Здійснювати мінімальні платежі за кредитною карткою складніше і займає багато часу, ніж консолідація боргу за допомогою позики з низькими відсотками. Цей посібник із найкращих позик на консолідацію боргу пояснює кредити на погану кредитну історію у Великобританії, для уряду, навіть найкращих компаній для них, а також калькулятор боргової позики.
Позики на консолідацію боргу
Консолідація боргу – це процес отримання нової позики для погашення наявних зобов’язань і боргів споживачів. Кілька боргів – це поєднання більших зобов’язань в єдине; наприклад, позика з більш вигідними умовами погашення, такими як нижча процентна ставка, нижчий щомісячний платіж або комбінація обох. Таким чином, консолідація боргів може бути корисною для погашення заборгованості за студентською позикою, заборгованості по кредитній картці та інших зобов’язань.
Об’єднання своїх боргів в єдиний кредит із нижчою процентною ставкою та коротшим терміном погашення заощадить ваші гроші та час. Це часто відбувається послідовно через використання позики на консолідацію боргу; але існують інші рішення, доступні залежно від ваших конкретних обставин. Для отримання більш детальної інформації ви можете відвідати нашу тему консолідація боргу.
Різні види консолідації боргу
Двома основними типами кредитів на консолідацію боргу є забезпечені та незабезпечені позики на консолідацію боргу. Забезпечені позики – це позики, які забезпечені активом, що належить позичальнику, таким як будинок або автомобіль. Тому актив, у свою чергу, служить забезпеченням позики.
З іншого боку, незабезпечені позики не забезпечені жодними активами, що ускладнює їх отримання. Крім того, вони забезпечують вищі ставки запозичень і мають менше умов для участі.
Переваги консолідації боргу
- Позики на консолідацію боргу. Щоб отримати ці позики, вони надають через онлайн-кредитора, кредитну спілку або банк велику кількість грошей, щоб об’єднати декілька боргів в один щомісячний платіж.
- Кредитні картки з переказом балансу. Ця опція передає борг кредитної картки на кредитну картку з переказом балансу, яка не стягує відсотків протягом рекламного періоду від 12 до 18 місяців.
- Позика під нерухомість: якщо у вас є свій будинок, ви можете отримати позику для погашення інших боргів, але якщо ви відстаєте в оплаті, ви ризикуєте втратити свій будинок.
- Позика пенсійного рахунку: якщо у вас є ощадний рахунок або пенсійний план, спонсорований роботодавцем, ви також можете використати частину його для погашення своїх боргів. Недоліки полягають у тому, що у вас буде менше грошей на пенсію, а також у тому, що ви будете платити штрафи та податки, якщо ви не зможете погасити кредит.
- План управління боргом: цей варіант об’єднує багато боргів в один щомісячний платіж з нижчою процентною ставкою, ніж більшість кредитних карток або позик, але зазвичай він супроводжується початковими та поточними витратами, а погашення може зайняти від трьох до п’яти років.
Консолідація заборгованості за поганою кредитною системою у Великобританії
Ви все ще боретеся, щоб погасити борги та не відставати від щомісячних платежів. Наша корисна інформація може допомогти вам дізнатися більше про позики на консолідацію боргу з поганою кредитною схемою у Великобританії. Нижче наведено переваги позик на консолідацію боргу на погану кредитну історію у Великобританії.
№1. Допоміжні засоби в управлінні грошима
Планування особистого фінансовий потік може бути складно, якщо у вас відкрито кілька кредитних рахунків. Говорячи про позику на консолідацію боргу для поганих кредитів у Великобританії, ви також повинні переконатися, що на вашому поточному рахунку достатньо коштів для покриття різних дат погашення протягом місяця. Отже, ця форма позики вимагає лише одного щомісячного платежу, узгодженого всіма сторонами.
№2. Ви дізнаєтеся, коли будете вільні від боргів!
Однак кредитні картки, картки магазину та овердрафти не є синонімами. Якщо ви сплачуєте лише мінімальну суму на цих рахунках, ви можете виявити, що їх оплата займе значно більше часу, ніж очікувалося.
