Планування виходу на пенсію є постійним процесом; тому дуже важливо відстежувати поточні та попередні плани 401k. Але з чого почати, якщо ви ніколи раніше не отримували доступ до свого 401k? Не хвилюйтеся; маючи правильну інформацію та невелику допомогу поточного роботодавця, ви можете перевірити свій рахунок за лічені хвилини. Якщо ви шукаєте, як отримати доступ і перевірити баланс свого облікового запису в 401 тис. зі старої роботи, ми допоможемо вам. Продовжуйте читати цю статтю, щоб отримати корисні поради щодо того, як перевірити свій баланс 401 тис. в Інтернеті та багато іншого. Сиди спокійно!
Що таке план 401k?
План 401 тис. — це план пенсійних заощаджень із податковими пільгами, який пропонують багато американських роботодавців. Він названий на честь розділу Кодексу внутрішніх доходів Сполучених Штатів (IRC).
Коли працівник реєструється в 401k, він або вона погоджується, щоб частина кожної зарплати перераховувалась безпосередньо на інвестиційний рахунок.
Як працюють плани 401k?
План 401k був створений Конгресом Сполучених Штатів, щоб заохотити американців накопичувати на пенсії. Серед переваг, які вони надають, – податкові пільги. Є два основних варіанти 401k, кожен з яких має певні податкові переваги. Вони включають:
#1. Традиційний 401k
Внески працівників до традиційного 401 тис. вираховуються з валового доходу, що означає, що гроші надходять із зарплати працівника до вирахування податку на прибуток. У результаті оподатковуваний дохід працівника зменшується на загальну суму внесків за рік, яку потім можна повідомити як податкову знижку за цей податковий рік.
Внески та прибутки від інвестицій не оподатковуються, доки працівник не забере їх, зазвичай після виходу на пенсію.
#2. Roth 401k
Внески до Roth 401k вираховуються з доходу працівника після сплати податків, що означає, що внески вираховуються із зарплати працівника після вирахування податку на прибуток. Немає додаткових податків, що підлягають сплаті на внески працівника чи прибутки від інвестицій, коли гроші знімаються під час виходу на пенсію.
Однак не всі роботодавці пропонують можливість отримати Roth IRA. Якщо Roth доступний, працівник може вибрати один або інший або поєднати обидва з урахуванням річних обмежень на внески, що не оподатковуються.
Як 401k заробляє гроші?
Ваші внески на ваш рахунок 401k інвестуються за параметрами, наданими вашим роботодавцем. Ці варіанти, як правило, включають суміш взаємних фондів акцій та облігацій, а також фондів на цільову дату. Вони призначені для зменшення ризику інвестиційних втрат, коли ви наближаєтеся до пенсії.
Сума, яку ви вносите щороку, чи відповідає їй ваша компанія, як вона інвестована, річна норма прибутку на ці інвестиції та кількість років до виходу на пенсію – усе це впливає на те, наскільки швидко та наскільки зростатимуть ваші гроші.
Вам не доведеться сплачувати податки на прибуток від інвестицій, відсотки або дивіденди до виходу на пенсію (якщо у вас немає Рот 401k, і в цьому випадку вам не доведеться платити податки на відповідні зняття, коли ви виходите на пенсію).
Крім того, через потужність компаундування, якщо ви відкриваєте 401k, коли ви молоді, це має потенціал заробити більше грошей для вас. Перевага компаундування полягає в тому, що доходи від заощаджень можна реінвестувати назад на рахунок і почати самостійно приносити прибуток.
З часом прибуток у вашому обліковому записі 401(k) може перевищити ваші початкові інвестиції. Якщо ви продовжуєте робити внесок у свої 401 тис., з часом це може перерости у велику суму.
Як перевірити баланс 401k онлайн
Нижче наведено кроки, як перевірити свій баланс 401 тис. онлайн:
Крок 1: Зверніться до відділу кадрів вашої компанії
Щоб дізнатися, як перевірити баланс 401(k) онлайн, зверніться до відділу кадрів вашої компанії. Визначте, хто керує вашим планом 401(k), і надішліть запит на URL-адресу онлайн-порталу. Поки ви це робите, переконайтеся, що ваша адреса у файлі актуальна у представника відділу кадрів. Це гарантує, що ви отримуватимете свої щоквартальні виписки 401k.
Якщо у вашій компанії немає відділу кадрів, поговоріть замість цього зі своїм босом або керівником.
Крок 2: увійдіть на онлайн-портал для свого плану 401k
401 тис. провайдерів надсилають щоквартальні звіти, але онлайн-портал є найшвидшим і найзручнішим способом відстеження вашого облікового запису. Залежно від постачальника вам може знадобитися код від вашого роботодавця для налаштування та входу.
Крок 3. Перевіряйте свій план 401 тис. онлайн принаймні раз на рік
Оскільки ваш 401(k) є довгостроковою інвестицією, ви повинні часто контролювати його, щоб переконатися, що він функціонує належним чином і збільшується, як очікувалося. Якщо ви не можете знайти свій баланс 401(k) на веб-сайті постачальника, відвідайте сторінку «довідки», щоб отримати поради щодо навігації.
