Багато власників бізнесу намагаються отримати більше грошей, щоб вони могли рости та скористатися можливими можливостями зростання. Перш ніж подати заявку на отримання кредиту для розширення бізнесу, ви повинні переглянути свою поточну ситуацію, щоб побачити, чи це має сенс і чи підходить час. Навіть якщо це виглядає як ідеальна позика в невідповідний час, це може погано вплинути на вашу компанію. Однак, якщо ви хочете зберегти конкурентоспроможність свого малого бізнесу, розширення є обов’язковим. Останні дослідження показують, що проблеми з грошовими потоками є основною причиною краху малого бізнесу. Насправді 82% підприємств зазнають краху через брак грошей, про що заявили 55% власників малого бізнесу.
Позика для малого бізнесу може створити для вас кращі позиції для довгострокового успіху, дозволяючи робити такі речі, як реструктуризація боргу, купувати обладнання, орендувати або купувати нове приміщення або збільшувати штат.
Що таке позика на розширення бізнесу?
Позика на розширення бізнесу - це спосіб отримати більше грошей для успішного бізнесу, який готовий розвиватися. Позика на розширення бізнесу може бути найкращим способом збільшити кількість клієнтів і прибутки, якщо у вас уже є надійний план розширення та успішна бізнес-модель. Щоб залучити нових клієнтів, розширити коло роздрібної торгівлі та зробити доступними нові продукти та послуги, усе це вимагає інвестування у ваш бізнес і, у багатьох випадках, більше грошей.
Крім того, позика на розширення бізнесу може покрити витрати на будівництво нового місця, здійснення стратегічної покупки або вихід на новий ринок. Це також може допомогти вам побудувати нове місце, зробити стратегічну покупку або вийти на новий ринок.
Управління малого бізнесу (SBA) та онлайн-кредитори, на додаток до банків і кредитних спілок, є двома місцями, де ви можете отримати такі позики. Було б доцільно інвестувати в майбутнє вашої компанії за допомогою позики на розширення, якщо у вас є стабільний грошовий потік і надійний план розширення.
Які бувають типи кредитів на розширення бізнесу?
Компанії, які хочуть розвиватися, мають багато способів отримати необхідні для цього гроші, і тип кредиту, який найкраще підходить для вашого бізнесу, є лише одним із них. Очевидно, що можна застосувати кілька підходів. Деякі форми фінансування більш придатні для сприяння розвитку компанії, ніж інші.
Пошук відповідного фінансування для потреб вашої компанії має вирішальне значення.
№ 1. Кредити SBA
Позики на управління малим бізнесом (SBA) — це довгострокові варіанти фінансування, які пропонуються кредиторами, затвердженими SBA, за підтримки уряду. Вони дозволяють підприємствам, які можуть не претендувати на традиційні банківські позики, отримати капітал під низькі відсотки. Гроші можна використати кількома способами, включно зі зростанням.
Є дві різні форми кредитів SBA, які можна використовувати для фінансування розвитку малого бізнесу. Коли йдеться про розвиток малої фірми, кредитна програма Small Business Administration (SBA) 7(a) може надати фінансування до 5 мільйонів доларів США. За кредитною програмою SBA 20 можна позичити до 504 мільйонів доларів на купівлю обладнання та обладнання.
Багато фірм отримали б значну вигоду від такого типу позики на розширення бізнесу, але розглядатимуться лише ті з відмінною кредитною історією (680 балів або вище) і стабільними фінансовими показниками. Процес подання заявки може тривати тижнями, тому це невдалий вибір, якщо ви хочете швидко розвивати свій бізнес.
№2. Кредитна лінія бізнесу
У випадку бізнес-кредитної лінії фінансова установа часто встановлює кредитний ліміт або максимальну суму грошей, яку ви зможете отримати в будь-який момент. Відсоткова ставка пропорційна сумі кредиту, який ви фактично використовуєте, як і на кредитній картці. Ці кошти доступні за запитом і можуть бути спрямовані на те, що завгодно для вашої фірми, включно з зростанням. Регулярно перевіряйте, скільки ви знімаєте з кредитної лінії.
