Одним із перших методів отримання найвищих процентних ставок за ощадним рахунком є простий ощадний рахунок. Деякі люди вважають їх найбезпечнішими та найменш ризикованими можливостями інвестування! Це пов’язано з тим, що управління грошима та їх переказ безпечні та практичні за допомогою ощадного рахунку. Банки та кредитні спілки надають багато видів фінансових рахунків, у тому числі ощадних. Проте порівняно з іншими процентними фінансовими продуктами, застрахованими державою, такими як депозитні сертифікати, ці рахунки з федеральним страхуванням часто сплачують відсотки за нижчими ставками (CD). Перегляньте в цій статті банки з найвищими процентними ставками за ощадними рахунками. Насолоджуйся поїздкою!
Найвищі процентні ставки за ощадними рахунками
Ощадні рахунки забезпечують більшу ліквідність, дозволяючи до шести різних форм зняття коштів або переказів за цикл виписки в обмін на нижчі відсоткові ставки (і потенційно більше). Таким чином, ощадні рахунки є чудовим місцем для зберігання готівки, яка може знадобитися вам у разі надзвичайної ситуації. Інвестування ваших грошей у високоприбутковий ощадний рахунок може допомогти вам швидше досягти ваших цілей, коли справа доходить до накопичення фонду надзвичайних ситуацій або заощадження грошей на значні витрати, як-от перший внесок на будинок.
Завдяки високоприбутковим ощадним рахункам ви отримуєте найвищі процентні ставки за ощадними рахунками, ніж за стандартними ощадними рахунками, а ваші гроші ростуть ще швидше завдяки складним відсоткам, які дають змогу отримувати відсотки на відсотках. Ваші гроші ростуть швидше, і ви отримуєте кращий прибуток, ніж зі звичайним ощадним рахунком, якщо ваш річний відсоток прибутку (APY) вищий.
За оцінками Федеральної корпорації страхування вкладів, середній національний APY для ощадних рахунків становить лише 0.35%. (FDIC). Він пропонує рівень заощаджень, який більш ніж у 14 разів нижчий, ніж найприбутковіші рахунки. Банки реагують на це, надаючи своїм клієнтам вищі річні процентні доходи, або APY, у той час як ФРС продовжує підвищувати процентні ставки.
Ми виявили, що незважаючи на те, що більшість онлайн-банків не мають фізичних відділень, вони часто забезпечують більші переваги в цілому, вищі APY і нижчі витрати, ніж великі національні звичайні банки.
Вибрані ощадні рахунки застраховані FDIC, дають річну відсоткову ставку вище середнього для всіх користувачів (незалежно від балансу), не мають щомісячних витрат на обслуговування та мають мінімальні вимоги (або не мають) мінімальних вимог до балансу.
Кому варто відкрити рахунок із найвищими процентними ставками по ощадному рахунку?
Більшість клієнтів виграли б від наявності надзвичайного фонду та додаткових заощаджень. Деякі банки спрощують це для клієнтів, дозволяючи їм відкривати кілька ощадних рахунків для різних заощаджень.
Ощадний рахунок має бути складовою широкого портфеля, який також включає найбільші інвестиції для збільшення вашого пенсійного гнізда, а також компакт-диски для довгострокового зберігання грошей. Ощадні рахунки зазвичай використовуються для грошей, які можуть вам знадобитися негайно, але ви не хочете піддаватися будь-якій небезпеці, яка може призвести до втрати основної суми. Хоча CD часто накладають штрафи за дострокове зняття коштів, зазвичай вони більше підходять для коштів, які можуть залишатися бездіяльними протягом одного, трьох або п’яти років.
Найвища відсоткова ставка за ощадними рахунками, які наразі пропонуються в країні, становить 5.02%, надані UFB Direct. Це одна з найвищих ставок, яку ви можете знайти в нашому рейтингу нижче, і вона в 14 разів перевищує середню ставку національного ощадного рахунку 0.35% APY, встановлену FDIC.
Банки з найвищими процентними ставками за ощадними рахунками
Нижче наведено банки з найвищими процентними ставками за ощадними рахунками;
#1. Популярний Direct
Порівняно з більшістю інших онлайн-банків, Popular Direct має одні з найвищих ставок заощаджень і значно вищі вимоги до мінімального вкладу. Через Popular Bank відкривається ощадний рахунок Popular Direct High-Rise. Щоб відкрити рахунок, потрібен мінімальний депозит у розмірі 5,000 доларів США, але щомісячна плата за обслуговування не стягується. Крім того, Popular Direct надає мобільні депозити. Це один із банків із найвищими процентними ставками за ощадними рахунками.
