Фінансове зростання є одним із найважливіших аспектів успішного фінансового майбутнього, але його часто неправильно розуміють. Багато людей вважають, що фінансового зростання – це те, чого можуть досягти лише досвідчені інвестори, але з відповідними знаннями та ресурсами кожен може відчути фінансове зростання. У цій статті ми обговоримо, що таке фінансове зростання, формулу фінансового зростання та переваги інвестування.
Що таке фінансове зростання?
Фінансове зростання – це процес збільшення вашого багатства з часом шляхом інвестування в активи, які приносять прибуток. Це досягається шляхом створення портфеля інвестицій, який забезпечить вам регулярний грошовий потік і приріст капіталу. Фінансове зростання є важливою концепцією для кожного, хто хоче створити довгострокову фінансову безпеку та створити багатство.
Фінансове зростання відрізняється від фінансової стабільності тим, що вимагає більш активного управління та більшого ризику. Це не гарантія успіху, однак це може допомогти вам отримати більший прибуток, ніж ви могли б отримати за більш консервативного підходу. Фінансове зростання також вимагає від вас усвідомлення ризиків і винагород, пов’язаних з кожною інвестицією, яку ви робите.
Формула фінансового зростання — це формула, яка використовується для розрахунку того, наскільки з часом зростуть ваші інвестиції. Він враховує норму прибутку, тривалість інвестованого часу та суму інвестованого капіталу. Формула така:
Формула фінансового зростання
Фінансове зростання = (Норма прибутку х Тривалість інвестицій) + Капітал
Ця формула використовується для порівняння різних інвестицій і визначення їхнього потенціалу фінансового зростання. Розуміючи формулу та її змінні, інвестори можуть приймати обґрунтовані рішення щодо своїх інвестицій і створювати портфель, який приноситиме найвищий прибуток.
Переваги інвестування
Переваги інвестування численні. Інвестиції можуть допомогти вам розбагатіти, досягти фінансової безпеки та створити більш безпечне майбутнє для себе та своєї родини. Це також може допомогти вам диверсифікувати свій портфель і зменшити ризик.
Коли ви інвестуєте, ви, по суті, купуєте частку компанії чи пайового фонду. Це означає, що ви купуєте частину компанії чи фонду та маєте право на частку прибутків чи збитків. Диверсифікуючи свої інвестиції, ви зменшуєте ризик, який ви приймаєте, а також суму грошей, яку ви можете потенційно втратити.
Ще однією перевагою інвестування є потенціал для довгострокового приросту капіталу. Коли ви інвестуєте в акції, облігації чи взаємні фонди, ви купуєте частку компанії чи фонду, вартість якої з часом зростатиме. Це означає, що вартість вашої інвестиції зростатиме разом із зростанням компанії чи фонду. Це може бути чудовим способом досягти фінансового зростання без надмірного ризику.
10 звичок, які сприятимуть вашому фінансовому зростанню
- Ставте життєві цілі.
- Живіть у межах своїх фінансових можливостей.
- Створіть значний грошовий запас.
- Використовуйте борг стратегічно.
- Майте добре організовану інвестиційну стратегію.
- Отримайте більше за свої гроші.
- Скористайтеся перевагами свого роботодавця.
- Підвищуйте свій фінансовий досвід.
- Шукайте додаткові джерела доходу.
- Поставте своє здоров’я на перше місце.
#1. Ставте життєві цілі.
«Що для вас означає фінансова незалежність?» каже Метт Деніелсон з Investopedia. «Загальне бажання цього є надто широкою метою; натомість будьте конкретними». Складіть список «скільки ви повинні мати на своєму банківському рахунку, що передбачає спосіб життя та коли ви повинні досягти цього», рекомендує він. «Чим детальніші ваші цілі, тим більша ймовірність їх досягнення».
«Потім рахуйте назад від вашого поточного віку та встановлюйте фінансові віхи через рівні проміжки часу», — додає Деніелсон. «Запишіть усе акуратно та помістіть цільовий аркуш у верхній частині вашої фінансової папки».
#2. Живіть у межах своїх фінансових можливостей.