Дослідіть переваги та недоліки обох типів кредитних ліній, щоб визначити, яка найкраще відповідає вашим потребам. Коли ви повертаєте свою заборгованість за поновлюваною кредитною лінією, гроші негайно знову стають доступними. Якщо ви боїтеся взяти на себе занадто багато боргів одночасно, непоновлювана кредитна лінія може стати відповіддю.
#3. Довгострокові позики традиційно
Звичайну строкову позику можна використовувати для багатьох різних речей у бізнесі, зокрема для розширення бізнесу. Але традиційна строкова позика для бізнесу – це коли підприємство позичає певну суму грошей наперед і повертає її з відсотками та комісіями протягом встановленого періоду часу.
Строкові позики можна використовувати для широкого кола речей, таких як загальні потреби в оборотному капіталі, ремонт, інвестиції в запаси, інвестиції в робочу силу тощо. Насправді ця позика на розширення бізнесу є одним з найбільш практичних варіантів, якими може скористатися компанія, що розвивається.
№4. Грошовий аванс продавця
MCA багато в чому не схожий на традиційний бізнес-кредит. Завдяки грошовому авансу торговця (MCA) фінансова компанія надає вам одноразову суму грошей наперед. Ви повертаєте позику (плюс відсотки) через встановлений відсоток від щоденних продажів вашої кредитної та дебетової карток.
Крім того, це хороший варіант для вас, якщо ви володієте магазином або обробляєте багато транзакцій кредитними картками. Онлайн-фінансові компанії сьогодні є звичайним джерелом грошових авансів для продавців. Це найдорожчий доступний продукт, тому ви можете розглянути інші варіанти, наприклад короткострокову позику, перш ніж взяти участь у MCA. Оскільки платежі регулярно списуються з вашого торгового рахунку, вам не потрібно буде турбуватися про те, щоб не забувати здійснювати своєчасні платежі.
№5. Короткострокові позики
Мале підприємство може використати короткострокову позику, щоб позичити певну суму грошей наперед і повернути її з відсотками протягом встановленого періоду часу (зазвичай від трьох до вісімнадцяти місяців).
Нерідкі випадки, коли клієнтам доводиться здійснювати платежі раз на день або раз на тиждень. Короткострокові позики мають вищі процентні ставки та кредитні ліміти, ніж довгострокові позики, але вони можуть бути погашені за короткий проміжок часу. Банки рідше видають такий вид кредиту, ніж онлайн-кредитори з менш жорсткими вимогами до отримання грошей.
Як ви фінансуєте розширення бізнесу?
Щоб досягти успіху як власник бізнесу, ви завжди повинні планувати майбутнє. Однак ваш бізнес потребує фінансування, якщо він хоче розширюватися. Додавання нової лінійки продуктів, вихід на інший ринок або створення абсолютно нової фірми потребуватимуть фінансових інвестицій.
Оскільки, ймовірно, мине деякий час, перш ніж новий бізнес почне приносити гроші, важливо підтримувати постійний потік готівки, щоб тим часом бізнес розвивався. Ось шість способів фінансування розширення бізнесу.
#1. Запуск/Особисті фінанси
Вкладати свої особисті заощадження у свою компанію – ризикований крок, але це приносить багато потенційних виграшів. Вам не потрібно буде намагатися переконати позикодавця чи зовнішнього інвестора передати вам гроші. Натомість ви можете просто отримати доступ до своїх грошей, коли це необхідно.
Крім того, вам не доведеться турбуватися про те, коли потрібно повернути гроші, скільки це буде коштувати відсотків або будь-які інші витрати, які можуть виникнути через позику. Вам не доведеться витрачати дорогоцінний час на пошуки фінансів, час, який краще було б витратити на зосередження на своїй компанії та її розвиток. Якщо ви берете індивідуальні інвестиції або венчурний капітал замість початкового етапу, вам доведеться відмовитися від частини власності вашої компанії в обмін на фінансування.
Щоб утримувати бізнес на плаву за рахунок власних ресурсів, вам потрібно якнайшвидше генерувати продажі, якщо ви плануєте використовувати стратегію початкового завантаження. Однією з переваг фінансування вашого бізнесу за рахунок власних коштів є те, що ви отримуєте можливість залишати собі весь прибуток.
