Високий кредитний рейтинг може допомогти вам значно заощадити на відсотках і комісіях. Однак, коли ви вперше станете дорослим, у вас, швидше за все, буде незначна кредитна історія або взагалі її не буде. У вас можуть виникнути проблеми з отриманням кредиту або орендою квартири, якщо у вас немає співпідписувача. Якщо ви хочете отримати позику самостійно або збільшити свої шанси на отримання нижчих процентних ставок, вам слід дізнатися, як швидко отримати кредит у 18 років без роботи та кредитних карток. Ми розглянемо основи кредитних оцінок і звітів, а також дамо вам кілька вказівок щодо того, як отримати кредит у 18 років без роботи та кредитної картки.
Як швидко набрати кредит у 18 років
Отримання кредиту у віці 18 років є важливою частиною дорослішання. Ці сім порад покажуть вам, як швидко набрати кредит у 18 років.
#1. Зрозумійте основи кредитних оцінок і звітів
Ваш кредитний рейтинг визначається інформацією у ваших кредитних звітах. Розуміння того, як працює обидва, є першим кроком до того, як навчитися швидко формувати та підтримувати кредит у віці 18 років.
Кредитні рейтинги
Ваша кредитна оцінка – це тризначне число, яке кредитори використовують, щоб визначити, наскільки ви ризиковані як позичальник. Чим вищий ваш кредитний рейтинг, тим більше шансів отримати найкращі відсоткові ставки та умови позики. Під час розгляду вашої заявки на позику кредитори часто використовують кредитну модель FICO. Найпопулярніша версія цієї моделі має систему підрахунку балів від 350 до 850.
Кредитні звіти
Кредитний звіт схожий на звіт про ваші фінанси, тому що він надає позикодавцеві підсумок вашої історії платежів, список ваших кредитних рахунків і залишки, які ви ще заборгували на них. Хоча позитивна історія платежів на кредитних рахунках може допомогти вам покращити кредит, негативна історія платежів може зашкодити. Наприклад, про платіж із затримкою понад 30 днів зазвичай повідомляють в одне з трьох основних кредитних бюро — Experian, Transunion або Equifax.
#2. Перевірте свій кредитний рейтинг і повідомте про це
Вам потрібно буде перевірити свій кредитний рейтинг і кредитні звіти, щоб відстежувати свій прогрес. Ви можете безкоштовно перевірити свій кредитний рейтинг, відвідавши веб-сайт безкоштовного кредитного рейтингу або зв’язавшись з компанією, яка видає кредитну картку. Ви також можете безкоштовно отримати доступ до своїх кредитних звітів на AnnualCreditReport.com.
#3. Отримати статус авторизованого користувача
Попросити людину з хорошою кредитною історією додати вас як авторизованого користувача на своїй кредитній картці – це один із способів додати історію платежів до вашого звіту. Якщо їх позитивна історія платежів буде додана до вашого кредитного звіту, коли вони додадуть вас, це може покращити ваш кредитний рейтинг.
#4. Подайте заявку на отримання забезпеченої кредитної картки
Натомість відкрийте захищену кредитну картку, якщо ви хочете нести відповідальність за свою кредитну картку. Захищена кредитна картка вимагає застави для відкриття кредитної лінії. Сума депозиту стає вашим кредитним лімітом — максимальною сумою, яку ви можете стягнути. Кредитор, швидше за все, схвалить вашу заявку, якщо у вас невелика кредитна історія або зовсім її немає, оскільки ви робите депозит.
#5. Здійснюйте своєчасні платежі
Оскільки ваша історія платежів становить 35% вашого балу FICO, ви повинні оплачувати рахунки вчасно. Це передбачає своєчасну оплату всіх рахунків кожного місяця, а не лише кредитних карток. Якщо ви не сплачуєте рахунки вчасно, компанія може повідомити про затримку платежу в три основні кредитні бюро.
#6. Підтримуйте низький баланс кредитної картки
Підтримуйте низький рівень використання кредиту (сума кредиту, яку ви використовуєте, порівняно з вашими кредитними лімітами), щоб покращити свій показник. Зберігайте коефіцієнт використання кредиту нижче 30% як загальне правило. Це означає, що якщо ліміт вашої кредитної картки становить 1,000 доларів США, вам слід уникати позичання більше ніж 300 доларів США за раз.
