СКІЛЬКИ ВАМ ПОТРІБНО МАТИ ФІНАНСОВУ СВОБОДУ

Фінансова свобода – це мета, до якої прагнуть багато людей, але її може бути важко досягти без відповідних навичок і мислення. 

У цій публікації ми дослідимо навички, необхідні для фінансової свободи, поділимося надихаючими цитатами успішних підприємців і фінансових експертів про фінансову свободу та пояснимо різницю між фінансовою свободою та фінансовою незалежністю. 

Що таке фінансова свобода?

Фінансова свобода означає мати достатньо грошей, щоб фінансувати свій спосіб життя та потреби, не залежачи від інших. Той, хто фінансово вільний, має достатньо заощаджень у банку, кілька інвестицій і доступ до готівки, коли це необхідно.

Скільки грошей вам потрібно, щоб мати фінансову свободу?

Фінансова свобода чи фінансова стабільність не означає бути багатим. Багато людей пов’язують фінансову свободу з багатством, але насправді фінансова свобода полягає в тому, щоб розпоряджатися своїми доходами так, щоб вони покривали всі ваші потреби, і вам не потрібно було нервувати через гроші.

Які п’ять правил фінансової стабільності?

П’ять правил досягнення фінансової свободи/стабільності:

• Встановіть свої цілі щодо фінансової свободи
• Плануйте свої фінанси
• Викладіть гроші на надзвичайні ситуації
• Живи за коштами
• Інвестуйте у свій пенсійний план

Що таке 7 рівнів фінансової свободи?

Сім рівнів фінансової свободи:

№1. Ясність

Перший рівень фінансової свободи передбачає отримання ясності щодо вашої фінансової ситуації. Оцініть свій фінансовий стан, беручи до уваги свої активи, зобов’язання та фінансові цілі.

Отримання ясності щодо вашого фінансового стану та поточного фінансового становища допоможе вам визначити, якою має бути ваша відправна точка, і дасть вам загальне відчуття напрямку. 

#2. Самоокупність

Наступний рівень фінансової свободи — це навчитися бути самостійним. Ви починаєте схилятися до фінансової незалежності. Це передбачає можливість утримувати себе фінансово навіть без допомоги батьків. Можливо, зараз ви живете від зарплати до зарплати або берете кредити, щоб звести кінці з кінцями.

#3. Кімната для дихання

У кімнаті для дихання у вас є достатньо грошей, щоб створити екстрені фонди та інвестиції після покриття витрат на проживання

Перепочинок передбачає надання собі певної фінансової свободи дій, що не завжди означає заробити більше грошей

№ 4. Стабільність

На 4-му рівні ви погасили борг із високими відсотками, наприклад борг по кредитній картці, і накопичили фонд для надзвичайних ситуацій, у якому достатньо грошей, щоб покрити витрати на проживання протягом шести місяців. Наявність надзвичайних коштів допоможе гарантувати, що непередбачені події не призведуть до того, що ваші фінанси вийдуть з-під контролю.

Фінансові експерти радять зважати на вашу потенційну фінансову ситуацію, а не просто враховувати свої регулярні повсякденні витрати, визначаючи, скільки вам потрібно заощадити. Подумайте про абсолютний мінімум, який вам знадобиться, щоб вижити.

№5. Гнучкість

На рівні 5 люди мають достатньо зекономлених грошей на витрати на два роки. З такими коштами звільнення з роботи на рік, ймовірно, не матиме на вас великого впливу, тому що ви можете думати про свої гроші з точки зору часу, який вони можуть вам купити.

Вам не потрібно носити всю цю готівку; ви можете просто взяти певну суму зі своїх ощадних та інвестиційних рахунків. У вас є свобода звільнитися з робочої сили, принаймні тимчасово, якщо у вас є доступ до цих грошей, якщо вони вам знадобляться.

#6. Фінансова незалежність

Люди, які досягли фінансової незалежності, можуть жити виключно за рахунок прибутку, отриманого від своїх інвестицій.

Коли ви маєте фінансову незалежність, у вас є одна з цих двох речей: або велика купа грошей в інвестиційному портфелі, який приносить відсоток, або у вас є орендована нерухомість, і грошовий потік від орендної плати покриває ваші витрати на проживання, або гібрид два.

Щоб потрапити сюди, вам, швидше за все, доведеться інвестувати високий відсоток свого доходу, що може вимагати від вас переходу до більш скромного способу життя, щоб різко знизити вартість життя. Дотримання такого способу життя вимагає зміни мислення.

#7. Рясне багатство 

Рясне багатство означає значну кількість фінансових ресурсів, які перевищують безпосередні потреби людини та дозволяють їй вести бажаний спосіб життя без значних фінансових обмежень. 

