На багато важливих рішень у вашому житті може вплинути ваш кредитний рейтинг. Якщо ви хочете відкрити нову кредитну картку, купити будинок або автомобіль, вам знадобиться хороший кредит, щоб отримати найкращі ціни. Але як дізнатися, чи добра ваша кредитна історія? Тут на допомогу приходять кредитні додатки. Більшість веб-сайтів кредитних рейтингів дозволяють безкоштовно перевіряти ваш кредитний рейтинг. Деякі веб-сайти, наприклад Credit Karma, навіть надають безкоштовні кредитні звіти. Історично кредитні звіти були доступні безкоштовно лише раз на рік через федеральні програми, такі як AnnualCreditReport.com. Додаткові звіти коштували б вам до 30 доларів або більше одноразової комісії. Тепер ви можете отримати ці самі звіти, коли захочете — безкоштовно. Ми переглянули та склали рейтинг найкращих кредитних програм і веб-сайтів. Ми також надаємо вказівки щодо того, як використовувати програму кредитної оцінки для покращення вашої кредитної оцінки.
Кредитний додаток
Сервіси кредитного моніторингу та програми кредитного рейтингу часто плутають. Служба кредитного моніторингу створена, щоб захистити вас від шахрайства. Деякі з цих послуг кредитного моніторингу безкоштовні, але багато стягують щомісячну плату за послуги преміум-класу, які підвищують ваш рівень захисту від шахрайства та крадіжки особистих даних. Навряд чи це буде варте витрат, якщо у вашому житті немає гострої потреби, наприклад важке розлучення або попередній досвід крадіжки особистих даних. Ви також можете перевірити власний онлайн-банк і рахунки кредитної картки.
Програми кредитної оцінки дозволяють переглядати ваш кредитний рейтинг. Оскільки багато хто з нас (підніміть руку) дуже прив’язані до своїх мобільних телефонів, чому б не скористатися додатком кредитної оцінки, щоб отримати оновлення оцінки? Це зручно, і ви часто отримуєте набагато більше, ніж просто свій рахунок. Історія платежів, вік рахунку, використання кредиту та інші фактори впливають на кредитну оцінку. Маючи доступ до постійно оновлюваних кредитних балів і звітів, ви можете приймати більш розумні фінансові рішення та ефективно керувати своїми особистими фінансами.
#1. Кредитна Карма
Однією з найперших програм кредитної оцінки на ринку була Credit Karma. Ця компанія використовує VantageScore 3.0 для розрахунку кредиту. Credit Karma пропонує кредитні звіти та рейтинги від TransUnion і Equifax, двох із трьох найбільших кредитних бюро. Вони також надають вам доступ до різноманітних інструментів кредитного моніторингу, щоб допомогти вам краще зрозуміти кредит. Мета Credit Karma — допомогти вам відстежувати ваш кредит, від інформації про різні кредитні теми до короткого викладу того, за якими картками ваша кредитна оцінка може вас прийняти. Ця програма містить чекові та ощадні рахунки на додаток до кредитних рейтингів, звітів і пов’язаних функцій. Credit Karma заробляє гроші за рахунок комісій, отриманих, коли клієнти подають заявку на рекомендовану кредитну картку, тому всі ці послуги безкоштовні.
#2. Монетний двір
Mint — це просте у використанні програмне забезпечення, яке включає кредитну оцінку, а також функції для складання бюджету та планування цілей. Погляд у загальну картину може допомогти вам прийняти розумніші фінансові рішення. Чудово бачити свій бал, але також корисно зрозуміти, чому він такий низький. Додаток Mint відображає відповідні елементи, наприклад використання кредиту, і призначає рейтинг. Наприклад, якщо використання вашого кредиту становить менше 10% від доступного кредиту, ви, швидше за все, отримаєте оцінку «відмінно» за цим критерієм. Найкраща функція — це можливість переглядати свій бюджет, баланс кредитної картки та банківського рахунку, фінансові цілі та кредитну оцінку в одному місці. Ця програма є еквівалентом персональних фінансів універсального магазину. Якщо ви шукаєте його, не шукайте далі.