#7. Отримати кредит
Якщо ви отримаєте студентську позику, особисту позику чи кредит на автомобіль і вчасно її погасите, ви зможете швидко отримати кредит у віці 18 років. Однак, якщо вам не потрібна позика, не беріть такі позики лише для отримання кредиту. Натомість отримайте позику для збільшення кредиту. Позика для нарощування кредиту спеціально розроблена, щоб допомогти вам отримати кредит.
Як отримати кредит у 18 років без роботи
Ваша кредитна історія та оцінка мають вирішальне значення. Вони дають вам можливість позичати гроші та робити великі покупки. Зазвичай люди отримують зарплату з роботи та вчасно оплачують рахунки. Але що робити, якщо у вас немає роботи чи трудового стажу? Чи все ще можливо створити або зберегти кредит, не працюючи? Нижче наведено три способи отримати кредит у віці 18 років, незалежно від того, є у вас робота чи ні.
Ось три способи підвищити свій кредитний рейтинг, коли вам 18 років і ви не маєте роботи:
№ 1. Кредитні картки
Кредитна картка є однією з найпростіших для отримання кредитних ліній. Вам не потрібно працювати, щоб отримати кредитну картку, але вам потрібно буде надати підтвердження доходу в заявці на отримання кредитної картки. Зазвичай це ваша трудова історія. Однак, якщо у вас немає роботи, вам доведеться покладатися на інші засоби, щоб продемонструвати свою платоспроможність. Ви можете продемонструвати, що ваша дружина заробляє гроші, якщо у вас є банківський рахунок. Крім того, ви можете продемонструвати значний резерв готівки на ощадному рахунку.
Також доступні захищені кредитні картки. Емітент картки може вимагати депозит за картку. Потім вони нададуть вам невелику кредитну лінію. Якщо ви не в змозі оплатити рахунок, до нього можна застосувати депозит. Деякі захищені картки можна перетворити на повні кредитні картки після певної кількості платежів, здійснених вчасно. Ваш поточний банк майже напевно надає захищені кредитні картки.
Кредитна картка або захищена картка не покращить вашу кредитну оцінку відразу. Однак вони можуть бути потужним інструментом для отримання кредиту, якщо вам 18 і ви безробітні. Ви можете попросити додати вас як авторизованого користувача до кредитної картки вашої дружини або партнера. Авторизовані користувачі не завжди отримують такі ж підвищення балів, як ті, у кого є їхні картки. Спочатку авторизований користувач може трохи підвищити ваші показники FICO, але це навряд чи триватиме.
№2. Використання кредиту
Використання кредиту становить майже одну третину вашого кредитного рейтингу. Основні бюро кредитних історій відстежують, яку частину кредитної лінії ви використовуєте. Тобто, якщо ви витрачаєте 1,000 доларів на картку з лімітом у 10,000 10 доларів щомісяця, використання вашого кредиту становить XNUMX%.
Кредитори стурбовані використанням кредиту, оскільки вони хочуть знати, як часто та для чого ви використовуєте свою кредитну картку. Якщо вам 18 років і ви намагаєтеся отримати кредит без роботи, важливо підтримувати низький рівень використання. Робіть невеликі покупки за допомогою картки та оплачуйте їх щомісяця. Якщо рівень використання вашого кредиту зростає, це може зашкодити вашому кредитному рейтингу.
#3. Зосередьтеся на загальній оцінці
Ваш кредитний рейтинг – це більше, ніж просто міра того, скільки грошей ви можете спокійно позичити. Він містить інформацію про тривалість кредитної лінії, історію платежів, інші кредитні лінії, суму боргу тощо. Кредитори отримують це разом із вашим кредитним звітом, який містить вашу особисту інформацію, перш ніж позичати гроші.
Якщо ви можете набрати кредит у віці 18 років без постійної роботи, переконайтеся, що ваші оцінки на правильному шляху. Не зосереджуйтесь лише на кредитних лініях, а й на інших своїх звичках. Ви повинні оплачувати свої рахунки вчасно та в повному обсязі. Ви помітите зростання та зміни у своєму кредитному звіті з часом, і ви можете отримати його безкоштовну копію раз на рік.
Як отримати кредит у 18 років без кредитної картки
Картки — не єдиний спосіб підвищити свій кредитний рейтинг. Агентства кредитної звітності часто використовують покупки та платежі, здійснені за допомогою кредитних карток, щоб визначити, наскільки ваша кредитоспроможність, але цей метод не обмежується картками.
#1. Візьміть кредит під забудову.
Якщо у вас «тонкий» кредитний звіт або низький кредитний рейтинг, вам може бути важко отримати традиційну позику. Тут може допомогти позика під забудову.
