Ви не єдиний, хто хоче знати, як найшвидше отримати кредитну оцінку. Крім того, якщо у вас немає відмінної кредитної історії, корисно дізнатися, як її покращити. Якщо у вас є субстандартний кредит, який зазвичай визначається як рейтинг FICO менше 669 або VantageScore менше 600, найшвидші способи накопичення кредиту ще важливіші. Власникам низьких кредитних рейтингів може бути складніше отримати доступ до кредиту, і вони часто стягують вищі процентні ставки за кредитними картками, позиками та іпотечними кредитами.
Томмі Лі, старший директор з аналітичних наук у FICO, каже: «Найголовніша порада для відновлення кредиту — правильно керувати ним з часом». Ми погоджуємося, тому ми склали список заходів, які ви можете вжити прямо зараз, щоб почати нарощувати свій кредит, а також поради щодо того, як підтримувати свій кредитний рейтинг в актуальному стані, коли він почне покращуватися.
Найшвидші способи підвищити кредитний рейтинг
Більшість людей вирішують підвищити свій кредитний рейтинг, коли вони збираються подати заявку на отримання кредиту або коли їм відмовили у видачі кредитної картки, позики чи лізингу. У таких ситуаціях ви хочете якнайшвидше отримати кредит. Немає швидкого усунення поганої кредитної історії, але є деякі основні способи. Скористайтеся цими найшвидшими способами підвищення кредитної оцінки.
#1. Завжди вчасно оплачуйте рахунки.
Найважливішим фактором при формуванні кредиту є історія своєчасних платежів. Ваша історія платежів, яка є одним із факторів, що впливають на вашу кредитну оцінку FICO, становить 35% вашої кредитної оцінки FICO. Це означає, що ви завжди повинні докладати зусиль, щоб оплачувати свої рахунки до встановленої дати або раніше.
Налаштування автоматичних платежів – найпростіший спосіб гарантувати своєчасну оплату рахунків. Ви пов’яжете свій банківський рахунок із постачальником послуг, який стягуватиме плату з вашого рахунку до встановленої дати. Вам не доведеться турбуватися про пропуск платежу, якщо ви налаштували автоматичні платежі та маєте достатньо грошей на банківському рахунку, щоб покрити рахунок.
#2. Подайте заявку на отримання захищеної кредитної картки
Захищена кредитна картка призначена для того, щоб допомогти клієнтам отримати кредит якомога швидше.
Коли ви подаєте заявку на отримання захищеної картки, постачальник попросить внести грошову заставу як кредитний ліміт і заставу. Наприклад, якщо ви внесли 200 доларів, ви матимете кредитний ліміт у 200 доларів. Карткова компанія може залишити депозит, якщо ви не оплачуєте рахунок за кредитною карткою.
Ті самі торговці в магазинах і в Інтернеті приймають захищені картки як стандартні кредитні картки. Однак ваш кредитний ліміт буде меншим.
Ви повинні використовувати захищену картку лише для невеликих покупок, які значно нижчі за ваш кредитний ліміт, оскільки ліміт нижчий. Це пояснюється тим, що другим найважливішим кредитним фактором є ваш коефіцієнт використання кредиту, який вказує, яку частину загального доступного кредиту ви використовуєте за певний період часу.
Як правило, відсоток використання кредиту не повинен перевищувати 30%. Співвідношення менше 10%, навпаки, призведе до навіть вищого результату. Отже, якщо ви відкриваєте захищену кредитну картку, помножте загальний ліміт на 30% і ніколи не перевищуйте його.
Авторизований користувач – це особа, яка додається до наявного рахунку кредитної картки. Авторизовані користувачі можуть використовувати картку, але не несуть відповідальності за будь-які платежі. Історія картки відображатиметься у вашій кредитній історії, коли ви станете авторизованим користувачем. Ваш кредитний рейтинг може покращитися, якщо основний власник картки своєчасно здійснював платежі.