#3. Відкрийте для себе кредитну систему показників
Credit Scorecard не обмежується власниками карток Discover. Як і в багатьох програмах, ви отримуєте дані про те, як різні фактори, як-от використання кредиту, нові облікові записи тощо, впливають на ваш результат. Це також вказує на те, що може зашкодити вашим результатам, наприклад численні запити чи прострочені платежі. Найкраща перевага полягає в тому, що Discover надає щомісячну оцінку FICO на основі вашого кредитного файлу Experian. Пам’ятайте, що кредитні рейтинги FICO та освітні кредитні рейтинги змінюються протягом місяця. Коли ваш кредитний звіт буде оновлено, оцінка FICO враховуватиме нову інформацію.
Найкращий кредитний додаток
#1. CreditWise
Ця програма Capital One відкрита для всіх, а не лише для членів банку Capital One. Він забезпечує щотижневе оновлення вашої кредитної оцінки TransUnion VantageScore 3.0 і містить деякі цікаві додаткові функції, наприклад кредитний симулятор, який показує, як такі дії, як погашення боргу, можуть вплинути на вашу оцінку. Ви також отримаєте конкретні рекомендації щодо підвищення свого балу, а також стандартні сповіщення про будь-які значні зміни.
#2. Experian
Experian, як одна з трьох основних кредитних агенцій, що надають кредитні звіти, пропонує власну програму для оцінки кредитної оцінки. Додаток Experian відображає вашу кредитну оцінку, яка оновлюється кожні 30 днів, а також інформацію про діяльність на рахунку кредитної картки, непогашену заборгованість і вплив діяльності з кредитною карткою на ваш рахунок.
#3. Кредит Сезам
Credit Sesame пропонує безкоштовний аналіз кредитної оцінки за допомогою алгоритму TransUnion VantageScore. Ви також отримаєте картку звіту про кредитний рейтинг, яка міститиме літерні оцінки щодо історії платежів, використання кредиту та кредитного віку. Ви також отримуватимете стандартні сповіщення про зміну облікового запису. На основі вашої поточної кредитної оцінки та інформації про обліковий запис функція «Моя можливість позичати» оцінює, скільки кредиту ви можете отримати. Ця програма також пропонує кредитні картки, іпотечні ставки та альтернативи рефінансування
#4. myFICO
Завдяки оцінкам FICO, кредитним звітам і сповіщенням від усіх трьох бюро myFICO дозволяє легко зрозуміти вашу кредитну історію. 90% провідних кредиторів використовують оцінку FICO® як єдину кредитну оцінку. Хоча myFICO не надає безкоштовних планів, їхні платні плани включають неймовірні переваги, такі як страхування від крадіжки особистих даних на 1 мільйон доларів.
Переваги
Отримайте доступ до кредитних рейтингів усіх трьох основних кредитних бюро.
Отримайте 28 різних оцінок FICO®, включаючи іпотечні, автомобільні та кредитні оцінки.
Кредитний моніторинг та повідомлення
Страхування від крадіжки особи на 1 мільйон доларів
#5. TransUnion
TransUnion не надає безкоштовних кредитних балів або звітів, тому вам слід звернутися в інше місце, якщо ви хочете отримати безкоштовний варіант. Якщо вам потрібне більше, ніж просто безкоштовна кредитна оцінка, преміум-підписка включає такі дивовижні переваги, як захист від крадіжки особистих даних, кредитний моніторинг і попередження про крадіжки тощо.
Кредитний додаток безкоштовно
Покращення кредитного рейтингу є важливим кроком до отримання фінансового контролю. Однак визначення та розуміння вашої кредитної оцінки може бути складною процедурою. На щастя, доступно багато програм, які допоможуть вам перевірити свій кредитний рейтинг і зрозуміти, як функціонують кредитні рейтинги.
#1. Кредитна Карма
Credit Karma надає вам щоденні оновлення кредитного рейтингу. Вони пропонують кредитні звіти від двох із трьох основних кредитних агентств (TransUnion і Equifax) і прогнози кредитних балів за допомогою Vantage 3.0. Credit Karma також пропонує конкретні поради, які допоможуть покращити ваш кредитний рейтинг. Вони також рекомендуватимуть кредитні картки та інші фінансові пункти, на які ви, ймовірно, матимете право, однак варто зазначити, що багато з цих рекомендацій розроблено у співпраці з рекламними партнерами.
Nav — це унікальний додаток, оскільки він єдиний у цьому списку дозволяє керувати особистим і корпоративним кредитом. «Кредитна карма для бізнесу» — так її охрестили. Безкоштовний план Nav включає Experian's VantageScore 3.0 для вашої особистої кредитної оцінки. Безкоштовний план також включає «класи бізнес-ризику» вашої компанії від трьох основних бізнес-кредитних бюро: Experian, Equifax і Dun & Bradstreet.