Якщо у вас є овердрафт у розмірі 1,500 фунтів стерлінгів з 19.9% EAR і ви проживаєте в ньому (наприклад, 2 мільйони британців), ви будете платити 22.54 фунта стерлінгів щомісяця або 270.48 фунтів стерлінгів щорічно для його покриття. Погашення заборгованості за кредитною карткою, карткою магазину та овердрафтом може зайняти роки, якщо ви платите лише мінімальну суму щомісяця.
Таким чином, позика на консолідацію боргу має термін дії для поганої кредитної системи у Великобританії – кінцевий термін для повного погашення. У вас все в порядку, якщо ви використовуєте кошти позики для погашення всіх наявних боржників. Крім того, якщо ви негайно повернете всіх попередніх кредиторів із виручкою від позики, дата, коли ви повністю звільнитеся від боргів, є датою останнього повернення.
№3. Єдина процентна ставка
У кредиті на консолідацію боргу на погану кредитну історію у Великобританії зараз важко керувати своїми кредитними картками, овердрафтами та особистими позиками. Ви також повинні сплачувати щомісячну плату незалежно від того, користуєтеся ви зручностями чи ні. А також його процентні ставки та комісії коливаються залежно від суми позики та від того, чи вчасно здійснюються платежі. Таким чином, позичальникам, які використовують цю форму кредиту для консолідації боргу, достатньо знати одну процентну ставку.
№ 4. Наші позики на консолідацію боргу не забезпечені.
Позики на консолідацію боргу на погану кредитну історію у Великобританії, отримані через групу кредиторів Little Loan, не забезпечують особисту власність (усі вони регулюються Управлінням з фінансового контролю). Таким чином, позичальники, які володіють власним будинком, орендують або проживають з батьками, можуть подати заявку, якщо вони можуть дозволити собі виплати.
Позики консолідації державного боргу
Якщо у вас виникли проблеми з поверненням студентських боргів, можуть допомогти федеральні програми консолідації боргу. Позика на консолідацію державного боргу, з іншого боку, є типом позик, які дозволяють державній програмі чи агентству допомогти позичальникам погасити декілька боргів. Таким чином, у більшості ситуацій боржник фактично віддає всі наявні борги державному органу, який їх сплачує та видає нову позику на залишок плюс відсотки.
Ви об’єднаєте багато позик в одну нову позику з новою процентною ставкою та умовами платежу, якщо ви використовуєте програми консолідації державного боргу. Ви зможете легше відстежувати виплати по кредиту, якщо виписуватиме лише один чек щомісяця. Програми консолідації студентських позик також можуть допомогти вам швидше погасити борг, розширивши терміни погашення та надавши більше можливостей. Якщо ваші процентні ставки за студентським кредитом були змінними, програми консолідації державного боргу можуть виправити їх, надаючи вам більшу стабільність і, можливо, знизивши ваш щомісячний платіж.
Одним з недоліків програм консолідації державного боргу є те, що ви можете втратити бонуси, такі як знижки, зниження процентної ставки або скасування позики під час консолідації своїх минулих зобов’язань.
Як працюють позики на консолідацію державного боргу?
За цим типом кредитів державна установа або компанія з консолідації боргу оплачує всіх колекторів. Якщо позичальник не виконує платежі чи іншим чином, консолідатор надає нову позику на ту ж суму із встановленою процентною ставкою. Ці умови зазвичай погоджуються обома сторонами.
Деякі люди виграють від схем державних позик консолідації боргу, але не всі. Якщо у вас виникли проблеми з оплатою студентських позик, зверніться до боргового консультанта, який може допомогти вам зрозуміти, як зменшити ваше навантаження.
Кращі компанії з консолідації боргів
Говорячи про позики на консолідацію боргу, є компанії, які визнані консолідаторами боргу. Нижче вони.
№1. Послаблення національного боргу (найкраще загалом)
National Debt Relief — це нью-йоркська фірма з врегулювання боргу, створена в 2008 році. Компанія є однією з найбільших у країні компаній з консолідації споживчих боргів.