#4. Погасіть будь-які непогашені борги
Використовуйте метод боргової лавини або боргового сніжного кома, щоб погасити наявну заборгованість, щоб швидко зменшити коефіцієнт використання кредиту та підвищити свій рахунок:
- Використовуючи техніку боргової лавини, ви спочатку визначаєте пріоритетність виплати боргу з найвищим відсотком, потім кредиту з наступною найвищою відсотковою ставкою і так далі. Щоб уникнути штрафних санкцій, здійснюйте мінімальні платежі на будь-які інші картки, які використовуються в процесі.
- Навпаки, стратегія боргового сніжного кома надає першочергову перевагу погашенню найменших залишків, водночас виконуючи мінімальні вимоги до оплати за іншими вашими картками. Ця стратегія призначена для того, щоб допомогти вам набрати обертів, даючи вам відчуття досягнення, коли ви оплачуєте одну картку за іншою.
#5. Отримайте позику Credit-Builder
Кредит-будівельник призначений для позичальників, які не мають кредитної історії та не бажають отримувати кредитну картку.
Щоб подати заявку на кредит будівельника, необхідно спочатку визначити суму кредиту та термін. Замість того, щоб отримати кошти наперед, ви сплачуєте позику щомісяця, і вони звітують про це в бюро кредитних історій.
Коли термін закінчиться, вам буде повернено сплачену суму за вирахуванням можливих комісій. Якщо ви заплатили вчасно, ви повинні були покращити свою історію платежів і таким чином покращити свій кредитний рейтинг.
#6. Запит на збільшення кредитного ліміту
Зменшення заборгованості – не єдиний підхід до зменшення коефіцієнта використання кредиту. Інша стратегія полягає в тому, щоб збільшити ліміт кредитної картки, зберігаючи або зменшуючи баланс.
Зверніться до постачальника картки, щоб подати запит на збільшення кредитного ліміту. Перш ніж затвердити ліміт, він може провести перевірку кредитоспроможності, що може знизити вашу оцінку до п’яти балів. З вищим кредитним лімітом пам’ятайте, що не варто бути жадібним. Ви переможете ціль цієї стратегії, якщо вирішите перевищити свій новий ліміт.
#7. Подумайте про Experian Boost або UltraFICO.
Додавання нових облікових записів може покращити ваш рахунок, якщо у вас немає кредитної історії. У вас є два варіанти додаткової допомоги: Experian Boost і UltraFICO:
- Experian Boost оцінює ваші комунальні, потокові та інші облікові записи та додає своєчасні платежі до вашого кредитного звіту Experian. Будь-які ваші облікові записи Experian Boost не відображатимуться кредитору чи постачальнику кредитної картки, якщо вони користуються іншим кредитним бюро.
- UltraFICO — це програмне забезпечення FICO, яке містить дані про баланс ваших банківських рахунків, рух готівки та діяльність банку. Тим не менш, бал UltraFICO використовується або приймається не кожним кредитором.
Які фактори впливають на найшвидші способи отримання кредитних балів?
Якщо ви хочете навчитися найшвидшим способам підвищити кредитну оцінку, вам слід знати, як різна кредитна поведінка впливає на вашу оцінку та як використовувати ці знання собі на користь.
Ваша оцінка FICO може мати величезний вплив на ваше фінансове майбутнє, оскільки 90 із 100 найкращих кредитних установ у Сполучених Штатах використовують формулу кредитного рейтингу FICO. Але те, що зараз у вас низька оцінка FICO, не позбавляє вас можливості швидко отримати кредит.
Ваша кредитна оцінка FICO складається з таких п’яти елементів:
#1. Платіжний запис.
Ваша історія своєчасних платежів становить 35% вашого балу FICO. «Один пропущений платіж може призвести до значного зниження оцінки», — пояснює Лі.
#2. Суми заборгованості.
Коефіцієнт використання вашого кредиту, який становить 30% вашого балу FICO, визначається сумою грошей, які ви повинні. Ваш кредитний рейтинг, швидше за все, зросте, коли ви сплачуєте рахунки та розширите доступний кредит.
