Збільшення кредитного ліміту на вашій кредитній картці може бути корисним або шкідливим, залежно від вашого фінансового стану. Якщо ви оплачуєте свій рахунок кредитної картки повністю та вчасно щомісяця, розширення кредитного ліміту може надати вам додаткову свободу, а також покращити ваші кредитні рейтинги шляхом зниження коефіцієнта використання кредиту. Однак, якщо у вас є звичка перевитрати, вищий кредитний ліміт може посилити це.
Нижче наведено кілька методів збільшення кредитного ліміту, а також поради щодо визначення того, чи є підвищення кредитного ліміту корисним для вас.
Як отримати вищий кредитний ліміт
Ви можете подати заявку на збільшення кредитного ліміту двома способами: онлайн або зателефонувавши до емітента вашої картки.
#1. Онлайн-запит на підвищення кредитного ліміту
Якщо ви вважаєте, що у вас є вагомі аргументи для збільшення кредиту, подати запит онлайн можна швидко та легко. Коли ви входите у свій обліковий запис, більшість карткових компаній включають опцію меню для запиту збільшення кредиту. Щоб ввести свою інформацію, знадобиться лише кілька клацань, і ви навіть можете швидко отримати схвалення. У деяких випадках вам може знадобитися надати додаткову інформацію через захищені повідомлення або по телефону.
Загалом, це ідеальний варіант, якщо ви вважаєте, що ваші шанси отримати збільшення кредиту високі (тобто випадок зрозумілий і не потребує додаткових пояснень). Крім того, не всі емітенти дозволять вам миттєво оскаржити рішення або повторно подати заявку; може бути необхідний період очікування після відмови.
#2. Запит на підвищення кредитного ліміту по телефону
Якщо ви не вірите, що ваша ситуація проста, зв’яжіться з емітентом картки та поговоріть з представником. Розмова по телефону дозволяє надати додаткову інформацію, недоступну через онлайн-форми.
Дзвінок також є розумним підходом до з’ясування того, який тип кредитної перевірки потрібен вашому емітенту для обробки вашого запиту. М’які запити не очевидні для інших кредиторів, які переглядають ваш кредитний звіт, але жорсткі запити помітні принаймні протягом року. Крім того, жорсткі запити можуть тимчасово знизити ваш кредитний рейтинг на кілька пунктів. Якщо ви плануєте найближчим часом подати заявку на іпотеку, кредит на автомобіль або нову кредитну картку, важлива різниця між жорстким і м’яким вилученням вашого кредиту.
Якщо у вас є термінова потреба в підвищенні кредиту, наприклад, значна, майбутня покупка, ви можете подати свій запит по телефону. Співробітник, з яким ви зв’яжетеся, може пришвидшити процес збору інформації, щоб вам не довелося чекати на подальші дії. Звичайно, ви можете не відразу прийняти рішення.
Поради щодо того, як отримати вищий кредитний ліміт
Емітенти карток не зобов’язані схвалювати ваш запит, тому ось кілька порад, які допоможуть полегшити процес і підвищити ваші шанси на схвалення.
- Дуже важливо мати напоготові всю інформацію, яка вам знадобиться, коли надсилатимете запит на збільшення кредитного ліміту. Ви повинні будете надати повний річний дохід, поточний статус роботи та щомісячну іпотеку або орендну плату. Від вас також можуть вимагати надати суму запитаного збільшення кредитного ліміту.
- Підготуйтеся обґрунтувати свій запит щодо вищого ліміту. Представник може запитати, чому вам потрібно збільшити кредитний ліміт і чому вони повинні виконати ваш запит. Ви можете використовувати таку інформацію, як історія своєчасних платежів, часте та відповідальне використання картки, хороший кредитний рейтинг, збільшення доходу тощо, щоб захистити свою справу.
- Запросіть збільшення кредитного ліміту в зручний час. Зачекайте, поки ваша зарплата або річний дохід виросте. Подаючи заявку, переконайтеся, що у вас є надійна кредитна історія та своєчасна оплата.
Подумайте, чи хочете ви подати запит на збільшення кредитного ліміту на вашій існуючій картці. Якщо ви вважаєте, що настав час підвищити кредитний ліміт, зателефонуйте за номером, вказаним на звороті вашої кредитної картки.
Що робити, якщо ваш запит відхилено?
Деякі карткові компанії скажуть вам, чому ваш запит було відхилено, і в цьому випадку вам слід зосередитися на виправленні проблеми, перш ніж подавати запит на нове збільшення.
Можливо, вам знадобиться лише встановити свій послужний список, якщо у вас скромна кредитна історія. Щоб оцінити, чи маєте ви право на більший кредит, емітенти карток переглянуть історію своєчасних платежів і відповідне використання кредиту.
Якщо ви не знаєте, чому ваш запит було відхилено, вам слід покращити загальну кредитоспроможність за допомогою:
- Щомісяця оплачуйте кредитну картку та інші рахунки за графіком.
