Страхування життя з гарантованим прийняттям — це тип страхування всього життя з обмеженою виплатою на випадок смерті. Його також називають «гарантованим виданням» або «GI» страхуванням життя. Деякі компанії створюють враження, що ви можете отримати поліс, не ставлячи запитань і не чекаючи. Для всіх гарантованих полісів існує період очікування від двох до трьох років. Розуміння того, як працюють політики, дозволяє приймати кращі рішення. Ця стаття навчить вас усьому, що вам потрібно знати про гарантоване страхування життя (GI).
Що таке гарантоване страхування життя
Люди, які вже мають захворювання та не можуть претендувати на традиційне страхування життя, можуть знайти полегшення у гарантованому страхуванні життя. Гарантоване страхування життя, також відоме як гарантоване акцептне страхування життя, є різновидом постійного страхування життя.
Постійне страхування покриває вас протягом усього життя, якщо ви вчасно сплачуєте внески. Якщо ви старші або маєте проблеми зі здоров’ям, гарантоване страхування на все життя може забезпечити вашій родині гарантований спосіб оплати витрат на поховання, рахунків за лікування чи інших витрат після вашої смерті.
Купуючи страхування життя, майте на увазі, що цей тип страхування зазвичай має два-три роки рейтингового періоду. Якщо ви купуєте поліс, а потім помрете протягом оціненого періоду, поліс може не виплатити вашому бенефіціару повну допомогу у разі смерті. Швидше, вони можуть побачити прибуток від ваших премій з деякими відсотками. Ваші близькі мають право на повну виплату після закінчення періоду.
Гарантований випуск може допомогти людям, які стурбовані тим, що залишилися позаду медичні витрати та інші рахунки. Хоча суми покриття нижчі, а премії вищі, ніж за іншими видами страхування, гарантоване покриття може стати фінансовим порятунком для вашої родини. Нижче наведено докладніший огляд політики гарантованих проблем і те, як визначити, чи вони вам підходять.
Як працює гарантоване страхування життя?
Ці поліси отримали свої назви завдяки обіцянці страхової компанії видати вам поліс, якщо ви перебуваєте в межах дозволеного віку на момент подачі заявки. Іншими словами, вони гарантують, що вас приймуть як страхувальника. Типовий віковий діапазон для отримання кваліфікації – від 50 до 80 років. Якщо вам більше 65 років, ви все ще можете отримати гарантований поліс від деяких страхових компаній, але ваші можливості будуть обмежені.
Легко зрозуміти, чому страхові компанії орієнтуються на людей старше 50 років із гарантованими страховими полісами; вони відповідають вимогам щодо мінімального віку та не підлягають медичному контролю (питання про стан здоров’я).
Однак існують альтернативи гарантованому страхуванню життя для багатьох людей цього віку, включно з тими, хто має проблеми зі здоров'ям. Цей вид страхування ідеально підходить для людей, у яких немає інших варіантів через стан здоров’я або які не можуть дозволити собі інші варіанти через стан здоров’я. 1
Як працює гарантоване страхування життя?
Немає вимог щодо андерайтингу для полісу страхування життя з гарантованою емісією. Ви повинні скласти іспит або відповісти на запитання про своє здоров’я чи спосіб життя в рамках процесу подання заявки.
Простіше кажучи, ваше прийняття гарантовано, оскільки ваша історія хвороби не використовується для визначення відповідності вимогам. Ви повинні знати, що період очікування для полісів гарантованого прийняття завжди становить два роки. Страховик відшкодовує виплати премії, лише якщо страхувальник помре протягом перших двох років. Єдиним винятком із правила терміну очікування є випадкова смерть. Якщо ви загинете внаслідок нещасного випадку, поліс гарантованого страхування життя все одно виплатить повну суму покриття протягом перших двох років. Для гарантованого покриття проблеми зазвичай використовується поліс на весь термін.
Незважаючи на те, що страхування життя з гарантованим терміном випуску є рідкісним, все ж існує (воно все ще має період очікування). У терміновому полісі немає грошової вартості, а страхові ставки підвищуються кожні п’ять років. Крім того, термін дії поліса закінчиться в 75 років.
Гарантована видача страхування життя без періоду очікування?
Немає «без запитань» або «періодів очікування». Для всіх гарантованих полісів випуску існує період очікування від двох до трьох років.
На жаль, деякі компанії скажуть вам, що ви можете отримати поліс без запитань і періоду очікування. Компанії, які пропагують гарантоване прийняття страхування життя без періоду очікування, роблять це виключно для того, щоб заробити комісію, коли ви натискаєте на їхній веб-сайт. Вони не проти, якщо їм доведеться брехати, щоб привернути вашу увагу. Єдине, про що вони дбають, це отримати свої гроші.
Кожен пацієнт хоспісу купував би поліс, який не був гарантований, і покривав би його негайно. Протягом місяця страхова компанія припинить роботу. Знайти страхування життя з найкращою гарантією для ваших потреб може бути складно, тому ми оцінили дев’ять найкращих перевізників на основі котирувань і покриття.
Компанії, які надають гарантоване страхування життя
Оскільки його ціни є конкурентоспроможними, а власники полісів можуть прискорити виплату допомоги у випадку смерті, якщо вони захворіють, AIG є нашою найкращою страховою компанією для гарантованого прийняття страхування життя. Але кожна з п’яти наведених нижче компаній має справедливі ціни та широкий спектр варіантів покриття для своїх полісів гарантованого випуску.
Що стосується строкового страхування життя, компанія зі страхування життя може досягти успіху. Однак це може бути не так для їхніх продуктів із гарантованим прийняттям. Можливо, вони взагалі не надають жодної гарантованої страховки. Ґрунтуючись на нашому багатому досвіді, ми обрали такі компанії: Gerber, AIG і Great Western є найкращими компаніями зі страхування життя з гарантією.
