Ви коли-небудь замислювалися, чи можливо виправити низький кредитний рейтинг? На щастя, це можливо. Які погані новини? Знадобиться багато зусиль і наполегливості. Чи можете ви заплатити за виправлення кредиту? Якщо ваша кредитна історія погана, існує низка потенційних причин. Виправити кредит можна так само просто, як оскаржити неточну інформацію в трьох основних бюро кредитних історій. Коли вашу особу викрадають, збиток може бути настільки серйозним, що знадобиться багато часу, щоб виправити кредит. Стан вашого кредиту неможливо виправити за одну ніч. Негативна інформація (наприклад, прострочені платежі, списання або рахунки для збору), яка виглядає точною, залишатиметься у вашому кредитному звіті надовго. Однак є речі, які ви можете зробити, щоб розпочати формування більш сприятливої кредитної історії та, зрештою, виправити свої кредитні рейтинги безкоштовно.
Що таке погана кредитна історія?
Погана кредитна історія визначається як будь-яка річ на рівні 600 або нижче. Навіть якщо вам вдасться отримати позику з поганою кредитною історією, умови та процентні ставки можуть бути не на вашу користь. Кредитний рейтинг від 601 до 669 вважається «справедливим».
Часто виправити кредитну оцінку є складнішою спробою, ніж спочатку її встановити. Ви доводите цю справу до банків і компаній, що видають кредитні картки, щоб запевнити їх у тому, що ви можете і продовжуватимете здійснювати свої платежі вчасно, незважаючи на помилки в минулому або зазнаєте непередбачуваних труднощів. Проте все можна швидко виправити. Щойно ви почнете накопичувати позитивну кредитну інформацію, щоб компенсувати основні недоліки, ваш рахунок почне зростати. З часом ваш кредитний рейтинг покращиться, ви зможете досліджувати додаткові кредитні можливості та варіанти. Тут ми покажемо вам, що ви можете зробити, щоб виправити свій кредит.
#1. Дізнайтеся свій кредитний рейтинг і надайте звіт
У вашому кредитному звіті є інформація про вашу кредитну історію за останнє десятиліття. Кожне з трьох основних агентств кредитної звітності (Equifax, Experian і TransUnion) веде окремий облік вашої кредитної історії. Ви повинні переглянути всі три звіти, оскільки більшість кредиторів звітують перед усіма трьома, а інші ні. AnnualCreditReport.com пропонує безкоштовні кредитні звіти щотижня до 20 квітня 2022 року.
Перевірка вашого кредитного звіту є дуже важливою, оскільки вона використовується для визначення вашого кредитного рейтингу. Декілька емітентів кредитних карток і веб-сайтів кредитних оцінок дозволяють вам безкоштовно переглядати свій кредитний рейтинг. М’який запит на кредит, наприклад той, який ви використовували б для перевірки власного балу, жодним чином не впливає на ваш бал. Раз на місяць – мінімальний інтервал між перевірками.
#2. Завжди вчасно оплачуйте рахунки
Відсоток вашої кредитної оцінки через історію платежів становить 35 відсотків. Отже, вирівнювання щомісячних платежів є пріоритетом, якщо ви хочете відновити свій кредит. Процес своєчасної оплати кількох рахунків може здатися складним, але є просте рішення: автооплата.
Деякі рахунки, включно з одноразовими медичними витратами, можуть не підходити для автоматичної оплати, тому важливо подбати про них якнайшвидше. Якщо ви не можете сплатити всю суму відразу, домовтеся з офісом про альтернативні платежі. Щоб уникнути цієї незручної ситуації, плануйте свої витрати заздалегідь і встановіть автоматичні платежі, які будуть здійснюватися, коли ви отримаєте гроші.
#3. Скасуйте подальші позики
Погашення боргів допоможе вам створити кращу історію платежів і знизити коефіцієнт використання кредиту.
Для значних сум боргу, наприклад, залишків на кредитній картці, може бути корисним метод боргової лавини або боргового сніжного кома. У той час як стратегія «сніжної кулі» передбачає спочатку погашення менших залишків, стратегія «лавини боргів» надає першочергову перевагу виплаті боргів з найвищими відсотками. Порівняйте два варіанти, щоб знайти той, який вам найкраще підходить.
