БІЗНЕС-ДЕПОЗИТНІ РАХУНКИ: Список найкращих депозитних рахунків у 2023 році (оновлено)

Депозитні рахунки вашого бізнесу є важливою частиною ваших фінансових операцій як власника бізнесу. Зрештою, саме на бізнес-рахунку вашої компанії ви зберігаєте готівку для фінансування витрат, заробітної плати та поточних витрат.

У цій публікації ви дізнаєтесь про багато типів депозитних рахунків для бізнесу, про те, на що звернути увагу, вибираючи один із них, і про деякі з найкращих варіантів депозитних рахунків для бізнесу з високою прибутковістю.

Бізнес депозитні рахунки

Давайте почнемо з основ, перш ніж розглянемо найпопулярніші депозитні рахунки для бізнесу:

Бізнес-депозитний рахунок, як і будь-який інший депозитний рахунок, – це рахунок, який ви відкриваєте в банку, щоб зберігати додаткові гроші та, сподіваємося, збільшити кошти, які ви зберігаєте.

Ви отримуватимете відсотки на баланс свого рахунку та зможете робити депозити та знімати кошти за потреби за допомогою бізнес-депозитного рахунку. Бізнес-депозитний рахунок, на відміну від багатьох особистих ощадних рахунків, майже напевно вимагатиме від вас внесення певної суми грошей, щоб відкрити рахунок, підтримувати певний баланс і встановити ліміти на кількість знятих коштів і дії на рахунку, які ви можете виконувати.

Як наслідок, ви, як правило, повинні відкривати бізнес-ощадний рахунок, лише якщо ви впевнені, що ваша фірма має достатньо грошей на поточному рахунку для оплати щомісячних витрат та інших операційних витрат протягом року.

Як працює бізнес-депозит?

Розрахункові рахунки компанії частіше використовуються для повсякденних операцій, таких як покупки та оплата рахунків. Ці рахунки дозволяють вносити та знімати кошти, а також використовувати чеки та дебетові картки. ACH, банківські перекази, готівка та інші електронні перекази коштів можна використовувати для внесення депозитів (EFT)

Ваш банк або постачальник послуг доставляє прямі депозити в мережу ACH, яка направляє їх на рахунки ваших працівників. Потім банки-одержувачі кредитують рахунки ваших співробітників. (wccannabis.co) Після отримання платежу кошти одразу стають доступними для вашого персоналу. Платежі ACH зазвичай завершуються протягом одного-двох робочих днів.

Чи відстежують банки готівкові депозити?

Банки зобов’язані відстежувати готівкові депозити на суму від 10,000 15 доларів США на депозитні рахунки протягом XNUMX днів після їх отримання. IRS змушує банки робити це, щоб уникнути злочинної поведінки, наприклад відмивання грошей, і запобігти використанню коштів для підтримки тероризму та торгівлі наркотиками.

Вимоги для відкриття депозитного рахунку бізнесу

Хоча майже будь-хто може відкрити особистий ощадний рахунок лише з ідентифікаційним номером та номером соціального страхування, критерії для комерційних депозитних рахунків можуть бути більш жорсткими. Вам може знадобитися надати такі документи, щоб відкрити комерційний депозитний рахунок:

• Номер соціального страхування, якщо ви приватний підприємець, або ідентифікаційний номер працівника (EIN), якщо ваш бізнес є корпорацією, партнерством або товариством з обмеженою відповідальністю (LLC)
• Державне посвідчення особи, як-от водійські права або паспорт
• Ліцензія на господарську діяльність та статут (для ТОВ) або статут (для корпорацій)
• Організаційні документи, подані до держави
• Договір про партнерство з назвою підприємства та його партнерів (для бізнесу з кількома власниками)

Відкриваючи депозитний бізнес-рахунок, пам’ятайте про наступне:

• Облікова ставка: відсоток, який стягується за кожну оброблену трансакцію
• Оплата за транзакції: сума, що стягується за кожну трансакцію кредитної картки
• Плата за послуги перевірки адреси (AVS).
• Щоденна плата за пакети ACH: Комісія, що стягується під час розрахунків за операціями з кредитною карткою за цей день
• Мінімальна щомісячна плата: Комісія стягується, якщо ваш бізнес не виконує мінімально необхідні транзакції

Чому варто відкрити депозитний рахунок?

Депозитний рахунок для бізнесу може бути корисним для будь-якого власника бізнесу причин.