#2. Доступ громадян
Підрозділ інтернет-банкінгу Citizens Bank, Citizens Access, добре відомий. У Citizens Access доступні високоприбутковий ощадний онлайн-рахунок і компакт-диски з терміном дії від шести місяців до п’яти років. Плата за обслуговування онлайн-ощадного рахунку не стягується, а відкриття рахунку коштує всього один пенні. Сьогодні банк пропонує конкурентоспроможну річну процентну ставку на всі баланси.
#3. Хлібна економія
В онлайн-банку «Хлібні заощадження» можна отримати високоприбутковий накопичувальний рахунок і п’ять періодів компакт-дисків. Відкриття облікового запису в Bread Savings коштує щонайменше 100 доларів, що набагато менше, ніж 1,500 доларів, необхідних для відкриття компакт-диска. Після вашого початкового депозиту рахунок Bread Savings не має жодних вимог щодо мінімального балансу та щомісячної плати за обслуговування.
#4. CIT Банк
У CIT Bank доступні численні ощадні рахунки. Рахунки Savings Link у CIT Bank можна відкрити лише зі 100 доларів США. Банк не стягує щомісячну комісію за обслуговування цього рахунку та надає конкурентоспроможний APY. Є поточний рахунок, рахунок грошового ринку, депозитний сертифікат і рахунок Savings Builder.
#5. Сітібанк
Одним з найбільших банків США є Citibank. Він відомий тим, що має філії в певних місцях. Проте Citi також відкритий для клієнтів на кількох ринках. Вони також отримають конкурентоспроможну прибутковість через свій високоприбутковий ощадний рахунок, який пропонує набагато вищі доходи, ніж у багатьох інших великих банках. Немає мінімального балансу, необхідного для створення облікового запису, і немає мінімального балансу, необхідного для отримання APY.
#6. Високоприбуткові заощадження LendingClub
Високоприбутковий ощадний рахунок LendingClub виділяється тим, що він має один із найвищих показників прибутковості інвестицій, не має обмежень на мінімальний баланс і не має щомісячної плати за обслуговування. Щоб відкрити рахунок, просто внесіть $100 на початку.
На відміну від багатьох ощадних рахунків, LendingClub пропонує клієнтам безкоштовну картку банкомату та ніколи не стягує комісію банкомату. Це спрощує доступ до вашого ощадного рахунку та зняття необхідних коштів. Крім того, ви можете переказувати гроші всередині та ззовні, оплачувати рахунки та дарувати гроші близьким.
У вас є кілька варіантів поповнення вашого ощадного рахунку LendingClub, зокрема прямий депозит, електронні перекази з інших банків, банківські перекази, готівкові депозити в банкоматах, чекові депозити, зроблені через мобільний додаток, і прямі депозити чеків. Це один із найкращих банків із найвищими процентними ставками за ощадними рахунками.
#7. UFB Preferred Savings
Кожен, хто хоче максимізувати свої прибутки, повинен відкрити UFB Preferred Savings рахунок. Він має одну з найвищих пропонованих процентних ставок, заробляючи до 5.02% APY. Рахунок не має вимог щодо мінімального депозиту, щомісячної комісії та необмежених варіантів переказу. Незалежно від того, скільки грошей ви вкладете, ви отримаєте однаково високий прибуток.
UFB Direct є частиною Axos Bank і, як і інші банки в цьому списку, пропонує виключно банківські послуги онлайн. Хоча фізичних відділень немає, і ви не можете створити поточний рахунок, клієнти отримують безкоштовну картку банкомату.
#8. Маркуса від Goldman Sachs. Високоприбуткові онлайн-заощадження
Goldman Sachs Marcus Ніяких мінімальних депозитів, нульових комісій і простого мобільного доступу – усе це забезпечує High Yield Online Savings. Якщо все, що ви хочете зробити, це збільшити свої гроші без будь-яких обмежень, це найпростіший ощадний рахунок для роботи. Програма мобільного банкінгу, яка стандартно постачається з обліковим записом Marcus, є ще однією перевагою. Він простий у використанні, і він дає змогу робити цікаві речі, як-от стежити за прогресом заощаджень і налаштовувати автоматичні внески. Контактний центр банку в США доступний цілодобово для надання допомоги клієнтам по телефону або в онлайн-чаті.
