Якщо ви хочете купити автомобіль, одна з перших речей, про яку вам слід подумати, це ваш кредитний рейтинг. Ваша кредитна оцінка вказує на ймовірність погашення позики, і чим вищий ваш кредитний рейтинг, тим кращими будуть процентна ставка та умови. Ось який кредитний рейтинг потрібен у 2022 році, щоб придбати автомобіль у конструктора, і що ви можете зробити, якщо ваш кредит не ідеальний із капітальним автофінансуванням.
Кредитний бал не менше 600, як правило, необхідний для отримання традиційного автокредиту, але мінімальний кредитний бал, необхідний для фінансування автокредиту, залежить від кредитора. Якщо ваш кредитний рейтинг вважається субстандартним, можливо, вам доведеться шукати кредит на автомобіль із поганою кредитною історією. Вони зазвичай мають вищі процентні ставки, ніж традиційні автокредити.
Які кредитні рейтинги використовують автокредитори?
У вас не просто один кредитний рейтинг, а декілька. Скорингові моделі використовують ту саму основну інформацію з ваших кредитних звітів, але вони зважують різні фактори. Дві основні моделі підрахунку балів:
- FICO. Найбільш відома і широко використовувана скорингова компанія. Оцінки FICO варіюються від 300 до 850.
- VantageScore. Новіший конкурент FICO. Хоча попередні версії VantageScore коливалися від 501 до 990, остання VantageScore коливається від 300 до 850, як і FICO.
Основні моделі оцінки також можуть генерувати більш спеціалізовані оцінки для конкретних цілей. FICO, наприклад, надає FICO Auto Score, галузеву кредитну оцінку, спрямовану на автокредиторів. Автоматична оцінка FICO використовує іншу систему зважування, ніж інші оцінки FICO: використання кредиту має більший вплив, а окремі прострочені платежі, наприклад одноразова помилка, мають менший вплив. Щоб зробити справу ще складнішою, існує кілька версій автоматичного показника FICO.
FICO Auto Score використовується багатьма автосалонами, але не всіма. Якщо ви не впевнені та зацікавлені, запитайте свого кредитора, які кредитні рейтинги він дивиться, перш ніж погодитися на перевірку кредитоспроможності.
Який мінімальний кредитний рейтинг необхідний для покупки автомобіля?
Кредитори враховують ваш дохід і кредитну оцінку під час розгляду вашої заявки на автокредит. Кредитори класифікують клієнтів на основі їхнього кредитного рейтингу, наприклад:
- Суперпросте: від 781 до 850
- Прості: від 661 до 780
- Непрості: від 601 до 660
- Підосновний: від 501 до 600
- Глибокий сабпрайм: від 300 до 500
Загалом кредитори віддають перевагу позичальникам найвищого класу або вище, тому для отримання більшості звичайних автокредитів потрібен кредитний рейтинг 661 або вище.
Який кредитний рейтинг потрібен, щоб купити автомобіль із конструктором?
Якщо ваша кредитна оцінка не ідеальна, наявність козиґнера може збільшити ваші шанси отримати дозвіл на покупку автомобіля, чого ви, можливо, не зможете зробити самостійно. У свою чергу, позика дозволяє з часом нарощувати кредит, що може допомогти вам претендувати на кращі умови автокредиту в майбутньому. Однак перш ніж почати шукати кредитора, ви повинні переконатися, що будь-який потенційний співпідрядник, якого ви маєте на увазі, відповідає вимогам.
Кредитор зазвичай шукає три характеристики співпідрядника:
#1. Відмінний кредитний рейтинг (обов'язково)
Кредитори вимагають, щоб співпідрядник мав хорошу або відмінну кредитну історію. Кредитний рейтинг вашого співпідписувача має бути принаймні 700. Кредитори шукають співпідписувача з такою кредитною історією, щоб забезпечити своєчасну виплату вашої позики щомісяця. У цьому випадку співпідписувач ставить свій кредит на лінію для вас щомісяця, доки позика не буде виплачена.
#2. Платоспроможність (обов'язково)
Крім того, кредитори хочуть переконатися, що співпідписувач, як і позичальник, може дозволити собі кредит. Кредитори дивляться на співвідношення боргу до доходу та платежу до доходу суб’єкта кредитування з новою позикою, щоб переконатися, що вони можуть дозволити собі платіж. Кредитор може вимагати від вашого роботодавця останні податкові декларації або згенеровану комп’ютером довідку про заробітну плату.
