Розуміння довіреності має вирішальне значення для створення плану нерухомості, який охоплює всі ваші бази. Наявність фінансової довіреності (POA) гарантує, що ваші справи будуть керовані, коли це найважливіше – коли ви не в змозі зробити це самостійно.
Якщо ви коли-небудь задавалися питанням: «Що таке фінансова довіреність і чи потрібна вона мені?» у рамках вашого комплексного плану нерухомості ми розповімо все, що вам потрібно знати про фінансові доручення. А якщо ви хочете дізнатися більше про довіреність загалом, ми допоможемо вам.
На кожному кроці, у кожній ситуації наш посібник охоплює п’ять головних речей, які ви повинні знати. Продовжуйте читати, щоб дізнатися значення довгострокової фінансової довіреності, її ролі та те, як її вибрати.
Що таке фінансова довіреність?
Фінансова довіреність (POA) — це юридичний документ, який уповноважує довіреного агента займатися фінансовими справами від імені головного агента. Перший також відомий як повірений, тоді як основний агент є особою, яка делегувала повноваження. Цей тип довіреності часто називають загальною довіреністю.
Що таке довгострокова фінансова довіреність?
Довгострокова фінансова довіреність — це просто слово, яке використовується для опису людини, яка може діяти від вашого імені, навіть якщо ви недієздатні та не можете висловлювати свої бажання чи приймати рішення. Зазвичай ставиться під сумнів, які повноваження має довгострокова довіреність, і ми перейдемо до цього за хвилину. Але на даний момент найважливіше, що потрібно розуміти щодо фінансової довіреності, це те, що вона охоплюватиме всі фінансові проблеми у вашому житті (професійні чи особисті), але не охоплюватиме медичні рішення, доки ви спеціально не вкажете це у своїх документах. .
Ще два моменти: у деяких штатах фінансова довіреність автоматично вважатиметься довгостроковою, що означає, що вона залишатиметься в силі, навіть якщо ви станете недієздатним. Крім того, якщо ви не вкажете інше у своєму плані нерухомості, функція припиняється після вашої смерті (наприклад, ваш POA може стати довіреною особою вашого трасту або виконавцем вашого заповіту).
Живий заповіт проти довгострокової довіреності
Довгострокова довіреність і заповіт є юридичними документами з важливими характеристиками. У цьому контексті «POA» стосується медичної довіреності (а не фінансової довіреності). Основна відмінність між ними полягає в наступному.
Якщо ви раптом не можете самостійно приймати рішення щодо охорони здоров’я, довготривала медична довіреність може зробити це за вас.
Заповіт про життя виражає ваше остаточне бажання отримати медичну допомогу наприкінці життя. Він призначає когось, хто гарантує дотримання вашої декларації щодо заходів із порятунку життя (незалежно від того, хочете ви їх чи ні чи маєте особливу думку про те, наскільки масштабними вони повинні бути).
Як працює фінансова довіреність
Фінансовий POA найчастіше використовується у разі невідкладної медичної допомоги. Коли ви хворієте, ваші щоденні фінансові потреби можуть бути не головними. Але чи зникають ці вимоги лише тому, що ти на лікарняному ліжку? Очевидно ні. Все ще потрібно оплачувати рахунки та керувати рахунками, як-от орендна плата чи іпотечні платежі та страхові збори.
Тут вирішальним терміном є фінанси. Подібно до того, як медичний POA може приймати лише медичні рішення, фінансовий POA може приймати фінансові рішення, лише якщо ви не можете зробити це самостійно.
Основна причина для складання фінансової довіреності, як і більшості юридичних документів, полягає в тому, щоб захистити себе та свою родину від судового спору. У цьому сценарії мета полягає в тому, щоб хтось, хто заслуговує довіри, завжди був присутній і вирішував, що має статися з вашими грошима.
Коли ви не працюєте, останнє, чого ви бажаєте, це щоб хтось, кого ви не знаєте, втрутився у ваше фінансове майбутнє! Але це саме те, що може статися, якщо ви не можете приймати фінансові рішення та не маєте фінансової довіреності. У цей момент звернення до суду, щоб відновити контроль, може бути неминучим.
