Фінансова грамотність – це розуміння та ефективне використання різноманітних фінансових навичок, включаючи управління особистими фінансами, складання бюджету та інвестування. Проходження курсу з фінансової грамотності може навчити молодих людей приймати розумніші фінансові рішення. Наразі онлайн-простір пропонує молодим людям, які хочуть покращити свою фінансову грамотність, різноманітні курси, як безкоштовні, так і платні.
Бути фінансовою грамотністю з раннього віку дає людині інструменти та ресурси, необхідні для фінансової безпеки в подальшому житті. Отже, ця стаття дасть більше інформації про фінансову грамотність, онлайн-курси, які ви можете пройти, будучи дорослим, і загальні поради щодо покращення ваших фінансів.
Курс фінансової грамотності
Курс фінансової грамотності навчає своїх учасників основам ефективного управління грошима. Управління особистими фінансами, складання бюджету, інвестування та заощадження — усе це приклади фінансових здібностей, які складають так звану «фінансову грамотність».
Курс корисний для створення тривалої фінансової безпеки. Теми, які розглядаються в курсі, варіюються від базового управління грошима до більш просунутих тем, таких як складання бюджету та заощадження.
Які 3 речі слід вивчати з фінансової грамотності?
Пройшовши курс фінансової грамотності, можна навчитися багатьом речам; вони включають наступне:
#1. Основи фінансової грамотності
Основи фінансової грамотності включають різні навички, такі як управління особистими фінансами, складання бюджету, управління боргами та кредитами та інвестування. Це також означає розуміння фінансових принципів і концепцій, таких як часова вартість грошей, складні відсотки, управління боргом і фінансове планування.
#2. Обсяг фінансової грамотності
Фінансова грамотність може охоплювати короткострокову фінансову стратегію, а також довгострокову фінансову стратегію. Це включає в себе знання того, як інвестиційні рішення, прийняті сьогодні, вплинуть на податкові зобов’язання в майбутньому. Інші продукти, такі як іпотечні кредити, студентські позики, медичне страхування та самостійні інвестиційні рахунки, також набувають значення. Таким чином, люди повинні розуміти, як ними відповідально користуватися.
#3. Переваги фінансової грамотності
Фінансова грамотність має вирішальне значення для управління повсякденними витратами та довгострокового прогнозування бюджету. У цілому перевага фінансової грамотності полягає в тому, щоб надати людям можливість приймати більш розумні рішення. Фінансова грамотність може запобігти руйнівним помилкам, підготувати людей до надзвичайних ситуацій, допомогти їм досягти своїх цілей і викликати впевненість.
Які п’ять сфер фінансової грамотності?
П’ять сфер фінансової грамотності сильно впливають на особисте фінансове планування. Ось коротке пояснення того, що включає в себе кожна область:
- Заробіток: Ця частина процесу передбачає навчання тому, як отримувати прибуток, як вести переговори про зарплату та як розпізнавати нові перспективи заробляння грошей.
- Інвестиції: цей розділ присвячений складанню бюджету, обліку витрат і розумінню різниці між предметами першої необхідності та предметами розкоші.
- Заощадження: фінансове планування включає відкладення грошей на несподівані витрати, відкладення грошей на пенсію та купівлю акцій, облігацій або взаємних фондів.
- Позичання грошей: цей аспект передбачає знайомство з процесом позичання грошей, порівняння різних позик і процентних ставок, а також збереження хорошого кредитного рейтингу.
- Захист: захист особистих даних і спостереження за фінансовими записами, щоб виявити розбіжності або незвичайну діяльність, є темою цього розділу. Це також передбачає забезпечення належного страхового покриття на випадок нещасного випадку або хвороби.
Безкоштовний курс фінансової грамотності
Фінансова грамотність є важливим аспектом особистих фінансів, і доступно багато безкоштовних курсів, які допоможуть дорослим дізнатися про фінансове планування, складання бюджету, інвестування тощо. Ось кілька найкращих безкоштовних курсів фінансової грамотності для молоді:
Фінансове планування для молоді на Coursera
Університет Іллінойсу створив цей курс у партнерстві з Радою CFP. Він містить вступ до концепцій фінансового планування.
Теми цього безкоштовного онлайн-курсу фінансової грамотності включають:
- Постановка фінансових цілей
- Складання бюджету
- Заощадження та інвестиції
- Запозичення і кредит
- Управління ризиками
Курс складається з восьми модулів, які охоплюють чотиритижневий графік, і кожен модуль представляє фінансову концепцію через відео та вікторини.
Практична банківська справа
Wells Fargo створив Hands-on Banking eLearning Center, щоб надати безкоштовні фінансові ресурси. Ці ресурси доступні для всіх, хто зацікавлений в управлінні своїми фінансами. Центр курсу містить фінансові матеріали для дорослих, молоді та студентів, налаштовані відповідно до рівня навчання.
