Чи знаєте ви, що в сучасному банківському світі рішення запропонувати вам кредит або надати вам кредитну картку залежить від вас? Ваш кредитний рейтинг визначається на основі інформації у вашому кредитному звіті. Цей числовий рейтинг дає простий спосіб оцінити ризик невиплати кредиту. Не дивно, чому споживачі завжди прагнуть дізнатися свій бал. У цій статті ви дізнаєтеся більше про безкоштовні кредитні бали, чеки, звіти, кредитні бали Equifax і Experian.
Що таке кредитний рейтинг?
Кредитний рейтинг — це тризначне число, розраховане за допомогою кредитного звіту, яке відображає статистичну ймовірність того, що ви не зможете повернути борг. Він також відомий як число кредитного рейтингу від 300 до 850, яке розраховується на основі кількох факторів, таких як ваша історія платежів, кредитні запити, використання кредиту, тривалість кредитної історії та будь-який новий кредит, який ви маєте. Кредитори, як-от банки та компанії, що видають кредитні картки, переглядатимуть вашу кредитну історію, коли обчислять ваш кредитний бал.
Це показує кредиторам рівень ризику при наданні вам позики. Таким чином, чим вищий ваш кредитний рейтинг, тим більше шансів отримати кредит за найкращими ставками. Так само нижча оцінка означає, що вам можуть відмовити або вам доведеться платити більше відсотків. Ваш кредитний рейтинг надзвичайно важливий у вашому фінансовому житті.
Ось чому так важливо контролювати свій кредитний рейтинг. Знання свого результату зміцнює вас, коли справа доходить до подачі заявки на кредит. Крім того, це допомагає тримати вас під контролем. Але як ви відстежуєте свій рахунок?
Крім того, кредитори використовують кредитні бали для оцінки кредитоспроможності заявника. Ви також можете безкоштовно отримати свій кредитний рейтинг на веб-сайтах кредитного моніторингу. Більшість компаній, що здійснюють кредитні картки, також надають власникам карток їхні кредитні рейтинги.
Які найкращі сайти для безкоштовної кредитної оцінки?
Зростає кількість емітентів кредитних карток, які пропонують безкоштовні кредитні рейтинги як спосіб залучення нових клієнтів. Нижче наведено кілька. Будь ласка, натисніть посилання підкреслення, щоб отримати додаткову інформацію про те, як вони працюють
Читайте також: Кращі іпотечні кредитори: оновлений вибір 2023 року (+ детальний посібник)
Як працює кредитний рейтинг?
Ваш кредитний рейтинг розраховується щоразу, коли ви подаєте заявку на кредит, наприклад, позику, кредитну картку, іпотеку або навіть контракт на мобільний телефон. Крім того, ваша оцінка залежить від компанії, до якої ви подаєте заявку.
Кредитори дивляться на вашу історію позик і на те, як ви зазвичай повертаєте позичені гроші. Зазвичай. Аналогічно, вони також використовують кредитні рейтинги, щоб допомогти визначити процентні ставки, які вони стягують. Зазвичай вони стягують вищі відсоткові ставки для позичальників з нижчим кредитним рейтингом.
Яка різниця між кредитним рейтингом і кредитним звітом?
Кредитний рейтинг відрізняється від кредитного звіту. Кредитний звіт — це розшифровка вашої історії позик і погашення боргів, а ваш кредитний рейтинг — це середній бал, який підсумовує цю історію. Вони також тісно взаємопов’язані, і обидва відображають ваші дії. Отже, якщо ви можете управляти боргом і мати хороші кредитні звички, це відобразиться на вашому кредитному звіті, і ваші кредитні рейтинги підвищаться.
Крім того, незважаючи на це, оцінка отримана зі звіту, вони все одно різні, але пов’язані. Тому обидва можуть використовуватися кредиторами, щоб вирішити, надавати вам кредит чи ні.
Поради щодо підвищення кредитного рейтингу
Я вважаю, що ви повністю зрозуміли кредитні рейтинги. Ви також можете покращити їх. Ось найкращі способи ідеально підвищити свій кредитний рейтинг.
№1. Вчасно погасіть борги
Це один із найважливіших аспектів погляду кредитора. Це дає йому змогу побачити, як ви, можливо, будете оплачувати свої рахунки. Завжди впливайте на кредитний рейтинг, сплачуючи рахунки вчасно, тому що кредитори не хочуть бачити, що ви винні іншим кредиторам багато грошей.
№2. Баланс кредитної картки має бути низьким
Ще одним фактором, який може вплинути на ваш кредитний рейтинг, є коефіцієнт використання кредиту. Таким чином, цей коефіцієнт часто розраховується шляхом додавання всіх залишків на вашій кредитній картці та ділення цієї суми на ваш загальний кредитний ліміт.
# 3. Уникайте подачі заявки на новий кредит
Запит на нову кредитну картку збільшить ваш загальний кредитний ліміт. Наявність багатьох запитів також може вплинути на ваш кредитний рейтинг. Тверді чеки можуть залишатися у вашому кредитному звіті протягом року або більше.
# 4. Не відкривайте без потреби нові кредитні рахунки
Загалом мати іпотечні кредитні картки не ідеально. Однак, якщо у вас більше кредитних рахунків, буде більше запитів щодо вашого кредитного звіту. Якщо у вас занадто багато запитів і дуже мало облікових записів, ваш рахунок поступово падає.
