Домашній бюджет — це важливий метод контролю власних фінансів або фінансів своєї сім’ї для досягнення фінансової стабільності та досягнення поставлених цілей. Люди можуть відстежувати свої витрати та приймати мудрі фінансові рішення, розробляючи точний план своїх доходів, витрат і заощаджень. Люди можуть керувати своїми фінансами, зменшити свій борг і збільшити свої заощадження, створюючи реалістичні бюджети та відстежуючи свої витрати. Багато програм, додатків та інструментів для складання бюджету можуть полегшити процес і виявити моделі витрат. Домашній бюджет є життєво важливою навичкою, яка дозволяє людям забезпечити своє фінансове майбутнє та досягти фінансової свободи. Продовжуйте читати, щоб дізнатися більше про програмне забезпечення для домашнього бюджету, програми домашнього бюджету та шаблони домашнього бюджету.
Що таке домашній бюджет?
Доходи та витрати домогосподарства враховуються в домашньому бюджеті. Це допомагає складати бюджет для конкретних витрат, заощаджувати для фінансових цілей і знаходити місця, де витрати можна скоротити.
Наприклад, ваша сукупна оплата додому (або наявний дохід) буде врахована у вашому сімейному бюджеті, якщо ви живете зі своїм чоловіком і обоє маєте роботу. Після цього ви можете відкласти гроші як на власні, так і на спільні витрати, перш ніж підрахувати, скільки грошей залишилося. Ваш дискреційний дохід — це будь-які додаткові гроші.
Програмне забезпечення для домашнього бюджету
Поняття бюджетування та проактивного управління грошима не всім подобаються. Однак складання бюджету та дотримання його є важливими початковими кроками до досягнення фінансових цілей будь-якого масштабу.
Щоб керувати витратами та стежити за своїми грошима, вам потрібно мати правильне програмне забезпечення для домашнього бюджету. На щастя, вам не доведеться витрачати на це ціле стан. Численні варіанти безкоштовні, але ви не повинні просто завантажувати перший, який вам трапляється.
Для домашнього бюджету існує кілька доступних програмних рішень, від простих до складних.
Програмне забезпечення для домашнього бюджету, яке зараз є на ринку, включає наступне як лише кілька прикладів. Ви можете знайти один із цих варіантів прийнятним для правильного управління вашим сімейним бюджетом, залежно від ваших смаків і фінансових потреб. Перш ніж вибрати, не забудьте переглянути їхні функції та заходи безпеки.
#1. Монетний двір
Intuit створив безкоштовний онлайн-додаток для складання бюджету Mint. Щоб автоматично відстежувати свої доходи та витрати, ви можете пов’язати свої банківські рахунки, кредитні картки та інші фінансові установи. Крім того, Mint пропонує нагадування про рахунки, встановлення фінансових цілей і інструменти для складання бюджету.
#2. Вам потрібен бюджет (YNAB)
Відома програма бюджетування YNAB використовує методологію складання бюджету з нуля. Він надає споживачам оновлену інформацію про витрати та заощадження в реальному часі, допомагаючи їм розподіляти кожен долар на певну сферу бюджету. YNAB пропонує мобільні програми для зручного відстеження в дорозі.
№3. Особистий капітал
Personal Capital — це комплексна програма управління фінансами, яка включає функції планування виходу на пенсію, відстеження інвестицій і складання бюджету. Це дає змогу об’єднати всі ваші фінансові рахунки та надати детальну інформацію про стан ваших фінансів.
№ 4. Кожен долар
Ramsey Solutions створила додаток для бюджетування EveryDollar. Це дозволяє вручну керувати своїми доходами та витратами та дотримується методології бюджетування на нульовій основі. Доступна як безкоштовна, так і платна версія.
№5. PocketGuard
Основна програма бюджетування PocketGuard веде підрахунки ваших прибутків, вихідних витрат і фінансових цілей. Ваші транзакції розподіляються за категоріями та пропонують інформацію про ваші витрати.