#3. Стабільність (залежна)
Підтвердження стабільності може знадобитися як останній крок. Залежно від позикодавця, ваш співпідписувач може вимагати надати підтвердження місця проживання, працевлаштування або обох. Багато кредиторів віддають перевагу співпідписувачам, які проживають за тією самою адресою протягом п’яти або більше років і добре закріпилися у своїй громаді. Що стосується працевлаштування, вони віддають перевагу співзамовникам, які працюють у одного роботодавця кілька років. Однак, поки ваш співпідписувач має хорошу кредитну історію, кредитори навряд чи вимагатимуть цього.
Який кредитний рейтинг потрібен, щоб купити автомобіль без косигнера?
Багато молодих людей хочуть знати, який кредитний рейтинг потрібен, щоб купити автомобіль без допомоги косигнатора. Рішення просте. Все залежить. Супідрядник несе повну відповідальність за погашення кредиту. Ви повинні відповідати певним стандартам андеррайтингу, якщо у вас немає другої особи, яка б вас підтримувала.
Хороший кредитний рейтинг для окремого кредиту на авто становить 660 або вище, але кредитори враховують інші фактори, тому ваша мінімальна цифра може бути вищою або нижчою за цю. Приймаючи рішення про кредитування, компанії, що займаються фінансуванням автомобілів, наприклад, враховуватимуть розмір початкового внеску, співвідношення боргу до доходу (DTI) і стабільність зайнятості.
Перший внесок потрібен без субсигнатора
Сума вашого початкового внеску має значний вплив на мінімальний кредитний рейтинг, необхідний для купівлі автомобіля без супідрядника. Принаймні з двох причин автофінансові компанії змінюють умови залежно від суми депозиту.
- Менші суми кредиту означають менш ризиковані кредити.
- Власність транспортного засобу впливає на майбутню поведінку дефолтів.
Без грошей
Якщо у вас недостатньо грошей для початкового внеску, вам може знадобитися кредитна оцінка вище 660, щоб купити автомобіль без супідрядника, оскільки кредитори хочуть щось позитивне, щоб збалансувати заявку.
Оренда інколи легша, ніж позика, для людей із поганою кредитною історією та без грошей, оскільки щомісячні платежі менші. Фінансові компанії більш охоче схвалюють заявників, які можуть дозволити собі щомісячні платежі.
Великий початковий внесок
Якщо ви платите за транспортний засіб готівкою, ви можете мати кредитну оцінку до 350 і все одно мати право купувати автомобіль без косигнатора. Ваш початковий внесок становитиме 100% вартості покупки, усуваючи потребу в автокредиті.
Співвідношення боргу до доходу, необхідне для покупки автомобіля
Мінімальний кредитний бал, необхідний для купівлі автомобіля без співпідрядника, залежить від прогнозованого співвідношення боргу до доходу (DTI). DTI використовується автофінансовими компаніями для визначення доступності, яка є третім критичним критерієм андерайтингу.
Читайте також: НАЙКРАЩИЙ СПОСІБ КУПИТИ АВТО У 2023 РОЦІ: Детальний посібник
Який кредитний рейтинг потрібен, щоб купити автомобіль у 2023 році?
Якщо ви хочете отримати швидку та просту відповідь, 660 зазвичай є мінімальним кредитним рейтингом, необхідним для покупки автомобіля в 2023 році. Але, як і в більшості речей у житті, це набагато більше.
Це чудова новина для наших людей з поганою кредитною історією. Якщо у вас низький кредитний рейтинг, ви, швидше за все, зможете отримати кредит на покупку автомобіля. Це, звичайно, за умови, що ви відповідаєте іншим вимогам, таким як наявність достатнього доходу та документів.
Проте є одна умова…
Очікуйте, що ви заплатите вищу відсоткову ставку, ніж ваш головний кредитний друг. Для більшості позик загальне правило полягає в тому, що чим гірша ваша кредитна історія, тим вища процентна ставка.
Кредитори вважають за краще заробляти більше грошей на людях з поганою кредитною історією. Це їхній спосіб виправдати ризики позичання грошей людині з поганою кредитною історією. Це схоже на автокредити, оскільки ваш кредитний рейтинг визначає процентну ставку.
Але незалежно від того, на якій шкалі знаходиться ваш кредитний рейтинг, знайте, що якщо ви хочете отримати хорошу процентну ставку, зараз найкращий час для покупки. Процентні ставки досягли нового мінімуму внаслідок економічного впливу пандемії COVID-19, і очікується, що ця тенденція до зниження продовжиться до 2022 року.
