Хоча ви можете бути знайомі з термінами «заповіт» і «довіра» щодо планування нерухомості, чи знаєте ви різницю між ними? Як щодо безпеки ваших близьких і вашого майна? Чи знаєте ви, який план забезпечить найнадійніше покриття? У цій статті обговорюються відмінності між трастом і заповітом, а також те, який варіант найкращий для вас.
Що таке воля?
Заповіт, або «остання воля та заповіт» — це юридичний документ, який визначає, як вашими активами буде керуватись після вашої смерті. Творець заповіту, відомий як заповідач, має бути повнолітньою людиною в здоровому глузді. Після прийняття остаточного рішення заповідачі обирають виконавця чи виконавця для управління своїм майном. Опіка над неповнолітніми дітьми чи домашніми тваринами, розподіл майна та активів між бенефіціарами та здійснення похоронних заходів – усе це приклади розподілу майна.
Ваша воля може керувати будь-яким активом, який зберігається під одним іменем. Активи, якими ви володієте спільно, наприклад рахунки JTWROS, після вашої смерті переходять до співвласника, який залишився живим.
Кожен штат має власні закони про заповіти, але більшість вимагає, щоб письмовий заповіт був підписаний або виконаний спадкодавцем і двома свідками, перш ніж він стане юридично обов’язковим і дієвим.
Що таке трест?
Створення трасту встановлює окрему юридичну особу та фідуціарні відносини, дозволяючи засновнику трасту, відомому як особа, яка надає право, тримати активи для своєї власної вигоди або для вигоди третьої сторони, бенефіціарів. Якщо довіритель стає нездатним керувати довірителем, він або вона може призначити наступника довіреної особи.
Грантодавець має більше контролю над тим, як активи розподіляються між трастами. Наприклад, якщо батьки хочуть, щоб їхні діти успадковували дохід лише в певний час або піклувалися про дитину з особливими потребами, ці бажання можна виконати через довіру.
Важливо відзначити, що не можна призначати опікунів для неповнолітніх дітей в довірчій власності, тільки в заповіті. Це одна з найпоширеніших причин, чому деякі люди поєднують заповіти та довіри.
Яка різниця між заповітом і трастом
Хоча заповіти та трасти мають багато спільного, вони також мають кілька відмінностей. Але, зрештою, обидва є способами визначити, хто отримає ваші активи. Вони просто роблять це різними способами, кожен зі своїми перевагами та недоліками.
Одна суттєва відмінність між ними полягає в тому, коли і як вони набувають чинності. Заповіт не набуває чинності, доки ви не помрете, тоді як трасти набувають чинності одразу після їх підписання та фінансування.
Можливо, простіше розглядати заповіт як «простий» документ. Ви зможете:
- Призначте опікунів для дітей і домашніх тварин.
- Визначте, куди підуть ваші активи.
- Зробіть останні домовленості.
Читайте також: LIVING WILL FORM: Вичерпний посібник для громадян США
Хоча скласти заповіт простіше, цей метод має деякі недоліки. Заповіт, наприклад, надає лише обмежений контроль над розподілом активів. Після вашої смерті їм майже напевно доведеться пройти певний процес спадщини. Довіра складніша, але може бути корисною. Трасти:
- Дайте вам більше голосу щодо того, коли та як розподіляються ваші активи.
- Застосовувати до будь-яких активів, що зберігаються в Трасті.
- Вони бувають різних форм і розмірів.
Пам’ятайте, що після того, як ви створите траст, ви повинні фінансувати його, передавши йому активи, таким чином зробивши траст власником. Це робить трасти дещо складнішими для створення, але майте на увазі, що трасти мають одну важливу перевагу перед заповітами. Вони часто використовуються, щоб зменшити або повністю уникнути заповіту, що є величезною перевагою для деяких людей. Одне лише це могло б з лишком виправдати додаткову складність створення Трасту.
Чому довіра краща за волю?
Порівнюючи заповіти та трасти, майте на увазі, що вони мають дуже різні та специфічні переваги. Припущення, що одне «краще» за інше, не є ані точним, ані корисним. На початку процесу ви повинні оцінити свою ситуацію, свої цілі та потреби. Лише тоді ви зможете знайти рішення, яке найкраще підходить і захистить вашу родину.
