FICO визначає чесний кредит як такий, що має кредитний бал від 580 до 669. Кредитори в цьому списку підходять для позичальників із чесним кредитом, навіть незважаючи на те, що багато особистих позик вимагають балів вище цього рівня. Незважаючи на те, що ви зможете отримати позику з балом нижче 670, не варто розраховувати на найкращі умови. Найкращі кредитні рейтинги часто отримують найвищі ліміти кредиту та найнижчі відсоткові ставки. Але не здайтеся. Навіть якщо ваш кредитний рейтинг становить від 580 до 669, кредитори все одно готові запропонувати вам фінансування. У цій статті ми розглянемо найкращі кредитні картки, особисті та іпотечні позики для людей із хорошими кредитними рейтингами.
Що таке справедливий кредитний рейтинг?
Оцінка між 669 і 580 вважається справедливою кредитною оцінкою відповідно до діапазону кредитної оцінки FICO 300–850. На додаток до інших кредитних рахунків, таких як кредитні картки чи іпотечні кредити, позичальники з чесним кредитом, швидше за все, будуть більш ризикованими, і їм може бути важче отримати дозвіл на особисті позики. Якщо ви хочете максимізувати свої шанси отримати позику на кращих умовах, радимо підвищити свій кредитний рейтинг перед подачею заявки.
Погана історія платежів, надмірне використання кредиту, надмірна кількість кредитних заявок або суворі кредитні запити є звичайними причинами справедливих кредитних балів. Важливо зосередитися на цих аспектах вашого кредитного профілю, якщо ви хочете підвищити гідний кредитний рейтинг.
Особисті позики з справедливою кредитною оцінкою
Ви можете отримати персональну позику, лише якщо відповідаєте певним вимогам, однією з яких є ваш кредитний рейтинг. Тим, хто має хороші кредитні рейтинги, які зазвичай становлять від 630 до 689, може бути складніше отримати схвалення на позику, ніж тим, хто має сильну або виняткову кредитну історію.
Тим не менш, це можливість. Численні кредитори також беруть до уваги іншу інформацію в заявці, включаючи роботу, статус власності вашого будинку, дохід і непогашені борги.
Ось найкращі персональні позики для людей із достатньою кредитною оцінкою, а також детальна інформація про те, як подати заявку та отримати кредит.
№1. Оновлення
Upgrade пропонує доступні онлайнові та мобільні кредитні та банківські послуги, за винятком Західної Вірджинії, Вермонта та Айови. Оновлення було засновано в 2017 році. Відтоді платформа надала понад 10 мільйонам заявників доступ до кредитів на суму понад 3 мільярди доларів США та продовжує розвивати свої веб- та мобільні пропозиції. Незважаючи на те, що Upgrade пропонує позики людям із поганою кредитною історією, його максимальні річні процентні ставки вищі, ніж у інших онлайн-кредиторів.
#2. Авант
Avant – це чиказька платформа споживчого кредитування, яка була створена в 2012 році та надає як забезпечені, так і незабезпечені особисті позики через інший банк (WebBank). Усі штати, крім Гаваїв, Айови, Нью-Йорка, Вермонта, Західної Вірджинії та Мен, крім Вашингтона, округ Колумбія, пропонують незабезпечені позики. Платформі потрібен лише мінімальний кредитний рейтинг 580, щоб отримати кваліфікацію, і вона орієнтована на клієнтів середнього класу з прийнятною або хорошою кредитною історією.
№3. LightStream
Підрозділ Truist, який утворився в результаті об'єднання SunTrust Bank і BB&T, називається LightStream. Платформа кредитування надає особисті позики без застави на суму від 5,000 100,000 до XNUMX XNUMX доларів США. Незважаючи на те, що багато кредиторів пропонують позики, менші за мінімальну суму LightStream, дуже мало кредиторів пропонують позики, які перевищують максимальну суму. Це чудовий вибір для людей, які бажають розподілити оплату великих витрат у часі, оскільки термін погашення коливається від двох до семи років.