#3. Тривалість кредитної історії.
Час, протягом якого ваші кредитні рахунки були відкритими, становить 15% вашого балу FICO. Ось чому ви повинні залишати старі кредитні картки активними, навіть якщо ви використовуєте їх лише для однієї покупки на місяць.
#4. Кредитний мікс.
Види кредиту на ваше ім’я складають 10% вашого балу FICO. Якщо у вас є як поновлювані, так і інші види кредиту, такі як студентські позики, іпотека або позики в розстрочку, ваш кредитний рейтинг може покращитися. (Не панікуйте, якщо у вас є лише кредитні картки — все ж це найшвидший спосіб заробити кредит, не беручи кредитів!)
#5. Новий кредитний запит.
Ваші нещодавні кредитні запити становлять останні 10% вашої оцінки FICO. Запит на надто великий кредит одночасно може знизити ваш кредитний рейтинг, оскільки ви можете позичити більше грошей, ніж можете дозволити собі повернути. У зв’язку з цим радимо почекати щонайменше три місяці між заявками на отримання кредитної картки.
5 здорових кредитних звичок, які з часом підвищать ваш кредитний рейтинг
Найшвидші способи створення кредитної оцінки – це лише перший крок у цьому процесі. Постійно позитивні звички є найкращим способом створити та підтримувати високий рівень кредиту, тому, як тільки ви підвищите свій кредитний рейтинг, ось що ви можете зробити, щоб його зберегти.
#1. Сплачуйте рахунки вчасно.
Своєчасна оплата рахунків має вирішальне значення для вашої оцінки FICO. Один із найпростіших способів підвищити свій кредитний рейтинг — це своєчасно оплачувати всі рахунки за кредитною карткою.
Що робити, якщо у вашому кредитному звіті вже є історія прострочених або пропущених платежів? Погана кредитна історія не мучитиме вас вічно. Чим довше ви вчасно оплачуєте рахунки після того, як запізнилися, тим вищими повинні бути ваші рейтинги FICO.
#2. Підтримуйте низький баланс.
Почніть зосереджуватися на оплаті рахунків за кредитною карткою, коли створите сприятливу історію платежів. Використовуйте перевірену стратегію скорочення заборгованості, таку як «сніговий ком» або «лавинний» метод. Щоб об’єднати свої рахунки в єдиний щомісячний платіж, подайте заявку на кредитну картку для переказу балансу.
Уникнення додаткових боргів – це ще один підхід до підтримки низького балансу кредитної картки. Тим не менш, це найважливіша річ, яку ви можете зробити, щоб покращити свій кредитний рейтинг.
#3. Зберігайте попередні облікові записи активними.
Ви можете запитати, чи не настав час закрити рахунок кредитної картки після того, як ви її повністю погасили. Рахунки старих кредитних карток слід залишати відкритими, ми радимо. Ви можете підтримувати низький баланс, створювати історію своєчасних платежів і поступово покращувати тривалість своєї кредитної історії, якщо щомісяця робите по одній невеликій покупці на кожну свою кредитну картку.
#4. Поступово створюйте свій портфель кредитних карток.
Подання заявки на отримання нової кредитної картки – це ще одна розумна стратегія отримання кредиту. Коли ви додаєте нову кредитну картку до свого портфоліо, ви можете збільшити доступний кредит, а також продовжувати створювати послужний список своєчасних платежів, що може допомогти вам покращити ваш кредитний рейтинг. Тільки будьте обережні, щоб не використовувати свою нову кредитну лінію для накопичення боргів на своїх кредитних картках.
#5. Зменшіть кількість кредитних запитів.
Намагайтеся уникати надмірних кредитних запитів, коли починаєте подавати заявку на отримання нових кредитних карток. Спробуйте скористатися такою службою, як CardMatch™, щоб отримати попередньо кваліфіковані пропозиції кредитних карток, і подавайте заявки лише на картки, які підходять. Зачекайте принаймні три місяці, щоб подати заявку на наступну кредитну картку після отримання схвалення попередньої.