Коли ви подаєте заявку на отримання кредитної позики, повна сума, яка зазвичай становить від 300 до 1,000 доларів США, поміщається на безпечний рахунок. На відміну від традиційної позики, ви не маєте негайного доступу до коштів. Замість цього ви сплачуєте фіксований щомісячний платіж, доки кредит не буде повністю виплачено, а потім ви отримуєте кошти від кредиту (мінус будь-які відповідні комісії) наприкінці терміну кредиту.
#2. Запит на особисту позику
Особисті позики пропонують інший спосіб отримати кредит у 18 років, не відкриваючи кредитну картку, просто здійснюючи своєчасні платежі та повністю погасивши позику якомога швидше. Навіть незважаючи на те, що річна процентна ставка за цими позиками часто вища, ніж за кредитами для нарощування кредитів (особливо якщо ви не маєте багато кредитної історії або не повертали позики в минулому), вони можуть допомогти вам створити міцну кредитну історію.
#3. Подумайте про отримання кредиту на автомобіль.
Коли ви своєчасно сплачуєте кредит за автомобілем, це зараховується до вашої кредитної оцінки. Якщо ви платите готівкою, ви не отримаєте цієї пільги, тому, якщо вам потрібен автомобіль і ви хочете отримати кредит, шукайте річну відсоткову ставку від низького до середнього з доступними щомісячними платежами.
#4. Погасити наявний кредит
Погашення наявних позик, наприклад, студентських, може покращити вашу кредитну оцінку, якщо ви платите вчасно та не прострочуєте. Наприклад, якщо ви вже працюєте над погашенням своїх студентських позик, ви покращуєте свою кредитну оцінку, доки сплачуєте за умовами позики.
#5. Повідомити про альтернативні платежі
Зараз багато кредиторів розуміють, що студентські позики, автокредити та особисті позики є лише верхівкою кредитного айсберга. Як наслідок, вони часто готові розглянути альтернативні платіжні дані, щоб допомогти вам отримати кредит, коли вам виповнилося 18 років і ви не маєте кредитної картки.
#6. Запит на захищену кредитну картку.
Оскільки власники карток повинні заздалегідь внести депозит готівкою, захищені кредитні картки мають нижчі пороги затвердження, ніж їхні незабезпечені аналоги. Сума цього депозиту зазвичай дорівнює вашому доступному кредиту, тому депозит у 200 доларів США приносить вам 200 доларів США кредиту, депозит у 500 доларів США – 500 доларів США тощо. Захищені картки працюють так само, як і дебетові картки, але замість поточного рахунку ви покладаєтеся на депозит готівкою.
#7. Орендна плата та комунальні платежі
Незважаючи на те, що більшість орендодавців не повідомляють кредитним бюро про вашу місячну орендну плату, цей графік регулярних платежів може допомогти показати, що ви відповідально ставитеся до своїх грошей. Ваші орендні платежі є одними з найбільш послідовних регулярних платежів, з якими споживачі стикаються щомісяця, і якщо ви завжди сплачуєте орендну плату чи інші комунальні рахунки вчасно, ваш кредитний рейтинг може підвищитися.
Який кредитний рейтинг у більшості 18-річних?
За даними Credit Karma, середній кредитний рейтинг для 18-24-річних людей становить 630, а середній кредитний рейтинг для 25-30-річних – 628. Кредитні рейтинги класифікуються по-різному FICO, і 630 вважається « справедливо».
Чи отримуєш кредит, коли тобі виповнюється 18 років?
Досягнення 18 років не означає визначення кредитної оцінки; скоріше, це дозволяє вам відкрити кредитні картки та почати брати позики, щоб отримати кредит і отримати свій кредитний рейтинг.
Чи є кредит у 18 років?
Переважна більшість 18-річних підлітків кредитно-невидимі, що означає, що вони не мають кредитної історії в жодному з трьох основних кредитних бюро (Equifax, Experian і TransUnion).
Як я можу створити кредит у 18 років без кредитної картки?
Ось як отримати кредит без використання кредитної картки
- Подайте заявку на отримання позики під забудову.
- Оформити заявку на персональний кредит.
- Подумайте про те, щоб отримати кредит на автомобіль.
- Погасити наявний кредит.
- Документуйте альтернативні платежі.
- Отримайте захищену кредитну картку.
- Станьте зареєстрованим користувачем.
- Орендна плата та комунальні платежі
Як 19-річній дівчині набрати кредит?
Який найефективніший спосіб для молодої людини отримати кредит:
- Отримати дозвіл на використання кредитної картки батьків.
