Коротше кажучи, відсотки — це додаткові гроші, які ви отримуєте після того, як позичите свої гроші позичальнику на певну мету. У цій публікації будуть обговорюватися різні способи відсотка, наприклад, як відсотки діють загалом і за іпотекою, автокредитом/позики та ощадним рахунком.
ЯК ПРАЦЮЄ ІНТЕРЕС
По-перше, відсотки за економікою та фінансами — це виплата позичальником або депозитною фінансовою установою кредитору або вкладнику на суму, що перевищує погашення основної суми за певною ставкою. Також показує, коли ви позичаєте гроші, і, отже, вартість запозичення зазвичай виражається як річний відсоток позики (або суми позики за кредитною карткою).
Так само, коли ви заощаджуєте гроші, це ставка, за яку ваш банк або будівельне товариство платить вам, щоб позичити ваші гроші. Гроші, які ви заробляєте на своїх заощадженнях, також називають відсотками. Отже, ви бачите, що термін «інтерес» служить багатьом цілям залежно від того, що його програма встановлює.
Щодо питання про те, як діє інтерес, я сьогодні тут, щоб розповісти вам, що інтерес працює по-різному для різних цілей. Наприклад, по-різному працює на автомобілі, іпотеку, нерухомість і навіть на банки. Отже, як діє відсоток для всіх цих вищезгаданих, ну це наша точка обговорення з цього моменту.
ЯК ПРАЦЮЮТЬ ПРОЦЕСИ ПО ІПОТЕКІ
Крім того, як я вже згадував вище, відсотки працюють на різні цілі, і одна з них включає відсотки за іпотеку. Ви можете знати, як діють відсотки по іпотеці.
Іпотека — це угода між вами та кредитором, яка дає кредитору право забрати ваше майно, якщо ви не повернете позичені гроші плюс відсотки.
Крім того, зверніть увагу, що іпотечні кредити в основному використовуються для купівлі житла або позики грошей під вартістю житла, яким ви вже володієте. Однак те, як діють відсотки по іпотеці, залежить від типу іпотеки, яку ви хочете взяти.
Два основних типи іпотеки включають позики з фіксованою та регульованою ставкою. Крім того, розумійте, що відсоткова ставка по вашій іпотеці буде залежати від таких факторів, як тип позики та тривалість терміну кредиту (наприклад, 20 або 30 років).
ЯК РОЗРАХУЮТЬСЯ ПРОЦЕСИ ПО ІПОТЕКІ
У більшості іпотечних кредитів ви повертаєте частину взятої в борг (основну суму) плюс відсотки щомісяця. Ваш кредитор також використовує формулу амортизації, щоб створити графік платежів, який розбиває кожен платіж на основну суму та відсотки.
Якщо ви здійснюєте платежі згідно з графіком погашення кредиту, позика буде повністю погашена до кінця встановленого терміну, наприклад 30 років. Крім того, іпотека — це позика з фіксованою ставкою, кожен платіж буде рівною доларовою сумою.
Якщо іпотека є позикою з регульованою ставкою, виплата буде періодично змінюватися в міру зміни процентної ставки за кредитом.
Формула виглядає так, як показано на цьому прикладі:
M = Pr (1 + r)n(1 + рn) - 1
M = загальний місяцьрегулярний платіж по іпотеці
P = основна сума позики
R = місячна процентна ставка. Кредитори надають вам річну ставку, тому вам потрібно буде розділити цю цифру на 12 (кількість місяців у році), щоб отримати місячну ставку.
N = кількість платежів протягом терміну дії позики. Помножте кількість років у вашому кредиті на 12 (кількість місяців у році), щоб отримати загальну кількість платежів за кредитом.
ЯК ПРАЦЮЮТЬ ПРОЦЕСИ ЗА АВТОКРЕДИТИ
Позики на автомобілі поширені та також широко використовуються. Відсотки за кредитом на автомобіль — це те, що ви платите, щоб позичити гроші у кредитора, коли ви фінансуєте покупку автомобіля; це, в основному, як діють відсотки за автокредитами в цілому.
Нижче наведено кроки, які ви повинні зробити, щоб підрахувати відсотки за автокредитом або спробувати зрозуміти, як відсотки загалом діють за автокредитом: Для першого платежу:
- Розділіть свою процентну ставку на кількість щомісячних платежів на рік.
- Помножте щомісячний платіж на залишок вашого кредиту. Однак для першого платежу це буде ваша загальна сума основного боргу.
- Сума, яку ви розраховуєте, — це відсоткова ставка, яку ви заплатите за свій перший місячний платіж.
Щоб розрахувати майбутні виплати відсотків за автокредитом, вам знадобиться інший розрахунок:
- Відніміть відсотки з поточного боргу. Сума, що залишилася, — це ваша заборгованість за основний борг кредиту.
- Відніміть вищевказану суму від початкової основної суми, щоб отримати новий залишок позики.
Розрахунок — це приблизна сума, яку ви заплатите за автокредит. Використовуйте суму як орієнтир або орієнтир; це може бути не та сама сума, яку ви отримуєте.
