Щоб профінансувати оновлення житла, відкрити додатковий бізнес або консолідувати борг за кредитною карткою, багато людей звертаються до особистих позик. Насправді ви можете зробити майже все за допомогою особистої позики. Особисті позики порівняно легко подати заявку на отримання кредитів на житло або автокредитів. Вони затверджуються на основі ваших доходів і кредитної історії. Тут наведено всю необхідну інформацію щодо особистих позик і принципів їх роботи.
Як працюють особисті позики
Персональна позика – це одноразовий платіж, який здійснює вам банк, кредитна спілка чи інтернет-кредитор. Потім, протягом визначеного періоду часу, ви погашаєте позику щомісячними платежами разом з відсотками. Особисті позики, на відміну від інших позик на покупку певного виду, таких як позика на житло чи авто, можна використовувати майже з будь-якої причини.
Як приклад, ви можете використовувати особисту позику, щоб:
- Купівля автомобіля
- Оплата оренди та купівля продуктів харчування, поки ви безробітні.
- Усунути заборгованість по кредитній картці
- Оплатити медичні витрати
- Йти у відпустку
- Візьміть човен.
- Придбайте брекети для дитини або собі.
- Оплата додаткових витрат, рахунків-фактур або видатків.
Де можна отримати особисту позику?
Декілька фінансових установ, у тому числі традиційні (у філіях) і онлайн-кредитори, пропонують особисті позики.
Найбільш типові види кредитів
Є кілька підкатегорій, про які вам слід знати, навіть якщо всі особисті позики підпадають під одну загальну категорію:
- Особисті позики для хорошої кредитної історії: кілька особистих кредиторів зосереджують свої зусилля виключно на «первинних» позичальниках або людях із хорошою кредитною історією.
- Особисті позики на погану кредитну історію. Деякі компанії пропонують персональні кредитні продукти, призначені для споживачів із не ідеальною кредитною історією.
- Особисті позики для консолідації боргу: завдяки цим позикам ви можете об’єднати (або «консолідувати») кілька платежів боргу (кредитні картки, автокредити тощо) в один простий платіж. Крім того, позика на консолідацію боргу зазвичай має знижену процентну ставку, що означає, що ваш щомісячний платіж, як правило, буде меншим.
- Позика на медичне обслуговування – Позика на медичне обслуговування зазвичай береться для покриття витрат на лікування.
- Позики на ремонт: ці позики можна використовувати для фінансування ремонту будинку, як-от додавання басейну, оновлення кухні чи ванної кімнати або оздоблення підвалу.
- Позики через коронавірус: якщо COVID-19 зменшив ваш дохід, ви могли б мати право на отримання позики через коронавірус. Ці кредити є скромними та призначені для того, щоб допомогти вам покрити ваші витрати протягом короткого періоду безробіття.
Як особисті позики впливають на ваш кредитний рейтинг?
Якщо ви виплачуєте особисту позику за графіком, це може підвищити ваш кредитний рейтинг. Це особливо справедливо, якщо особиста позика використовується для поєднання боргу за кредитною карткою. По-перше, поширена думка, що заборгованість із виплатою (борг за позикою) є кращою, ніж борг, що повертається (кредитні картки). Крім того, після консолідації показники використання кредитної картки позичальника будуть значно знижені (ви не будете дуже близькі до максимального використання своїх кредитних карток). Це також може значно підвищити ваш бал.
Як вибрати особистий кредит
Є кілька речей, про які вам слід знати, шукаючи особисту позику, щоб зробити найкращий вибір відповідно до ваших фінансових обставин.
#1. Ваш місячний дохід і кредитний рейтинг
Подаючи заявку, переконайтеся, що ви відповідаєте мінімальним стандартам кредитної оцінки, встановленим кожним кредитором. Крім того, деякі кредити мають вимоги до доходу.