- Зареєструйтеся для Студента або Захищена кредитна картка.
- Своєчасно виплачуйте свої студентські позики.
- Отримайте кредит для нарощування кредиту.
- Включіть щомісячні рахунки у свій кредитний звіт Experian.
- Використовуйте Experian GoTM для створення кредитного звіту Experian.
Який найшвидший спосіб отримати кредит?
Способи оформлення кредиту:
- Станьте авторизованим користувачем кредитної картки.
- Подумайте про те, щоб отримати роботу.
- Подати заявку на кредитну картку.
- Ведіть облік своєї кредитної оцінки.
- Сплачуйте рахунки вчасно.
- Зробіть платіж більший ніж мінімальний.
Як заробити кредит, якщо кредиту немає?
Три речі, які потрібно зробити, якщо у вас немає кредитної історії:
- Зареєструватися як авторизований користувач. Стати авторизованим користувачем кредитної картки члена сім’ї чи друга – це один із найшвидших і найпростіших способів заробити кредит.
- Отримайте захищену кредитну картку.
- Отримайте кредит для своєчасної оплати щомісячних комунальних послуг і рахунків за мобільний телефон.
Як студент може створити кредит?
Ось кілька кроків, які ви можете зробити, щоб почати.
- Зареєструватися як авторизований користувач.
- Подайте заявку на студентську кредитну картку.
- Подайте заявку на захищену кредитну картку.
- Отримайте співпідписувача.
- Уникайте одночасної заявки на надто багато кредитних карток.
- Ведіть постійну історію платежів.
- Витрачайте з обережністю.
- Уважно стежте за своїм обліковим записом.
Як створити свій кредит?
Ось кілька стратегій швидкого покращення кредиту:
- Стратегічно оплачуйте залишки кредитної картки.
- Вимагайте збільшення кредитних лімітів.
- Станьте зареєстрованим користувачем.
- Завжди вчасно оплачуйте рахунки.
- Помилки у звіті про суперечку.
- Ведення рахунків збору.
- Використовуйте захищену кредитну картку.
- Оформити кредит на оренду та оплату комунальних послуг.
Висновок
Через відсутність кредитної історії отримати доступ до кредиту в дорослому віці може бути важко. Виконайте деякі з описаних вище кроків, щоб отримати кредит у 18 років без роботи та кредитної картки, щоб вирішити цю проблему. Пам’ятайте, що підтримання низького коефіцієнта використання кредиту та своєчасна оплата рахунків є двома найважливішими речами, які ви можете зробити, щоб отримати кредит. Хоча для отримання хорошої кредитної оцінки знадобиться час, розвиток хороших кредитних звичок зараз може заощадити тисячі доларів протягом усього життя.
ЧАСТІ ЗАПИТАННЯ
Як швидко ви можете створити кредит?
Зазвичай для отримання першої кредитної оцінки потрібно щонайменше шість місяців. Це займає більше часу, щоб встановити хорошу чи відмінну кредитну історію. Якщо ви дотримуєтеся наведених вище порад щодо отримання кредиту та уникаєте потенційних пасток, ваш кредитний рейтинг має продовжувати зростати.
З якого кредиту ви починаєте?
300
Найпопулярніші моделі кредитної звітності починаються з кредитної оцінки 300. Почати з оцінки близько 300 можливо лише в тому випадку, якщо ваші фінанси були погано керовані. Ви можете почати будувати кредитну історію або покращити свій кредитний рейтинг, не використовуючи кредит.
Чи всі починають із хорошої кредитної історії?
Оскільки кредитний шлях кожного унікальний, універсального початкового балу не існує. Однак ви не почнете з нуля. У вас просто не буде оцінки. Це пов’язано з тим, що ваші кредитні показники не розраховуються, доки позикодавець або інша організація не попросить це визначити вашу кредитоспроможність.
Статті по темі
- ЯК ВИКОРИСТОВУВАТИ КРЕДИТНУ КАРТКУ ДЛЯ НАРОДЖЕННЯ КРЕДИТУ: Детальний посібник
- ЗБІЛЬШЕННЯ КРЕДИТНОЇ ЛІНІЇ: як подати запит на збільшення кредитної лінії
- ВИМОГИ ДЛЯ КУПИВКИ БУДИНКУ: Покрокова інструкція
- ЯК ОТРИМАТИ ПІДВИЩЕНИЙ КРЕДИТНИЙ ЛІМІТ НА КРЕДИТНУ КАРТКУ
- Як купити будинок з поганою кредитною історією: детальний посібник у 2022 році
посилання