Особисте та сімейне фінансове планування на Coursera
Університет Флориди та професор сім’ї, молоді та громадських наук Майкл С. Гаттер, доктор філософії, відповідали за розробку цього курсу. На додаток до охоплення основ, курс розширює інвестування та управління ризиками, серед іншого. Він був розроблений, щоб заохотити учасників критично оцінити та змінити свої звички щодо грошей.
Особисті фінанси 101: все, що вам потрібно знати про Udemy
Цей курс Udemy містить усе, що вам потрібно знати про особисті фінанси. Курс включає 53 лекції та три години відеоконтенту. Його розроблено з урахуванням початківців, навчаючи практичним навичкам від податків до кредитних карток.
Планування особистих фінансів на edX
Сугато Чакраварті, професор споживчої економіки та менеджменту в Університеті Пердью, спонсорує курс «Планування особистих фінансів». Він містить чотири незалежні модулі: кредит, інвестиції, страхування та пенсія.
Фінансова грамотність на Alison
Alison є провідним постачальником безкоштовних онлайн-класів і онлайн-навчання, і ви можете знайти хороший курс фінансової грамотності на платформі. Курс охоплює такі ключові теми, як фінансове планування, складання бюджету та інвестування.
Навчання фінансовій грамотності від InCharge
InCharge розробляє та поширює безкоштовну освіту з питань особистих фінансів серед дітей та дорослих по всій країні. Організація пропонує безкоштовні ресурси з фінансової грамотності вчителям, школярам, студентам коледжів і дорослим. Вони розроблені як для індивідуального навчання, так і для особистого семінару.
Розумно ставлячись до грошей, NEFE
Некомерційна організація Національного фонду фінансової освіти (NEFE) присвячена розширенню фінансових можливостей. Програма NEFE Smart About Money (SAM) – це безкоштовний для всіх споживачів фінансовий освітній ресурс, який підтримує експерт.
SAM пропонує курси з особистих фінансів із тестами, калькуляторами, робочими таблицями та додатковими матеріалами для читання.
Курс фінансової грамотності для молоді
Якщо навколо вас є молоді люди, було б добре заохотити їх пройти курс або семінар з фінансової грамотності. Різні варіанти включають онлайн-курси, як-от «Фінансове планування для молодих людей», і особисті семінари, як-от семінар «Основи фінансів». Ці ресурси охоплюють встановлення фінансових цілей, заощадження та інвестиції, складання бюджету, фінансовий ризик, запозичення та кредит.
Програма фінансової грамотності RBC WM для молоді є гарним вибором. Програма розроблена для осіб віком від 16 років і включає чотири основні освітні напрямки з 20 навчальними модулями. Оскільки програму очолюють консультанти, ті, хто бере участь, отримують перевагу від фінансового експерта як основного джерела інформації під час навчальних сесій.
Ви також можете надати доступ до додаткових ресурсів фінансової грамотності, таких як Your Financial Toolkit, навчальна онлайн-програма, що надає фінансову інформацію та інструменти для дорослих, або програма Money Matters, безкоштовна вступна програма фінансової грамотності для дорослих учнів.
Безкоштовний онлайн-курс фінансової грамотності
Для молодих людей, які шукають безкоштовний онлайн-курс фінансової грамотності, доступно кілька варіантів. Ось деякі з найкращих джерел:
- Університет Бригама Янга пропонує безкоштовні курси з особистих фінансів для початківців, середнього та просунутого рівня, включаючи відеоуроки та завдання з управління грошима.
- ALISON пропонує інтерактивний курс фінансової грамотності, який навчить вас, як налаштувати облікові записи, бюджет і працювати з податками та державними пільгами.
- Udemy пропонує безкоштовний курс Personal Finance 101, який охоплює основні теми особистих фінансів, такі як заощадження в коледжі, планування виходу на пенсію та кредитні картки. Цей курс не потребує попередніх знань у сфері фінансів чи статистики та включає стислі онлайн-лекції.
- EVERFI пропонує безкоштовний онлайн-курс з фінансової грамотності для старшокласників, який навчає їх приймати мудрі фінансові рішення, щоб сприяти фінансовому добробуту протягом усього життя. Курс включає сім уроків, які охоплюють такі теми, як основи банківської справи, бюджетування та споживчі навички.
На що слід звернути увагу при виборі курсу фінансової грамотності
- Деякі курси вимагають попередніх знань з фінансів, тоді як інші призначені для початківців, тому враховуйте свій поточний рівень навичок
- Фінансові теми, які охоплюватиме курс
- Формат курсу.
- Подумайте, чи буде курс самостійний чи під керівництвом інструктора
- Перейдіть на курси, які пропонують інтерактивні функції, такі як тести чи завдання.
Які 3 основні компоненти фінансової грамотності?
Існує кілька компонентів фінансової грамотності, але три основні з них:
- Бюджетування: Складання бюджету має вирішальне значення для фінансової грамотності, оскільки воно допомагає керувати надходженням і відтоком грошей. Це передбачає створення плану витрат і заощадження грошей для досягнення фінансових цілей.