№ 6. Хороший бюджет
За допомогою програми Goodbudget ви можете розподілити свій дохід між кількома віртуальними конвертами за різними категоріями витрат. Базуючись на звичайній системі конвертів, її було оцифровано для сучасних застосувань.
#7. Тиллер Гроші
Tiller Money — це бюджетна програма, яка дозволяє створювати унікальні шаблони бюджету та звіти, автоматично імпортуючи ваші фінансові операції в електронні таблиці (наприклад, Google Sheets або Excel).
№ 8. Прискорюй
Quicken — це програма для управління особистими фінансами, яка включає в себе можливості відстеження витрат, створення бюджетів і управління інвестиціями. Користувачі Windows і Mac можуть отримати доступ до нього.
#9. Honeydue
За допомогою бюджетного додатку Honeydue пари можуть спільно керувати своїми фінансами. Обидві пари можуть переглядати об’єднані бюджети та витрати, підключивши свої облікові записи.
Програма домашнього бюджету
Програма домашнього бюджету – це програмне забезпечення, створене для допомоги людям або сім’ям в управлінні своїми фінансами шляхом відстеження їхніх доходів, витрат, заощаджень і фінансових цілей.
Перш ніж вибрати програму домашнього бюджету, розгляньте такі елементи, як простота використання, сумісність пристроїв, функції безпеки та інші функції, які відповідають вашим унікальним фінансовим потребам. Інші мають варіанти членства з більш надійними інструментами та підтримкою, а деякі програми пропонують безкоштовні версії з обмеженими функціями. Витратьте деякий час на дослідження різних можливостей, щоб визначити, яка з них найкраще відповідає вашим інтересам і дозволить вам зберегти контроль над вашим доходом.
Ось кілька популярних програм домашнього бюджету:
№ 1. Прискорюй
Однією з перших і найвідоміших програм особистих фінансів є Quicken. Для різноманітних потреб, таких як складання бюджету, відстеження витрат, управління інвестиціями та оплата рахунків, він пропонує різноманітні варіанти.
#2. Вам потрібен бюджет (YNAB)
YNAB закликає користувачів призначати кожному долару певну мету, використовуючи метод бюджетування на основі нуля. Користувачі можуть контролювати свої фінанси завдяки оновленню даних про витрати та заощадження в реальному часі.
#3. Монетний двір
Intuit створив безкоштовний онлайн-додаток для складання бюджету Mint. Підключившись до ваших банківських рахунків, він автоматично відстежує та групує ваші транзакції, допомагаючи вам створити бюджет.
№ 4. Кожен долар
Програмне забезпечення EveryDollar від Ramsey Solutions використовує нульове бюджетування. Це дає споживачам чітке уявлення про те, як розподіляється кожен долар, і дозволяє їм вручну керувати доходами та витратами.
№5. Особистий капітал
Разом із інструментами відстеження інвестицій, планування виходу на пенсію та управління капіталом Personal Capital також надає варіанти бюджету. Це допомагає споживачам отримати повну картину свого фінансового стану.
№6. PocketGuard
Простий у використанні інструмент під назвою PocketGuard зв’язує ваші банківські рахунки, відстежує витрати та пропонує статистику ваших витрат. Крім того, він відкладає гроші на заощадження та рахунки.
Поради щодо ефективного домашнього бюджету
Ставте досяжні цілі: дуже важливо мати як короткострокові, так і довгострокові цілі, які відповідають вашому плану витрат. Встановіть свої цілі та стежте за своїм прогресом у їх досягненні, незалежно від того, чи йдеться про вихід на пенсію, погашення боргу чи заощадження на відпустку.
#1. Зробіть заощадження простою справою.
Спробуйте регулярно відкладати відсоток свого доходу на екстрені гроші, пенсійні рахунки чи інші ощадні рахунки, навіть якщо ви не відкладаєте 20% свого доходу щомісяця. Налаштування автоматичних переказів заощаджень є одним із способів підтримувати мотивацію заощаджувати.