Заповіт не набуває чинності, доки ви не помрете, тоді як живий траст стає активним після його створення та фінансування. Це означає, що траст може захищати та керувати вашими активами, якщо ви станете розумово недієздатними, чого не може зробити заповіт.
Чи можете ви мати і заповіт, і живу довіру?
Так, оскільки вони служать різним цілям, ви можете мати як заповіт, так і живий траст. Трасти управляють і розподіляють ваші активи як за життя, так і після вашої смерті. На відміну від цього, заповіт дозволяє вам призначити опікунів для своїх дітей, призначити виконавця майна та висловити свої останні бажання. Що насправді важливіше зрозуміти, так це тип заповіту, який потрібно мати в поєднанні з Living Trust, щоб мати найповніший план власності.
Припустімо, що у вас є і остання воля, і заповіт, і жива довіра. Це не завжди рекомендується, і ось чому: активи, які згадуються лише у вашій останній волі та заповіті, майже напевно повинні будуть пройти тривалий процес спадщини; не кажучи вже про те, що останні заповіти є публічними документами. Навпаки, активи, включені до довірчого фонду, зазвичай захищені від суду з питань спадщини.
Читайте також: NUNCUPATIVE WILL: найкраща практика в Сполучених Штатах (+ все, що вам потрібно знати)
The Pour Over Will прибув. Більшість відкликаних живих трастів (включаючи ті, що доступні через Trust & Will) включають заповіт, який є типом заповіту, призначеного для роботи в тандемі з вашим трастом. За допомогою Pour Over Will усе, що належить людині за межами її трасту, а також усе, що підпадає під її останню волю та заповіт, буде виплачено її трасту після її смерті. Pour Over Wills служить резервним планом, щоб гарантувати, що всі ваші активи будуть передані вашому трасту.
Майте на увазі, що існують ключові відмінності між заповітом за життя та останньою волею, оскільки вони мають бути підтверджені, а це означає, що суд має стежити за тим, як видаються активи. буде, і налив. Заповіт про життя — це набір документів, що стосуються медичних рішень особи. Ці документи включають наступне:
- Advanced Health Care Directive Медична довіреність
- Форма дозволу HIPAA
- Коли ви приєднуєтеся до Trust & Will, перелічені вище документи Living Will надаються незалежно від того, купуєте ви траст чи заповіт.
Які плюси та мінуси заповіту проти трасту?
Плюси Воли
Заповіт, як правило, менш дорогий і його простіше скласти, ніж траст. Якщо ваш маєток невеликий, витрати на створення довірчого фонду можуть бути більшими, ніж ви заощаджуєте, не проходячи перевірку заповіту. Крім того, вам не доведеться турбуватися про зміну назви будь-яких своїх активів або будь-які інші формальності, пов’язані з передачею ваших активів у траст. Нарешті, якщо ви використовуєте заповіт і хвилюєтеся, що ваші активи не будуть розділені так, як ви хочете, суд повинен буде стежити за вашим майном.
Мінуси волі
Матимуть значний недолік у тому, що вони повинні бути перевірені, що означає, що суд повинен контролювати розподіл активів. Це збільшує вартість і тривалість процесу. Крім того, судові документи є публічними документами, тож будь-хто може піти до будівлі суду та побачити, як було розподілено ваше майно. Крім того, ваш заповіт не набуває чинності, доки ви не помрете, тому ви не можете використовувати його, щоб назвати когось, хто буде піклуватися про вас, якщо ви станете недієздатним; для цього необхідно використовувати інші документи.
Плюси довіри
За наявності живого трасту ваші активи можуть бути передані вашим спадкоємцям без необхідності проходити дорогий і трудомісткий процес складання спадщини. Це зберігає конфіденційність вашого майна та прискорює розповсюдження вашого заповіту, особливо в штатах зі складним законодавством про заповіти. Якщо ви володієте власністю в кількох штатах, траст може передати активи без необхідності додаткових судових процедур. Якщо у вас є заповіт, вам може знадобитися пройти додаткове провадження в інших штатах. Нарешті, довірчі документи набувають чинності негайно, тож ви можете включити інструкції щодо догляду в кінці життя та опікуна на випадок, якщо ви не зможете піклуватися про себе.