Цей рівень фінансової свободи дозволяє людям інвестувати в активи, які генерують пасивний дохід і досягають довгострокових цілей, забезпечуючи безпеку та стабільність.

Досягнення великого багатства вимагає зусиль, фінансового планування та мудрих інвестиційних рішень. Однак він може запропонувати відчуття задоволення, дозволяючи людям жити повним життям, вільним від турбот фінансової нестачі.

Чи фінансова свобода означає багатство?

Фінансова свобода не обов’язково означає бути багатим з точки зору наявності достатку матеріальних благ або екстравагантного способу життя.

Фінансова свобода — це стан існування, коли у вас є достатньо ресурсів і контроль над своїми фінансами, щоб жити життям, яке ви хочете, не будучи обмеженим фінансовими обмеженнями.

Хоча наявність великої кількості грошей, безперечно, може сприяти фінансовій свободі, це не єдиний фактор. Фінансова свобода — це більше контроль над своїм фінансовим становищем і прийняття мудрого вибору, який дозволить вам жити таким життям, як ви хочете, ніж залежність від кількості грошей, які у вас є.

Що протилежне фінансовій свободі?

Протилежністю фінансової свободи є фінансова кабала або фінансова незахищеність.

Фінансова кабала стосується стану, коли фінансовий стан особи характеризується боргами, відсутністю заощаджень і обмеженими фінансовими ресурсами. У цьому стані люди можуть відчувати себе в пастці свого поточного фінансового становища і нездатні досягти своїх фінансових цілей або насолоджуватися бажаним способом життя. 

Фінансова незахищеність, з іншого боку, відноситься до відсутності впевненості у своєму фінансовому майбутньому, як правило, через відсутність фінансової стабільності або невизначеності щодо майбутніх доходів або витрат. Як фінансова кабала, так і фінансова незахищеність можуть спричинити значний стрес і негативно вплинути на загальний добробут людини.

Які 3 принципи грошей?

Кожен, хто хоче досягти фінансової свободи, повинен прийняти три принципи грошей: 

#1. Живіть нижче ваших доходів

Цей грошовий принцип є основою фінансової свободи. Яким би простим не здавалося, це може змінити чи зламати ваше фінансове життя. Якщо ви не народилися багатими і маєте купу грошей, щоб витрачати, найшвидший спосіб заощадити гроші та отримати кредит — це витрачати менше, ніж ви заробляєте, і заощаджувати гроші.

Люди, які заощаджують гроші, менш сприйнятливі до фінансового стресу, оскільки вони знають, що якщо трапиться надзвичайна ситуація, є заощадження, до яких можна повернутися, а також заощадження можна використати для інвестицій.

#2. Почніть інвестувати свої гроші завчасно

Витрачаючи менше, ніж ви заробляєте, ви економите гроші, але що робити із заощадженнями? Неправильно буде залишити гроші на ощадному рахунку. Правильно буде вкласти заощадження.

Інвестиції – чудовий спосіб збільшити свої заощадження. Але коли найкращий час починати інвестувати? Ранній вік! Інвестування ваших заощаджень у молодому віці дозволяє вам скористатися перевагами сили компаундування.

Складні відсотки – це коли ваша інвестиція створює відсотки на додаток до основної суми інвестиції. У результаті ваші інвестиції збільшаться швидше, ніж якщо б ви залишили їх на ощадному рахунку.

Ключ до стабільного фінансового майбутнього – це інвестиції. Чим раніше ви почнете інвестувати, тим довше ваші гроші залишаться на ринку та потенційно принесуть прибуток, який перевищує інфляцію. Імовірність того, що ви колись зможете комфортно вийти на пенсію, зростає, якщо ви почнете працювати раніше, готуючи вас до потоку пенсійного доходу.

#3. Мати кілька джерел доходу

Мати кілька потоків доходу означає заробляти більше грошей, що вирішить для вас численні проблеми. Кілька потоків доходу дають вам альтернативний варіант.

Існує резервний варіант на випадок, якщо ваше основне джерело грошей зазнає невдачі. Це трохи зменшить фінансовий стрес, який може спричинити втрата роботи.

Чим раніше ви зможете це зробити, щоб створити кілька потоків доходу, тим краще. Це означає, що ви зароблятимете більше грошей, а це означає, що матимете більше грошей, щоб відкладати на майбутнє. Крім того, ви можете зробити більше інвестицій і отримати фінансову стабільність швидше.

Фінансова свобода проти фінансової незалежності

Терміни «фінансова свобода» та «фінансова незалежність» часто використовуються як синоніми. Проте вони не однакові. Обидва ці терміни мають різні значення та відмінності.

Що таке фінансова свобода? 