№ 2. Інвестори-ангели
Ангели-інвестори не лише дають гроші, але й приносять багато досвіду та знань. Багато відомих компаній, як-от Google, Yahoo та Costco, розпочали свою діяльність завдяки фінансуванню ангелами-інвесторами. Ангели-інвестори пропонують більш спокійну обстановку, ніж інституційні інвестори, і мають можливість робити швидкий вибір.
Крім того, капітал можна залучати в різноманітних умовах. Краудфандинг, венчурний капітал, позики на нерухоме майно та державні гранти – це деякі інші варіанти. Виберіть варіант, який зажадає від вас найменших зусиль і грошей. Легше розширити свій бізнес, ніж ви могли б подумати, якщо спочатку трохи почитати.
#3. Банківський кредит
Беручи кредит в банку, ви отримуєте гроші на тривалий термін. Кредитна установа визначає умови позики, такі як відсоткова ставка, графік її повернення та сума основної суми. Цей період може становити від трьох до десяти років. Подаючи заявку на позику, зазвичай найкраще робити це в місцевій кредитній спілці чи банку, де ви можете поговорити з реальною людиною.
Банк також захоче побачити заставу (щось цінне для забезпечення позики, яку ви просите). З іншого боку, у випадку стартапу ця мережа безпеки часто є особистими гарантіями засновника.
#4. Поточний прибуток
Фінансово стабільний бізнес може вкладати власні гроші для фінансування проекту розширення. Навіть якщо ваші прибутки приносять відсотки, якщо вони залишаються на банківському рахунку протягом тривалого періоду часу, ця сума становитиме дуже малий відсоток від загального прибутку, який можна отримати від розвитку фірми.
Дуже важливо не наражати свій бізнес на ризик, витрачаючи прибуток на непотрібні речі. Вам навіть не варто думати про те, щоб вкладати свій прибуток у щось нове, доки ви не переконаєтеся, що ваш поточний бізнес має достатній грошовий потік, щоб продовжувати добре працювати.
#5. Фінансування друзів і сім'ї
«Друзі та родина» в контексті грошей означають фінансову допомогу від людей, які вже є у вашому колі спілкування. Фінансування може надходити за рахунок позики або обміну акціями.
Однак пам’ятайте, що позичання грошей у близьких пов’язане з делікатністю та труднощами.
Хорошим початковим кроком є показати своїм близьким, що ви багато думаєте про розширення, поділившись з ними планом своєї компанії. Якщо ви хочете розпочати бізнес із родиною чи друзями, вам слід отримати юридичну консультацію, щоб переконатися, що все налаштовано належним чином із самого початку. Ділові та фінансові суперечки між близькими людьми – це найстрашніше.
#6. Краудфандінг
Зараз це звичайна практика, яка може допомогти вам зібрати гроші, необхідні для розширення. Ви можете представити свою пропозицію щодо розширення на будь-якій кількості онлайн-каналів краудсорсингу. Хоча це може бути дуже весело, ви повинні пам’ятати, що щоб залучити якомога більше інвесторів, ваша презентація має бути привабливою та ретельною. Переконайтеся, що план вашої компанії є простим і не надто заплутаним.
Яка вартість розширення?
Це вся сума грошей, яку орендодавець фактично витрачає на Документ J, щоб побудувати прибудову. Витрати на купівлю землі та експлуатаційні витрати не включаються у витрати на розширення, оскільки передбачається, що ці витрати вже покриваються базовою орендною платою за початкове приміщення. Загальні умови та витрати на страхування не можуть перевищувати 3% від вартості будівельних робіт, за винятком пільгових витрат. М'які витрати, загальні умови та витрати на страхування не можуть перевищувати 3% від загальної вартості будівельних робіт. Орендодавцю необхідно сплатити винагороду генпідрядника в розмірі 5% від вартості будівельних робіт.
Як я можу скористатися позикою на розширення бізнесу?
Позика на розширення бізнесу забезпечує фінансування, яке вкрай необхідне для розширення компанії. Залежно від кредитора та специфіки позики можуть існувати обмеження щодо того, які ініціативи щодо зростання можуть фінансуватися за рахунок позики, але загалом більшість позик компанії можуть.