Важливо пам’ятати, що ваш кредитний рейтинг може коротко погіршитися, якщо ви збираєтеся погасити кредитний борг. Хоча це може тимчасово знизити ваш бал, Experian каже, що з часом він підвищиться.
#4. Виправити або оскаржити неточності
Агентства кредитної звітності не є досконалими і іноді можуть помилятися. Двадцять п’ять відсотків респондентів, згідно з одним опитуванням Федеральної торгової комісії, мали помилки у своїх кредитних звітах, і серед них п’ять відсотків мали помилки, через які, можливо, було дорожче позичати гроші.
Хоча важливо знати свій кредитний звіт і оцінку, перевірка їх на наявність помилок має бути головним пріоритетом. Якщо ви виявите будь-які помилки, подання диспуту для їх видалення – це швидкий і простий процес виправлення кредиту.
#5. Уникайте перевищення співвідношення боргу до кредиту 30%.
Частка боргу по вашій кредитній картці, яку ви дійсно використовуєте, відома як коефіцієнт використання кредиту. Кредитори дивитимуться на цей відсоток, щоб оцінити, наскільки добре ви обробляєте свої гроші. Ми рекомендуємо прагнути до співвідношення менше 30% і більше 0%.
Розглянемо вигаданий сценарій, у якому ви заборгували 500 доларів на одну з двох кредитних карток із загальною максимальною сумою 2,000 доларів. Коефіцієнт використаного кредиту 12.5% – це те, що ви маєте. Ваш поточний баланс ($500) слід відняти від максимального доступного кредиту ($4,000).
Що вважається хорошим кредитним рейтингом?
Загалом кредитний бал від 690 до 719 за типовою шкалою від 300 до 850 вважається хорошим. Чудові результати показують оцінки 720 або більше, тоді як задовільні результати позначаються оцінками в діапазоні 630-689. Якщо ваш бал нижчий за 630, ваш кредит вважається поганим.
Найпопулярніша система кредитного скорингу FICO та її конкурент VantageScore використовують діапазон від 300 до 850.
Переваги хорошої кредитної оцінки
Кредитний рейтинг людини визначає її здатність позичати гроші та процентну ставку.
Якщо у вас хороший кредитний рейтинг, ви можете мати право на наступне:
- Кредитна картка для переказу балансу з низькими відсотками або незабезпечена картка з хорошою ставкою.
- Привабливий варіант фінансування автомобіля.
- Кредит на житло з привабливою процентною ставкою.
- Якщо у вас немає екстрених заощаджень або вони закінчилися, вибір полягає в тому, щоб отримати додатковий кредит.
Ще однією перевагою хорошого кредитного рейтингу є нижча вартість автострахування в багатьох регіонах. Крім того, деякі власники нерухомості перевіряють кредитні звіти орендарів. Мати високий кредитний рейтинг вигідно незалежно від того, чи плануєте ви скористатися кредитом найближчим часом.
Чи можете ви заплатити за виправлення кредиту?
Так. Якщо ви помітили недостовірну інформацію у своєму кредитному звіті, кредитні агентства можуть оскаржити її замість вас. Більшість компаній, що займаються ремонтом кредитів, стягують щомісячну плату або певну суму за кожен несправний предмет, який вони видаляють. Experian не вимагає спеціальної форми та не стягує плату з клієнтів, які оскаржують помилкову інформацію.
Щомісячна підписка коштує близько 75 доларів США, однак у різних компаніях це дуже різниться. Те саме стосується можливості сплати комісії за кожне видалення, яка часто коштує 50 доларів США або більше.
Але вкрай важливо пам’ятати, що відновлення кредиту – це не срібна куля, і іноді воно передбачає сумнівну тактику, наприклад спробу змусити кредитні бюро видалити інформацію, яка була точно записана. Навіть якщо ці організації борються з кожним помилковим пунктом у ваших кредитних звітах, вони, ймовірно, не зможуть змінити інформацію про ваших кредиторів.
Немає нічого, що кредитні агентства можуть зробити для вас, що ви не можете зробити для себе безкоштовно. Отже, перш ніж викладати гроші компанії з ремонту кредитів, доцільно дати собі шанс виправити кредит самостійно безкоштовно.
Чи допоможе Credit Karma виправити кредит?