Фінансова свобода — це наявність достатньої кількості пасивних грошей, щоб робити все, що ви хочете. Це не має нічого спільного з багатством або великим банківським рахунком; скоріше, це пов’язано з можливістю брати відпустку на роботі та брати участь у заходах, які вам подобаються, не турбуючись про те, чи вистачить у вас грошей наприкінці місяця чи звідки вони візьмуться. 

Ви досягнете справжньої фінансової свободи, коли ваші ресурси дозволять вам подорожувати та займатися будь-якою діяльністю, не потребуючи для цього працювати чи турбуватися про це.

Що таке фінансова незалежність?

Коли ваш залишковий або пасивний дохід дорівнює або перевищує ваш бюджет, ви досягли фінансової незалежності. Ви можете нарешті заявити, що в цей момент ви покладаєтеся виключно на себе. Це фінансова ситуація, коли особа ні від кого не залежить у фінансовій підтримці та має достатньо грошей, щоб покрити поточні витрати на життя, а також деякі додаткові витрати.

Фінансова незалежність дозволяє вам рано вийти на пенсію та зберегти свій поточний спосіб життя. Для досягнення фінансової незалежності важливо створити кілька джерел доходу. Це дозволить вам продовжувати заробляти гроші незалежно від того, що ви вирішите досягти протягом дня.

Три відмінності між фінансовою свободою та фінансовою незалежністю

1. Фінансова свобода - це здатність витрачати певну суму грошей на те, що вам подобається. З іншого боку, фінансова незалежність пов’язана з тим, що ви не будете покладатися ні на кого в оплаті ваших рахунків, коли ви досягнете пенсійного віку.
2. Бути фінансово вільним означає, що ви не берете позики для досягнення своїх цілей або досягнення бажаного способу життя, тоді як фінансово незалежна особа може брати невеликі позики для здійснення інвестицій.
3. У той час як фінансова незалежність вимагає обережного витрачання коштів, заощаджуючи та інвестуючи, фінансова свобода означає можливість витрачати гроші на свій розсуд і робити невеликі інвестиції.

Які 3 кроків до фінансової свободи?

Три кроки до фінансової свободи:

• Визначте свої особисті цілі фінансової свободи
• Економте гроші та очистіть свої борги
• Складіть бюджет і дотримуйтеся його

Цитати про фінансову свободу

Кожному потрібна мотивація в житті. Шлях до фінансової свободи може бути виснажливим і важким, і вам можуть знадобитися кілька слів мотивації. Ось 10 цитат про фінансову свободу, щоб мотивувати вас у вашій подорожі.

1. Фінансова свобода доступна всім, хто дізнається про неї та працює заради неї. – Роберт Кіосакі
2. Фінансове здоров’я – це не нездійсненна мрія чи стан душі. Це реальність, якщо ви готові прагнути до цього та прийняти це. – Вілл Робінсон
3. Якщо ви хочете бути фінансово вільними, вам потрібно стати іншою людиною, ніж ви є сьогодні, і відпустити все, що стримувало вас у минулому. – Роберт Кіосакі
4. Якщо ви зараз принесете жертви, на які більшість людей не бажають, пізніше ви зможете жити так, як ці люди ніколи не зможуть жити. -Дейв Ремзі
5. Ключ до успіху полягає в тому, щоб зосередити нашу свідомість на тому, чого ми хочемо, а не на тому, чого боїмося. – Браян Трейсі
6. Успішні люди завжди шукають можливості допомогти іншим. Неуспішні люди завжди запитують: «Що мені з цього?» – Брайан Трейси
7. Ми не можемо повільно рухатися в краще майбутнє. Ми не можемо випадково йти до мети, яку поставили перед собою. Ціль, до якої мимоволі переслідуємося, не є метою, у кращому випадку це бажання, а бажання — це не більше ніж самообман. – Джим Рон
8. Нехай інші живуть маленьким життям, але не ти. Нехай інші сперечаються через дрібниці, але не ти. Нехай інші плачуть над маленькими образами, але не ти. Нехай інші віддають своє майбутнє в чужі руки, але не ти. – Джим Рон
9. Мета - не більше грошей. Мета — прожити життя на ваших умовах. – Кріс Броган
10. Щоб досягти того, що має 1% населення світу (фінансова свобода), ви повинні бути готові робити те, на що наважується лише 1%; важка праця та наполегливість найвищого рівня».

Статті по темі

• Фінансова свобода: докладний посібник, який допоможе вам її досягти у 2023 році (+ короткі поради)
• Цитати про фінансову свободу: найкращі підбірки, які допоможуть вам заробити
• Фінансова незалежність: прості поради щодо дострокового виходу на пенсію (+ безкоштовні електронні книги)
• КЕРІВНИК БІЗНЕСУ: визначення, тренер, розвиток, асоціації та зарплата