Жити за коштами не означає бути «неробою» або втрачати життєвий досвід. Натомість це «просто передбачає, що ви витрачаєте менше або дорівнюєте тому, що заробляєте щомісяця», як пояснює Дінна Річі в попередній статті Due. «Як результат, ви не берете боргів, покладаючись на пластик. Що ще важливіше, це допоможе вам створити більш безпечне фінансове майбутнє».
«Звичайно, життя за коштами вимагає дисципліни та певних жертв», — продовжує Денна. «Однак, окрім уникнення боргів, якщо ви продовжите це робити, ви отримаєте такі переваги:»
- Менше стресу і тривоги.
- Це покращує ваш успіх і самопочуття.
- Ви не будете перейматися своєю кредитною оцінкою.
- Уміння накопичувати гроші.
- Ви матимете більше свободи.
- Ви будете матеріально забезпечені.
Це все дуже мило. Але як жити за коштами, не позбавляючи себе? Отже, ось кілька ідей:
- Складіть бюджет на основі принципу 50/30/20. Це коли ви витрачаєте 50% свого доходу додому на продукти першої необхідності та житло, 30% на потреби та 20% на заощадження.
- Автоматизуючи свої заощадження, ви можете заощадити гроші, перш ніж витратити їх. Іншими словами, спершу платіть самі собі, спрямовуючи частину своєї зарплати на ощадний або пенсійний рахунок.
- Позбудьтеся непотрібних витрат, як-от підписка на спортзал, якою ви ніколи не користуєтеся.
- Припиніть намагатися не відставати від Джонсів. Можливо, вони показують, що вони фінансово забезпечені. Насправді вони можуть бути в боргах.
- Відкладіть задоволення. Очікування розпродажу або знижки замість того, щоб заплатити повну ціну за продукти, одяг, електроніку чи подорожі, є одним із прикладів.
- Змініть тип заборгованості. Полегшіть собі повернення боргу. Переговори про нижчу процентну ставку з кредиторами або консолідація боргу є двома прикладами.
#3. Створіть значний грошовий запас.
Хоча це рідко буває в першу чергу для більшості людей, екстрена ситуація може принести користь.
Розглянемо наступний приклад. Ваш робочий автомобіль не запускається, коли ви готуєтеся виїхати рано вранці. Виявляється, вам потрібен початок. Загалом це коштуватиме вам 400 доларів США, включаючи заміну та роботу.
Це, очевидно, слід вважати надзвичайною фінансовою ситуацією. Зрештою, вам потрібен цей транспортний засіб, щоб привезти додому бекон. в чому проблема У вас недостатньо грошей, щоб покрити ці витрати. У результаті ви повинні стягнути цю суму зі своєї кредитної картки, що означає, що ви також повинні повернути непомірно високу відсоткову ставку за карткою.
Наявність резерву готівки на такі випадки забезпечує вам спокій. Що ще важливіше, це утримує вас від боргів.
В ідеальному середовищі ви повинні мати відкладені витрати на життя на три-шість місяців. Однак будь-яка сума, відкладена, краще, ніж жодна. Наприклад, якщо у вас є 300 доларів у фонді «чорного дня», вам потрібно покласти лише 100 доларів на картку.
#4. Використовуйте борг стратегічно.
Багато фінансових експертів скажуть вам, що ви повинні уникати боргів будь-якою ціною. Однак не всі борги погані. Наприклад, якщо ви хочете купити автомобіль або будинок, вам знадобиться пристойний кредит. Отже, використання кредитної картки та обережне її використання може допомогти вам досягти цієї мети.
Ви також можете використати борг для продовження навчання, придбання нерухомості або створення та/або розвитку бізнесу. Приклад неефективного управління боргом? Коли ви витрачаєте максимум своєї кредитної картки на VIP-квитки на музичний фестиваль і не можете погасити рахунок, саме тоді вам потрібно уникнути боргів.
#5. Майте добре організовану інвестиційну стратегію.
Після того, як ви створили надзвичайний фонд для вирішення несподіванок, настав час почати інвестувати.
Пенсійні рахунки існують у різних розмірах і дизайнах. 401(k)s та IRAs є двома найпоширенішими типами пенсійних фондів. Це часті плани, які ваша компанія буде відповідати. Однак існують пенсійні плани, розроблені спеціально для підприємців і власників малого бізнесу.