• Охорона. Відокремлюючи ваш бізнес і особисті кошти, комерційний банк забезпечує мінімальний захист особистої відповідальності. Захист покупок також забезпечується службами продавців, які гарантують, що особиста інформація ваших клієнтів зберігається в безпеці.
• Професіоналізм. Клієнти зможуть платити вам кредитними картками або чеками, які підлягають оплаті вашій компанії, а не безпосередньо вам. Ви також зможете делегувати повсякденні банківські роботи співробітникам від імені компанії.
• Готовність. Кредитна лінія для корпорації часто включається в бізнес-банкінг. Це можна використовувати в екстрених випадках або якщо вашій компанії потрібне нове обладнання.
• Можливість купувати речі. Рахунки кредитної картки можуть допомогти вашій фірмі зробити значні початкові покупки та створити кредитну історію.

Види комерційних депозитних рахунків

Ось різні типи бізнес-депозитних рахунків для підприємств.

Облігації з фіксованою ставкою/строкові облігації

Фіксований на встановлений термін. Якщо вам потрібно отримати кошти до закінчення терміну, вам може загрожувати штраф та/або закриття рахунку, якщо у вас є доступ.

Зверніть увагу на рахунки

Змінна – може бути змінена в будь-який час. Все починається з повідомлення за сім днів.

Легкий доступ

Змінна – може бути змінена в будь-який час. Попереджувати не потрібно, проте кількість вилучень може бути обмежена.

Найкращі депозитні рахунки для бізнесу

Високодохідні рахунки є найкращими депозитними рахунками для бізнесу, оскільки вони дозволяють вам заробляти більше грошей з часом.

Отже, ми вибрали для вас найкращі депозитні рахунки для бізнесу та перерахували їх нижче.

№1. Прайм Альянс Банк

Бізнес-ощадні рахунки з високими відсотками доступні на трьох рівнях у Prime Alliance Bank. Ви можете заробити 0.25 відсотка відсотка та 0.25 відсотка APY щонайменше за 1 долар (і до 1 пенні до 100,000 0.45 доларів). Ви можете заробити 0.45 відсотка відсотка та 100,000 відсотка річного прибутку, якщо на вашому ощадному рахунку є від 200,000 200,000 до майже 0.60 XNUMX доларів США. На ощадних рахунках із залишком XNUMX XNUMX доларів США або більше отримують найвищий APY XNUMX відсотка.

Немає вимог щодо мінімального балансу, щоб зберегти ваш ощадний рахунок відкритим, але ви повинні мати 1 долар США, щоб отримати відсотки. Якщо ви не можете зберегти значний баланс, Prime Alliance може стати хорошим варіантом для ощадного рахунку для бізнесу.

Ваш ощадний рахунок не має щомісячної комісії, і ви можете робити необмежену кількість депозитів щомісяця. Однак ви можете знімати або переказувати кошти до шести разів на місяць.

№2. Банк вкладок

Tab Bank дозволяє власникам компаній вибирати між стандартним ощадним рахунком і рахунком на грошовому ринку для своїх коштів. Поточні ставки для ділових ощадних рахунків і рахунків грошового ринку становлять 0.25 відсотка. З іншого боку, кошти грошового ринку інвестуються, тому вони мають більший потенціал прибутковості, ніж бізнес-ощадний рахунок.

Гроші на рахунку грошового ринку є більш доступними, але ощадний рахунок у Tab Bank не містить банкоматної картки чи чеків.

З депозитом 25 доларів США ви можете відкрити рахунок на грошовому ринку або високодохідний бізнес-ощадний рахунок, але ви повинні підтримувати баланс в 1 долар.

#3. Столиця перша

Capital One, який найбільш відомий своїми кредитними картками, має приголомшливий високодохідний бізнес-ощадний рахунок для людей, які бажають зручності роботи з традиційним банком, але APY конкуренції лише в Інтернеті.

0.20-відсотковий рекламний APY є конкурентоспроможним з багатьма онлайн-банками, але через 12 місяців він знижується до звичайної ставки. Цей показник все ще вищий, ніж у більшості традиційних банків, і він не вимагає мінімального балансу.

Capital One вимагає лише мінімального депозиту в розмірі 250 доларів США, щоб почати, і якщо у вас є залишок 300 доларів США або більше, їх скромна місячна плата в 3 доларів США знімається.

Ваш розрахунковий рахунок Capital One можна прив’язати для швидких транзакцій і безперешкодного доступу до ваших коштів.

№ 4. Перший Інтернет-банк

Перший Інтернет-банк — це онлайн-банк, який пропонує стандартний ощадний рахунок, але його рахунок на грошовому ринку (MMA) виплачує більші відсотки, ніж будь-який інший варіант.