№ 4. Ракетні позики
Rocket Loans, дочірня компанія Rocket Homes і Rocket Mortgage від Quicken Loans, надає особисті позики через Cross River Bank. Крім того, Rocket Loans є життєздатною альтернативою завдяки своїй доступності в більшості штатів і мінімальним критеріям мінімального кредитного рейтингу. Позичальники повинні сплатити початкові витрати, а термін погашення становить лише три або п'ять років.
Якщо вам потрібні гроші швидко та у вас хороший кредитний рейтинг (580 або більше), Rocket Loans може стати для вас розумним вибором. Залежно від вашої кредитоспроможності можуть бути доступні варіанти дешевшої позики, але платформа стягує комісію за відкриття від 1% до 6% від суми позики, а річна процентна ставка коливається від 7.161% до 29.99%.
Справедливий кредитний рейтинг кредитних карток
Кредитні картки для чесної кредитної оцінки доступні для споживачів із кредитними оцінками від 640 до 699, які встановлюють нову кредитну картку або відновлюють шкоду, завдану їхній кредитній історії. За словами експертів WalletHub з кредитних карток, найкращі кредитні картки для людей із прийнятною кредитною карткою часто не мають щорічної комісії та пропонують винагороду у розмірі щонайменше 1%.
Кредитні картки можуть допомогти вам створити хорошу кредитну історію, що має вирішальне значення для управління вашими фінансами, якщо у вас справедливий або середній кредитний рейтинг. Ви можете покращити свій кредитний рейтинг і отримати схвалення на кредитні картки та позики з кращими умовами та нижчими процентними ставками, що може заощадити вам багато грошей, відповідально використовуючи відповідну картку.
Навіть якщо не кожен матиме право на найкращі кредитні картки для справедливого кредиту, це не означає, що ви повинні приймати картки лише з непомірними витратами. Численні кредитні картки для людей із чесним кредитом не мають щорічної комісії та пропонують додаткові переваги, які допомагають нарощувати кредит, як-от безкоштовні кредитні рейтинги та кредитний моніторинг. Деякі навіть повертають вам готівку за покупки, високі кредитні ліміти або низькі відсотки.
Ми вибрали найпопулярніші кредитні картки, доступні для людей із нормальною або середньою кредитною карткою як послугу. Крім того, ми маємо знання, які вам потрібні, щоб знайти найкращу кредитну картку для вас, і поради щодо того, як підвищити свій кредитний рейтинг.
#1. Платинова кредитна картка Capital One
Платинова кредитна картка Capital One дає вам достатньо можливостей, щоб зосередитися на підвищенні своєї кредитоспроможності, не відволікаючись на пошуки додаткових вигод. Через шість місяців після активації облікового запису вас можуть автоматично розглянути для збільшення кредитного ліміту, якщо ви вчасно сплачуєте щомісячні платежі, що робить його життєздатною альтернативою для людей із чесним кредитом.
#2. Кредитна картка Mission Lane Cash Back Visa®
Будь-хто з чесною кредитною карткою, який хоче отримати невелику компенсацію готівкою, може знайти для себе ідеальну пару з цією карткою. Ця картка є гарною основою для отримання кредиту, оскільки не вимагає обов’язкової застави та має відносно низьку річну комісію порівняно з іншими доступними картками.
#3. Кредитна картка Capital One QuicksilverOne Cash Rewards
Ця кредитна картка Capital One забезпечує надійну програму винагород із річною комісією лише 39 доларів США та помірними кредитними обмеженнями. Якщо ви шукаєте кредитну картку, яка підвищить ваш кредитний рейтинг і дозволить вам отримати переваги повернення готівки, це фантастична пропозиція.
#4. Оновіть Cash Rewards Visa®
Оскільки вона функціонує як гібридна кредитна картка/персональна позика, ця картка без річної комісії є варіантом для власників карток, які все ще звикають керувати своїм кредитом. Крім того, ви можете мати право на низьку фіксовану процентну ставку (річна відсоткова ставка: 14.99% – 29.99%). Крім того, коли ви здійснюєте платежі, ви можете заробити солідні 1.5 відсотка готівки за всі покупки.
#5. Credit One Bank Wander® Card
Ця картка може бути ідеальною, якщо ви хочете збільшити свій кредит, заробляючи винагороди за подорожі та уникаючи гарантійного депозиту. Він не лише має одні з найкращих ставок винагороди за подорожі з усіх карток, доступних із прийнятним кредитом, але також дає вам можливість отримати поважний бонус за реєстрацію, який навіть менш поширений для карток із таким рівнем кредиту.