Якщо ваш дохід або кредитний рейтинг низький, подумайте про надання забезпечених чи незабезпечених позик. Більшість персональних позик є «незабезпеченими», оскільки вони не вимагають застави. Отже, якщо ви не в змозі погасити позику, кредитор не може конфіскувати ваш автомобіль чи будинок. Однак ви можете не мати права на незабезпечену позику, якщо ваша кредитна історія погана. Якщо так, можливо, вам знадобиться надати заставу (наприклад, кошти з ощадного рахунку або компакт-диска), щоб отримати схвалення на позику.
Деталі кредиту, який ви хочете
Одна з найважливіших частин інформації, яку вам потрібно знати, перш ніж вибрати позику, — це скільки ви хочете позичити та скільки часу вам потрібно, щоб її повернути. Слід пам'ятати наступні моменти:
- Процентна ставка: це, ймовірно, найважливіший аспект, який слід враховувати, оскільки він визначатиме, скільки зрештою коштуватиме вам кредит у довгостроковій перспективі. Ви хочете гарантувати найнижчу процентну ставку. Зверніть особливу увагу на річні відсоткові ставки, або APR, які включають як процентну ставку, так і комісію за надання кредиту.
- Термін позики: скільки часу ви маєте виплачувати позику, залежить від її терміну. Щоб зменшити витрати на відсотки, ви хочете якнайшвидше погасити кредит. Але кредити з коротшими термінами також мають вищі щомісячні платежі. Звичайно, ви ніколи не захочете взяти графік платежів, якого ви не можете виконати.
- Сума позики. На особисте користування можна позичити від 1,000 до 100,000 XNUMX доларів. Ніколи не позичайте більше грошей, ніж вам абсолютно необхідно; виймайте лише те, що вам абсолютно необхідно.
Як подати заявку на особисту позику
Щоб особисті позики працювали, вам потрібно подати заявку, виконавши наступні кроки:
#1. Перегляньте свій кредитний звіт.
На вашу здатність позичати гроші й отримувати низькі відсотки значною мірою впливає ваш тризначний кредитний рейтинг. Через сприйманий менший ризик, який ви представляєте як позичальника, кредитори, швидше за все, запропонують вам вигідні ставки, чим кращі ваші результати.
#2. Вирушайте в магазин і пройдіть попередню кваліфікацію
Оскільки річні процентні ставки можуть суттєво відрізнятися в різних кредиторів, радимо порівняти ваші варіанти в магазині. Попередня кваліфікація від більшості кредиторів дає змогу переглядати пропозиції позик із помірною кредитною перевіркою. Ви можете використовувати це, щоб побачити різні умови позики, на які ви можете мати право. Однак попередня кваліфікація не гарантує, що вас приймуть, якщо ви пізніше подасте офіційну заявку.
#3. Аналізуйте кредитні пропозиції
Порівняйте умови позики та комісію кожного кредитора після попередньої кваліфікації з кількома. Зазвичай річна процентна ставка враховує як процентну ставку, так і комісію. Настав час продовжити, якщо ви знайшли кредитора, з яким хотіли б працювати.
#4. Зберіть допоміжні файли
Коли ви подаєте заявку на кредит, кредитор може попросити вас надати додаткові документи. Щоб підготуватися до подачі заявки, негайно почніть збирати такі документи, як підтвердження доходу (наприклад, копії платіжних довідок), підтвердження боргу (наприклад, іпотечні виписки) і виписки з банківського рахунку.
#5. Подайте заявку офіційно
Тепер ви подасте офіційну заявку бажаному кредитору. Щоб подати заявку на особисту позику в Інтернеті, зазвичай потрібно погодитися на ретельну кредитну перевірку. Дотримуйтеся вказівок у заявці та надсилайте будь-які документи, які вимагає кредитор.
#6. Слідкуйте за рішенням про позику.
Після отримання всієї вашої заявки та отримання кредитного звіту кредитори зазвичай виносять рішення досить швидко. Ви навіть можете отримати відповідь протягом кількох годин. Позикодавець визначить, скільки часу знадобиться для отримання персональної позики. Деякі компанії надають електронні банківські депозити з поповненням у той же день.