Найкращі компанії зі страхування життя з гарантованим прийняттям
Рекомендуємо порівняти ціни з такими фірмами:
#1. Гербер
Якщо вам від 5,000 до 25,000 років, ви можете вибрати від 50 до 80 XNUMX доларів США гарантованого страхування життя. Процедура подання заявки в компанію Gerber Life Insurance є простою. Немає потреби проходити медичне обстеження, і немає питань про здоров’я, на які потрібно відповідати. Незалежно від вашого здоров'я, ваше прийняття гарантовано.
№2. AIG
Компанія страхування життя AIG пропонує покриття від 5,000 25,000 до 50 80 доларів на особу. На це покриття мають право особи віком від XNUMX до XNUMX років. Процес подання заявки в компанії простий і швидкий. У більшості випадків немає періоду очікування. Вам також не можуть відмовити за медичними показаннями.
#3. Великий Вестерн
Люди віком від 40 до 85 років можуть отримати найкраще покриття від Great Western Life Insurance Company. Типовий ліміт становить 40,000 48,000 доларів США; однак у деяких випадках компанія може надати покриття до XNUMX XNUMX доларів США.
Через свою унікальну політику Great Western на 10–25% дорожчий за Gerber або AIG. Ви можете отримати більше покриття, якщо відповісте «ні» на три медичні запитання. Гарантоване страхування життя компанії Great Western також надає дві додаткові переваги: якщо вам залишилося жити менше двох років через невиліковну хворобу, ви маєте право на отримання допомоги у разі смерті. Ця вигода оплачує поточну вартість вашого полісу або його частину, залежно від того, що більше.
Ви можете отримати поліс страхування життя на суму 2,500 доларів США для дитини чи онука, які залежать від вас, за допомогою програми Children's Insurance Benefit Rider. Це лише 1 долар на місяць.
У чому головна проблема гарантованого випуску?
Страхування життя з можливістю гарантованого випуску – це поліс, від якого неможливо відмовитися. Це привабливо, тому що немає потреби проходити медичне обстеження зі страхування життя чи відповідати на питання про здоров’я, щоб отримати кваліфікацію. Недоліком є те, що він зазвичай дорогий і забезпечує лише обмежене покриття.
Чи дороге гарантоване страхування життя?
Люди з серйозними проблемами зі здоров’ям, через які вони не можуть купувати поліси з негайною виплатою у разі смерті, можуть отримати поліси гарантованого видачі.
Гарантовані поліси мають вищі премії порівняно з виплатами на випадок смерті, ніж інші види страхування життя, оскільки їхні страхувальники мають гірше здоров’я.
Яка різниця між спрощеним випуском і гарантованим випуском?
Виплати у разі смерті зазвичай вищі за спрощеними полісами, ніж за гарантованими полісами. Гарантований поліс може забезпечувати покриття лише на суму до 25,000 XNUMX доларів США. Ці поліси зазвичай призначені для покриття похоронів та інших остаточних витрат.
Невеликого поліса страхування на поховання може бути достатньо, але якщо ви хочете дати своїм бенефіціарам більше, спрощений поліс видачі, ймовірно, краще.
Чи всі гарантовані випуски є остаточними витратами?
Поліси остаточних витрат – це невеликі поліси страхування життя з виплатою на випадок смерті, які часто використовуються для покриття витрат на поховання. Гарантований поліс страхування життя — це тип полісу остаточних витрат, який не потребує проходження медичного огляду чи комплексної медичної анкети.
Інший вид політики остаточних витрат, який називається «спрощене питання», дозволяє вам пропустити медичний огляд, але вимагає від вас заповнення медичної анкети. Однак кінцева вартість висока і має деякі обмеження. Якщо ваші бенефіціари можуть оплатити ваші остаточні витрати за рахунок вашого майна, вам, ймовірно, не потрібні ці поліси.
Що таке гарантоване покриття проблеми?
Гарантоване покриття проблем означає, що плани медичного обслуговування мають дозволяти вам підписуватися незалежно від стану вашого здоров’я, віку, статі чи інших факторів, які можна використати для прогнозування обсягу медичного обслуговування, яке вам знадобиться. Він використовується для прогнозування того, скільки медичних послуг вам знадобиться. За винятком деяких штатів, гарантований випуск не обмежує суму, яку ви можете стягнути, якщо ви зареєструєтесь.
Висновок
Стандартного полісу страхування життя з гарантією не існує. Як і з будь-яким іншим видом страхування, вам слід порівняти ціни та покриття, щоб знайти найкращий план. Таким чином ви з більшою ймовірністю знайдете найкращі поліси страхування життя на ринку. Шукайте доступні тарифи, які, як ви знаєте, зможете собі дозволити, навіть якщо ваша фінансова ситуація зміниться, оскільки поліс, що втратив чинність, не приносить користі нікому, крім страхової компанії. Найголовніше, не виключайте отримання полісу, який вимагає заповнення анкети.
Статті по темі
- КРАЩЕ СТРАХУВАННЯ ПРОФЕСІЙНОЇ ВІДПОВІДАЛЬНОСТІ: 6+ кращих компаній зі страхування професійної відповідальності 2023 року
- Що таке касовий чек? Де та як отримати
- НАЙКРАЩІ ГАРАНТОВАНІ ПОЗИКИ НА ПОЧАТОК БІЗНЕСУ НА ПОГАНУ КРЕДИТУ У 2023 РОЦІ
- НЕЗАБЕЗПЕЧЕНИЙ ОСОБИСТИЙ КРЕДИТ: кредит без застави
- УНІВЕРСАЛЬНА ПОЛІТИКА ЖИТТЯ: визначення та як це працює
посилання