Згідно з ринковими даними Experian за 2 квартал, нижче наведено середні річні відсоткові ставки (APR) за 2022 рік для кредитного рейтингу, необхідного для покупки автомобіля:
- Глибокий сабпрайм (300-500): 14.59%
- Субстандартний (501-600): 11.03%
- Найближчий (601-660): 6.61%
- Основний (661-780): 3.48%
- Суперпростий (781-850): 2.34%
Який кредитний рейтинг потрібен, щоб купити Car Capital One?
Capital One Auto Finance може бути корисним, якщо ви хочете порівняти магазини та ціни, перш ніж вибрати автомобіль. Capital One Auto Finance — це варіант, незалежно від того, чи маєте ви погану або відмінну кредитну історію, оскільки мінімальний кредитний рейтинг, необхідний для покупки автомобіля, становить лише 500.
Вимоги до програми Capital One Auto Finance
Щоб отримати кредит на автомобіль Capital One, ви повинні мати мінімальний кредитний рейтинг 500. Вам також знадобиться мінімальний місячний дохід від 1,500 до 1,800 доларів США, залежно від вашого кредитного рейтингу. За винятком Аляски та Гаваїв, автокредити Capital One доступні жителям усіх штатів. Однак ці автокредити не можна використовувати для придбання автомобілів Oldsmobile, Daewoo, Saab, Suzuki або Isuzu.
Тарифи та збори
Capital One Auto Finance надає конкурентоспроможні кредитні ставки. Позики на покупку мають відсоткові ставки від 3.39%, тоді як відсоткові ставки рефінансування коливаються від 4.07% до 24.99%. Чим краща ваша кредитна історія, тим нижчою може бути ваша процентна ставка. Плата за заявку не вимагається.
У Capital One є калькулятор оплати автомобіля, який допоможе вам оцінити потенційні щомісячні платежі. На основі вашої кредитної оцінки та відповідної річної процентної ставки калькулятор може розрахувати ваш щомісячний платіж.
Ви можете оцінити свої платежі, використовуючи середні процентні ставки для кожного кредитного рейтингу, наведеного нижче:
Купівля нового автомобіля
- 501-600: 11.71% річних
- 601-660: 7.77% річних
- 661-780: 4.96% річних
- річна відсоткова ставка на 4% вище $780
Купівля вживаного автомобіля
- 501-600: 16.89% річних
- 601-660: 11% річних
- 661-770: 6.36% річних
- APR вище 780: 4.66%
Як купити автомобіль із нижчим кредитним рейтингом
Отримати позику на купівлю нового або вживаного автомобіля, якщо у вас немає ідеальної кредитної історії, може бути важко, але це не неможливо. Ось кілька варіантів автофінансування для людей з поганою кредитною історією:
#1. Зробіть значний початковий внесок.
Пропозиція великого початкового внеску при купівлі автомобіля може дозволити покупцям автомобіля отримати більш прийнятні ставки та умови фінансування, що призведе до менших щомісячних платежів по кредиту. Кредитори можуть вважати позику менш ризикованою, якщо ви покладете більше грошей під час покупки, що підвищить ваші шанси на схвалення.
#2. Отримайте допомогу косигнатора.
Придбання автомобіля за допомогою косигнера – ще один спосіб потенційно підвищити свої шанси на отримання вигідного фінансування. Супідрядник погоджується розділити відповідальність за погашення позики, фактично обіцяючи кредитору, що якщо ви не зробите платежі, вони зроблять це. Якщо співпідписувач є кредитоспроможним, покупець буде в набагато кращому становищі для отримання фінансування, ніж якби він робив це самостійно.
#3. Розгляньте менш дорогий автомобіль.
Особливо важливо знати, скільки ви реально можете собі дозволити витратити, купуючи автомобіль із поганою кредитною історією — і потім дотримуватися цього бюджету, навіть якщо дилер намагатиметься продати вам більше. Крім того, пошук дешевшого автомобіля зменшить суму, яку вам потрібно позичити, а меншу суму позики легше отримати, ніж більшу.
Який розмір позики я можу отримати з кредитним рейтингом 550?