Незважаючи на те, що Credit Karma не виправляє неточності у ваших кредитних звітах, інструмент Direct DisputeTM на Credit Karma може провести вас через процес оскарження помилки у вашому кредитному звіті TransUnion.
Помилки у вашому кредитному звіті можна оскаржити безпосередньо через Credit Karma. Якщо виникла проблема з вашим кредитним звітом Equifax, ви повинні подати запит на оскарження безпосередньо до Equifax; однак вони також можуть допомогти вам із цим процесом. Крім того, читайте CREDIT KARMA: огляд, як заробляє Credit Karma (+все, що вам потрібно знати).
Чи варто платити комусь, щоб виправити ваш кредит?
Отримання високої кредитної оцінки має вирішальне значення. Без цього у вас можуть виникнути проблеми із забезпеченням роботи, оренди чи навіть страхування за розумними ставками. Якщо вам потрібно «очистити» свій кредитний звіт через негативну фінансову історію або неточності, скористайтеся послугою відновлення кредиту. Але перш ніж здавати готівку, переконайтеся, що ви розумієте, як працюють ці установи. Витрачати гроші на сторонню компанію зазвичай є марною тратою часу та грошей.
Уникайте користування компанією з ремонту кредитів, якщо ви хочете отримати максимальний контроль і отримати вигоду від процесу. Підводячи підсумок, клініки з ремонту кредитів не можуть на законних підставах видалити точну та своєчасну негативну інформацію з вашого звіту, і ви можете виконувати ті самі дії безкоштовно або близько до цього.
Хто найкраще виправить ваш кредит?
Помилки у вашому кредитному звіті не така рідкість, як вам може здатися. Крім того, ви можете виправити помилки у своєму кредитному звіті самостійно, але це часто є неприємною процедурою та займає багато часу.
Якщо ви наймете компанію з ремонту кредитів, вони запитуватимуть ваші кредитні звіти, перевірятимуть їх на наявність помилок і оскаржуватимуть будь-які невідповідності з вашими кредиторами та трьома основними кредитними бюро від вашого імені. Ось три компанії, які найкраще виправлять ваш кредит:
#1. Закон Лексінгтона
Крім того, що Lexington Law є юридичною практикою, також працює як надійна служба відновлення кредитів. Мільйони людей використовували його, щоб виправити свої кредитні рейтинги, оскаржуючи та видаляючи помилкову негативну інформацію зі своїх кредитних звітів. Починаючи з 2004 року, компанія з ремонту кредитів і захисту особи має майже два десятиліття досвіду.
Якщо у вашій кредитній історії є будь-які помилки чи неточності, Lexington Legal може використати свої зв’язки з трьома основними кредитними бюро, щоб допомогти їх видалити. Виправлення цих неточних записів може значно позитивно вплинути на ваш кредитний рейтинг.
Щоб виправити неточну інформацію, корпорація використовує низку методів, включаючи офіційні суперечки та листи про припинення. Це правда, що відновлення кредитної історії може допомогти покращити вашу оцінку, але воно може виправити лише помилки чи упущення, а не все інше, що шкодить. Вам потрібна точна та повна звітність для повної кредитної історії, чого не візьметься жодна професійна фірма з відновлення кредитів.
#2. CreditRepair.com
CreditRepair.com – це веб-сайт, який допомагає споживачам покращувати та підтримувати свої кредитні рейтинги за допомогою різних планів платежів. Незважаючи на те, що компанія новачок у бізнесі, вона вже подала понад 23 мільйони скарг.
Процес фіксації кредиту CreditRepair.com складається з трьох етапів: перевірка, оскарження та зміна.
Щоб оцінити, чи є ви хорошим кандидатом на послуги компанії, початковий етап передбачає перевірку кредитоспроможності в усіх трьох основних бюро кредитних історій. Процедура оскарження розпочинається після того, як організація виявляє потенційно оманливі або помилкові записи. На цьому етапі ви подасте розбіжності з кожною з трьох інстанцій і відстежите їх розвиток. Експерти компанії з ремонту кредитів знають кредитну галузь і використовуватимуть закони та нормативні акти на свою користь.