Основні моменти Кредитора
- Заборгованість для вирішення: бізнес-борг, заборгованість по кредитній картці, кредитні лінії, медична заборгованість, особисті позики, освітній борг та незабезпечений борг – усі були вирішені.
- Комісія становить від 15% до 25% від зареєстрованого боргу.
- Платинові акредитації: AFCC та IAPDA Platinum
- Рейтинг BBB: A+
Найкращі характеристики
- Щоб підключитися до послуги, потрібен простий телефонний дзвінок.
- Фірма повертає студентські та бізнес позики.
Щоб допомогти людям розпочати роботу, National Debt Relief пропонує безкоштовну консультацію щодо боргу. Як і інші компанії з консолідації боргу; цей вимагає від вас щомісяця відкладати певну суму грошей на окремому рахунку. Що стосується координації з кредиторами, національне списання боргу робить це за вас.
№2. Pacific Debt Inc. (Найкраще для гнучкого терміну програми)
З 300 року Pacific Debt Inc. погасила борг на суму понад 2002 мільйонів доларів. Організація з Сан-Дієго входить до числа компаній, які пропонують послуги з консолідації боргу по всій країні.
Основні моменти Кредитора
- Погашено борги, такі як кредитні картки та медичні рахунки.
- Плата коливається від 15% до 25% від загальної суми реєстрації.
- Золоті сертифікати AFCC та IAPDA
- Рейтинг BBB: A+
Найкращі характеристики
- Підприємство приймає незабезпечені борги.
- Погашення боргів зазвичай відбувається протягом 24-48 місяців.
№3. DMB Financial- (Найкраще для обслуговування клієнтів)
DMB Financial є компанією з консолідації боргів із штату Массачусетс серед інших компаній. Фірма допомогла понад 30,000 1 клієнтів погасити борг понад XNUMX мільярд доларів.
Основні моменти Кредитора
- Найпоширенішою виплатою є незабезпечений борг.
- Невідомий заряд
- Золоті сертифікати AFCC та IAPDA
- Рейтинг BBB: A+
Найкращі характеристики
- Погашення боргу займає 36-48 місяців.
- The Better Business Bureau дає йому рейтинг A+.
DMB Financial стверджує, що їхній метод може допомогти вам позбутися боргів за 36-48 місяців. Незважаючи на те, що спеціалізується на беззаставних кредитах, DMB Financial, як одна з компаній, що займається консолідацією боргу, стверджує, що має унікальну можливість допомогти споживачам із заборгованістю за кредитними картками з високими відсотками. Разовий щомісячний внесок на ощадний рахунок можливий за однією з його схем.
№ 4. Freedom Relief Debt Relief- (Найкраще для найкращої акредитації)
Freedom Debt Relief є однією з компаній у каліфорнійській компанії з консолідації боргу. З 2002 року організація виплатила майже 10 мільярдів доларів боргу.
Основні моменти Кредитора
- Кредитні картки, медичні рахунки та незабезпечені позики були оплачені.
- Комісія: від 15% до 25% від загальної суми розрахунку
- Платинові нагороди: AFCC та IAPDA
- Оцінка BBB: B-
Найкращі характеристики
- AFC та IAPDA підтримують Freedom Debt Relief.
- Погашення боргів відбувається зазвичай протягом двох-чотирьох років.
Все починається з безкоштовної зустрічі з кваліфікованим боргом консультанта; які можуть допомогти клієнтам оцінити їхні борги та фінансові цілі. Як одна з компаній, що пропонують кредити на консолідацію боргу, також однією з їх відмінних рис є участь. Після того, як ви зареєструвалися в програмі врегулювання боргу та почали платити; ви отримаєте інформаційну панель клієнта, щоб відстежувати ваш прогрес.
Кращі позики на консолідацію боргу
Заборгованість по кредитній картці можна погасити за допомогою позик консолідації боргу. Ви можете заощадити гроші, якщо ваш новий кредит має нижчу відсоткову ставку, ніж ваш старий.
