Єдине, що гірше, ніж отримати великий рахунок на кредитну картку, це отримати великий рахунок за товар, який ви не купували.
Одним із ваших прав відповідно до Закону про чесне виставлення рахунків за кредит є оскарження стягнення плати, незалежно від того, чи було вам виставлено подвійний рахунок, було стягнено зайву суму чи ви стали жертвою шахрайства з кредитною карткою. Хоча це має (і часто є) досить простим, процес значно відрізняється залежно від кредитної картки, емітента картки, продавця та вашої ситуації.
Якщо вам потрібно оскаржити стягнення з кредитної картки, ось процедура, яку слід виконати та вилучити неправильну позицію з рахунку, а також кілька підказок щодо вирішення ситуації, коли все йде не за планом.
Що таке спір щодо кредитної картки?
Коли ви оскаржуєте стягнення з кредитної картки, ви подаєте претензію до компанії, що видає кредитну картку, пояснюючи, чому ви не зобов’язані платити за певну покупку.
Суперечки щодо кредитних карток не призначені для вирішення загальних скарг на обслуговування клієнтів, як-от той факт, що вам не подобається отриманий товар і ви не хочете за нього платити. Однак вони можуть захистити вас від неетичної поведінки продавця, наприклад, якщо ви не отримали товар, який замовили та оплатили, або не отримали відшкодування після повернення товару.
Суперечки також необхідні для вирішення проблем із рахунками з компанією, яка видає кредитну картку. Наприклад, компанія може неправильно розмістити платіж, який ви здійснили, або надіслати рахунок на стару адресу після того, як ви надали нову. Крім того, ви можете помітити плату, яку ви не робили, що попереджає вас про можливість того, що ви стали жертвою шахрайства.
У цих випадках ви можете оскаржити стягнення або рахунок і попросити компанію, яка видає кредитну картку, провести розслідування. Закон про справедливе кредитне виставлення рахунків (FCBA) гарантує вам швидку відповідь від компанії, яка видає кредитну картку, якщо ви оскаржуєте стягнення, і захищає вашу кредитну оцінку під час розслідування спору.
Які причини оскаржити стягнення з кредитної картки?
Хоча існує багато причин оскаржити стягнення з кредитної картки, усі вони поділяються на одну з трьох категорій: стягнення було несанкціонованим, сталася помилка виставлення рахунка або виникла проблема з покупкою. Давайте детальніше розглянемо кожну категорію та розглянемо кілька прикладів.
#1. Незатверджені збори
Якщо хтось використовує вашу кредитну картку для здійснення покупки, яку ви не авторизували, це шахрайство. Закон про чесне кредитування обмежує відповідальність власника картки за неавторизоване використання кредитної картки до 50 доларів США. Більшість кредитних карток виходять за межі, впроваджуючи політику нульової відповідальності, згідно з якою власники карток не зобов’язані нічого платити у разі несанкціонованого використання кредитної картки.
Ви можете уникнути шахрайства з кредитними картками, якщо негайно повідомите емітента вашої картки про втрату або крадіжку картки. Однак якщо несанкціоноване стягнення плати відбудеться до того, як ви це зробите, ви можете оскаржити це. Якщо злочинець отримає інформацію про картку, але не саму картку, неавторизоване стягнення плати може відбутися, поки ваша картка все ще знаходиться у вашому розпорядженні. Ви також можете оскаржити ці типи стягнень.
#2. Платіжні помилки
Помилка виставлення рахунків — це будь-яке стягнення плати, зроблене продавцем ненавмисно. Найпоширенішими прикладами є багаторазове стягнення плати за ту саму покупку або стягнення плати за послугу передплати після її скасування. Якщо продавець відмовляється повертати кошти через помилку виставлення рахунка, ви можете подати спір.
#3. Ускладнення покупки
Якщо у вас виникли проблеми з продуктом або послугою, яку ви придбали, оскарження може допомогти вам повернути гроші. Пам’ятайте, що згідно з Законом про чесне виставлення рахунків кредиту ви спочатку спробуєте вирішити проблему з продавцем.
Нижче наведено деякі з причин такого типу спору.
- Товар не надійшов.
- Продавець не надав послугу, за яку ви заплатили.
- Виникла проблема з якістю вашої покупки.
Як довго ви повинні оскаржувати стягнення?
Зазвичай у вас є 60 днів із дати стягнення плати у виписці з вашої кредитної картки, щоб оскаржити це. Закон про справедливе кредитне виставлення рахунків встановлює цей часовий ліміт, який застосовується незалежно від того, оскаржуєте ви шахрайське стягнення плати чи покупку, яка пройшла не за планом.