Використовуючи ACH або безкоштовний банківський переказ на пов’язаний рахунок в іншому банку, власники рахунків можуть знімати гроші зі свого ощадного рахунку Marcus по телефону, онлайн або обома способами. Запит на зняття коштів за допомогою чека, надісланого вам поштою, також є варіантом. Ви можете переказувати гроші, вносити чеки, робити прямі депозити, переказувати гроші або переказувати гроші на свій рахунок. Хоча зв’язування інших банківських рахунків із Marcus не призведе до стягнення комісії з Marcus, майте на увазі, що ваш інший банк може.
Незважаючи на те, що Marcus не пропонує чекових карток або карток банкоматів, банк надає низку особистих позик без комісії.
#9. Онлайн-ощадний рахунок Ally Bank
Будь-хто, хто бажає здійснювати всі свої банківські операції в одному місці, може розглянути Ally. Незважаючи на те, що обліковий запис Ally є надійним і високоприбутковим, власники онлайн-ощадних рахунків Ally можуть отримати ще більше переваг, якщо вони також мають поточний рахунок Ally. Коли ви відкриваєте чековий або ощадний рахунок у Ally, ви отримуєте доступ до понад 43,000 XNUMX безкоштовних банкоматів Allpoint®, що дозволяє легко знімати гроші, коли вам це потрібно, на додаток до поважної річної процентної ставки, відсутності вимог щодо мінімального балансу та щомісячних витрат на обслуговування. . Ви не зможете використовувати дебетову картку, якщо все, що у вас є, це ощадний онлайн-рахунок.
Коли ви користуєтеся банкоматом поза мережею, Ally нічого не стягує з вас, а якщо постачальник банкомату стягує плату, Ally компенсує ці витрати до 10 доларів на місяць. Чекові рахунки доступні не в усіх інтернет-банках. Вам доведеться перевести свої гроші в інший банк, якщо ви зберігаєте їх у банку, який не надає чекові рахунки, що може зайняти кілька днів. Власникам рахунків в Ally дозволено знімати або переказувати гроші онлайн до шести разів на місяць без жодних комісій. Потім Ally стягує 10 доларів США за кожну передачу. Щоб запросити чек, надісланий поштою, замість однієї з шести транзакцій, зателефонуйте в банк.
Як і багато онлайн-банків, Ally не дозволяє вносити готівкові депозити на ощадні рахунки, хоча eCheck Deposit у мобільному додатку дозволяє вносити чекові депозити віддалено. На одному ощадному рахунку можна створити до 10 різних «відер», що дозволяє власникам рахунків встановлювати цілі своїх заощаджень.
Вам варто подумати про Bask Bank, якщо ви хочете оптимізувати свою можливість заробляти відсотки. Усі власники ощадних рахунків можуть заробляти чудові 4.35% APY на процентному ощадному рахунку Bask Bank.
#10. Ощадний рахунок пробігу Bask Bank
Якщо ви часто подорожуєте, ви можете використовувати ощадний рахунок Bask Bank Mileage Savings Account, щоб отримувати милі American Airlines AAdvantage® натомість. Ви можете заробляти дві милі на накопичувальному рахунку за кожен долар, який ви відкладаєте щороку. Ці милі можна обміняти на подорожі American Airlines або будь-яким із понад 20 перевізників-партнерів. Таким чином, ви можете успішно оплатити майбутню відпустку, не роблячи жодних покупок.
Немає обов'язкових мінімальних депозитів або щомісячної комісії для рахунків. Просто майте на увазі, що якщо ваш рахунок не буде поповнено протягом 60 днів, банк може його закрити. Bask Bank Texas Capital Bank – це підрозділ, який повністю працює в Інтернеті.
Як я можу використовувати ощадний рахунок із найвищими процентними ставками?
Переміщення грошей між чековими та ощадними рахунками не буде швидким, якщо ваш ощадний рахунок знаходиться в іншому банку, а не в тому, де ви регулярно розраховуєте. Електронні перекази коштів, які іноді можуть бути виконані протягом одного дня, але іноді вимагають двох або більше днів залежно від банку та часу доби, коли переказ ініціюється, будуть єдиним способом для двох сторін переказати гроші. У результаті кожного разу, коли вам потрібно взяти гроші із заощаджень, потрібна додаткова підготовка.
Установи все ще мають різні обмеження та комісії, хоча тимчасове правило дає їм можливість дозволяти більше шести транзакцій на місяць. Переконайтеся, що ви знаєте про будь-які потенційні комісії та частоту виписок з рахунку.
Той самий метод електронного переказу грошей можна використовувати для внесення депозитів на ваш ощадний рахунок в іншому банку. Але деякі фінансові установи також надають мобільну програму для внесення чекових депозитів для смартфонів, яка підтримує використання картки банкомату, надсилання поштою в конвертах із чековими депозитами або внесення мобільних чекових депозитів.