№1. Виплата (Найкраще для чесного кредиту)
Ті, хто хоче консолідувати борги по кредитній картці, можуть використовувати Payoff, щоб знайти кредиторів, які прагнуть допомогти. Payoff Lending Partners пропонує позики з низькими відсотками від 5.99%. Максимальна сума позики становить 40,000 XNUMX доларів США. Позичальники також отримають безкоштовне щомісячне оновлення рейтингу FICO.
Переваги
- Якщо ви відповідаєте всім іншим критеріям, ви можете позичати з хорошим кредитом (від 640).
- Є кілька додаткових зборів. Ці позики не мають комісій за заявку, передоплату, прострочення чи річну комісію.
- Ви можете отримати свій курс онлайн, перевіривши свій кредит.
№2. LightStream (Найкраща ціна)
Відділ інтернет-кредитування SunTrust називається LightStream. LightStream пропонує особисті позики для консолідації боргу від 5.93 відсотка (з автооплатою). Ставки варіюються в залежності від суми та терміну кредиту.
Якщо ви відповідаєте умовам кредитора, ви можете отримати позику в розмірі 100,000 XNUMX доларів США. Без комісій LightStream може стати економічним способом консолідації існуючих позик з високими відсотками.
Переваги
- Реєстрація в автоматичному оплаті може дати вам право на кредити на консолідацію боргу аж до 5.93%.
- Без додаткових зборів.
- LightStream перевершить кваліфікаційну ставку будь-якого іншого кредитора (застосовуються обмеження)
№3. Avant (Найкраще для поганої кредитної історії)
Avant пропонує особисті позики кваліфікованим клієнтам через WebBank. Їхні особисті позики можуть бути відмінним варіантом для людей із поганою кредитною системою та стабільним доходом. Процентна ставка коливається від 9.95 до 35.99 відсотка. Це трохи дорожче в порівнянні з діапазонами річних продажів інших кредиторів. Ті, у кого погана кредитна історія, можуть також заощадити гроші, вибравши особисту позику Avant замість високопроцентних варіантів, таких як кредитні картки.
Переваги
- Оплата наперед не передбачає штрафних санкцій.
- Avant виконує легкий кредитний запит, коли ви спочатку бачите ціни та умови кредиту.
- Це просте програмне забезпечення дозволяє керувати своїм обліковим записом на ходу.
- Avant стягує до 4.75 відсотка адміністративних зборів. Також можуть застосовуватися штрафи та пені за несвоєчасну сплату.
Найбільш підходящим кандидатам потрібно отримати 600-700 балів. Ваш кредитний рейтинг і дохід також враховуються в тому, чи відповідаєте ви право на отримання позики чи ні; і скільки ви можете позичити. Може знадобитися негайна перевірка вашого імені, професії, доходу та банківського рахунку.
№ 4. Найкраще яйце (Найкращі відгуки клієнтів)
На додаток до особистих позик для консолідації боргу, Best Egg також підключає клієнтів до бізнес-позик. Цього року платформа профінансувала близько 630,000 XNUMX позик. (через берег Крос-Рівер).
Best Egg пропонує позики з фіксованою ставкою від 5.99%. Ті, які відповідають критеріям, можуть отримати до 35,000 4.91 доларів США. Найкраще яйце має рейтинг A+ за BBB. Клієнти дають компанії оцінку 5 з 1 зірок на BBB. XNUMX
Переваги
- Навіть з ідеальним кредитним рейтингом (640+), ви можете отримати не найкращі ставки.
- Best Egg дозволяє відкрити два кредити одночасно.
- Перевірка кредитоспроможності проводиться, коли ви перевіряєте свою ставку за кредитом.
№ 5. Маркус (Найкращий за хорошу кредитну оцінку)
Підрозділ Marcus Goldman Sachs пропонує високодохідні ощадні рахунки та особисті позики. Ця послуга безкоштовна, доступні позики до 40,000 XNUMX доларів США.
Річний показник коливається від 6.99 до 19.99 відсотків. Ви також можете змінити дату пологів, якщо стандартна дата незручна.