Нарешті, ви захочете стежити за викликами та звертатися до кредитних бюро, щоб переконатися, що вони видалили будь-яку неточну інформацію. Через кілька тижнів ви повинні спостерігати позитивні результати моніторингу кредитної історії CreditRepair.com.
#3. Закон SafePort
Safeport Law – це служба відновлення кредиту, яка використовує інноваційний метод для підвищення рейтингів клієнтів FICO. Юристи та активісти захисту прав споживачів, які мають великий досвід і знання законодавства про кредитну звітність, складають основний персонал компанії. Будь-які помилки або помилки у вашому кредитному звіті можна оскаржити, скориставшись послугами, які надає ця компанія.
Послуга Safeport Law з відновлення кредиту починається з безкоштовної початкової консультації. Дізнайтеся, чи підходить вам відновлення кредиту та як юристи можуть вам допомогти.
Якщо ви обираєте Safeport Legal, ваш адвокат запросить певну інформацію та безкоштовно отримає ваш кредитний звіт.
Наступне, що ви можете зробити, це попросити Safeport Law перевірити ваш кредитний звіт на наявність помилок. Обліковий запис, який ви закрили, може відображатися у вашому звіті як відкритий. Існує ймовірність, що у вашому звіті також буде відображено кілька облікових записів із дещо відмінним написанням.
Якщо будуть виявлені неправильні позиції, ваш адвокат оскаржить їх із кредитором або кредитним агентством. Після цього ви отримаєте індивідуальні рекомендації щодо покращення свого кредитного звіту та оцінки.
Safeport Law пропонує простий план відновлення кредиту, тоді як більшість конкурентів пропонують три або чотири рівні за різними цінами.
Як я можу підвищити свій кредитний рейтинг на 100 балів за 30 днів?
Цілком природно хвилюватися, що один-єдиний помилковий крок може назавжди зашкодити вашому кредиту. Однак є кроки, які ви можете зробити протягом місяця, щоб потенційно підвищити свій кредитний рейтинг, оскільки позикодавці повідомлять про вашу платіжну діяльність головним кредитним агентствам, і ваш рейтинг оновлюється.
Позитивна активність може не з’являтися у вашому обліковому записі протягом 30 днів після того, як вона сталася, тоді як негативна інформація може знадобитися стільки часу, щоб поглинути її. Якщо ваш кредитний рейтинг не зовсім там, де він повинен бути, або через те, що ви несли багато заборгованості з місяця в місяць або тому, що у вас не було багато часу, щоб створити кредитну історію, то дотримання цих порад може допомогти вам швидше покращити ситуацію.
#1. Уважно перевірте свій кредитний звіт на наявність неточностей
Перевірка точності вашого кредитного звіту є першим і ключовим кроком у покращенні вашої кредитної оцінки. Ви повинні переглядати свій кредитний звіт принаймні двічі на рік за допомогою такої служби, як Credit Karma. Крім того, AnnualCreditReport.com дозволяє вам раз на рік отримувати безкоштовний кредитний звіт від кожної з трьох основних кредитних агенцій (TransUnion, Equifax і Experian).
Розслідування можливих помилок кредитного звіту та вжиття заходів для видалення помилкових або неперевірених матеріалів може призвести до значного покращення вашого балу. Наприклад, якщо у вас одна і та сама заборгованість зареєстрована двічі, усунення повторюваної інформації може зменшити загальну суму заборгованості, зазначену у вашому кредитному звіті, що може збільшити ваш бал. Оскільки використання кредитів становить 20-30% більшості кредитних балів, це може мати значний вплив.
Зверніть увагу на свій звіт. Слідкуйте за невірною інформацією, стягненнями, які не належать вам, і старими боргами, які слід було скасувати. Вам слід зв’язатися з агентством кредитної звітності, якщо ви виявите неточність. Є три агентства кредитної звітності (Equifax, Experian і TransUnion), до яких ви можете звернутися, якщо вважаєте, що у вашому кредитному звіті є помилка.
#2. Використання кредитної карми
Поширена помилкова думка, що моніторинг вашого кредитного звіту призведе до зниження вашого балу. Один із найкращих способів стежити за своїм кредитним станом і визначити елементи, що впливають на ваш рахунок, — це перевірити свій бал. Якщо вам потрібно позичити гроші, наприклад, на нову кредитну картку або особисту позику, важливо знати свій кредитний рейтинг, щоб знати, наскільки ймовірно, що вас приймуть.