#2. Звертайте увагу на імпульсивні покупки.
Імпульсивні покупки або покупки, зроблені з примхи або з метою впоратися з емоціями, можуть збити ваш план витрат і викликати жаль після того, як новизна покупки зникне. Подумайте про те, щоб дати собі період «охолодження», перш ніж робити незначні покупки, щоб ви могли вирішити, чи хочете ви зробити покупку.
#3. Шукайте недорогі методи скорочення витрат.
Щоб визначити, де ви можете перевитрати, подивіться на свої комунальні послуги, страхування та дискреційні витрати. Подумайте про те, щоб домовитися про зниження цін, змінити постачальника послуг або скоротити споживання електроенергії домогосподарством.
#4. Включайте всю родину.
Залучайте членів сім’ї або сусідів до процесу складання бюджету, якщо ви ділитеся з ними фінансами. Ви можете працювати разом, щоб досягти своїх фінансових цілей, знаходячи способи розподілу витрат і мотивуючи один одного заощаджувати більше.
Домашній бюджет
Домашній бюджет важливий для того, щоб знати, куди йдуть ваші гроші, незалежно від того, чи плануєте ви життя зі своїм партнером, ділите витрати з сусідами по кімнаті чи зосереджуєтесь на власних фінансових цілях.
Ось чотири простих кроки для створення та підтримки домашнього бюджету.
#1. Виберіть спосіб розподілу ваших коштів.
Організація того, як витрачаються ваші гроші, є метою створення бюджету. Подумайте, як би ви хотіли розділити свій дохід у ідеальному світі, щоб ви могли оплатити свої рахунки, почати заощаджувати гроші та залишати достатньо для інших цілей.
Є кілька підходів до створення бюджету, який відповідає вашим конкретним вимогам. Ви можете почати, використовуючи деякі з найбільш популярних методів бюджетування, наприклад:
#2. Рекомендації щодо бюджетування 50/30/20
Використовуючи цю стратегію, ви б розділили свій сімейний дохід на три категорії: потреби (50 відсотків), бажання (30 відсотків) і заощадження (20 відсотків). Незважаючи на те, що ця методика має просту основу, люди з низькими чи високими доходами або ті, хто проживає в місцях із дорогим житлом, можуть вважати її неефективною.
- Бюджет на нульовій основі: мета цієї стратегії полягає в розподілі кожного долара доходу вашої родини таким чином, щоб наприкінці місяця ваш дохід за вирахуванням витрат дорівнював 0 доларам. Отже, якщо у вас залишилося 100 доларів, ви повинні вирішити, що з ними робити, можливо, погасити борг.
- Конвертний бюджет: за допомогою цієї техніки можна скласти стандартний бюджет. Коли ви визначите, на що вам потрібно витратити гроші, дістаньте готівку та помістіть їх у різні конверти для кожної витрати. Оскільки більшість витрат не оплачуються готівкою, альтернативою системі конвертів є просто ведення електронного поточного підсумку, що входить до кожного конверта, або використання програми з фіктивними категоріями бюджету, як-от Goodbudget.
#3. Слідкуйте за своїми сімейними витратами
Щоб порахувати всі витрати на життя, зберіть інформацію від кожного члена вашої родини. Щоб автоматично відстежувати та класифікувати витрати, ви можете використовувати програми для особистих фінансів та інструменти онлайн-банкінгу.
Дозвольте собі місце у вашому домашньому бюджеті для єдиних у своєму роді одноразових подій, які ви не передбачили в бюджеті, на додаток до відстеження ваших витрат. Такі речі, як дорогий ремонт автомобілів, поліпшення житла та послуги репетиторів, можливо, повинні піднятися у вашому списку фінансових пріоритетів. Подумайте про обговорення сімейного бюджету під час обіду з родиною.
