати, або зареєструйтеся для автоматичної оплати, щоб запобігти затримці платежів. За даними FICO, більшість людей із кредитним рейтингом не менше 800 щомісяця повністю оплачують свої рахунки.
#3. Підтримуйте помірний рівень використання кредиту.
Коефіцієнт використання кредиту, який становить 30% вашої кредитної оцінки, є другим за значимістю компонентом вашої кредитної оцінки після історії платежів. Коефіцієнт використання кредиту в порівнянні з усім кредитним лімітом показує, скільки кредиту ви використовуєте. Прагніть використати не більше 30%, або 3,000 доларів США, від вашого кредитного ліміту в 10,000 0 доларів США. Тримайте свій коефіцієнт якомога ближче до XNUMX%, щоб покращити свій кредитний рейтинг.
#4. Проаналізуйте свою кредитну оцінку та кредитні звіти.
Слідкуйте за своїм кредитним рейтингом і кредитними звітами, щоб стежити за своїм прогресом. Використовуючи безкоштовну службу кредитної оцінки, ви можете перевірити свій кредитний рейтинг, не витрачаючи грошей. Ви навіть можете отримати пораду про те, як підвищити свій кредитний рейтинг на деяких із цих веб-сайтів.
Ви повинні переглянути свої кредитні звіти, щоб переконатися, що вони не містять будь-якої негативної інформації, яка не відповідає дійсності, наприклад прострочених платежів або рахунків, які знаходяться в колекціях, оскільки ваш кредитний рейтинг базується на інформації в них. Навіть якщо ваші рахунки-фактури оплачено вчасно, помилка кредитної звітності може виникнути.
Відвідайте AnnualCreditReport.com, щоб переглядати всі три свої звіти безкоштовно щотижня до 20 квітня 2022 року. Якщо ви виявите неточність в одному зі своїх звітів, ви можете виправити її, подавши оскарження в кожне кредитне бюро, яке включило його в список.
Як отримати кредитну оцінку 800 за 45 днів
Ви повинні спочатку здійснити своєчасні платежі на всіх рахунках, якщо ви хочете швидко підвищити свій кредитний рейтинг до 800 за 45 днів. Найкращий спосіб отримати ідеальну оцінку в області історії платежів – зробити це. Це продемонструє кредиторам, що ви заслуговуєте на довіру та підзвітні.
Користуватися безкоштовними послугами кредитної корекції може бути корисно, але ваш кредитний рейтинг навряд чи підвищиться. Прочитайте кілька порад про те, як швидко підвищити свій кредитний рейтинг до 800 всього за 45 днів. Ці джерела також можуть вас зацікавити:
№1. Історія платежів
Ви повинні спочатку усвідомити, що ваш кредитний рейтинг є математичним вимірюванням, якщо ви хочете швидко його підвищити. Використання тієї ж кредитної картки, що й наявна, не допоможе вам підняти свій кредитний рейтинг до 800 за 45 днів. Однак ви можете створити надійну історію платежів у своєму звіті, використовуючи позику для створення кредитів. Ці позики не здійснюють прямі платежі на ваш банківський рахунок. Замість цього вони розміщують кошти на ощадному або депозитному рахунку, до якого ви можете отримати доступ після погашення позики.
№2. Тривалість кредитної історії
Ваші спроби швидко отримати 800 кредитних балів за 45 днів будуть ускладнені через погану кредитну історію або її відсутність. Ви можете виправити це, подумавши про отримання першої кредитної картки або позики для збільшення кредиту. Пізніша позика має на меті створити послужний список своєчасних платежів. Ви маєте доступ до коштів після погашення кредиту, але це не вкладає гроші на ваш банківський рахунок.
Своєчасна оплата рахунків є одним із способів підвищити кредитний рейтинг до 800 за 45 днів. Середній споживач має шість прострочених платежів у своєму кредитному звіті. Це дуже дорого, оскільки навіть один прострочений платіж може призвести до вирахування 100 балів із вашого балу. Також доцільно здійснювати щомісячні повні платежі за всіма вашими картками. Відповідно до Lending Tree, люди, які швидко підвищили свій кредитний рейтинг до 800 за 45 днів, мали в середньому дві відкриті кредитні картки.
#3. Види кредиту
Створення надійної історії своєчасних платежів є одним із підходів до швидкого підвищення кредитного рейтингу. Хоча багато змінних впливають на вашу кредитну оцінку, на ці дві припадає приблизно 35% її. Ви також повинні мати різні кредитні рахунки, наприклад, кілька значних позик на виплату, кілька значущих кредитних карток і навіть незначну позику на нерухомість. Ваша історія повинна бути створена за допомогою облікових записів, яким принаймні кілька років.