Після відповідності цих пенсійних планів вам слід подумати про інвестування в ануїтет. Це може збільшити ваші наявні пенсійні заощадження, а також забезпечить довічну гарантію доходу.
Розгляньте можливість інвестування в акції, облігації або біржові фонди для непенсійних рахунків (ETF). Ви також можете замочити ноги, скориставшись робо-консультантами, які виконуватимуть за вас роботу ніг. Якщо ви одружені, ви можете відкрити спільний брокерський рахунок. Якщо у вас є діти, перегляньте плани 529 і облікові записи UGMA/UTMA.
Найважливіший висновок полягає в тому, що у вас є добре диверсифікована інвестиційна стратегія, яка дозволяє мінімізувати ризик і одночасно максимізувати прибуток.
#6. Отримайте більше за свої гроші.
Ваш пробіг може відрізнятися, але це не що інше, як вигідна покупка. Наприклад, на літо вам знадобляться тісні шльопанці. Замість того, щоб витрачати 50 доларів на хорошу пару, ви отримуєте дешеву пару в магазині за долари.
Я не зневажаю доларові магазини. Аргумент полягає в тому, що ці шльопанці можуть прослужити літо. Тому вам доведеться продовжувати їх змінювати. Витрати на заміну неякісного взуття, ймовірно, будуть більшими, ніж якби ви просто заплатили 50 доларів наперед.
При цьому вам не обов’язково класти на полицю шльопанці за 200 доларів. Це просто здається смішним. Крім того, ви можете втрачати якість в обмін на дорогу марку.
#7. Скористайтеся перевагами свого роботодавця.
Якщо ви працюєте на себе, ви можете пропустити цей крок. Якщо ні, перегляньте пакет пільг вашого роботодавця гребінцем з дрібними зубами. Можливо, ви не тільки пропускаєте безкоштовні гроші, але й ваш роботодавець також може надавати пільги, крім пенсійних програм.
Ось що вам слід шукати:
- Відповідні внески на пенсію
- Страхування життя або інвалідності
- Плани придбання акцій для працівників (ESPP)
- Ощадні рахунки для охорони здоров’я (HSA)
#8. Підвищуйте свій фінансовий досвід.
Вступ у світ банківської справи може бути страшним і стресовим. Однак, якщо ви хочете стати фінансово стабільнішими та оволодіти своїми грошима, ви повинні постійно вивчати різні теми: від податкових відрахувань до інвестування та планування виходу на пенсію.
Це повністю залежить від вас, як ви це зробите. Однак читання фінансових книжок, стеження за авторитетними особами в Інтернеті чи відвідування онлайн-курсів не завдають шкоди. Ви також повинні поспілкуватися зі своїм фінансовим консультантом і вибрати його або її розум.
#9. Шукайте додаткові джерела доходу.
Мати багато джерел доходу може бути дуже корисним. Для початку, якщо одне джерело доходу втрачено, ви можете покладатися на інші. Ще одна перевага полягає в тому, що ви можете використовувати додатковий потік доходу, щоб погасити борг або покласти його на заощадження.
Побічна суєта - це перше, що спадає на думку. Це коли ви працюєте на фрілансі або беретеся на другу роботу, коли є час. Це може спрацювати миттєво, наприклад, якщо вам потрібні гроші на відпустку. Однак це може стати втомливим.
Яке рішення? Спроба отримати пасивний дохід. Спочатку вам все одно доведеться докласти певних зусиль, але згодом ви заробите гроші, не докладаючи зайвих зусиль. Здача в оренду вільної спальні, продаж інформаційного продукту, ануїтети або створення сайту електронної комерції – ось деякі ідеї.
#10. Поставте своє здоров’я на перше місце.
«Майже неможливо відокремити фінанси від здоров’я», — каже Кейт Андервуд в іншій статті Due. «Зрештою, охорона здоров’я дорога, а заробляти гроші набагато легше, коли ти здоровий. Ви можете думати, що у вас просто немає часу зосередитися на корисних звичках, таких як збалансоване харчування, фізичні вправи чи сон». Однак «ви можете переглянути, якщо врахуєте численні економічні причини, щоб надавати пріоритет своєму здоров’ю».
