Кредит важливий. Це один із трьох стовпів надійної фінансової основи разом із заощадженнями та доходом. І хоча ви можете не дуже про це думати, ваш кредитний рейтинг має значний вплив. Хороший кредитний рейтинг може допомогти вам отримати кредит, купити автомобіль або навіть влаштуватися на роботу. Поганий кредитний рейтинг може значно ускладнити життя. Ось чому життєво важливо розуміти, як працює кредит. Отже, у цьому посібнику буде детально описано все, що вам потрібно знати про те, як створити свій кредит, рахунок і як це швидко працює з картками. До кінця цього посібника ви станете кредитним експертом і на шляху до кращого кредитного рейтингу.
Що таке хороший кредитний рейтинг?
Хороший кредитний рейтинг – це показник, який визначається вашою кредитоспроможністю. Кредитоспроможність - це ймовірність того, що ви сплатите свої борги. Хороший кредитний рейтинг означає позичальника з низьким рівнем ризику, а високий кредитний рейтинг означає позичальника з високим ризиком. Багато факторів впливають на визначення вашої кредитоспроможності, включаючи вашу історію платежів, використання вашого кредиту, вашу кредитну суміш і вашу кредитну історію.
Які вимоги для отримання кредиту?
- По-перше, у вас повинен бути кредитоспроможний співпідписувач, який допоможе вам встановити кредит.
- По-друге, знайдіть емітента кредитної картки, який надасть вам кредитну картку з низьким кредитним лімітом.
- По-третє, ви повинні вчасно здійснювати платежі та підтримувати низький баланс.
- Тоді уникайте використання кредитної картки для авансів готівкою або переказів залишку.
- Нарешті, регулярно перевіряйте свій кредитний звіт і оскаржуйте будь-які виявлені помилки. Дотримуючись цих кроків, ви можете повільно, але впевнено створити хорошу кредитну історію в Сполучених Штатах.
Типи агентств кредитної звітності
Є три основні типи агентств кредитної звітності: Equifax, Experian і TransUnion. Кожен з них використовує різну інформацію для розрахунку вашої кредитної оцінки.
- Equifax є одним із найстаріших агентств кредитної звітності та використовує інформацію банків і компаній, що видають кредитні картки, щоб розрахувати ваш кредитний рейтинг.
- Experian — це новіша агенція кредитної звітності, яка використовує інформацію від комунальних компаній і орендодавців для розрахунку вашої кредитної оцінки.
- TransUnion є найновішою агенцією кредитної звітності, яка використовує інформацію від усіх трьох інших агенцій кредитної звітності для розрахунку вашої кредитної оцінки.
Як створити свій кредитний рейтинг?
Нижче наведено деякі речі, які ви можете зробити, щоб підвищити свій кредитний рейтинг:
1. Переконайтеся, що ви завжди здійснюєте свої платежі вчасно: це включає будь-які платежі за рахунками, кредитною карткою чи кредитом. Якщо можете, платіть щомісяця більше мінімального платежу.
2. Зберігайте баланс вашої кредитної картки на низькому рівні: ви повинні підтримувати баланс вашої кредитної картки на рівні 30% або менше від вашого кредитного ліміту. Це показує кредиторам, що ви використовуєте свій кредит відповідально і не перевантажуєте себе.
3. Якщо у вашому кредитному звіті є негативні оцінки, спробуйте їх видалити. Ви можете зробити це, оскарживши їх у кредитному бюро. Ви також можете спробувати домовитися зі своїми кредиторами про їх усунення. Це може бути тривалим процесом, але воно того варте, якщо це допоможе покращити ваш кредитний рейтинг.
4. Ви також можете спробувати отримати забезпечену кредитну картку. Це кредитна картка, забезпечена внесеним вами депозитом. Це може допомогти вам збільшити кредит, якщо ви використовуєте його відповідально та вчасно здійснюєте платежі.
Який найшвидший спосіб отримати кредит?