Помилки з особистими позиками та як їх уникнути, коли ви з ними працюєте
Хоча отримання персональної позики є простим процесом, якщо ви не усвідомлюєте своїх можливостей, ви ризикуєте зробити типові помилки.
- Перевитрати: перш ніж подати заявку на особисту позику, дуже важливо оцінити свою фінансову ситуацію, щоб визначити, яку суму ви можете дозволити собі позичити та повертати щомісяця. Дуже важливо подумати, чи зможете ви здійснювати щомісячні платежі, навіть якщо у вас виникнуть незаплановані екстрені витрати.
- Прийняття першої отриманої пропозиції: якщо ви приймаєте першу отриману пропозицію, можливо, ви втрачаєте шанс заощадити гроші. Ви можете дізнатися, який кредитор може надати вам найкращу ставку, умови та переваги, отримуючи різні пропозиції.
- Ігнорування комісій: якщо ви не читаєте дрібним шрифтом вашої кредитної угоди, легко проігнорувати інформацію про комісії. Незважаючи на те, що багато кредиторів взагалі не стягують комісій, кредитори часто стягують комісію за оформлення персональної позики та прострочення.
Причини, чому особисті позики є важливими
Цілком можливо, що кредитори продаватимуть особисті позики під різними назвами, поки ви їх шукатимете. За деяких обставин назва або мета позики можуть мати важливе значення. Ваші витрати та навіть репутація в очах кредиторів можуть залежати від мети вашої позики. Наприклад, залежно від передбачуваного використання позики, певні позикодавці можуть надавати різні особисті умови позики або обмежувати свої пропозиції щодо позики певним використанням. Особисті позики також заборонені багатьма кредиторами.
Як ви отримуєте гроші з особистої позики?
Гроші з особистої позики часто перераховуються прямо на ваш поточний рахунок.
Чи хороша ідея особистої позики?
Коли ви використовуєте особисту позику для досягнення фінансової мети, наприклад консолідації боргу або покращення свого майна для підвищення його вартості, це може бути розумним варіантом.
Який ризик персональної позики?
Високі процентні ставки, штрафні санкції за дострокове погашення, витрати на отримання позики, шкода для вашого кредитного рейтингу та величезне боргове навантаження — все це може бути ризиком взяття особистої позики.
Які недоліки індивідуальної позики?
Недоліки персональних позик:
- Відсоткові ставки можуть бути вищими, ніж інші варіанти.
- більше умов для отримання права.
- Штрафи та комісії можуть бути дуже значними.
- Підвищення місячного платежу.
- більший борговий тягар.
- більші платежі в порівнянні з кредитними картками.
- Можлива шкода кредиту.
Яких трьох типів позик вам слід уникати?
Позики, які ви ніколи не повинні брати:
- Позики під право власності.
- Грошові аванси.
- Особисті позики від сім'ї.
- 401(k) Позики.
- Позики до зарплати.
- Позики під нерухомість для консолідації боргів.
Чи може людина потрапити у в'язницю за несплату особистої позики?
Негативні наслідки неповернення особистої позики включають комісії, штрафи, невиплату позики, передачу вашого рахунку до стягнення, подання до суду та різке зниження кредитного рейтингу.
схожі повідомлення
- Чи можете ви скористатися особистою позикою, щоб відкрити бізнес? Що ви повинні зробити
- КРЕДИТИ ОНЛАЙН: НАЙКРАЩИЙ ВАРІАНТ, НА ЯКИЙ ЗВЕРНУТИСЯ (+ ІНСТРУКЦІЯ ЯК ПОДАТИ ЗАЯВКУ
- ЯК ОТРИМАТИ ПОЗИКУ НА ПІДПРИЄМСТВО З ПОГАНОЮ КРЕДИТОЮ: усе, що вам слід знати.
- ЯК ПРАЦЮЮТЬ БІЗНЕС-КРЕДИТИ: що це таке та як це працює
посилання