Перевірте свою угоду з учасником картки, щоб дізнатися, скільки часу у вас є, щоб оскаржити стягнення плати з вашої кредитної картки. Після відкриття кредитної картки ви повинні були отримати це поштою, але зазвичай це також доступно в Інтернеті. Розділ про права виставлення рахунків має містити інформацію про часові обмеження оскарження.
Якщо ви не почнете свою суперечку протягом зазначеного терміну, вас можуть змусити сплатити ці гроші. Ось чому вам слід щомісяця переглядати виписку з кредитної картки на предмет неавторизованих стягнень.
Як подати спір щодо кредитної картки
Спосіб оскарження стягнення з кредитної картки залежить від характеру проблеми. Щоб ваш спір був захищений федеральним законом, ви повинні подати запит протягом 60 днів із дати отримання рахунку з помилкою.
#1. Платіжні помилки:
Якщо ваша проблема класифікується як помилка виставлення рахунків, яка включає всі перелічені вище пункти, FCBA регулює процес оскарження. Зробіть наступні кроки:
- Використовуйте зразок листа Федеральної торгової комісії (FTC), щоб описати проблему відділу запитів щодо рахунків емітента кредитної картки.
- Надішліть копії будь-якої підтверджувальної документації та збережіть копію свого листа для свого обліку.
- Переконайтеся, що лист отримано компанією, яка видає кредитну картку, протягом 60 днів після появи помилки у вашій виписці.
#2. Шахрайські збори:
FCBA обмежує вашу відповідальність за несанкціоновані транзакції до 50 доларів США; однак деякі компанії, що видають кредитні картки, знижують це до 0 доларів США. Крім того, ви не несете відповідальності за стягнення плати, якщо повідомите про вкрадену чи втрачену кредитну картку до того, як її використали. Ось як оскаржити стягнення плати за рахунок кредитної картки, яке ви не сплачували:
- Зв’яжіться з компанією, яка видає кредитну картку, якомога швидше. Щоб оскаржити несанкціоноване стягнення плати, ви можете скористатися зразком листа FTC.
- Якщо вашу картку було втрачено або вкрадено, компанія може вимагати поліцейський протокол або іншу документацію.
#3. Проблеми з якістю покупки або обслуговуванням:
Деякі суперечки щодо кредитних карток більш безпосередньо пов’язані з проблемою продавця, наприклад із недоставкою товару. У цьому випадку спершу зв’яжіться з продавцем, щоб отримати відшкодування або вирішити проблему. Якщо вони не відповідають або не бажають працювати з вами, ви можете ініціювати відкликання платежу безпосередньо в компанії, що видає кредитну картку. FCBA захистить вас, якщо у продавця в радіусі 50 миль від вашої платіжної адреси було стягнено плату на суму понад 100 доларів США, і ви спочатку спробували вирішити проблему з продавцем. Ось як подати запит на відкликання платежу:
- Надішліть спір до порталу обслуговування клієнтів компанії, що видає кредитну картку, по телефону, поштою чи онлайн.
- Додайте будь-яку підтверджувальну документацію, як-от електронні листи, рахунки-фактури або квитанції, якщо вони у вас є.
Компанія, яка видає кредитні картки, може повернути вам кошти на цьому етапі або переслати запит до мережі кредитних карток (наприклад, Visa або MasterCard). Тоді мережа вирішить, чи завершувати повернення платежу, для чого може знадобитися обговорення з компанією, що видає вашу кредитну картку, і продавцем. Якщо мережа вирішить на вашу користь, компанія, яка займається карткою, поверне кошти.
Читайте також: 10+ НАЙГІРШИХ КОМПАНІЙ З ОБРОБКИ КРЕДИТНИХ КАРТОК Згідно з відгуками
Протягом 30 днів після подання оскарження компанія, яка видає кредитні картки, повинна надіслати вам лист із підтвердженням оскарження. Спір має бути вирішено протягом 90 днів з моменту отримання компанією вашого листа.
Ви не зобов’язані сплачувати спірну плату, поки її розслідують, але ви повинні сплатити решту свого рахунку, включаючи відсотки. Під час розслідування ваш кредитний рейтинг не вплине, і ваш рахунок не буде повідомлено про запізнення, але спір відобразиться у вашому кредитному звіті.
Якщо компанія визнає свою помилку, вам повинні бути відшкодовані ваші гроші, а також будь-які відсотки чи комісії за прострочення. Якщо буде встановлено, що ви дійсно винні гроші, ви повинні отримати письмовий лист із поясненням причини, і ви повинні сплатити спірну суму плюс будь-які відсотки. Ви можете відмовитися платити, але ви повинні повідомити про це компанію, що видає кредитну картку, протягом 10 днів, інакше ваш рахунок буде поміщено в колекцію.
Повідомлення про спірні платежі: що перше — права чи зручність?