#4. Кредитні запити регулярно
Високий кредитний рейтинг вказує на ймовірність того, що особа зможе отримати кредит; зменшивши кількість запитів у вашому обліковому записі, ви можете прагнути до 800 або навіть вище. У квітні 2018 року 21.8% людей мали кредитний рейтинг вище 800, згідно з алгоритмом кредитного рейтингу FICO. Менше негативної інформації у вашому кредитному звіті, кращі платежі та менше запитів — все це показники високого кредитного рейтингу. Однак щоб дістатися сюди, знадобиться деякий час.
Уникайте надсилання занадто великої кількості кредитних заявок, якщо ви хочете швидко підвищити свій кредитний рейтинг до 800 за 45 днів. Цінність кожного запиту становить 10% від загальної оцінки, тому має сенс звести загальну кількість запитів до мінімуму. Якщо вам потрібно подати заявку на позику або кредитну картку, будьте обережні, щоб мати справу лише з одним кредитором і здійснити повний платіж на кожному рахунку. Численні запити на кредит від заяв до різних постачальників кредитних карток можуть знизити ваш кредитний рейтинг.
Переваги кредитної оцінки 800
Кредитний рейтинг не менше 800 надає численні переваги, наприклад, простіше погодження кредиту, знижені ставки, кращі пропозиції кредитної картки та дешевші страхові внески.
#1. Покращені шанси на схвалення кредиту
З кредитним рейтингом 800 вам не доведеться турбуватися про досягнення мінімальних стандартів кредитора, незалежно від того, чи подаєте заявку на іпотеку, особисту позику чи приватну студентську позику. Кредитор, швидше за все, схвалить вашу заявку, якщо ви відповідаєте іншим критеріям позики, таким як дохід і борг.
#2. Нижчі процентні ставки
Якщо ви маєте право на позику, кредитний рейтинг 800 зазвичай принесе вам найнижчу процентну ставку. Наприклад, ви можете мати право на 0% фінансування на новий автомобіль або дешевшу іпотеку чи особисту позику. У результаті ви можете заощадити на сплаті тисяч доларів відсотків.
#3. Кращі пропозиції для кредитних карток
Кредитні картки з найвищою ставкою 0% річної процентної ставки доступні для висококваліфікованих споживачів, які мають кредитний рейтинг не менше 800. Для переказів балансу та покупок, здійснених за допомогою цих карток, пропонуються безвідсоткові періоди до 21 місяця. Ви можете не сплачувати відсотки, якщо сплатите борг повністю до закінчення акційного періоду.
#4. Нижчі страхові внески
Деякі страхові компанії використовують ваш кредитний рейтинг при визначенні страхової премії, коли ви подаєте заявку на страхування. Кредитний рейтинг 800 може дати вам право на зниження вартості страхування вашого житла або автострахування, якщо ви живете в штаті, де дозволено кредитне страхування.
Як зберегти кредитний рейтинг 800
Навіть якщо ви досягнете 800 кредитних балів, попереду ще багато роботи. Ваша кредитна оцінка непостійна; він змінюється залежно від змінних, які ми розглянули раніше. Ви повинні підтримувати свої хороші кредитні звички, якщо хочете підтримувати свій рейтинг у сфері найкращих кредитних рейтингів. Це передбачає підтримку низького рівня використання кредиту, своєчасну оплату рахунків і частий моніторинг кредитної оцінки та звітів.
Скільки часу потрібно, щоб отримати кредитний бал 800?
Створення кредитної оцінки 800 може зайняти кілька років або більше, залежно від того, з чого ви починаєте. Щоб продемонструвати, що у вас є досвід управління різними типами кредитних карток і позик, вам потрібно мати кілька років просто солідної історії платежів і багато різних кредитних рахунків.
Як я можу зробити свій кредитний рейтинг 800?
Ось сім дій, які ви можете зробити, щоб підвищити свій кредитний рейтинг до 800:
- Підтвердьте свою кредитну оцінку.
- Своєчасно вносити щомісячні платежі.
- Зберігайте використання вашої кредитної картки нижче 30%.
- Консолідуйте вже наявний борг.
- Повідомте кредитне бюро про свої регулярні рахунки.
- Не закривайте попередні кредитні рахунки.
- Уникайте надмірних жорстких кредитних запитів.
Як отримати кредитну оцінку 800 за 45 днів?
Ось методи підвищення кредитної оцінки на 100 балів, що зазвичай можна досягти за 45 днів або менше.
- Перевірте свою кредитну історію.