Переваги
- Дешева річна відсотка починається з 6.99 відсотка при хорошому кредиті.
- Без комісій, навіть за прострочення платежів.
- Ви можете пройти попередню кваліфікацію, перш ніж подавати заявку.
- Пропонується автооплата.
- Клієнти особистої позики часто мають кредитні рейтинги 660 або вище, що є мінімально прийнятним балом.
- Термін окупності: 36-72 місяці
- Ви отримаєте гроші протягом 1–4 робочих днів
№6. Wells Fargo (Найкращий банк)
Клієнти можуть подати заявку на отримання кредиту особисто в будь-якому з 5,200 відділень банку. У великому банку кандидати з хорошою кредитоспроможністю можуть скористатися гнучкими варіантами погашення; починаючи з 12 місяців і конкурентоспроможні ставки від 5.74 відсотка.
Переваги
- Гроші будуть доступні наступного робочого дня.
- Максимальна сума кредиту висока.
- Ставки по кредитах можуть бути знижені.
- Мінімальний кредитний рейтинг 670.
- Ви також повинні зареєструватися в автооплаті за допомогою банківського рахунку Wells Fargo, щоб отримати право на заощадження.
- Термін погашення 12–84 місяці
- Кошти надійдуть наступного дня.
№ 7. Ракетні позики (Найкраще для фінансування)
Позичальники з поганою кредитністю можуть оцінити фінансування Rocket Loans в той же день і розумну ставку; які починаються від 5.97 відсотка з автооплатою та включають плату за вихід. М’які кредити, отримані від сімейства фірм Quicken, можуть бути попередніми для отримання позик.
Переваги
- Доступне швидке фінансування.
- Ознайомтеся з першокласним, не ставлячи під загрозу свій кредит.
- Ті, у кого погана кредитна історія, можуть скористатися цим варіантом.
- Мінімальний кредитний рейтинг 580.
- Вони також повинні бути громадянами США або постійними жителями та бути повнолітніми у своєму штаті.
- 36 або 60 місяців погашення
- Час отримання коштів: фінансування доступне в той же день
Найкращі позики на консолідацію боргу для поганої кредитної історії
Отримавши позику на консолідацію боргу, навіть якщо у вас погана кредитна історія, ви можете докласти додаткових зусиль, щоб збільшити свої шанси на прийняття, які включають наступне:
- Перевірте свої кредитні звіти на наявність помилок. Якщо ви допустите помилки, ваш бал може бути знижений. Для початку отримайте безкоштовну копію вашого кредитного звіту в кожному з трьох основних бюро кредитних історій. Потім один за одним перегляньте кожен запис. Повідомте кредитне бюро про будь-які помилки, які ви виявите у своєму кредитному звіті.
- Пройдіть попередню кваліфікацію з кількома різними кредиторами. Попередня кваліфікація в більшості випадків не впливає на ваш кредитний рейтинг (однак завжди просіть свого кредитора підтвердити). Попередня кваліфікація дає вам змогу визначити, чи запропонує кредитор вам позику.
- Подумайте про придбання під заставу позики або рахунку зберігання. Якщо у вас виникли проблеми з отриманням схвалення позики, ви можете розглянути питання про позики під заставу (позики, які потребують застави) або отримати сузаставника. Якщо ви зробите одну (або обидва) з цих речей, вам може бути легше отримати схвалення на позику на консолідацію боргу.
Кредитний калькулятор консолідації боргу
Цей калькулятор може допомогти вам визначити, чи консолідація боргу є правильним варіантом для вас. Калькулятор підкаже вам найефективніший метод консолідації боргу та підрахує суму грошей, яку ви заощадите, узявши позику на консолідацію боргу.
Як правильно керувати калькулятором консолідації боргу?
Крок 1. Введіть залишки, процентні ставки та щомісячні платежі за поточним незабезпеченим боргом, включаючи кредитні картки, особисті позики та позики до зарплати.