Нижче наведено деякі типові заявки на позику на розширення бізнесу.
- Придумайте та виведіть на ринок абсолютно новий продукт або послугу, щоб розширити свою споживчу базу та покращити свою здатність задовольняти їхні потреби.
- Ви можете розширити свою команду, найнявши нових членів.
- Якщо ви хочете залучити більше клієнтів, представити нову лінійку товарів або просто краще використовувати простір, який у вас уже є, реконструкція є в пригоді.
- Щоб підвищити продуктивність, інвестуйте в нове або модернізоване обладнання.
- Вийдіть на новий ринок, щоб залучити додаткових покупців і збільшити прибутки.
Які переваги та недоліки позики на розширення бізнесу?
Статистика показала, що нестача грошей є основною причиною загибелі 29% підприємств. По-друге, лише несподівані витрати є основною причиною краху компанії. Крім того, бізнес-позики можуть бути корисним ресурсом, коли оборотний капітал низький. Існує ряд причин, чому отримання кредиту на розширення бізнесу є кращим, ніж інші форми залучення капіталу. Крім того, читайте ЯК ПРАЦЮЮТЬ БІЗНЕС-КРЕДИТИ: що це таке та як це працює.
Взяття позики на розширення бізнесу має кілька недоліків. Дізнайтеся про переваги та недоліки позики на розширення бізнесу, перш ніж звертатися до банку чи іншої кредитної організації, щоб отримати фінансування для вашої компанії.
переваги:
# 1. До них легко та швидко дістатися
Процес обговорення кредиту на розширення бізнесу з банком простий. Така доступність і зручність можуть бути надзвичайно корисними для комерційних підприємств. Переважна більшість власників бізнесу надзвичайно зайняті. Важливим фактором є час, необхідний для збільшення прибутку, щоб його можна було реінвестувати.
Те саме стосується спроби залучення фінансових спонсорів. Це тривала процедура, яка може зайняти дуже багато часу. Хоча обробка заявки на кредит може тривати довго, з кредитами часто простіше працювати, ніж з іншими доступними варіантами.
#2. Повне право власності на отриманий прибуток
Основна причина для власника бізнесу, щоб взяти позику, це заплатити за зростання або спробувати нову стратегію. Насправді це означає, що вони прагнуть підвищити прибутковість бізнесу. Інвестори прагнуть окупити свої інвестиції, якщо вони позичать вам гроші. Рентабельність компанії є ключовим фактором, що визначає її прибутковість.
Однак при оформленні кредиту це не так. Оскільки повернення є фіксованим, вам доведеться сплатити банку однакову суму незалежно від того, скільки ви заробите.
#3. Такі фінансові установи, як банки, не втручаються у рішення клієнтів щодо витрат
Банк ніколи не намагатиметься взяти під контроль вашу компанію, як це можуть зробити деякі інвестори. Пошук інвестора вимагатиме від вас співпраці з цією людиною. Вони хочуть мати право голосу у фінансових рішеннях компанії, якщо вони не є мовчазними партнерами.
Але банкам байдуже, що ви плануєте робити з грошима, якщо ви повертаєте їх з відсотками. Це залежить від вас, щоб визначити події, які відбуваються між тепер і тоді. Тому, якщо ви бажаєте повноцінно говорити про майбутнє своєї компанії, найкращим вибором стане позика на розширення бізнесу.
#4. Справедливі процентні ставки
Як правило, процентні ставки, пов'язані з кредитами компанії, досить вигідні. Щоб залучити споживачів, банки повинні забезпечувати угоди, які є конкурентоспроможними або кращими від тих, що надаються іншими установами. Звичайно, банки все одно зможуть отримувати пристойний прибуток завдяки процентним ставкам.
Однак ставка, яку ви отримуєте, як правило, краща, ніж та, яку ви отримали б, отримавши особисту позику в банку.
Крім того, процентні платежі зазвичай не підлягають оподаткуванню. У будь-якому випадку вам слід звернутися до відповідних органів влади у вашому регіоні, щоб дізнатися, чи підходить ця ситуація для вашого бізнесу.