#4. Записуйте все.
Ви можете побачити свої витрати та заощадження, якщо зафіксуєте свій домашній бюджет в електронній таблиці або інструменті бюджетування. Шукайте в Інтернеті шаблон, який можна налаштувати відповідно до ваших бюджетних вимог. Якщо ви хочете створити свій власний, ви можете зробити це за допомогою таблиць Google, файлу Excel або навіть записавши його в блокнот.
Шаблон домашнього бюджету
Ви шукаєте шаблон домашнього бюджету, який допоможе вам контролювати свої гроші.
Ви потрапили в правильне місце!
Якщо вам подобається автоматизація, ви можете використовувати програму Mint, щоб створити той самий бюджет і керувати своїми фінансами з часом.
Ви можете легко переключитися, якщо і коли ви готові автоматизувати свій бюджет, тому що категорії, які використовуються в шаблонах бюджету, відображають ті, які є в додатку Mint.
У цій публікації ми розглянемо три основні методи бюджетування:
Простий шаблон бюджету: Не вдаючись у глибину, дізнайтеся, як використовувати цей шаблон, який використовує ті самі категорії, що й програма Mint.
Дізнайтеся, як використовувати цей детальний шаблон бюджету, який містить ті ж категорії, що й програма Mint, а також всю інформацію.
Бюджетування за допомогою простого шаблону бюджету
Ви можете використовувати наш простий шаблон бюджету, щоб відстежувати свій місячний дохід і вихідні витрати, класифікуючи свої витрати та доходи. У шаблоні ви знайдете наступне.
- Вкладка «Введення доходу».
- Вкладка «Введення витрат».
- Вкладка «Підсумок бюджету».
Для початку натисніть кнопку «Завантажити», щоб зберегти наш простий шаблон щомісячного бюджету на свій комп’ютер. Потім відкрийте файл у Microsoft Excel або Google Таблицях. Ось наступний крок.
#Крок 1
Унизу електронної таблиці виберіть вкладку «Введення доходу», щоб почати. З повним переліком категорій доходів можна ознайомитися тут. Сюди входять різноманітні джерела доходу, наприклад ваша звичайна зарплата, дохід від інвестицій, бонуси тощо.
Повинні бути заповнені стовпці «ПРИЦІНЧЕНИЙ» і «ФАКТИЧНИЙ». Після заповнення цих стовпців графа «РІЗНИЦЯ» буде автоматично заповнена та відобразиться ваш загальний дохід.
#Крок 2
Вкладку «Введення витрат» можна знайти в нижній частині аркуша. Натисніть на нього далі. Натиснувши цю кнопку, яка знаходиться безпосередньо поруч зі сторінкою «Дохід», має відобразитися список категорій витрат, включаючи рахунки, подорожі, розваги, витрати на виховання дітей тощо.
#Крок 3
Заповніть розділи «Приблизно» та «Фактично» після перегляду кожної категорії. Знову колонка «РІЗНИЦЯ» буде заповнена автоматично.
#Крок 4
Після введення всіх витрат виберіть вкладку «Підсумок бюджету», розташовану праворуч від вкладки «Введення витрат».
#Крок 5
На основі доходів і витрат, які ви ввели на робочому аркуші бюджету, ваш «Підсумок бюджету» автоматично дасть результати. Тут ви можете переглянути свої витрати за категоріями, свій дохід у порівнянні з витратами та додаткову інформацію.
Переваги
Цей зрозумілий шаблон бюджету створено для людей, які вперше складають бюджет і не знають, з чого почати.
Економія часу: оскільки структуру вже створено, це може бути корисною технікою економії часу.
Вести свій бюджет просто: коли ви використовуєте добре структурований робочий аркуш, як цей, легше стежити за своїм бюджетом.
Розуміння ваших фінансів. Незважаючи на те, що цей шаблон простий, він може допомогти вам отримати широке розуміння своїх витрат і потенційних областей для скорочення.