Коли слід використовувати фінансову довіреність?
Чи знаєте ви, як деякі ворожки вірять, що їх кришталева куля може бачити майбутнє? Вибачте, але це ненадійно — неможливо дізнатися, коли (або якщо) ви станете недієздатними й вимагатимете, щоб хтось керував вашими справами за вас.
Яка наша рекомендація? Створіть свій фінансовий POA відразу. Ви завжди можете змінити це в міру свого життя. Таким чином, ви охопили всі свої бази та отримали те, що вам потрібно, якщо вам це знадобиться.
Коли набуває чинності фінансова довіреність?
Коли ваша фінансова довіреність набере чинності, залежить виключно від вас. Це визначатиметься тим, як ви сформулюєте це у своєму документі. Є два варіанти визначення часу.
#1. Набуває чинності негайно
По-перше, фінансова POA уповноважує вашого агента діяти від вашого імені, навіть якщо ви присутні й не є інвалідом. (Ні, бути інвалідом не означає, що тобі відрубають голову. Це лише термін у десять доларів за втрату права наказувати людям, що робити.)
Якщо ви одружені, ви, швидше за все, захочете, щоб вашій дружині дозволили приймати фінансові рішення у разі невідкладної медичної допомоги. За таких обставин мудрим рішенням є негайно зробити документ чинним. Загалом, чим тісніше зв’язаний агент, тим більша ймовірність того, що POA почне діяти негайно.
Якщо ви регулярно в дорозі та маєте багато фінансових потреб, які потребують вашого офіційного схвалення, зробити це негайно ефективним може бути фантастичним рішенням. Або, можливо, ви очікуєте відсутності через певну транзакцію, яка не може чекати вашого повернення.
#2. Пов’язано з подією
Другий спосіб формування вашої фінансової POA полягає в тому, щоб зробити її ефективною лише тоді, коли відбувається недієздатна подія. Це характеризується як «пружна довіреність» у правовому полі, можливо тому, що вона набуває чинності, коли довіритель втратив свою пружину на своєму кроці. Нижче наведено деякі з перевірених ситуацій, які можуть спровокувати фінансову акредитацію:
- Кома
- Початок хвороби Альцгеймера
- Психічні захворювання
- Неможливість спілкування
Якщо фінансова акредитація пов’язана з інцидентом, який втрачає дієздатність, повноваження вашого агента набувають чинності лише після того, як один або більше лікарів засвідчать, що ви фізично чи розумово неспроможні приймати рішення.
Подумайте про те, щоб назвати одного зі своїх дітей або когось, хто має віддалені зв’язки, вашим агентом. Пружинна довіреність - відмінна альтернатива.
Отже, незалежно від того, чи це поточне, чи пов’язане з можливою майбутньою подією, ваш агент отримує повноваження керувати вашими фінансами лише тоді, коли ви надаєте це.
Які обов’язки має фінансова довіреність?
У двох словах, ви можете мати стільки, скільки забажаєте. Ви можете надати йому чи їй широкі повноваження, дозволяючи їм виконувати будь-що, від прийняття інвестиційних рішень до підписання чеків, або ви можете дати їм конкретне обмежене завдання, наприклад підписати одну угоду чи транзакцію, якщо ви недоступні.
Деякі з ролей і зобов’язань, які може виконувати фінансовий POA, включають:
- Банківські та інші господарські операції
- Обмін бенефіціарів
- Претензії/судові спори
- Операції з майном
- Управління державними виплатами (Медичне забезпечення/Безробіття/Соціальне забезпечення)
- Управління інвестиціями
- Здійснення благодійних внесків
- Оплата рахунків
- Управління майном
- Пенсійні виплати
- Депозитні скриньки
- Занепокоєння щодо податків
- Довірчі операції
- І є ще ...