Мінуси довіри
Найважчим аспектом трастів є їх створення. Трасти, як правило, дорожчі у підготовці, ніж заповіти, тому що вони вимагають від вас змінити назву своїх активів на ім’я трасту, що потребує часу та грошей. Якщо ви не перейменуєте свої активи, вони не проходитимуть через траст, а натомість проходитимуть заповідання. Трасти не захищають активи жодним особливим чином, і вони також не допомагають жодним особливим чином з податками на майно. Активи у вашому відкликаному трасті все ще можуть бути використані кредиторами.
Яка одна з переваг заповіту перед довірою?
Незважаючи на те, що він коштує дешевше і його легше написати, останній заповіт має ряд проблем. Почнемо з того, що після вашої смерті ваша сім’я має пройти процедуру спадщини, яка потребує багато часу та витрат. Усі штати, де є нерухоме майно, вимагають заповідання. Після закінчення процесу спадщини ваш заповіт і список ваших фінансових активів оприлюднюються. Остання воля та заповіт застосовуються лише до активів, якими ви володієте самі. Це не поширюється на страхування життя чи активи з підписаним зазначенням бенефіціара. Нарешті, остання воля та заповіт не залишає багато можливостей для налаштування та не захищає ваших спадкоємців від кредиторів чи інших людей, які можуть спробувати отримати від них фінансову вигоду.
Які є 4 типи довіри?
#1. Безвідкличні трасти
Безвідкличний траст не може бути змінений, якщо всі бенефіціари не погодяться. На перший погляд може здатися, що безвідкличні трасти ніколи не є гарною ідеєю, але вони можуть бути досить корисними в певних ситуаціях. Більшість людей, які створюють безвідкличні трасти, роблять це з міркувань оподаткування. Крім того, оскільки вони можуть захистити від судових позовів і кредиторів, безвідкличні трасти можуть бути корисними для тих, хто працює в судових професіях, наприклад лікарів або юристів.
#2. Жива довіра
Траст, який можна відкликати, — це інша назва живого трасту. Ви встановлюєте його протягом свого життя, а ваші бенефіціари отримують вигоду після вашої смерті. Хоча живі трасти можуть допомогти вашим близьким уникнути трудомісткої та часто дорогої процедури заповіту, вони не є ефективним інструментом захисту активів, поки ви ще живі. Правда, до активів у живому трасті важче отримати доступ, але вони все одно можуть опинитися в руках кредиторів протягом вашого життя. Він не позбавлений недоліків.
#3. Спільний трест
Якщо двоє людей хочуть створити довіру разом, спільна довіра є найкращим варіантом. Подружня пара виграє від такого типу відносин. Протягом спільного життя обидва партнери можуть зберігати контроль над активами, а коли один із них помирає, інший автоматично стає довіреною особою.
№ 4. Заповітні трасти
Траст за заповітом, також відомий як «траст заповіту» або «траст за заповітом», створюється в заповіті та не набуває чинності до вашої смерті. У своїй останній волі та заповіті ви розповідаєте людям, як створити траст у потрібний час. Заповідальні трасти не вважаються живими трастами, оскільки вони не є життєздатними документами до вашої смерті (звідси термін «Пам’ятайте, що заповідальні трасти повинні пройти заповідання, і ви втратите частину захисту конфіденційності, яку можуть забезпечити інші трасти, обидва з яких є важливими перш за все переваги трастів.
Висновок
Важливо створити волю на ранньому етапі життя. Заповіти, трасти або те й інше можна використовувати, щоб гарантувати, що ваші активи та майно потраплять туди, куди ви хочете. Якщо у вас є неповнолітні діти, вам необхідно мати заповіт, щоб призначити їм опікунів. Якщо створення та підтримка довірчого фонду коштує не надто багато для ваших активів і цілей, це може вирішити ваше майно швидше, ніж заповіт, і зберегти ваші активи приватними.
Статті по темі
- ЗАПОВІТНЕ ДОВІРСТВО: визначення, приклади, вимоги
- БІЗНЕС-ДОВІРА: визначення, плюси та мінуси та як це створити
- Сімейна довіра: визначення, типи та як її створити
- ВОЛЯ І ДОВІРА: значення та різниця
- Голографічний заповіт: як написати голографічний заповіт, пояснення!!!
посилання