недоліками
На відміну від програмного забезпечення Mint, ви повинні вручну вводити кожне число кожного місяця.
Мінімальна деталізація: порівняно з іншими шаблонами або системами відстеження бюджету, цей шаблон менш деталізований.
Менш корисна статистика: за допомогою шаблону ви можете побачити основи своїх моделей витрат. Але на відміну від програми, вона не пропонує вам рекомендацій чи корисної інформації.
Бюджетування за допомогою детального шаблону бюджету
Ви можете уважніше стежити за своїми витратами за допомогою нашого комплексного шаблону бюджету. Детальний шаблон бюджету використовує ті самі процедури, що й простий шаблон бюджету, але вимагає значно більше інформації.
Для початку виберіть «Завантажити», а потім відкрийте шаблон бюджету в Google Таблицях або Microsoft Excel.
#Крок 1
Почніть із вибору вкладки «Дохід», яка розташована в нижньому лівому куті електронної таблиці. Заповніть поля «ПРИЧИНЕНИЙ» і «ФАКТИЧНИЙ» із заробітною платою, бонусами та іншими джерелами доходу.
#Крок 2
Після введення всіх джерел доходу виберіть опцію «Введення витрат» у нижній частині таблиці. Праворуч від вкладки «Дохід», в ідеалі.
#Крок 3
Стовпці «Очікувані» та «Фактичні» тепер мають бути заповнені вашими витратами. Ви побачите значне збільшення рівня деталізації в розбивці категорій витрат, що дає вам змогу отримати досить детальну інформацію про свої витрати.
Колонка «РІЗНИЦЯ» буде визначена автоматично.
#Крок 4
Вкладку «Підсумок бюджету», яка розташована праворуч від панелі «Введення витрат», можна вибрати після введення доходів і витрат.
#Крок 5
Ваші записи про доходи та витрати негайно заповнять сторінку «Підсумок бюджету», щоб ви могли отримати повне уявлення про свій бюджет. Це охоплює різні категорії витрат і доходів, графіки та діаграми тощо.
Які приклади домашнього бюджету?
Іпотека або орендна плата, медичне страхування, оплата автомобіля або податок на майно – це кілька прикладів. Усе це можна віднести до категорії «постійні витрати». Змінних витрат неможливо уникнути, але вони можуть змінюватися з місяця в місяць. Ці витрати включають витрати на продукти харчування, ремонт автомобілів, електроенергію та воду.
Які існують сім типів бюджетування?
Бюджет стратегічного плану, касовий бюджет, генеральний бюджет, трудовий бюджет, капітальний бюджет, фінансовий бюджет і операційний бюджет — це сім різних типів бюджетування, які використовують підприємства.
Що таке 4 Cs бюджетування?
Чотири основні частини бюджету:
- Встановіть фінансові цілі.
- Складіть свій бюджет.
- Ведіть журнал витрат.
- Внесіть зміни.
Підсумки
Важливим інструментом для організації ваших фінансів і підвищення фінансової безпеки є створення та використання домашнього бюджету. Ви можете переконатися, що рахунки оплачуються вчасно, зменшити стрес і працювати над досягненням фінансових цілей, дотримуючись вищеописаних методів. Майте на увазі, що складання бюджету – це безперервний процес, який потребує частого перегляду та змін.
- НАЙКРАЩИЙ ДОДАТОК ДЛЯ БЮДЖЕТУ: 11 найкращих варіантів у 2023 році (оновлено)
- Бізнес електронної комерції: Ідеї, моделі та посібник з початку 2023 року
- АНАЛІЗ ПРОГАЛИН: Основні компоненти аналізу прогалин
- ОСОБИСТЕ БЮДЖЕТУВАННЯ: Детальний посібник
- ІНСТРУМЕНТИ УПРАВЛІННЯ БАГАТОМ: визначення та найкращі інструменти управління БАГАТОМ
посилання