Недоліки:
#1. Зазвичай вони забезпечені певною формою власності
Фінансові установи, такі як банки, часто вимагають заставу у вигляді активів, що належать компанії, щоб надати позики на розширення бізнесу. Позика грошей пов’язана з ризиком того, що позикодавець візьме актив як оплату в разі невиплати кредиту. Звичайно, ви можете думати, що це не буде для вас проблемою.
Але це стандартне застереження щодо кредиту під заставу, чи не так? Це не проблема, доки дохід вашої компанії не стане нижчим за очікуваний і ви не зможете дозволити собі вчасно виплатити необхідні платежі. Ви повинні серйозно подумати про це, перш ніж подавати заявку на кредит.
#2. Можливо, ви не отримаєте всю суму, яку просили
Один із способів, яким фінансові установи відповідають на запити про позику, — це надання лише невеликої частини необхідної суми. Цілком можливо, що у них виникнуть сумніви щодо вимог компанії щодо суми, яку вона просить позичити. Фінансові установи часто видають кредити з умовою виплати лише 70% або 80% від запитаної суми.
Під час схвалення позики фінансова установа нерідко видає лише від 70% до 80% від суми, яку запитують. Для власників бізнесу, які вже завершили свій бюджет, це може дуже засмутити. Це може повернути їх назад до креслярської дошки в пошуках економії коштів і більш економічно ефективних методів реалізації своїх цілей. Насправді це непотрібне джерело стресу для багатьох власників бізнесу.
#3. Стандарти отримання позики обов’язково суворі й можуть перешкоджати деяким компаніям
Фінансова установа має дотримуватись суворого набору правил і вимог, щоб вирішити, надавати чи ні позику на розширення бізнесу. Існує велика ймовірність того, що не кожен бізнес зможе відповідати вимогам банків. Перш ніж надсилати власну заявку, ви повинні знати, як банки розглядають заявки.
Крім того, не варто витрачати час на подачу заявки, яка не має шансів отримати схвалення в банку. Нелегко відновити себе після відмови. Іноді важко знати, що робити або до кого звернутися по допомогу, коли ваш бізнес потребує розширення.
Скільки триває позика на розширення бізнесу?
Довгострокова позика на розширення бізнесу може тривати 10 років або більше, але вам знадобиться надійна кредитна історія та історія доходів, щоб відповідати вимогам. Стандартні процентні ставки для онлайн-позик для бізнесу коливаються від 6% до 99% річних.
Висновок
Підсумовуючи, щоразу, коли вашому бізнесу потрібно позичити гроші, потрібно бути дуже обережним. Позика може стати чудовим засобом для розвитку бізнесу, якщо він не хоче витрачати час і роботу, необхідні для пошуку інвестора чи ділового партнера. Ви ризикуєте втратити заставу, яку ви надали під кредит, якщо виявитеся не в змозі його погасити.
Чи важко отримати схвалення на кредит для малого бізнесу
Грошовий потік, час роботи в бізнесі, кредитний рейтинг, бізнес-план і сума позики визначають складність заявки на позику малої фірми.
Вони перевіряють вашу кредитну історію для кредиту для малого бізнесу?
Комерційні кредитори можуть перевірити вашу ділову та особисту кредитну історію перед схваленням вашої заявки. Поганий особистий кредит може вплинути на схвалення та умови комерційного кредиту.
Наскільки важко отримати бізнес-кредит на 3 мільйони доларів?
Позика для бізнесу в 3 мільйони доларів є значною. Деякі кредитори можуть не надати позику такого рівня, а ті, хто нададуть, можуть вимагати хорошу кредитну історію, довгу бізнес-історію та надійні цифри доходу.
Статті по темі
- РОЗШИРЕННЯ БІЗНЕСУ: ефективні стратегії та варіанти позик у 2023 році (відкривається в новій вкладці браузера)
- Чи впливають процентні ставки на фондовий ринок? Як і чому? (Відкривається в новій вкладці браузера)
- Що таке ДІЛОВИЙ ЦИКЛ? - Визначення, внутрішні та зовнішні причини (відкривається в новій вкладці браузера)
- Чи можете ви скористатися особистою позикою, щоб відкрити бізнес? Що ви повинні зробити (відкривається в новій вкладці браузера)
Посилання