Credit Karma надає своїм користувачам безкоштовний доступ до їхніх кредитних балів, звітів і моніторингу, які можна використовувати для кращого управління кредитом. Немає жодного негативного впливу на вашу кредитну історію від перевірки вашої оцінки в Credit Karma, яка відображає бали як від TransUnion, так і від Equifax.
#3. Використовуйте кредитні картки відповідально
Кредитні картки, якщо їх використовувати розумно, можуть бути фантастичним інструментом для встановлення кредиту, на додаток до надання можливостей повернення готівки та пільг на подорожі. Підкреслюється відповідальність. Важливо пам’ятати, що використання кредитної картки може або допомогти, або зашкодити вашій кредитній оцінці.
Тим не менш, використання кредитної картки та погашення її в повному обсязі та вчасно кожного місяця може допомогти людям із будь-яким кредитним статусом наблизитися до ідеалу відсутності боргів і високого кредитного рейтингу.
#4. Погашення позики чи кредитної картки допоможе
Співвідношення загального балансу вашої кредитної картки до загальної суми доступного кредиту також відіграє важливу роль. Співвідношення між вашим доступним кредитом і сумою, яку ви використали, може сказати вам, чи досягає ваш кредит свого ліміту.
Існує кілька суперечливих пояснень різноманітності підходів до боргу за кредитною карткою. Експерти розходяться в думках щодо того, яку кредитну картку слід погашати в першу чергу: ті, хто прихильники «методу сніжної кулі» погашення залишків від найнижчого до найвищого, рекомендують це робити, а ті, хто прихильники погашення за карткою з найвищою процентною ставкою, рекомендують це робити (це називається лавинним методом).
Якщо ви хочете покращити свій кредитний рейтинг, одна зі стратегій полягає в тому, щоб погасити залишок на кредитній картці, яка найближче до максимальної суми. Зменшення відсотка вашого доступного кредиту, який ви використовуєте, може покращити ваш кредитний рейтинг і збільшити ймовірність того, що емітент кредитної картки запропонує вам збільшення кредитної лінії, що спонукає нас до нашої наступної поради.
Висновок
Ви не повинні дозволяти своїй низькій кредитній оцінці збити вас. Сьогодні та в майбутньому ви можете вжити заходів, які безпосередньо вплинуть на ваш бал і допоможуть вам підтримувати його. Однією з найважливіших безперервних стратегій виправлення кредиту є усвідомлення та не уникнення поточного стану кредиту. Крім того, скориставшись безкоштовним онлайн-сервісом, таким як Experian, для моніторингу та виправлення свого кредитного звіту та рейтингу, ви можете взяти на себе відповідальність за своє фінансове майбутнє та бути впевненим у прийнятті рішень.
Питання і відповіді
Чи працюють послуги з ремонту кредитів?
Компанії з ремонту кредитів не можуть зробити для вас нічого, чого б ви не змогли зробити самі. FTC видає попередження про те, що багато організацій, які займаються відновленням кредитів, є шахраями та можуть призвести до шахрайства в заявках на позику.
Де я можу знайти допомогу в управлінні своїм боргом?
Національна фундація кредитного консультування – це некомерційна мережа кредитних консультаційних агентств. Учасники можуть співпрацювати зі своїми споживачами, щоб розробити конкретну стратегію управління боргом, включаючи встановлення керованих щомісячних платежів.
Який хороший кредитний рейтинг для покупки будинку?
Для отримання іпотечного кредиту ідеальний кредитний рейтинг не потрібен. Кредитний рейтинг у 500 роках не рідкість. Тим не менш, кредитори винагороджують вищі бали нижчими кредитними ставками, оскільки вони оцінюють вашу ймовірність дефолту.
Подібні статті
- ЗАКОННІ КРЕДИТНІ РЕМОНТНІ КОМПАНІЇ 2023
- ТОП КРЕДИТНО-РЕМОНТНИХ КОМПАНІЙ 2023 РОКУ
- ВИМОГИ ДЛЯ КУПИВКИ БУДИНКУ: Покрокова інструкція
- Огляд кредитної карми: ризики, точність і все, що вам потрібно знати.
Посилання