Забезпечений борг, такий як автокредити або шкільні позики з низькими відсотками, виключається з цього розрахунку. Є більш ефективні способи управління своїми фінансами.
Після натискання «Я закінчив», оцініть результат калькулятора, який базується на введених вами значеннях:
- Загальний залишок відноситься до суми всіх ваших боргів або загальної суми заборгованості.
- Комбінована процентна ставка: це середньозважена процентна ставка для всіх боргів, введених у калькулятор.
- Загальна сума щомісячного платежу: загальна сума, яку ви сплачуєте щомісяця в рахунок цих боргів, включаючи відсотки.
- Коли ти будеш без боргів? Час, який знадобиться вам, щоб позбутися боргів, залежно від вашого поточного балансу та щомісячних платежів.
Крок 2. Виберіть діапазон кредитного рейтингу, щоб проаналізувати варіанти консолідації боргу, які можуть включати особисті позики. Ви відкриєте спільне річна відсоткова ставка діапазони, надані кредиторами, а також варіанти поганої кредитної діяльності.
Прямі платежі кредиторам Кредитори, однак, спрямовують кошти вашої позики безпосередньо вашим кредиторам, спрощуючи процес погашення боргу. Перетягніть повзунки під таблицею, щоб ввести приблизну ставку та термін позики (у роках) для нової позики.
Крок 3: Оцініть свої поточні борги в порівнянні з новою позикою на консолідацію боргу.
Консолідація боргу має сенс, коли ваш новий загальний платіж менший за поточний загальний платіж і ви економите гроші на відсотках.
Як я можу позбутися боргів, не сплачуючи?
Зверніться за допомогою до експертів: зверніться до некомерційної групи кредитного консультування, щоб отримати допомогу у розробці стратегії управління боргом. Щомісяця ви будете здійснювати певний платіж агентству на рахунок кожного рахунка. Фірма домовиться про нижчий рахунок або відсоткову ставку від вашого імені, а в рідкісних випадках може навіть скасувати ваш борг.
Чи пропонує уряд позики для консолідації боргу?
Консолідація більшості федеральних позик, включаючи позики Direct, Stafford і Perkins, доступна через Direct Consolidation. Якщо ви використовуєте програми консолідації державного боргу, ви об’єднаєте багато позик в одну нову позику з новою процентною ставкою та умовами платежу.
Чи дійсно працює позика на консолідацію боргу?
Об’єднання своїх боргів в єдиний кредит із нижчою процентною ставкою та коротшим терміном погашення заощадить ваші гроші та час. Це часто відбувається послідовно через використання позики на консолідацію боргу, але є й інші рішення, доступні залежно від ваших конкретних обставин.
Які три недоліки консолідації ваших позик?
Мінуси:
- Консолідація платежів для прощення позики може бути втрачена. Відповідно до плану погашення, орієнтованого на дохід, вашу позику можна скасувати через 20-25 років виплат.
- Консолідація довгострокової позики може бути дорогою.
- Консолідація може призвести до підвищення процентної ставки.
- Невиплачені відсотки застосовуються до вашого балансу.
У чому перевага консолідації?
Спростіть процедуру погашення, сплачуючи разовий щомісячний платіж, а не окремі платежі для кожної позики. Цей разовий платіж, ймовірно, буде меншим за суму мінімальних платежів, необхідних для кожної окремої позики.
- КОНСОЛІДАЦІЯ БОГІВ Пояснення!!! Найкращі методи визначення (+ швидкі інструменти)
- Коефіцієнт боргу: визначення, формула та пояснення розрахунків
- БІЗНЕС-МЕНЕДЖМЕНТ: Визначення та введення Ступені управління бізнесом
- Швидкі бізнес-кредити: найкращі варіанти у Великобританії 2023 року та інструкції
- КРЕДИТИ НА БІЗНЕС ДЛЯ ЖІНОК: 10+ кращих варіантів стартапів, уряду та меншин (оновлено)
- НАЙКРАЩІ КОМПАНІЇ З ПОДАННЯ БОРГІВ: Топ найкращих компаній зі списання боргів