Багато компаній, що видають кредитні картки, мають розділ на своєму веб-сайті або в додатку, де можна оскаржити стягнення. Але, за словами Крауба, вам варто добре подумати про його використання.
Причиною цього є те, що ви можете відмовлятися від деяких своїх прав на спір. Це пов’язано з тим, що деякі емітенти включають арбітражні застереження та іншу обов’язкову мову в дрібний шрифт веб-сайту чи програми.
І, враховуючи, що ви вже погодилися на певну форму арбітражу, використовуючи картку, навіщо додавати до їх захисту?
Повідомивши про спірне стягнення по телефону, надішліть листа з розпискою або електронною поштою.
Коли ви дзвоните, скажіть їм, що подаєте спір, каже він. «Більшість великих компаній, що видають кредитні картки, матимуть відповідні процедури». Телефонного дзвінка не завжди достатньо; вам потрібно буде надіслати лист. Лист захистить ваші права згідно Закону про чесне кредитування».
Хочете заощадити час? Ви можете використати зразок листа, наданий FTC (який забезпечує виконання Закону про справедливі кредитні рахунки).
5 компонентів ефективного листа щодо спору щодо оплати кредитної картки
#1. Основи
По-перше, переконайтеся, що у вас є необхідні дані: ваше ім’я, номер рахунку, адреса та стягнення, яке ви оскаржуєте.
#2. Причина стягнення плати неправильна
Незалежно від того, чи ви стали жертвою крадіжки особистих даних, ваші товари так і не надійшли, або вам двічі виставили рахунок за ту саму покупку, зробіть усе можливе, щоб допомогти картковій компанії з’єднати крапки. Поясніть, чому ця плата не повинна бути на вашому рахунку.
#3. Надати документацію
Додайте до листа (або електронної пошти) будь-яку документацію, яка допоможе підтвердити вашу думку. Якщо шахрайське стягнення було здійснено в Target у Техасі, і у вас є картка робочого часу або квитанція за бензин, що підтверджує, що ви були у Філадельфії того дня, надішліть копії цих документів.
Що робити, якщо товар був неправильним або пошкодженим? Сфотографуйте та додайте його до свого диспуту.
Якщо ваше оскаржене звинувачення було результатом крадіжки особистих даних, ви можете скористатися FTC, щоб завантажити та заповнити заяву про крадіжку особистих даних. Роздрукуйте його та зберігайте разом із звітом у поліцейській дільниці. Отримайте копію поліцейського протоколу (з номером справи). Це ще один доказ, який ви можете надати своїй картковій компанії, щоб переконати їх зняти плату з вашого рахунку.
#4. Правильне розташування
Карткова компанія матиме адресу для розгляду суперечок щодо виставлення рахунків, а також кілька інших адрес для інших питань. І в цьому випадку один розмір не підходить для всіх.
Відправити відмінний лист на неправильну адресу - все одно, що не відправити його взагалі.
#5. Часові рамки
У вас є 60 днів, щоб оскаржити оскаржене стягнення після того, як воно з’явиться у вашій щомісячній виписці. Отже, як тільки ви виявите звинувачення, ви повинні його оскаржити.
Переслідувати
Ви не закінчили лише тому, що надіслали листа. Зберігайте копії свого листа, документи та підтвердження того, що він був доставлений.
Зверніться до компанії, щоб дізнатися, чи отримала вона ваш лист і які дії вживає.
Кожного разу, коли ви звертаєтеся до компанії, ведіть журнал із детальними записами. Отримайте час, дату, ім’я співробітника та ідентифікаційний номер компанії. Коротко запишіть сказане.
Якщо ви потрапите до суду, чим більше у вас буде доказів того, що ви були старанними, тим краще вам буде.
Що буде далі?
Згідно з положеннями Закону про чесне виставлення рахунків у кредит, компанія має один місяць, щоб визнати вашу суперечку, і ще два місяці (або цикли виставлення рахунків) для розслідування.
Після завершення розслідування компанія повинна письмово повідомити вас про своє рішення. Якщо компанія вирішує не знімати стягнення, вона повинна надати пояснення, чому.
Якщо компанія вирішить не знімати плату з вашого рахунку, у вас є 10 днів, щоб відповісти. Він також пропонує поговорити з адвокатом із захисту прав споживачів.
Шукайте людину, яка добре володіє Законом про чесне кредитування та регулярно виступає у федеральному суді від імені споживачів. Національна асоціація захисників прав споживачів має список адвокатів із захисту прав споживачів у вашому штаті. За його словами, багато законів про захист прав споживачів є законами про перерахунок гонорарів, тому представництво часто є безкоштовним.
Інший фактор, який слід враховувати: залежно від арбітражного застереження в угоді вашої кредитної картки, ви, можливо, не зможете подати позов, згідно з Рейнгольдом.