Коли ви призначаєте фінансову довіреність, вона набуває чинності. Часто мова в документі читатиметься як запобіжний захід, щоб гарантувати, що хтось може втрутитися, якщо ви станете інвалідом, але це також може бути протягом певного періоду часу (наприклад, ви проживатимете за кордоном протягом двох років або бути не в змозі бути присутнім на підписанні нерухомості). Як зазначалося раніше, дія фінансової довіреності припиняється автоматично після вашої смерті. Виконавець вашого заповіту або довірена особа вашого трасту перейме на себе.
Як вибрати надійну фінансову довіреність
Вибір фінансової довіреності може бути важким, але вам слід не поспішати, щоб переконатися, що ви впевнені у своєму виборі та довіряєте людині, яку називаєте. У довгостроковій перспективі це буде варте часу, який ви витратите на визначення. Звичайно, найважливішим фактором є довіра – ви фактично віддаєте свої засоби до існування та фінансову безпеку комусь іншому, тому приймайте зважене рішення.
З точки зору довіри, видається логічним вибрати близького вам члена сім'ї. Однак, оскільки емоції можуть відігравати певну роль, а зобов’язання можуть бути складними, обраний вами POA не завжди може бути найближчою людиною. Нарешті, поки ви призначаєте на цю роль людину, якій довіряєте, ви будете більш впевнені у своєму рішенні.
Ви хочете знати, як отримати надійну фінансову довіреність? Процедура створення POA досить проста; кроки нижче розбивають його:
#1. Визначити необхідність.
Чи справді вам потрібна фінансова акредитація? Якщо ви одружені та маєте спільні активи, можливо, вам зараз нічого не потрібно робити. Так само, якщо ваші активи зберігаються в a Живе довіра і ви вибрали довірену особу, яка буде діяти від вашого імені, фінансова довіреність може не знадобитися на даний момент. Однак довготривала фінансова довірена особа все ще може бути корисною, і це може бути та сама особа, що й ваша довірена особа.
#2. Виберіть агента.
Вибір когось для призначення вашим POA може бути важким, але якщо ви не впевнені, ви можете звернутися за порадою до людей, яким ви довіряєте. Ваша родина, адвокат, консультант або навіть ваш духовний лідер, якщо він у вас є, усі можуть бути корисними.
#3. Оцініть форми
Переконайтеся, що ви розумієте нормативні акти свого штату та, якщо можливо, використовуйте спеціальні форми. Ви також можете запитати свій банк та інші фінансові установи та організації, які форми вони віддають перевагу. Це полегшить розпізнавання, дозволяючи їм швидше авторизувати POA, якщо це необхідно.
#4. Нотаріально завірити довіреність
Ваше фінансове доручення має бути в письмовій формі та підписано в присутності свідків і нотаріуса. Хоча доручення не часто потрібно подавати в будь-яке агентство, ви повинні поділитися ним із потрібними людьми у вашому житті (друзі та родина, а також агент, якого ви називаєте довіреністю). Слід зазначити, що ДП, що стосуються нерухомого майна, може потребувати додаткових формальностей, таких як запис.
#5. огляд
Ви повинні регулярно перевіряти свою фінансову довіреність, щоб переконатися, що повноваження, які ви надаєте, досі придатні. Подумайте, чи агент, якого ви назвали, все ще бажає і, що важливіше, здатний працювати від вашого імені. За потреби оновлюйте.
Яка мета фінансової довіреності?
Фінансова довіреність – це компонент планування майна, який гарантує належне та відповідальне вирішення фінансових питань у вашому маєтку. Усвідомлення того, що ваші фінансові зобов’язання, активи, пенсія, рахунки та все інше у вашому фінансовому світі в надійних руках, може принести велику кількість комфорту. Якщо у вас є будь-які фінансові зобов’язання або активи, вам слід подумати про створення фінансової POA.
Коли закінчується термін дії довгострокової довіреності?
Коли ви помрете, ваша довгострокова довіреність автоматично припиняється. Це означає, що ви не можете делегувати повноваження своєму агенту, щоб здійснювати такі дії, як сплата ваших боргів, підготовка до поховання або передача вашого майна особам, які успадкують його після вашої смерті. Якщо ви хочете, щоб ваш агент мав владу над вашими справами після вашої смерті, вкажіть цю особу своїм виконавцем у заповіті.