#3. Мій кредитний посібник від American Express
American Express (Amex) також надає безкоштовний кредитний інструмент як для клієнтів, так і для тих, хто не є клієнтами. American Express, як і Capital One, отримує інформацію від TransUnion і призначає оцінку за допомогою моделі оцінки VantageScore 3.0. MyCredit Guide також надає такі функції кредитного моніторингу, як сповіщення, планування цілей і симулятор кредитної оцінки, щоб допомогти вам покращити свій кредит. Хоча послуга безкоштовна, Amex не надає спеціального мобільного додатку, але ви можете отримати доступ до інструменту MyCredit Guide через їхній мобільний веб-сайт.
Build Credit App
Програми для нарощування кредитів, як випливає з назви, допомагають вам покращити ваш кредитний рейтинг різними способами. Програми поділяються на три типи:
Послуги кредитного моніторингу. Перш ніж почати ремонтувати або нарощувати свій кредит, ви повинні знати, з чого ви починаєте. Програми кредитного моніторингу можуть допомогти вам у цьому. Як правило, ці додатки містять поради щодо покращення вашої кредитної історії та дозволяють переглядати ваш поточний рахунок щодня, щотижня чи щомісяця.
Кредитні будівельники. Деякі кредитори надають невеликі позики, щоб допомогти вам збільшити кредит.
Послуги кредитного відстеження. Усі кредитні бюро мають певний додаток. Деякі бюро кредитних історій навіть надають програми, такі як Experian Boost, щоб допомогти вам покращити вашу кредитну історію, повідомляючи дані про альтернативні платежі.
#1. SeedFi
SeedFi — це кредитор із обліковим записом Credit Builder Prime, який дозволяє вам взяти невелику безвідсоткову позику всього за 10 доларів США. Коли ви отримуєте свою наступну зарплату, ви повертаєте SeedFi, і цей позитивний платіж повідомляється в бюро кредитних історій. Сервіс абсолютно безкоштовний, що є великим плюсом. SeedFi також пропонує інтригуючу альтернативу фінансування для тих, хто потребує невеликої, дещо короткострокової позики. Кредити Borrow & Grow надають вам швидкий доступ до необхідних коштів після схвалення. Частина вашої позики також буде перерахована на ощадний рахунок.
#2. Experian Boost
Experian, одне з трьох найбільших кредитних агентств, надає найпростіший спосіб покращити свій кредитний рейтинг. Крім того, Experian Boost включає платежі, які зазвичай не включаються у вашу кредитну оцінку, як-от орендна плата, комунальні послуги та підписки. Все, що вам потрібно зробити, щоб мати право на отримання цього бонусу, — це зареєструватися та прив’язати свої облікові записи, за якими ви оплачуєте рахунки або орендну плату.
#3. себе
Self надає Credit Builder Loan, що означає, що ви сплатите скромну позику, а потім отримаєте доступ до грошей, щойно завершите всі платежі. Крім того, Self зберігає ваші гроші на компакт-диску або депозитному сертифікаті, поки ви робите ці виплати. Ви можете робити щомісячний платіж у розмірі 25, 35, 48 або 150 доларів, залежно від вашого бюджету та суми, яку ви хочете мати, коли виплачуєте кредит. Одним із суттєвих недоліків є те, що це не найдешевший вибір із адміністративною комісією в розмірі 9 доларів США та двозначними процентними ставками.
Що таке кредитний додаток?
Заявка на отримання кредиту – це заявка, подана потенційним позичальником до кредитора. Заявку на отримання кредиту можна подати в письмовій формі, онлайн або офлайн, або особисто в офісі кредитора.
Як я можу отримати швидкий кредит?
Якою б не була ваша мотивація, щоб дізнатися, скільки часу потрібно для отримання кредитної оцінки, ви повинні передбачити, що це займе приблизно шість місяців – і зазвичай довше, якщо ви хочете перейти до області кредитної оцінки від хорошої до виняткової.
Що таке програма Jay Z?
Шон «Jay-Z» Картер, лауреат премії «Греммі» репер і підприємець, інвестував у Альтро, безкоштовне програмне забезпечення, яке допомагає користувачам нарощувати кредит за допомогою існуючих моделей витрат.
Як я можу отримати кредит за допомогою свого телефону?