Чи впливає оскарження стягнення на ваш кредит?
Оскарження стягнення не впливає на ваш кредит. Вам не потрібно турбуватися про спір щодо зниження вашого кредитного рейтингу.
Під час процесу оскарження ви повинні продовжувати оплачувати рахунок за кредитною карткою, як зазвичай. Як зазначалося раніше, емітенти карток зазвичай знімають спірні витрати з рахунків, доки спір не буде вирішено, але ви все ще несете відповідальність за оплату решти рахунку.
Що робити, якщо суперечку відхилено?
Якщо ваш спір буде відхилено, стягнення буде повернено на вашу кредитну картку. Ви маєте законне право знати, чому ваш спір було відхилено, і як ви можете оскаржити це рішення. Компанія, яка видає вашу кредитну картку, швидше за все, надішле вам письмове пояснення, а також інструкції щодо подання апеляції.
Апеляція дає вам другий шанс надати докази та виграти спір. Якщо це не допоможе, ви можете подати скаргу до Бюро захисту прав споживачів. Ви можете найняти адвоката в крайньому випадку, але вартість більшості спорів є непомірно високою.
Як зв’язатися з великими компаніями, що видають кредитні картки
Ось поштові адреси для надсилання запитів щодо виставлення рахунків і контактна інформація деяких найбільших компаній країни, що займаються кредитними картками.
| Емітент | Контактна інформація |
| American Express | American Express Attn: Billing Inquiries PO Box 981535 El Paso, TX 79998-1535 |
| Банк Америки | Bank of America Attn: Billing Inquiries PO Box 982234 El Paso, TX 79998-2234 |
| Capital One | Capital One Attn: Disputes PO Box 30279 Salt Lake City, UT 84130-0279 |
| Chase Bank | Увійдіть до свого онлайн-облікового запису та подайте оскарження або зателефонуйте за номером 1-866-564-2262 для клієнтів дебетової картки, 1-800-955-9060 для клієнтів кредитної картки та 1-888-269-8690 для клієнтів кредитної картки бізнесу . |
| Citibank | Для кредитних карток увійдіть до свого онлайн-облікового запису та відвідайте Центр розгляду суперечок або зателефонуйте за номером, указаним на звороті картки. Щодо дебетових карток зв’яжіться з агентом через онлайн-чат або зателефонуйте за номером 1-888-248-4226; Текстовий телефон (TTY): 1-800-945-0258. |
| Відкрийте для себе | Зателефонуйте за номером 1-800-DISCOVER або напишіть агенту зі свого онлайн-облікового запису. |
На закінчення
В епоху COVID-19 багато споживачів переживають фінансові труднощі. Зараз багато людей обережно приймають рішення щодо своїх грошей і кредиту. Для людей ніколи не було так важливо знати, що вони стосуються цих корпорацій.
Споживачі можуть використовувати цей інструмент, щоб оскаржити неправильні платежі. Однак процес також може вимагати старанності та наполегливості.
Якщо все зроблено правильно, плата буде знята з вашого рахунку так, ніби її ніколи не було. Однак, якщо з ним не поводитися належним чином, це стягнення може опинитися у [вашому] кредитному звіті, спричиняючи кредитну шкоду.
Поширені запитання щодо суперечок щодо кредитної картки
Чи можу я оскаржити стягнення з кредитної картки, яку я добровільно сплатив?
Ніколи не оскаржуйте плату з кредитної картки, яку ви добровільно заплатили. Це не тільки неетично, але ви втратите початковий кредит, який отримаєте, якщо не заслуговуєте його.
Що відбувається, якщо ви оскаржуєте стягнення з кредитної картки?
Під час процесу оскарження компанія, яка видає кредитну картку, швидше за все, зніме стягнення з вашої виписки. Вам не доведеться платити, поки спір не буде вирішено, а якщо ви виграєте, вам не доведеться платити взагалі.
Скільки часу тривають спори щодо кредитних карток?
Час, необхідний для вирішення вашого спору, залежить від типу спору та продавця, але може тривати до 60 днів для спорів щодо кредитних карток і 90 днів для спорів щодо дебетових карток. Майте на увазі, що першим зверненням до продавця часто вирішується спір швидше.
Статті по темі
- БІЗНЕС-УГОДА: як укласти ділову угоду (з прикладами)
- ЗАХИСТ ПРОДАВЦЯ PAYPAL: докладний посібник із політики захисту продавця PayPal
- 13 найкращих білінгових систем для малого бізнесу у 2022 році (оновлено)
- Як переконатися, що ваш бізнес відповідає вимогам HIPAA
- СИСТЕМА УПРАВЛІННЯ ОФІСОМ: найкращі безкоштовні та платні варіанти у 2022 році
посилання