З кредитним рейтингом 550 сума, на яку ви можете претендувати, зазвичай визначається кредитором. Avant — один із кредиторів, який приймає позичальників із кредитним рейтингом 550. Вони можуть позичати до 35,000 9.95 доларів США та мають процентні ставки від 35.99% до XNUMX%.
Чи можу я отримати автомобіль з кредитним рейтингом 600?
Мінімальний кредитний бал не вимагається для отримання автокредиту. Якщо ваш кредитний рейтинг вищий за 660, ви, швидше за все, матимете право на автокредит із річною процентною ставкою менше 10%. Якщо у вас погана кредитна історія або її немає, ви все одно зможете отримати кредит на покупку автомобіля, але ви повинні розраховувати на більшу плату.
Який кредитний рейтинг вам потрібен, щоб отримати будь-який автомобіль?
Кредитний бал, як правило, не менше 600, щоб отримати право на традиційний автокредит, але мінімальний кредитний бал, необхідний для фінансування автокредиту, залежить від кредитора. Якщо ваш кредитний рейтинг вважається субстандартним, можливо, вам доведеться шукати кредит на автомобіль із поганою кредитною історією.
Чи можу я отримати автомобіль з кредитним рейтингом 500?
Кредит на автомобіль із кредитним рейтингом 500 можливий, але це буде дорого. Відповідно з Звіт Experian про стан автомобільного фінансового ринку, у другому кварталі 500 року люди з кредитним рейтингом 13.97 або нижче отримували середню ставку 20.67% для кредитів на придбання нових автомобілів і 2020% для кредитів на вживані автомобілі.
Чи можу я отримати автомобіль з кредитним рейтингом 700?
Як бачите, кредитна оцінка 700 ставить вас у «хорошу» або «найкращу» категорію для фінансування, що робить її хорошою кредитною оцінкою для покупки автомобіля. Хоча це завжди гарна ідея покращити свій кредитний рейтинг перед покупкою автомобіля, якщо ви вже перебуваєте в діапазоні 700, все буде добре.
Наскільки хороша кредитна оцінка 600?
Ваша оцінка входить у діапазон Чесних, який коливається від 580 до 669. Оцінка FICO® 600 є нижчою за середню кредитну оцінку. Деякі кредитори вважають, що споживачі з чесним кредитом мають невигідний кредит, і можуть відхилити їхні заявки на кредит.
Висновок
Незважаючи на те, що автокредитори можуть висувати вимоги до мінімального кредитного рейтингу, не існує універсального мінімального кредитного рейтингу, необхідного для покупки автомобіля. Є кредитори, які надають автофінансування позичальникам із поганою кредитною історією, а деякі навіть спеціалізуються на кредитуванні автомобіля з поганою кредитною історією.
ЧАСТІ ЗАПИТАННЯ
Який ваш кредитний рейтинг повинен бути для автомобіля?
661 бал або вище
Загалом кредитори віддають перевагу позичальникам найвищого класу або вище, тому для отримання більшості звичайних автокредитів потрібен кредитний рейтинг 661 або вище.
Який кредитний рейтинг є найважливішим при купівлі автомобіля?
Кредитну оцінку FICO використовують понад 90% кредиторів. Індивідуальна оцінка FICO генерується за допомогою алгоритму, який враховує багато аспектів вашої кредитної історії, наприклад несплачені борги, кількість і типи відкритих кредитних рахунків і тривалість часу, протягом якого ці рахунки були відкритими.
Що шукають автодилери в кредит?
Ваш кредитний рейтинг важливий для визначення варіантів фінансування автомобіля, але дилери також дивитимуться на вашу загальну кредитну історію. Велике використання кредитної картки та пропущені платежі із запізненням понад 30 днів є двома потенційними ризиками, які розглядають автодилери.
Статті по темі
- ЯКИЙ КРЕДИТНИЙ РАЙОН ПОТРІБНИЙ ДЛЯ КУПІВЛІ АВТОМОБІЛЯ: Кредитний рейтинг вам знадобиться, щоб купити автомобіль у 2023 році
- НАЙКРАЩІ ШТАТИ ДЛЯ КУПІВЛІ АВТОМОБІЛЯ У 2023 РОЦІ: Оновлено!
- ВИМОГИ ДЛЯ КУПІВЛІ БУДИНКУ: І покрокова інструкція
- ФІНАНСОВІ ЗБОРИ: що саме таке фінансові витрати? Чому вони важливі?
- ЧИ МОЖНА ОТРИМАТИ КРЕДИТ БЕЗ РОБОТИ?
посилання