Як перевірити баланс 401 тис. зі старої роботи
Продовження плану 401 тис. не завжди є вашим пріоритетом, коли ви залишаєте стару роботу та влаштовуєтеся на нову. Деякі люди навіть втрачають план 401 тис. з попередньої роботи, тому що не знають, як перевірити баланс 401 тис. з попередньої роботи.
Якщо ви шукаєте, як перевірити свій баланс 401 тис. на старій роботі, виконайте такі дії:
Крок 1. Зв’яжіться зі своїм колишнім роботодавцем
Зверніться до відділу кадрів або до адміністратора 401k компанії, де ви працювали. Це найпростіший і найпряміший спосіб дізнатися про старий план 401k. Крім того, підготуйтеся надати дати працевлаштування та номер соціального страхування, щоб можна було перевірити записи плану.
Крок 2: Перегляньте документи плану 401k
Докладіть зусиль, щоб знайти квартальну виписку 401 тис. або опис плану. «Зберіть документи про свій план 401 тис. і про колишню роботу», — радить Анна-Марі Табор, директор і керуючий юрист Пенсійного центру Бостонського університету Массачусетса.
У полі 12 вашої податкової форми W-2 буде вказано, чи зробили ви 401 тис. внеску в певному році. Знову ж таки, коли ви подаєте заявку на пільги соціального страхування, ви можете отримати повідомлення про потенційну приватну пенсійну допомогу SSA, яке містить інформацію Служби внутрішніх доходів про будь-які пенсійні виплати роботодавця, які ви заробили під час роботи.
Крок 3. Визначте поточне місцезнаходження ваших пенсійних фондів
Ще один крок у тому, як перевірити баланс 401 тис. зі старої роботи, — знайти свою пенсійні заощадження. Ваш колишній роботодавець може більше не існувати в результаті викупу, злиття або банкрутства. Перегляньте новини або запитайте інших колишніх співробітників, чи ваш колишній роботодавець був куплений або об’єднаний іншою компанією.
Для більшості планів 401k потрібно подавати документи до федерального уряду, і ви можете шукати їх ERISA Заповніть форму 5500, використовуючи ім’я вашого колишнього роботодавця на freeerisa.com, щоб спробувати знайти поточну контактну інформацію.
Управління забезпечення виплат працівникам Міністерства праці США надає базу даних покинутих планів, яка допоможе вам визначити, чи було припинено пенсійний план, і надасть контактну інформацію для кваліфікованого адміністратора звільнення.
Крок 4: Пошук незатребуваної власності
Щоб дізнатися, чи ваш колишній роботодавець вказав вас як зниклого або невідповідаючого учасника 401k, перейдіть на unclaimedretirementbenefits.com. База даних містить дані про незатребувані залишки на пенсійних рахунках.
Програму відсутніх учасників Корпорації гарантування пенсійних виплат було розширено, щоб включити плани 401k, які закінчуються 1 січня 2018 року або пізніше. Коли учасників буде знайдено, PBGC виплачуватиме виплати з відсотками.
Unclaimed.org Національної асоціації адміністраторів незатребуваної власності дозволяє шукати незатребувані активи за штатом. Missingmoney.com також дозволяє здійснювати пошук у кількох штатах.
Крок 5. Шукайте IRAS, які вимагають примусового переведення
Це останній крок у тому, як перевірити баланс 401 тис. зі старої роботи. Якщо ви залишили невеликий баланс менш ніж 5,000 доларів США в старому плані 401k і не вказали, що ви хочете зробити з грошима, коли звільнялися з роботи, ваші заощадження можуть більше не бути в 401k. Можливо, спонсор плану перерахував залишок у розмірі 401 тисячу до фінансової установи на ваше ім’я.
Опитування Американської ради спонсорів планів у 2019 році показало, що більше половини з 401 тисячі планів перераховують від 1,000 до 5,000 доларів США до IRA, коли учасник залишає роботу та отримує менше 1,000 доларів.
Висновок
Під час виходу на пенсію дуже важливо відстежувати ваші поточні та попередні плани 401(k). Це допоможе вам не забути, як перевірити баланс 401k зі старого облікового запису або в Інтернеті, а також отримати доступ до свого облікового запису 401k у будь-який час.
Якщо вам важко отримати доступ до свого облікового запису 401k, перевірити баланс або розпочати план 401k, тоді ця стаття дуже допоможе вам у цьому.
Як перевірити баланс 401K. Поширені запитання
Як я можу дізнатися, який у мене баланс 401k?
Він має бути доступний через веб-сайт вашого брокерського рахунку. Іноді деякі брокерські рахунки також надсилають звіти поштою. Якщо ви не знаєте, де шукати, просто запитайте того, хто керує 401k на вашому робочому місці.
Як перевірити баланс 401k, якщо я звільнюся з роботи?
Навіть якщо ви більше не працюєте на цій роботі, гроші все одно є. Ви можете зв’язатися зі своїм попереднім роботодавцем, щоб отримати переказ коштів на інший рахунок, коли ви звільнитеся.
Статті по темі