Термін дії вашої довгострокової довіреності також закінчиться, якщо:
- Ви відкликаєте його: Ви можете в будь-який момент відкликати довгострокову довіреність, якщо ви розумово дієздатні.
- Ви подаєте на розлучення: Якщо ваша дружина є вашим агентом і ви розлучаєтеся, повноваження вашої колишньої дружини автоматично позбавляються в кількох штатах. В інших штатах ви повинні скасувати діючу довіреність, щоб позбавити повноважень вашого колишнього чоловіка. У будь-якому випадку, варто почати все заново, як тільки ви подасте на розлучення.
- Ваш документ визнано судом недійсним: Хоча це нечасто, суд може визнати ваш документ недійсним, якщо визначить, що ви не були розумово дієздатними під час його підписання або що ви стали жертвою шахрайства чи неналежного впливу.
- Немає доступного агента: Щоб уникнути цієї проблеми, додайте до свого документа резервний агент.
Інші види довіреностей
Фінансовий ДП є одним із прикладів ДЗ. Є й інші, в залежності від ситуації:
#1. Довгострокова довіреність
Довготривала довіреність зазвичай вказує на те, що права довіреності довірителя дійсні протягом періоду непрацездатності довірителя. Ці повноваження можуть бути припинені, коли принципал помирає або коли повноваження агента відкликано з будь-якої іншої причини.
Однак, залежно від того, де ви живете, стандарти довгострокових довіреностей можуть відрізнятися щодо тривалості повноважень вашого агента. У деяких штатах усі документи довіреностей за замовчуванням вважаються довгостроковими, що означає, що повноваження вашого агента керувати вашими фінансовими справами автоматично діють протягом періоду вашої хвороби.
Однак в інших штатах, якщо ви бажаєте мати тривалу довіреність, термін дії прав вашого агента має бути зазначений у документі довіреності. Якщо це не зазначено, повноваження фінансового POA припиняються, як тільки ваш лікар засвідчить, що ви не можете приймати рішення самостійно.
#2. Обмежена довіреність
Обмежена довірена угода – це така, у якій права агента обмежені конкретними фінансовими рішеннями або одноразовими транзакціями. Наприклад, ви можете мати обмежену довіреність на закриття певної операції з нерухомістю від вашого імені. Або, можливо, ви знаєте, що виїдете з країни в травні, і надасте обмежену довіреність на цей період часу.
#3. Медична довіреність
Медична довіреність уповноважує агента приймати важливі медичні рішення щодо охорони здоров’я довірителя, особливо якщо довіритель серйозно захворів або втратив дієздатність.
Давайте тепер розглянемо, як заповнити фінансову форму довіреності.
Оформлення бланка фінансової довіреності
Фінансова угода має бути підписана в присутності нотаріуса, щоб мати юридичну силу. У деяких випадках документ також може потребувати присутності свідка під час підписання. У деяких регіонах агент повинен підписати, щоб продемонструвати прийняття завдання.
Заповнення офіційної форми вашого штату є хорошим місцем для початку під час створення фінансової довіреності. Однак майте на увазі, що деякі банки вимагають від вас використовувати їх власні спеціалізовані документи, щоб ваш агент міг вести бізнес від вашого імені.
Подібним чином деякі кредитори, агенції зі страхування прав власності та агенти із закриття вимагають від вас заповнити певні документи, перш ніж вони приймуть дії агента. Нарешті, деякі люди в кінцевому підсумку мають більше одного фінансового активу.
- ДОВІРЕНІСТЬ ПРОТИ ВИКОНАВЦЯ: різниця між довіреністю та виконавцем
- СТРАХОВИЙ ТОРГОВИЙ ПРЕДСТАВНИК: як стати торговим представником зі страхування у 2023 році
- ОПІВНИЦТВО: як отримати опікунство
- Угода про ВІДКРИТИЙ ЛІСТИНГ: визначення та все, що вам потрібно знати (оновлено!!!)
посилання