Справедлива кредитна іпотека
Багато людей із хорошими кредитними рейтингами вважають, що вони не можуть отримати іпотеку. Оскільки лише ті, хто має кредитний бал 800 або вище, належать до еліти кредитного рейтингу, ті, хто має справедливий кредит, не є серед них. Натомість у позичальників із чесним кредитом більше шансів мати кілька пропущених платежів або прострочення платежів. Хороша новина полягає в тому, що ви все ще можете отримати іпотеку з гідною кредитною оцінкою. Розумні кредитори можуть бути в захваті від вашої компанії.
Кредиторам необхідні чесні позичальники. Це результат накладних витрат кредиторів. Позичальники різного спектру кредитів допомагають їм підвищити прибутковість і підтримувати діяльність.
Не всі позичальники мають кредитні рейтинги вище 800. Щоб збільшити продуктивність і прибуток, кредитори також повинні брати до уваги позичальників із справедливим кредитом. По суті кредитори хочуть, щоб люди з чесним кредитом могли отримати фінансування.
Іпотека, про яку варто подумати, якщо ваш кредитний рейтинг справедливий, це:
#1. Фінансування FHA
Позичальники можуть отримати іпотечний кредит FHA зі знижкою на 3.5 відсотка, якщо їхня кредитна оцінка становить принаймні 580. Для кредитних оцінок нижче 10 необхідний початковий внесок у розмірі 580%. Крім того, позичальники з кредитними оцінками нижче 620 і високим боргом до- коефіцієнт доходу тепер повинен піддаватися андерайтингу вручну.
#2. VA іпотека
Немає офіційного мінімального кредитного рейтингу, який вимагається VA. Однак реальні кредитори VA можуть вільно додавати свої вимоги до кредитного рейтингу. Ці вимоги зазвичай коливаються від 620 до 660. Покупці житла з відповідним військовим досвідом мають право на отримання позик VA, які не потребують початкового внеску.
#3. Звичайне фінансування 97 відсотків
Два приклади звичайних кредитів зі зниженням на три відсотки – нова іпотека Fannie Mae HomeReadyTM та іпотека Freddie Mac Home Possible Advantage®. Декілька свіжих варіантів приватного сектору вимагають зниження лише на три відсотки.
Поради щодо порівняння особистих позик для справедливого кредиту
Порівнюючи особисті позики на справедливу кредитну оцінку, майте на увазі таке:
- Оцініть найвищі процентні ставки. З чесним кредитом ви, швидше за все, отримаєте відсоткову ставку на верхньому кінці діапазону, оскільки на відсоткові ставки сильно впливає ваш відповідний кредитний рейтинг. Тому не забудьте порівняти максимальну ставку, порівнюючи особисті позики для людей із поганою кредитною історією.
- Пройдіть попередню кваліфікацію у постачальника, якщо це взагалі можливо. У вас є можливість пройти попередню кваліфікацію для персональної позики в кількох кредиторів. Це означає, що ви можете надати інформацію про свій дохід, цільове призначення кредиту, стан житла та інші фактори, щоб дізнатися про можливі ліміти кредиту, відсоткові ставки та альтернативні варіанти погашення.
- Перевірте наявність додаткових витрат. Деякі позикодавці особистих позик не стягують комісію за відкриття, штрафи за прострочення або дострокове погашення. Деякі, однак, можуть стягувати всі або деякі з цих зборів. Розглянемо структуру комісії на додаток до очікуваної відсоткової ставки під час оцінки особистих позик.
- Розгляньте свої варіанти обслуговування клієнтів із кредитором. Перш ніж підписати кредитний договір, варто подумати ще про одну річ, якщо ви знайшли кредитора. Хоча обслуговування клієнтів може здатися неважливим, воно може бути надзвичайно важливим, якщо у вас виникли проблеми з оплатою або фінансові труднощі під час повернення платежів.