№ 5. Обов’язково виправте будь-які помилки кредитної звітності
Ці помилки можуть негативно вплинути на ваш кредитний рейтинг. Безумовно, кредитний рейтинг вище 740 є дуже обнадійливим. Кредитори вважають позичальників понад цю суму надійними. Тому, якщо ваш бал вище 800, ви будете вважатися одним із найкращих із мінімальним ризиком для іпотечних кредиторів.
Безкоштовний звіт про кредитний рейтинг
Перевірка вашого кредитного рейтингу відрізняється від перевірки кредитного звіту. Безкоштовний звіт про кредитний рейтинг надає історію вашого фінансового життя, включаючи рахунки, які ви маєте, і те, як часто ви могли платити. Звіт також містить дати будь-яких змін у вашій кредитній історії. Ви можете використовувати цю історію для обліку та звітування про будь-які розбіжності, пов’язані з різними поселеннями.
Якщо ви зареєструєтеся в наведених нижче безкоштовних послугах, ви отримаєте широке уявлення про свій кредитний звіт у кожному з великих бюро кредитних історій. Повірте мені, поєднуючи безкоштовні кредитні звіти Credit Karma або WalletHub TransUnion з звітами AnnualCreditReport.com! ви будете в кращому становищі, щоб зловити крадіжку особистих даних.
Безкоштовна перевірка кредитного рейтингу
Ідеально регулярно перевіряти свої кредитні звіти, щоб переконатися, що інформація є повною та точною.
Щоб отримати уявлення про те, на які продукти ви можете претендувати, і які відсоткові ставки ви очікуєте, важливо знати свій бал перед поданням заявки. Також переконайтеся, що ви прищеплюєте звичку регулярно перевіряти його. Це найкращий спосіб покращити свій кредит.
Важливо, що ви можете безкоштовно перевірити свій кредитний рейтинг менш ніж за п’ять хвилин, увійшовши на сайт емітента вашої кредитної картки. Як правило, на інформаційній панелі відображається ваш рахунок і деякі фактори, які на нього впливають. Подібним чином кожні 12 місяців ви також можете безкоштовно перевіряти свій кредитний рейтинг у кожному з кредитних бюро, відвідавши www.annualcreditreport.com
Що таке Experian Free Credit Score?
Experian не робить негативних чи інших суджень щодо інформації у вашому кредитному звіті. Список негативних пунктів надається як послуга, щоб привернути вашу увагу до того, що, на їхню думку, кредитори, ймовірно, врахують під час перегляду вашої кредитної історії. Наприклад, якщо ви пропустили будь-які платежі в минулому, ваші потенційні кредитори, ймовірно, сприймуть це як ознаку ризику.
Безкоштовний кредитний рейтинг Experian варіюється від 0 до 999. Однак він базується на інформації у ваших кредитних звітах Experian, наприклад про те, як часто ви подаєте заявку на отримання кредиту, ваші борги та рівень своєчасних повернень. Ви також можете втратити бали за наявність записів про погані звіти, такі як дефолти та прострочені платежі компаніям. За допомогою Experian boost ви також можете безкоштовно підвищити свій кредитний рейтинг.
Безкоштовний кредитний рейтинг Equifax
Ваші кредитні показники розраховуються на основі інформації у ваших кредитних звітах, але не є частиною самих кредитних звітів. У вас не лише одна кредитна оцінка; існує багато різних моделей оцінки кредитоспроможності або способів розрахунку оцінки кредитоспроможності. Кредитні показники призначені для відображення вашого кредитного ризику або ймовірності того, що ви вчасно сплатите свої рахунки.
Які кроки потрібно виконати, щоб отримати безкоштовну кредитну оцінку Equifax?
- Створіть мій обліковий запис Equifax і натисніть «Отримати безкоштовний кредитний рейтинг
- Купуйте кредитні рейтинги безпосередньо в одному з трьох національних кредитних бюро або в іншого постачальника.
- Скористайтеся сервісом кредитної оцінки або безкоштовним сайтом кредитного скорингу.
- Перевірте свою кредитну картку, фінансову установу
Статті по темі:
- Особисті фінанси: основи, значення, типи, управління (+ безкоштовне програмне забезпечення)
- ПОГАНА КРЕДИТ: визначення, приклади та штрафи
- Заявка на особисту позику: покрокова інструкція (+ короткі поради)
- Тести на фінансову грамотність, щоб ефективно відстежувати свій прогрес (+ короткий посібник та поради)
Висновок
Ваш кредитний рейтинг є однією з найважливіших речей, які можуть збільшити ваші фінанси. Перед подачею заявки на позику ця цифра розповість більше про вашу кредитоспроможність. Чим вищий ваш бал, тим більша ймовірність, що вас схвалять. Це також дуже хороший шанс, що ви в кінцевому підсумку платите за нижчою процентною ставкою.
Використання проактивного кроку є хорошим способом керування вашим кредитним звітом та кращим способом контролю ваших фінансів.
Відмова від відповідальності!
Ця стаття призначена виключно для інформаційних цілей. Автор не має участі в жодній із компаній, згаданих у цій статті, і не несе відповідальності за будь-які прийняті рішення. Щоб отримати додаткові відомості, зверніться до своєї фінансової установи або експерта.