Математично: EMI розраховується так:
P x R x (1+R)^N / [(1+R)^N-1]
- P = основна сума позики
- R = процентна ставка
- N = кількість щомісячних платежів.
ЯК ПРАЦЮЮТЬ ПРОЦЕСИ НА ОЩАДЖЕННОГО РАХУНУ
Відсотки, як ми обговорювали вище, розраховуються різними способами залежно від того, де ми про це говоримо. Тут ми обговорюємо, як нарахувати відсотки на ощадному рахунку.
Більшість із нас керує ощадним рахунком, але ми не знаємо, як працюють відсотки на нашому ощадному рахунку. Розгляньте цю публікацію як відкриття для розуміння того, як відсотки діють на вашому ощадному рахунку.
По-перше, ми знаємо, що ощадний рахунок – це депозитний рахунок, що приносить відсотки, у власності банку чи будь-якої іншої фінансової установи. Значна кількість людей користується цим обліковим записом через його переваги. Серед багатьох є хороший варіант для екстреної або короткострокової готівки.
Натомість ощадні рахунки також отримують низькі відсотки. Відсотки, які ви заробляєте на ощадному рахунку, вважаються оподатковуваним доходом. Фактично цей обліковий запис використовується для короткострокових цілей, таких як покупка автомобіля, відпустка тощо.
Таким чином, те, як працюють відсотки на ощадному рахунку, означає, що ви отримуєте відсотки на ощадному рахунку, що банк буквально платить вам гроші, щоб зберігати ваші готівкові кошти на депозиті. Проте тип відсотків, які отримує ваш ощадний рахунок, називають складними.
Це означає, що відсотки, які ви заробляєте за один період, надходять на депозит на ваш рахунок, а потім у наступному періоді ви отримуєте відсотки на ці відсотки. Однак, щоб точно розрахувати, скільки відсотків заробляють ваші депозити понаднормово, вимагає обліку складних відсотків.
Ось формула для розрахунку складних відсотків на вашому ощадному рахунку: За 12 місяців: Використовуйте формулу A=P(1+r/n)^nt, де:
- A = Кінцева сума.
- P = основна сума (початковий баланс).
- R = Відсоткова ставка (у вигляді десяткової коми).
- N = кількість разів, коли відсотки нараховуються за певний період часу.
- T= Часовий період.
Крім того, для швидкого обчислення простих відсотків на ваші заощадження скористайтеся такою формулою: Відсотки = P x R x N.
- P = основна сума (початковий баланс).
- R = процентна ставка (зазвичай на рік, виражена у вигляді десяткової коми).
- N = кількість періодів часу (зазвичай один рік).
Наприклад, якщо у вас є ощадний рахунок на 10,000 1 доларів США, який приносить 0.01% відсотків на рік. Виразіть це у вигляді десяткового дробу, процентна ставка дорівнює XNUMX, тож формула буде виглядати так:
Відсотки = 10,000 0.01 $ x 1 x 100, що дорівнює XNUMX $.
ЯК ПРАЦЮЮТЬ ПРОЦЕСИ ПО КРЕДИТІ
Як уже відомо, відсотки є одним із основних способів отримання прибутку кредиторами, банками та емітентами кредитних карток. Тому що, як правило, отримання позики несе відсотки, які вигідні кредитору.
Наприклад, коли ви позичаєте гроші, очікується, що ви повернете кошти з часом. Однак кредитори очікують отримати щось за свої послуги та ризик, на який вони йдуть, позичаючи вам гроші. це просто означає, що ви не просто повернете позичені гроші, а повернете позику плюс додаткову суму, тобто відсотки.
Щоб максимізувати для себе прибуток, кредитори використовують різні форми та способи нарахування відсотків. Розрахунок відсотків за позикою може бути складним, оскільки деякі види відсотків вимагають більше математики. Ось формули, які допоможуть вам:
Прості відсотки: сума основної суми позики x процентна ставка x час (кількість років у строк) = відсотки
Погашення позики:
Фактори, що впливають на процентні ставки
Важливо провести належне дослідження, перш ніж зануритися в позики на будь-які цілі. Знання ваших процентних ставок недостатньо, знайдіть найкращого кредитора для того типу кредиту, який ви хочете взяти.
Ось деякі фактори, які можуть вплинути на вашу процентну ставку під час отримання позики:
Переваги умовного депонування
Деякі кредитори вимагають депонування для житлових або споживчих позик. Це означає, що конкретні гроші відкладаються для оплати таких речей, як податки, страхування тощо. Якщо ви вирішите не депонувати, ваша ставка може бути вищою через більший ризик.
Дата закриття
Залежно від розташування ринку може бути важливо зафіксувати курс, який максимально близький до дати закриття. Чим довший період блокування тарифу, тим вищою буде ставка.
Тип розміщення
Як правило, оренда або інвестиційна нерухомість мають вищі процентні ставки.
Резиденція
Ціни будуть нижчими, якщо ви плануєте жити в будинку повний робочий день, а не використовувати його як другий будинок.
Доступні активи
Які додаткові активи у вас є, наскільки це можливо заставу? Чим більше у вас авансового внеску, тим, як правило, нижча ставка.