Нарешті, уряд США застрахував депозити на суму до 250,000 XNUMX доларів США на одну особу в установі в усіх установах FDIC, включаючи ті, що мають фізичні місцезнаходження, і ті, які приймають депозити виключно онлайн. Щоб гарантувати, що всі ваші депозити застраховані, вам слід докласти зусиль, щоб розподілити будь-які депозити, які перевищують цю суму, між кількома різними фінансовими установами та/або особами
Як банки заробляють гроші на ощадних рахунках?
Щоб допомогти їм досягти мети заробити гроші, банки надають ощадні рахунки. Банку потрібне джерело коштів, щоб надавати такі позики, оскільки позичання грошей приватним особам і компаніям і стягнення відповідних відсотків є одним із основних способів заробляти гроші.
Банки можуть залучати капітал, необхідний для надання позик іншим клієнтам, надаючи чекові, ощадні рахунки, рахунки грошового ринку та депозитні рахунки. Оскільки процентні ставки, які банки сплачують за депозитними рахунками, нижчі, ніж ставки, які вони можуть отримати за позиками, це також спосіб для них збільшити свою здатність до прибутку. Як ми вже згадували, більшість поточних рахунків майже не пропонують відсотків. Крім того, середня національна ставка ощадного рахунку становить лише 0.07%. Різниця між сплаченою відсотковою ставкою та отриманим відсотком полягає в тому, як банк заробляє гроші, коли пропонує кредит на автомобіль під 5% або 6% або кредитну картку під 15% до 25%.
Які переваги банківського ощадного рахунку?
Щоб максимізувати віддачу від грошей, які ви зберігаєте в банку чи кредитній спілці, відкрийте ощадний рахунок. Хоча деякі поточні рахунки пропонують відсотки, переважна більшість — ні, а ті, що пропонують лише відсотки, пропонують мізерну суму. Ощадний рахунок дає людині можливість переказати додаткову готівку на рахунок із конкурентоспроможною відсотковою ставкою, якщо у нього більше грошей у банку, ніж потрібно для покриття щоденних витрат поточного рахунку.
Ощадний рахунок також може допомогти вам організувати свої фінанси відповідно до ваших потреб і цілей. Наприклад, ви можете використовувати ощадний рахунок, щоб відстежувати свій фонд надзвичайних ситуацій або заощаджувати гроші на важливу покупку, як-от будинок або майбутню відпустку. Ви можете легко відрізнити ці гроші від тих, які є на вашому поточному рахунку для регулярних витрат, таких як рахунки та продукти, зберігаючи їх окремо на ощадному рахунку.
Чи існують ощадні рахунки, які виплачують 5% відсотків?
APY у розмірі 5% надається Netspend і Blue Federal Credit Union. Однак багато інших компаній пропонують ціни навіть вищі, ніж ця.
Де я можу отримати 6% відсотків?
Ось місця, де ви можете отримати 6% відсотків:
- IDFC спочатку.
- Fincare SmallFinance Bank.
- Малий фінансовий банк ESAF.
- Уткаршський малий фінансовий банк.
- dbs.
- Бандхан банк 6%
Як я можу отримати 10% відсотків на свої гроші?
Ось як отримати 10% відсотків на свої гроші:
- Інвестуйте в акції на довгостроковий період
- Інвестуйте в акції на короткий термін
- Нерухомість
- Інвестиції в образотворче мистецтво
- Відкриття власного бізнесу (або інвестиції в невеликі)
- Інвестування у вино
- Рівне рівне кредитування
- Інвестуйте в REIT.
Заключні думки
Ощадні рахунки можуть бути надзвичайно важливими для вашого фінансового становища. Для ощадного рахунку немає визначеного терміну погашення, на відміну від депозитного сертифіката, який вимагає від вас заблокувати свої гроші протягом встановленого періоду часу. Отже, ощадний рахунок – це розумне місце для зберігання вашого фонду надзвичайних ситуацій. Компакт-диск не є розумним варіантом для екстрених коштів, оскільки дострокове зняття, ймовірно, призведе до комісій, які можуть бути дорогими.
Статті по темі
- ЛОГОТИП HOME DEPOT: інформація про брендинг і стратегії Home Depot
- ОЩАДНИЙ РАХУНОК: визначення та як його відкрити
- Найкращі банки Грузії: 15 найкращих банків
- APY: значення, як це працює та обчислено
- ГРОШОВІ ІНВЕСТИЦІЇ: найкращі варіанти 2023 року для початківців і професіоналів (оновлено)
посилання