Як отримати особисту позику з чесним кредитом
- Перегляньте свої кредитні звіти. Щоб знайти будь-які помилки або можливості підвищити свій кредитний рейтинг, перевірте свої звіти від трьох основних кредитних бюро. Подумайте про те, щоб витратити більше часу на покращення свого рахунку, якщо він уже зростає, перш ніж подавати заявку на особисту позику.
- Вивчіть критерії кредитування. Вищезазначені кредитори приймають заявників із чесним кредитом, але багато хто також враховує дохід і DTI. Деякі кредитори розглядають широкий спектр змінних, включаючи вашу історію роботи та коледж, який ви відвідували. Порівнявши кваліфікаційні стандарти, дізнайтеся, яку інформацію хоче отримати кожен кредитор у заявці на позику.
- Пройти попередню кваліфікацію. Пройдіть попередню кваліфікацію, щоб визначити ймовірність отримання особистої позики та переглянути перспективні пропозиції. У процедурі використовується м’яка кредитна перевірка, яка не впливає на ваш кредитний рейтинг.
- Подайте заявку, коли ви знайдете кредитора. Хоча багато великих кредиторів пропонують швидку та просту онлайн-заявку, деякі банки та кредитні спілки можуть наполягати на особистій зустрічі.
Де отримати чесні кредити
Ті самі підприємства, які пропонують традиційні особисті позики, також пропонують справедливі кредитні позики. Вони складаються з наступного:
- Банки.
- Кредитні спілки.
- Онлайн-кредитори.
- Однорангові кредитори.
Кредитні спілки та онлайн-кредитори часто є найкращим варіантом для отримання позики з чесним кредитом. Вони часто мають менш обтяжливі обмеження, ніж банки, а також нижчі обмеження процентної ставки та комісії, ніж однорангові кредитори, ось чому.
Кредитна оцінка 650 погана?
Оцінки від 650 до 749 вважаються «задовільними», оцінки від 700 до 749 — «добре», а оцінки від 300 до 649 — «погано».
Кредитний рейтинг 600 справедливий чи поганий?
Ваш бал знаходиться в діапазоні балів від 580 до 669, що вважається задовільним. Оцінка FICO® 600 є нижчою за середній показник по країні.
Який діапазон кредитних балів є досить хорошим?
580-669. Загалом кредитні рейтинги від 580 до 669 вважаються справедливими, а від 670 до 739 — такими ж хорошими.
Як збільшити оцінку ca redit з 650 до 800?
- Завжди вчасно оплачуйте рахунки.
- Підтримуйте низький баланс кредитної картки
- Уважно вивчіть свою кредитну історію
- Розширюйте свій кредитний портфель
- Перевірте свої кредитні звіти
Наскільки поганий кредитний рейтинг 620?
Кредитний рейтинг 620 вважається справедливим.
Як перейти від 600 до 700 кредитних балів?
- Зменште використання кредиту.
- Обмежте нові кредитні заявки.
- Урізноманітніть свою кредитну суміш.
- Тримайте старі кредитні картки відкритими.
- Здійснюйте своєчасні платежі.
Наскільки точна кредитна карма?
Кредитні оцінки та звіти, які ви бачите в Credit Karma, надходять безпосередньо від TransUnion і Equifax, двох із трьох найбільших бюро споживчих кредитів. Кредитні оцінки та звіти, які ви бачите в Credit Karma, повинні точно відображати вашу кредитну інформацію, опубліковану цими бюро
Скільки часу потрібно, щоб отримати кредитний бал від 600 до 700?
Ви можете підвищити свій кредитний рейтинг на 100-150 балів за 90 днів, залежно від вашої кредитної історії.
Статті по темі
- ОНОВЛЕННЯ КРЕДИТНОЇ КАРТКИ: безкоштовні поради, як це зробити, ліміт і перегляд
- ЩО ТАКЕ СПРАВЕДЛИВИЙ КРЕДИТНИЙ РАЙОН? Як це покращити
- НАЙКРАЩІ КРЕДИТНІ КАРТКИ ДЛЯ ЧЕСНОГО КРЕДИТУ 2023 (Детальний посібник)
- ЩО ТАКЕ БІЗНЕС-КРЕДИТ: визначення та використання
- ЩО ВВАЖАЄТЬСЯ ВІДМІННИМ КРЕДИТНИМ ПОКАЗНИКОМ? Детальний посібник
посилання