По-перше, здоров’я зменшує ваші шанси захворіти та пропустити роботу. Я розумію, наскільки це важливо, коли ти фрілансер. Ви не заробите грошей, якщо пропустите день роботи. Якщо ви працюєте на когось іншого, пропуск надто багатьох робочих днів може коштувати вам підвищення або підвищення.
По-друге, є довгострокові наслідки. У зв’язку зі зростанням вартості медичного обслуговування, турбота про себе сьогодні може заощадити ваші гроші пізніше. Зробіть пріоритетом достатній сон, збалансоване харчування та регулярні фізичні вправи.
Партнери фінансового розвитку
Партнери з фінансового розвитку – це люди чи організації, які можуть допомогти вам досягти ваших фінансових цілей. Вони можуть надати поради та вказівки, а також отримати доступ до ресурсів, які допоможуть вам розбагатіти.
Фінансові консультанти є різновидом партнерів фінансового розвитку. Вони можуть надати поради щодо інвестицій, планування виходу на пенсію та інших аспектів фінансового планування. Вони також можуть надати доступ до фінансових продуктів і послуг, які можуть допомогти вам досягти ваших фінансових цілей.
Фінансові радники також можуть надати доступ до інвестиційних можливостей, які можуть бути недоступні для широкої громадськості. Вони також можуть допомогти вам створити план досягнення ваших фінансових цілей і надати рекомендації щодо найкращих інвестицій.
Фінансові планувальники є іншим типом партнерів фінансового розвитку. Вони можуть надати поради щодо того, як заощадити, керувати боргами та створити бюджет, який допоможе вам досягти ваших фінансових цілей. Вони також можуть надати доступ до фінансових продуктів і послуг, які можуть допомогти вам досягти ваших цілей.
Калькулятор фінансового зростання
Калькулятор фінансового зростання — це інструмент, який допоможе вам розрахувати, наскільки з часом зростуть ваші інвестиції. Він враховує норму прибутку, тривалість інвестованого часу та суму інвестованого капіталу. Ви можете використовувати цей калькулятор, щоб порівняти різні інвестиції та визначити, яка з них принесе вам найкращий прибуток.
Калькулятор фінансового зростання є важливим інструментом для тих, хто хоче створити портфель інвестицій, який принесе найвищий прибуток. Розуміючи змінні в калькуляторі та їхні наслідки, інвестори можуть приймати обґрунтовані рішення щодо своїх інвестицій і створювати портфель, який приноситиме найвищий прибуток.
Висновок
Фінансове зростання є важливою концепцією для кожного, хто хоче створити довгострокову фінансову безпеку та створити багатство. Це досягається шляхом створення портфеля інвестицій, який забезпечить вам регулярний грошовий потік і приріст капіталу. Розуміння формули фінансового зростання та переваг інвестування може допомогти вам прийняти обґрунтовані рішення щодо ваших інвестицій і створити портфель, який принесе найвищий прибуток. Крім того, партнери з фінансового розвитку, такі як фінансові консультанти та планувальники, можуть надати вам поради та ресурси, які можуть допомогти вам досягти ваших фінансових цілей. Нарешті, є кілька кроків, які ви можете зробити, щоб зміцнити своє фінансове майбутнє, відновити своє фінансове життя, перестати бути фінансово розбитим і створити багатство, коли ви розорені. Маючи належні знання та ресурси, кожен може відчути фінансове зростання.
Статті по темі
- ЩО ТАКЕ ІНВЕСТИЦІЯ У ЗРОСТАННЯ: Посібник для початківців з інвестування в зростання
- КРАЩІ ДОВГОСРОКОВІ ІНВЕСТИЦІЇ 2023 РОКУ
- ЧОМУ ІНВЕСТИЦІЇ ВАЖЛИВІ: У бізнес і майбутнє життя
- ЩО ТАКЕ ІНВЕСТИЦІЇ? Важливість, типи та принципи роботи
- СТРАТЕГІЇ ВИХОДУ НА ПЕНСІЮ: найкращі стратегії, які допоможуть вам заощадити гроші на пенсію
посилання