- Щомісячний платіж, що перевищує мінімальний розмір, і, якщо це можливо, погашення наявної заборгованості
- Зменшення використання кредиту
- Вирішення будь-яких неоплачених рахунків для зборів
Нарешті, якщо вам було відмовлено, незважаючи на наявність непогашеного кредиту, можливо, вам доведеться використовувати цю картку частіше. Карткові компанії не завжди надають додатковий кредит користувачам, які не використовують наявний кредит.
Переваги вищого кредитного ліміту
Отримання вищого кредитного ліміту може бути дуже вигідним кроком, якщо ви хочете підвищити свій кредитний рейтинг.
#1. Покращене використання кредиту
Під час розрахунку вашої кредитної оцінки FICO враховуються п’ять основних елементів. Коефіцієнт використання вашого кредиту, який становить 30% вашого балу та показує суму кредиту, яку ви маєте, порівняно з сумою кредиту, яку ви зараз використовуєте, є одним із найважливіших критеріїв. Наприклад, якщо у вас є 10,000 2,500 доларів США доступного кредиту та ви повинні 25 30 доларів США, коефіцієнт використання вашого кредиту становить XNUMX%. Це чудовий коефіцієнт, оскільки ви хочете, щоб коефіцієнт використання кредиту був нижчим за XNUMX%, наскільки це можливо. Ось тут і виникає збільшення кредитного ліміту. Якщо у вас вищий кредитний ліміт, набагато легше підтримувати низький коефіцієнт використання кредиту.
#2. Підвищення купівельної спроможності
Вищий кредитний ліміт також дає вам більшу платіжну спроможність, але будьте обережні, оскільки чим більше навантаження на вашу кредитну картку, тим нижчим буде відсоток використання кредиту. Однак, якщо ви можете негайно оплатити покупки, вищий кредитний ліміт дозволить вам витрачати більше на своїй картці, що призведе до більшої винагороди власника картки.
#3. Кращі умови в майбутньому
Ще одна перевага збільшення кредитного ліміту при одночасному покращенні кредитного рейтингу полягає в тому, що ви зможете покращити умови запозичення в майбутньому. Чим кращі умови та нижчі процентні ставки ви, ймовірно, матимете право в майбутньому, тим вищий ваш кредитний рейтинг. Дізнавшись, як збільшити ліміт кредитної картки зараз, ви можете заощадити гроші пізніше, коли подасте заявку на нову кредитну картку, іпотеку чи автокредит.
Що підвищує ваші шанси отримати вищий кредитний ліміт?
Якщо ви визначите, що збільшення кредитного ліміту є найкращим варіантом для вас, вам потрібно буде знати, як збільшити кредитний ліміт. Головне, на чому вам слід зосередитися, це переконатися, що ваші кредитні звички запевнять кредиторів у тому, що ви зможете вчасно розрахуватися за кредитними картками.
Емітенти часто хочуть знати, скільки ви заробляєте та скільки витрачаєте на орендну плату чи виплату іпотеки, перш ніж надавати вищий кредитний ліміт. Це пояснюється тим, що їм потрібно знати, чи вам важко зводити кінці з кінцями, що зменшить ваші шанси здійснювати своєчасні платежі.
Поведінка облікового запису, історія платежів і загальні рівні використання також враховуються емітентами, а також те, як довго у вас був відкритий обліковий запис і як ви ним керувалися до цього часу. Карткові компанії хочуть знати, чи повернете ви будь-які позичені гроші на основі вашого доходу, активів і поточних зобов’язань.
Деякі кредитори додатково оцінюють ваш вік, імовірно тому, що вони вважають, що досвідчені власники кредитів більш здатні нести відповідальність за більшу кредитну лінію.
Що потрібно зробити, перш ніж подавати запит на збільшення кредитної лінії?
Оновлення вашого кредитного профілю допоможе вам швидше прийняти рішення, оскільки емітент картки матиме менше інформації для перевірки.
Перевірте місцезнаходження та номер телефону, зареєстровані у файлі, перш ніж подавати запит на підвищення. Що ще важливіше, ще раз перевірте свій статус зайнятості та дохід. Багато карток також підтвердять ваші поточні платежі за житло (іпотека та/або оренда), щоб гарантувати, що збільшення кредиту не перевищить ваш бюджет.
Ви також повинні заздалегідь перевірити свій кредитний звіт, щоб переконатися, що в ньому немає неточностей або шахрайства. Хоча люди зазвичай мають право на три безкоштовні кредитні звіти на рік (один від Experian, один від Equifax і один від Transunion), усі три основні кредитні бюро тепер надають щотижневий доступ принаймні до квітня 2022 року. Три основні кредитні бюро зазвичай надають безкоштовний доступ до вашого кредитного звіту раз на рік. Якщо у вашому кредитному звіті є будь-які помилкові або шахрайські дії, ви повинні виправити це, перш ніж подавати запит на підвищення кредиту.
Крім того, якщо це можливо, погасіть наявні рахунки за кредитною карткою, наскільки це можливо. Карткові компанії вважатимуть вас меншим ризиком, якщо у вас менший борг.