Що нарощує кредит найшвидше?
Найпотужніші кроки, які ви можете вжити, щоб покращити свою кредитну історію, — це своєчасна оплата рахунків і погашення залишків на кредитній картці. Позитивні кроки можуть швидко покращити ваш кредит, оскільки емітенти кожні 30 днів записують ваші платіжні звички в кредитні бюро.
Як я можу підвищити свій кредитний рейтинг за 30 днів?
Короткий контрольний список для покращення кредиту за 30 днів:
- Перевірте точність свого кредитного звіту.
- Створіть обліковий запис Credit Karma.
- Завжди вчасно оплачуйте рахунки.
- Відповідально користуйтеся кредитними картками.
- Погасіть кредитну картку або позику.
- Підвищте ліміт кредитної картки.
- Здійснюйте свої платежі двічі на місяць.
- Розплатіться з боргами.
Як я можу швидко отримати 700 кредитів?
Ось деякі з найбільш ефективних методів:
- Завжди платіть вчасно.
- Скоротіть борг по кредитній картці.
- Уникайте регулярних додаткових боргів.
- Зверніть увагу на типи кредитних карток, які ви використовуєте.
- Оскаржити неправильну інформацію кредитного звіту.
- Тримайте старі кредитні картки відкритими.
Як я можу отримати кредитну оцінку 700 за 3 місяці?
Ви повинні зробити наступне:
- Завжди робіть платежі вчасно.
- Підтримуйте помірне використання кредиту.
- Залишайте попередні облікові записи відкритими.
- Погасити борг по кредитній картці.
- Попросіть вищий кредитний ліміт у вашої карткової компанії.
6. використовувати техніку авторизованого користувача. - Запустіть оплату рахунків.
- Скористайтеся компанією, що надає звітність про оренду.
Як я можу підвищити свою кредитну оцінку на 100 балів за ніч?
5 найкращих способів миттєво покращити свій кредитний рейтинг:
- Перевірте свої кредитні звіти на наявність помилок і подайте оскарження.
- Завжди оплачуйте рахунки за графіком.
- Повідомте бюро кредитних історій про сприятливі історії платежів, наприклад, за комунальні послуги.
- Зберігайте старі облікові записи.
- Підтримуйте 30% балансу кредитної картки.
Який середній кредитний рейтинг США?
Згідно з даними VantageScore® за лютий 2021 року, типовий кредитний рейтинг у Сполучених Штатах становить 698. У вас лише один кредитний рейтинг, що є помилковим уявленням. У вас багато кредитних балів. Рекомендується часто перевіряти свої кредитні рейтинги.
Висновок
Ви хочете знати, як найшвидше збільшити свій кредитний рейтинг? Почніть із своєчасних платежів. Потім попрацюйте над погашенням попереднього боргу та збільшенням кредитних ліній свого портфеля. Зберігайте хороші кредитні звички, такі як підтримання низьких балансів і уникнення непотрібних запитів щодо кредиту, оскільки ваш кредитний рейтинг покращується. Лі радить: «Після того, як ви досягнете цього вищого балу, відстежуйте та захищайте кредитний рейтинг, над яким ви так багато працювали.
Статті по темі
- ЯК ВИКОРИСТОВУВАТИ КРЕДИТНУ КАРТКУ ДЛЯ НАРОДЖЕННЯ КРЕДИТУ: Детальний посібник
- КРЕДИТНИЙ РАЙОН: що таке хороший діапазон? Все, що ви повинні знати
- ЩО ТАКЕ СПРАВЕДЛИВИЙ КРЕДИТНИЙ РАЙОН? Як це покращити
- Що таке доступний кредит: усе, що вам слід знати
- СЕРЕДНІЙ КРЕДИТНИЙ РАЙОН ЗА ВІКОМ: що потрібно знати про кожен вік
посилання