- Перераховуйте свої платежі вчасно.
- Очистити будь-яку непогашену заборгованість.
- Погасіть будь-які прострочені рахунки.
- Підтримуйте скромний баланс кредитної картки.
- Замість того, щоб постійно перекладати борг, погасіть його.
Як отримати кредитний рейтинг 900?
Оскільки існує такий невеликий кредит, що позичальник не виконає зобов’язань, кредитна оцінка 900 є максимальною оцінкою, яку можна отримати, щоб вказати абсолютну кредитоспроможність.
- Здійснюйте всі платежі вчасно.
- Знизьте співвідношення кредиту та доходу.
- Збільште кредит, який можете позичити.
- Уникайте запиту на новий кредит.
Наскільки поширеною є кредитна оцінка 800?
Хоча ця оцінка не є ідеальною, вона відносить вас до категорії чудових кредитних оцінок. Це найвищий рівень рейтингу FICO®, який використовують 90% авторитетних кредиторів. Лише 23% споживачів мають рейтинг FICO® 800 або вище, що робить кредитну оцінку 800 або вище рідко.
Який максимальний кредитний рейтинг?
Кредитний рейтинг, який вимірює шанси особи повернути борг і коливається від 300 до 850, є числовим рейтингом. Позичальник, який має вищий кредитний рейтинг, вважається менш ризикованим і більш відповідальним.
Хто має ідеальний кредитний рейтинг?
Експерти кажуть, що єдиний кредитний рейтинг, який має значення, бездоганний 850, мають лише 1.6% американців.
Який звичайний ліміт кредитної картки?
Ви маєте більшу купівельну спроможність із вищим кредитним лімітом, але це також може покращити ваш кредитний рейтинг. Більший ліміт дасть вам більше можливостей для маневру, тому що використання вашої кредитної картки по максимуму шкодить вашому рахунку. Середній ліміт кредитної картки, згідно з останньою статистикою Experian, становить 30,365 XNUMX доларів США.
Чи можливо отримати кредитну оцінку 850?
Отримати 850 балів FICO® не так рідко, як можна було б припустити. Ймовірно, ви стикалися з ідеальним результатом на весіллі, конференції, церковній церемонії чи інших значущих подіях. У Сполучених Штатах 850 становить 1.31% усіх показників FICO® станом на третій квартал (Q3) 2021 року.
Висновок
Міцна фінансова основа вимагає гідної кредитної оцінки, але швидке підвищення вашої кредитної оцінки до 800 за 45 днів і вище може спростити для вас отримання найкращих умов, які можуть запропонувати кредитори та страховики.
Ви можете скористатися цими кроками, щоб наблизитися до своєї мети, але майте на увазі, що це займе час. На цьому шляху можуть виникати труднощі, але якщо ви регулярно відстежуєте свою кредитну оцінку та звіти, ви матимете чудову можливість вирішити потенційні проблеми, перш ніж вони зруйнують ваш кредит.
Поширені запитання про те, як отримати кредитний рейтинг 800
Скільки часу потрібно, щоб підвищити кредитний бал від 700 до 800?
Час, потрібний для підвищення кредитної оцінки з 700 до 800, може коливатися від кількох місяців до багатьох років. Хоча ваші моделі витрат і кредитна історія впливають на те, скільки часу це займе, деякі критерії встановлюють кінцеві терміни.
Скільки кредитних карток у вас має бути?
Якщо вашою метою є отримання або підтримка високого кредитного рейтингу, на додаток до інших форм кредиту зазвичай рекомендується відкрити два-три рахунки кредитної картки. Ви можете збільшити свій кредитний баланс за допомогою цієї комбінації. У вашій кредитній історії кредитори та позикодавці вважають за краще бачити різноманітні кредитні продукти.
Який хороший кредитний рейтинг для мого віку?
711 зазвичай вважається «хорошим» кредитним рейтингом у галузі кредитування. І будь-хто може отримати хороший або навіть винятковий кредитний рейтинг, незалежно від віку, географії чи рівня доходу.
Статті по темі
- Мінімальний кредитний рейтинг для покупки будинку в 2022 році
- ЩО ТАКЕ СПРАВЕДЛИВИЙ КРЕДИТНИЙ РАЙОН? Як це покращити
- ЩО ТАКЕ М'ЯКА КРЕДИТНА ПЕРЕВІРКА? Як це впливає на ваш кредитний рейтинг
- ВИМОГИ ДЛЯ КУПІВЛІ БУДИНКУ: І покрокова інструкція
- Як довго запити залишаються у вашому кредитному звіті?
посилання