Варіанти фінансування доступні від великих виробників телефонів, таких як Apple і Samsung. Фінансування від виробника телефону працює подібно до кредитної картки, оскільки вони випустять вам кредитну лінію, про яку повідомлять кредитні бюро. Ви отримаєте кредит, якщо будете вчасно здійснювати платежі. Оператори мобільного зв’язку часто не реєструють ваші платежі в бюро, хоча новіші програми, такі як Experian Boost, можуть допомогти вам додати їх вручну.
Чи законні кредитні програми?
Багатьма додатками для оцінки кредитоспроможності безпечно користуватися, особливо якщо їх отримати у вашому банку чи одному з кредитних бюро. Однак будьте обережні з шахраями. Якщо компанія, про яку ви ніколи не чули, вимагає готівку або особисту інформацію в обмін на надання кредитної оцінки, це може бути ознакою шахрайства.
Чи є Cashapp кредитною програмою?
Cash App не надає кредитні картки. Інші фінансові послуги та продукти, доступні через додаток для платежів, включають дебетову картку та функцію заощаджень. Якщо ви бажаєте придбати нову кредитну картку, ознайомтеся з основними можливостями кредитної картки, щоб знайти ту, яка відповідає вашим вимогам.
Як працює кредит у Нігерії?
Credit Nigeria — це сучасний онлайн-інструмент порівняння позик, який дозволяє визначити пропозиції позик, на які ви маєте право, порівняти пропозиції позик і вибрати найкращу пропозицію позики для вас. Згідно із законодавством Нігерії, ви маєте право на один безкоштовний кредитний звіт щороку. Ваш SMARTScore () відображається у вашому кредитному звіті.
Кредитні безкоштовні гроші?
Кредитні картки не є безкоштовними грошима. Вони побудовані на основі відносин із власником картки «купи зараз — плати пізніше», а витрати на кредитування фінансуються комісією та відсотками.
Як я можу отримати безкоштовний кредит?
Annualcreditreport.com. Ви маєте право на один безкоштовний кредитний звіт щороку від кожної з трьох основних кредитних агенцій – Experian, Equifax і TransUnion. Ці звіти доступні безкоштовно на yearlycreditreport.com, що дозволено федеральним законом.
Як отримати 999 кредитів?
Experian, головне кредитно-довідкове агентство у Великій Британії, дозволяє отримати кредитний рейтинг 999.
Навпаки, якщо ваш кредитний рейтинг 999, ви можете отримати іпотеку за найвигіднішими ставками. Однак, якщо ваш кредитний рейтинг не особливо привабливий для звичайних кредиторів, альтернативні кредитори можуть вам допомогти; однак саме тут ви помітите різницю в тому, що ви заплатите, а не в тому, що могли б заплатити.
Який банк найшвидше видає кредит?
USAA та Wells Fargo є найпростішими установами для отримання персональної позики. USAA не вказує критерій мінімального кредитного рейтингу, однак на його веб-сайті зазначено, що враховуються люди з балами, нижчими за справедливу кредитну категорію (менше 640).
Кінцева частина
Вам не доведеться турбуватися про те, що ваш кредитний рейтинг впаде, якщо ви його перевірите. Перевірка вашої кредитної оцінки (або кредитного звіту) не знижує вашу оцінку. Відстеження кредитної оцінки дає змогу встановити кредитні цілі. Коли ваш бал FICO досягає 760, ви, швидше за все, отримаєте найкращі процентні ставки за іпотечними кредитами, особистими позиками та кредитними картками. Щоб отримати хорошу кредитну оцінку, потрібен час, тому не відкладайте це, поки не будете готові подавати заявку на іпотеку. Отже, якщо ви ще цього не зробили, дістаньте свій телефон і перевірте свій безкоштовний кредитний рейтинг, щоб побачити, на якому стані ви. Ще ніколи не було простіше стежити за своїми кредитними цілями.
Дізнайтеся більше, перейшовши за цим посиланням
Див також
- ПЕРЕГЛЯД КРЕДИТНОЇ КАРМИ: ризики, точність і все, що вам потрібно знати
- НАЙКРАЩИЙ СЕРВІС КРЕДИТНОГО МОНІТОРИНГУ У 2023 РОЦІ
- ВИПРАВИТИ МІЙ КРЕДИТ: простий спосіб виправити кредит у 2023 році
- Бюро кредитної звітності: що таке Бюро кредитної звітності
посилання