- Економія: Економія грошей є ще одним важливим компонентом фінансової грамотності. Це передбачає відкладення грошей на майбутні витрати чи надзвичайні ситуації. Оскільки наявність плану заощаджень допомагає уникнути боргів і досягти фінансових цілей.
- Інвестування: Інвестиції – це вкладення грошей у фінансові продукти з розрахунком на прибуток. Розуміння різних варіантів інвестування, таких як акції, облігації та пайові фонди, може допомогти вам вирішити, куди інвестувати свої гроші.
Інші компоненти фінансової грамотності включають:
- Розуміння кредиту
- Управління боргом
- Захист від крадіжки особистих даних.
- Пенсійне планування:
- Постановка та досягнення фінансових цілей
Як навчитися фінансовій грамотності?
Молоді люди, які цікавляться фінансовою грамотністю, можуть навчитися самостійно, записавшись на онлайн-курс і вибравши той, який є самонавчанням. Ви також повинні навчитися заощаджувати, складати бюджет, інвестувати та приймати правильні фінансові рішення. Дізнайтеся, як ці фінансові принципи працюють разом і як їх можна застосувати в реальному житті. Події в реальному житті роблять фінансову грамотність більш захоплюючою.
Крім того, вивчаючи фінансову грамотність, запасіться терпінням. Зрозумійте, що фінансова грамотність – це процес, а не призначення. Не дозволяйте раннім помилкам демотивувати вас; натомість обов’язково вчись у них. Інтернет – це золота жила для знань, тому використовуйте ресурси Інтернету, щоб навчатися.
Фінансова грамотність пов’язана не лише зі знаннями, але також включає ставлення, навички та поведінку, які є важливими для прийняття фінансових рішень на основі особистих обставин. Таким чином, відсутність фінансової грамотності може призвести до низки негативних наслідків, включаючи неправильні фінансові рішення, великі суми боргів і стати жертвами фінансового шахрайства, субстандартних іпотечних кредитів або високих процентних ставок. Люди, які є фінансово неграмотними, як правило, більш вразливі до фінансового шахрайства, і вони можуть накопичити непосильний борговий тягар, що призведе до поганої кредитної історії, банкрутства або викупу житла.
Як я можу бути фінансово розумним?
Ось кілька порад про те, як ви можете покращити своє фінансове становище:
- Перш ніж робити будь-які зміни, ви повинні точно зрозуміти свої фінанси. Почніть з обліку своїх доходів і витрат
- Об’єктивно досліджуйте свої фінанси.
- Визначте свої ключові пріоритети та створіть бюджет відповідно до ваших вимог.
- Визначте свої фінансові цілі, такі як погашення боргу, заощадження на велику покупку або підвищення фінансової стабільності.
- Слідкуйте за своїми витратами.
- Створіть ощадний рахунок і вкладіть на нього додаткові гроші.
- Будьте мудрим покупцем. Роблячи великі покупки, шукайте найкращі пропозиції, щоб заощадити гроші.
- Щоб уникнути боргів, використовуйте свою кредитну картку лише для необхідних покупок.
- Шукайте курс фінансової грамотності, який можна пройти в Інтернеті
- Читання книг про особисті фінанси може допомогти підвищити фінансову грамотність.
- Прослуховування подкастів також може бути чудовим джерелом фінансової грамотності.
- Підпишіться на фінансовий контент, щоб бути в курсі останніх тенденцій і новин фінансів.
- Поговоріть з фінансовим спеціалістом, який допоможе вам щодо інвестування, складання бюджету та інших фінансових питань.
Чому важко досягти фінансової грамотності?
Досягнення рівня фінансової грамотності вимагає значних вкладень як часу, так і зусиль у формі навчання. Це не те, чого можна навчитися за один присід, і щоб стати фахівцем, потрібна значна кількість роботи та відданості.
У школах навчальна програма з фінансової грамотності часто стикається з конкуренцією з іншими курсами, і, можливо, їй не надають пріоритету. Показники фінансової грамотності мають бути досягнуті на рівні школи, і уряди повинні відігравати певну роль як у збільшенні фінансування для цього, так і в навчанні та сертифікації вчителів.
Який найкращий ступінь фінансової грамотності?
Насправді для досягнення фінансової грамотності не потрібний певний ступінь, однак існує багато курсів і ресурсів для покращення навичок фінансової грамотності, і ступінь у галузі фінансів, бухгалтерського обліку, економіки чи бізнесу може бути корисним. Крім того, може бути корисним отримати сертифікати фінансових організацій, як-от сертифікований фінансовий планувальник (CFP) або дипломований фінансовий аналітик (CFA).
Статті по темі
- ТОП КНИГ З ФІНАНСОВОЇ ГРАМОТНОСТІ 2023 РОКУ
- Фінансова грамотність: все, що вам потрібно знати (+безкоштовні електронні книги)
- ФІНАНСОВА ОСВІТА: значення та як почати (+ безкоштовні курси)
- БЕЗ БОРГІВ: поради, як жити без боргів
- МЕТОД БОРГОВОГО СНІЖКОВОГО КУЛЯ: як він працює (плюси та мінуси)
посилання