Усі ці заходи слід виконувати регулярно, навіть якщо ви не збираєтеся вимагати збільшення кредиту найближчим часом.
Чи шкідливо для вашого кредитного рейтингу вимагати збільшення кредитного ліміту?
Запит на збільшення кредитного ліміту зазвичай знижує вашу кредитну оцінку на п’ять-десять пунктів, але в довгостроковій перспективі це може фактично підвищити вашу кредитну оцінку.
Багато емітентів можуть отримати оновлену копію вашого кредитного звіту, коли ви подаєте запит на збільшення кредитного ліміту, що називається жорстким запитом. Цей запит буде додано до вашого кредитного звіту та зазвичай призведе до незначного тимчасового зниження вашого кредитного рейтингу.
Якщо ваш запит буде задоволено та ваш кредитний ліміт буде підвищено, ви матимете більше доступного кредиту та потенційно нижчий рівень використання кредиту. Ці фактори можуть призвести до значного підвищення вашої кредитної оцінки, поки ви зберігаєте картку.
Що станеться, якщо ваш кредитний ліміт перевищено?
У транзакції, швидше за все, буде відмовлено, якщо сума покупки перевищує ваш кредитний ліміт, і ви, можливо, залишитеся без можливості оплатити вартість покупки.
Однак час від часу стягнення плати може проскочити, і ви перевищите свій кредитний ліміт. Якщо це станеться, компанія, яка видає картку, може стягнути з вас комісію. Крім того, якщо це станеться кілька разів, вони можуть підвищити вашу процентну ставку на кілька місяців або назавжди, або навіть закрити ваш кредитний рахунок.
Пам’ятайте, що ваш кредитний рейтинг може погіршитися задовго до того, як ви досягнете кредитного ліміту. Нагадуємо, що вам слід уникати наближення до свого кредитного ліміту, якщо ви хочете зберегти відсоток використання кредиту нижче 30%. Якщо ви перевищите свій ліміт, навіть на кілька доларів, ви повинні очікувати значного зниження свого рахунку. Це викликає тривогу для постачальників кредитів.
Щоб відстежувати щомісячні витрати відповідно до кредитного ліміту, просто увійдіть у свій обліковий запис онлайн або скористайтеся додатком (або зателефонуйте за безкоштовним номером, указаним на звороті картки).
Чи важко збільшити кредитний ліміт?
Це дійсно проста техніка. Не засмучуйтесь, якщо ваш запит буде відхилено. Коли настане відповідний час, компанія, яка видає кредитну картку, може збільшити ваш кредитний ліміт.
Альтернативи запиту на вищий кредит
Власники карток із кількома кредитними картками, випущеними однією компанією, можуть перенести частину своєї кредитної лінії з однієї картки на іншу. Це простий спосіб покращити платіжну спроможність однієї картки, не піддаючи емітента додатковому ризику. Якщо вам потрібно зробити значну покупку за одну транзакцію або якщо вам подобаються винагороди чи інші переваги певної картки, це може бути корисним.
Ще один очевидний варіант – подати заявку на отримання нової картки. Це може бути чудовим способом скористатися перевагами нових або діючих стимулів для власників карток, як-от вітальний бонус, програма винагород за подорожі або початкова річна відсоткова ставка 0%. Це також спосіб отримати додатковий кредит після того, як ви вичерпали максимальний кредитний ліміт, доступний від одного кредитора.
Висновок
Запит на збільшення кредитної лінії простий, але різні фактори впливають на ваші шанси на прийняття. Будучи відповідальним власником картки та надсилаючи запит на підвищення в належний час, ви збільшите свої шанси отримати повну запитану суму.
Поширені запитання про те, як отримати вищий кредитний ліміт
Що таке високий кредитний ліміт?
Кредитна картка з високим лімітом зазвичай має кредитну лінію від 5,000 10,000 до XNUMX XNUMX доларів США (а деякі навіть вище). Якщо у вас сильна або виняткова кредитна історія, ви, швидше за все, матимете більший кредитний ліміт.
Хто визначає ваш кредитний ліміт?
Банки, альтернативні кредитори та фірми, що видають кредитні картки, визначають обмеження залежно від низки факторів, пов’язаних із позичальником. Вони дивляться на кредитний рейтинг позичальника, особистий дохід, історію погашення кредиту та інші фактори.
Статті по темі
- ЗБІЛЬШЕННЯ КРЕДИТНОЇ ЛІНІЇ: як подати запит на збільшення кредитної лінії
- Особисті позики проти інших варіантів кредитування
- Що таке кредитний ліміт? Як впливає на кредитний рейтинг
- ЯК ПРОСИТИ ПІДВИЩЕННЯ: незалежно від того, чи це ваша перша робота після закінчення навчання
- ПОДАВАТИ ЗАЯВКУ НА СПІНДІЮ КОЛЕДЖУ Спрощено!!! Вичерпний посібник
посилання