Оскільки фінансове становище кожного різне, кілька загальних порад допоможуть вам швидко підвищити свій кредитний рейтинг.
Один із найшвидших способів отримати кредит — це вчасно оплачувати всі рахунки. Це включає рахунки за кредитними картками, студентські позики, оплату автомобіля та інші борги.
Ще одна порада — підтримувати низький рівень використання кредиту, що означає використання менше 30% кредитного ліміту на будь-якій кредитній картці.
Нарешті, спробуйте урізноманітнити свій кредит, маючи поєднання різних видів кредитних рахунків, таких як поновлювані рахунки та рахунки на виплату. Дотримуючись цих порад, ви зможете швидко підвищити свій кредитний рейтинг.
Як побудувати свій кредит за допомогою кредитних карток
Одним із найпоширеніших способів є використання кредитної картки. Це пояснюється тим, що кредитні картки є однією з найпоширеніших доступних форм кредитування. Вони також є одними з найпростіших для отримання та використання. Ось кілька речей, які допоможуть вам отримати кредит за допомогою кредитних карток:
По-перше, регулярно користуйтеся кредитною карткою. Тобто ви повинні використовувати його для таких речей, як бензин, продукти та інші рутинні покупки. Ви також повинні щомісяця повністю сплачувати залишок кредитної картки. Це допоможе показати, що ви відповідально ставитеся до кредитів і можете керувати своїми фінансами.
По-друге, використовуйте кредитну картку з розумом. Це означає, що ви не повинні використовувати його для таких речей, як готівкові аванси або для здійснення великих покупок. Ви повинні уникати використання кредитної картки для товарів, які не окупляться відразу. Розумно використовуючи свою кредитну картку, ви зможете показати, що ви відповідальний позичальник, здатний керувати своїм кредитом.
Яка вартість створення кредитної оцінки?
Немає остаточної відповіді на це запитання, оскільки деякі фактори можуть впливати на вартість формування кредитного рейтингу. Однак деякі оцінки свідчать про те, що встановлення кредитної оцінки в основних кредитних бюро може коштувати від 50 до 100 доларів США. Ця вартість може включати оплату кредитного звіту, моніторинг вашого кредитного рейтингу та вжиття заходів для покращення вашого кредитного рейтингу.
Крім того, можуть бути комісії, пов’язані з відкриттям нового кредитного рахунку або використанням послуги кредитного моніторингу. Тому врахуйте всі потенційні витрати, перш ніж формувати свій кредитний рейтинг.
Як покращити свій кредитний рейтинг
Є деякі речі, які ви можете зробити, щоб покращити свій кредитний рейтинг.
По-перше, вчасно сплачуйте платежі. Сюди входять платежі за кредитними картками, іпотечні кредити та інші кредитні платежі. Якщо у вас є прострочені платежі, виправте їх якнайшвидше. Інша річ, яку ви можете зробити, щоб покращити свій кредитний рейтинг, — це підтримувати низький баланс кредитної картки. Якщо у вас великий борг, його погашення може зайняти багато часу, що погіршить ваш кредитний рейтинг.
Нарешті, ви можете спробувати отримати поєднання різних типів кредиту, наприклад поєднання кредитних карток і позик. Це свідчить про те, що ви можете справлятися з різними типами боргів, і це може допомогти покращити ваш кредитний рейтинг.
Важливість хорошого кредитного рейтингу
Хороший кредитний рейтинг є корисним з багатьох причин, а саме:
- Це може допомогти вам отримати дозвіл на позики та кредитні лінії.
- Хороший кредитний рейтинг також може допомогти вам отримати нижчі процентні ставки за позиками, що може заощадити ваші гроші протягом терміну кредиту.
- Хороший кредитний рейтинг може допомогти вам орендувати квартиру або влаштуватися на роботу. Роботодавці часто перевіряють кредитні рейтинги як частину процесу найму, і хороший кредитний рейтинг може дати вам перевагу над конкурентами.
- Нарешті, хороший кредитний рейтинг може допомогти вам отримати страховку за нижчими ставками. Отже, як бачите, хороша кредитна оцінка є важливою для багатьох різних аспектів вашого життя.