Приправа активу
Як довго у вас є свої активи? Можуть існувати обмеження для активів, які належать до певного періоду часу, що може вплинути на ставку.
Коефіцієнт житла
Як виглядає коефіцієнт зверху, якщо додати до вартості іпотеки? Зазвичай коефіцієнт хорошого житла становить 28%.
Потрібні покращення
Це вплине на вартість майна. Пам’ятайте, що чим нижчий відсоток суми позики до вартості нерухомості, тим краще ставка.
Трудовий стаж
Це також впливає на ризик для кредитора. Якщо ви показуєте постійну історію зайнятості, більше шансів на нижчу ставку.
Переселення
Роботодавець переміщає вас тимчасово чи назавжди? Це визначить, чи вважається будинок вторинним (вища ставка) чи основним місцем проживання (нижча ставка).
Внески продавця
Якщо продавець зможе внести гроші на витрати на закриття, це збільшить суму, яку ви можете отримати для авансового внеску.
Подарунки
Знову ж таки, зниження потрібної вам суми позики за рахунок подарунків від членів сім’ї допоможе знизити відсоткову ставку.
Перевести в готівку
Якщо ви рефінансуєте і хочете піти від закриття з грошима в кишені, можливо, ви збільшуєте відсоток позики до вартості нерухомості.
Комбінована сума позики та вартості (CLTV)
Цей коефіцієнт включає не лише поточну позику, яку ви хочете отримати, але й будь-які додаткові позики на нерухомість, наприклад, нерухомість.
Які є 3 види інтересів?
Прості (регулярні) відсотки, накопичені відсотки та складні відсотки — це три різні види відсотків.
Як працюють відсотки щомісяця?
Ви б розділили 0.06 на 12, щоб отримати 0.005, якби у вас був щомісячний графік платежів і процентна ставка 6%. Щоб розрахувати суму відсотків, яку вам потрібно буде сплатити в цьому місяці, помножте цю суму на залишок непогашеної позики. Початковий платіж відсотків за позику на суму 5,000 доларів становитиме 25 доларів.
Що таке відсоток у грошах?
Коли ви позичаєте або позичаєте гроші, ви платите відсотки. Частка суми позики, яка використовується кредиторами для обчислення відсотків. Позичаючи гроші (наприклад, через облігацію чи депозитний сертифікат) або вносячи гроші на процентний банківський рахунок, споживачі можуть отримувати відсотки.
Відсотки – це лише безкоштовні гроші?
Простіше кажучи, відсотки – це вартість позики грошей, будь то через кредитну картку, іпотеку чи шкільну позику. Коли ви позичаєте гроші, вам часто доводиться повертати їх плюс відсотки, які зазвичай становлять певний відсоток від суми позики.
Чи нараховуються відсотки щомісяця?
Хоча дохід зазвичай зараховується на рахунок раз на місяць, ви можете отримувати відсотки щодня на більшості ощадних рахунків і рахунків грошового ринку.
ВИСНОВОК
У підсумку, як відсотки за іпотечними кредитами, автокредитами/позиками, ощадними рахунками та загальними позиками відрізняються в тій чи іншій мірі. Тому краще, якщо ви добре знаєте мету, на яку ви готові взяти позику. Це збереже вам масу стресу в довгостроковій перспективі.
Питання та відповіді
Як працюють процентні ставки?
Процентна ставка говорить вам, наскільки висока вартість позики або висока винагорода за заощадження. Отже, якщо ви позичальник, процентна ставка — це сума, яку ви стягуєте за позику, у відсотках від загальної суми позики.
Як приклад роботи з інтересами?
Наприклад, якщо ви позичите 5,000 3 доларів США під простий відсоток 750% на п'ять років, ви заплатите XNUMX доларів США у вигляді відсотків. Формула простого відсотка: A = P (1 + rt). A – це сума, яку ви платите протягом усього терміну дії позики, включаючи відсотки. P — основна сума.
Як відсотки заробляють вам гроші?
Відсотки на ощадний рахунок становлять сума грошей, яку банк або фінансова установа сплачує вкладнику за зберігання своїх грошей у банку. У певному сенсі, банк позичає гроші у своїх вкладників, використовуючи депоновані кошти для надання грошей іншим клієнтам.
СТАТТІ ПО ТЕМІ
- ОБЛІК АМОРТИЗАЦІЇ: визначення, методи, формула та все, що ви повинні знати
- SPIN Selling: детальний посібник зі стратегії продажу SPIN
- ОСНОВНЕ МІСЦЕ БІЗНЕСУ ТОВ: визначення та приклади
- КОРОТКОСТРОКОВІ ДЖЕРЕЛА ФІНАНСУВАННЯ: КРАЩІ ВАРІАНТИ ДЛЯ БУДЬ-ЯКОГО БІЗНЕСУ (+ДЕТАЛІЗНИЙ ПОСІБНИК)
- Інвестуйте гроші: найкращий спосіб інвестувати гроші 20 року23
- ABC ACCOUNTING: найкращі практики та все, що вам потрібно