Як початківець може заробити кредит?
Є кілька речей, які новачок може зробити, щоб почати заробляти кредит. Одна з них – придбати кредитну картку та використовувати її відповідально, вчасно та в повному обсязі сплачувати платежі. Інший — взяти невелику позику в банку чи кредитній спілці та вчасно сплачувати. Крім того, можна стати авторизованим користувачем кредитної картки іншої особи та вчасно здійснювати платежі. Нарешті, можна зареєструватися в службі кредитного моніторингу, щоб допомогти відстежувати їхній прогрес.
Який додаток допомагає заробити кредит?
Деякі додатки можуть допомогти вам отримати кредит без будь-якого стресу. Це Credit Sesame і Credit Karma.
- Credit Sesame – це безкоштовна програма, яка надає кредитні оцінки та звіти з персональними порадами щодо покращення вашої кредитної історії.
- Credit Karma також є безкоштовним додатком, який дає інформацію про те, як кредитний бал впливає на ваш бал, а також надає індивідуальні поради. Таким чином, ці програми є ідеальними варіантами для допомоги вашому кредиту.
Як я можу отримати кредит на своєму телефоні?
Одна з найкращих речей, яку ви можете зробити, — це вчасно здійснювати платежі. Ви можете налаштувати нагадування про оплату, щоб не забути. Інша річ, яку ви можете зробити, це скористатися кредитною карткою, яка пропонує повернення готівки або винагороду за кожну покупку. Якщо ви відповідально використовуєте свою кредитну картку та щомісяця повністю погашаєте свій баланс, ви будете на шляху до накопичення кредиту на своєму телефоні.
Як я можу заробити свій кредит за власні гроші?
Є кілька речей, які ви можете зробити, щоб отримати кредит у США. Це легко, і все, що вам потрібно зробити, це:
1. Отримайте захищену кредитну картку:
Захищена кредитна картка – це кредитна картка, яку ви отримуєте від депозиту, який ви робите в емітенті картки. Цей депозит зазвичай дорівнює вашому кредитному ліміту, тому, якщо ви внесете 500 доларів США, ви матимете кредитний ліміт у 500 доларів США. Отже, використання забезпеченої кредитної картки може допомогти вам отримати кредит, оскільки вона звітує перед бюро кредитних історій, як звичайна кредитна картка.
#2. Скористайтеся кредитом для будівництва кредиту:
Позика на збільшення кредиту – це позика, за якою ви позичаєте невелику суму грошей і погоджуєтеся здійснювати регулярні платежі протягом встановленого періоду, як правило, від 12 до 24 місяців. Кредитор звітує про ваші платежі в бюро кредитних історій, яке може допомогти вам отримати кредит.
#3. Станьте авторизованим користувачем чиєїсь кредитної картки:
Якщо у вас є член сім’ї чи друг із хорошою кредитною історією, який бажає додати вас як авторизованого користувача на своїй кредитній картці, ви можете скористатися його кредитною історією. Авторизовані користувачі можуть використовувати кредитну картку, але не несуть відповідальності за здійснення платежів.
Висновок
Підсумовуючи, нарощування кредиту – це процес, який вимагає часу та зусиль, але його можна обійти певним плануванням і дисципліною. Однак дотримуйтесь порад у цьому посібнику та створіть і зберігайте хорошу кредитну історію, яка призведе до кращих фінансових можливостей і душевного спокою.
Статті по темі
- 715 Кредитний рейтинг: чи це хороший кредитний рейтинг
- НАЙКРАЩІ КРЕДИТНІ КАРТКИ З ПОВЕРНЕННЯМ ГОТІВКИ 2023
- КРЕДИТНИЙ РАЙОН: що таке хороший діапазон? Все, що ви повинні знати
- НАЙШВИДШІ СПОСОБИ ЗРОБИТИ КРЕДИТ у 2023 році (все, що вам потрібно)
посилання