Рахунки на грошовому ринку пов’язані з поточними ринковими курсами, як випливає з назви. Це означає, що вони не закріплені в камені, а скоріше припливають і припливають разом з економікою.

Якщо у вас є баланс у розмірі 1,000 доларів США або більше, плата за обслуговування в розмірі 5 доларів США буде скасована, але комісія за транзакції та депозит усе ще стягуватиметься.

У зв’язку з тим, що дебетові картки надаються лише приватним підприємцям, ваш доступ до коштів може бути обмежений. Навіть якщо ви отримаєте картку, ви все одно будете відповідати за комісію банкомату.

Перший Інтернет-банк – чудовий вибір:

• Власники, які віддають перевагу APY
• Ті, кому не потрібен легкий доступ і особисте обслуговування клієнтів
• Індивідуальні фірми

#5. Аксос Банк

Axos Bank, ще одна компанія, що працює лише в Інтернеті, прагне заощадити бізнес у сучасній епосі.

Плата за рахунки становить 0.50% APY, що нарівні з аналогічними варіантами лише онлайн, але значно вище, ніж у традиційному банку.

Axos надає вам безкоштовну дебетову картку (хоча спеціалізованих банкоматів немає), а також безкоштовний онлайн- та мобільний банкінг.

Axos Bank має найбільш конкурентоспроможні комісійні структури. Вам не доведеться турбуватися про щомісячні витрати на технічне обслуговування, якщо ваш середній залишок перевищує 2,500 доларів США.

Axos Bank – чудовий варіант для:

• Власники, які не хочуть платити збори
• Малі підприємства, які матимуть менші залишки
• Ті, хто не віддає перевагу доступу та обслуговуванню клієнтів віч-на-віч

№6. Live Oak Bank

Live Oak Bank має привабливу структуру витрат і високий APY 0.60%.

APY не є найкращим на ринку, але він все одно кращий за більшість інших варіантів, включаючи банки лише в Інтернеті.

Якщо ваш обліковий запис не стане бездіяльним, ви не здійсните більше 6 трансакцій або ваш баланс не знизиться до нуля, з вас не стягуватиметься плата за щомісячне обслуговування. Комісія за банківські перекази та зупинку платежів стягується.

Live Oak Bank – чудовий вибір для:

• Власники бізнесу, які здійснюють кілька операцій на місяць
• Ті, хто віддає перевагу APY над доступом
• Ті, хто не збирається найближчим часом користуватися послугами банківських переказів або зупинок платежів

Яка сума готівкового депозиту є підозрілою?

Закон про банківську таємницю запровадив правило, згідно з яким будь-яка особа або компанія, яка отримує понад 10,000 XNUMX доларів США за одну або кілька готівкових операцій, зобов’язана за законом повідомляти про це Службу внутрішніх доходів (IRS).

Чи може банк запитати, де ви отримали свої кошти?

Якщо у банку немає підстав вважати депозит сумнівним, рідко коли банк запитає, звідки взялися кошти. В принципі, банки не зобов'язані запитувати про походження депозитів своїх клієнтів, якщо немає підстав підозрювати, що кошти пов'язані з незаконною діяльністю.

Що таке надійний спосіб внесення готівки?

Безпечніше вносити гроші в касу банку, а не в банкомат. Якщо особа бажає внести гроші на поточний рахунок, незалежно від того, чи є він власним чи чужим, за допомогою каси банку, банкомату чи пошти можна надати документ, що депозит було зроблено.

Які банки не приймають готівкові депозити?

Деякі банки не дозволяють вам вносити кошти на поточний рахунок іншої особи. Серед них три найбільші банки: JPMorgan Chase, Bank of America і Wells Fargo. На думку банків, рішення про обмеження готівки сприяє запобіганню відмиванню грошей і шахрайству — адже готівку важко відстежити.

Висновок

Тепер, коли ми переглянули наш список найпопулярніших депозитних рахунків для бізнесу, ви можете прийняти рішення.

Зрештою, ви єдиний, хто достатньо добре знає свій бізнес, щоб вирішити, який депозитний рахунок найкраще відповідатиме вашим потребам.

Проте будь-який із цих високоприбуткових депозитних рахунків може стати хорошим вибором для вашої компанії, оскільки всі вони пропонують конкурентоспроможний APY і зручний доступ, серед інших функцій.

Зважаючи на ці альтернативи, ви матимете всю необхідну інформацію, щоб знайти депозитний рахунок для бізнесу та прийняти найкраще рішення для вашої фірми.

Зрештою, відкриття бізнес-ощадного рахунку, незалежно від вашого рішення, є захоплюючим кроком, який свідчить про те, що ваша компанія розширюється і що ви готові інвестувати у своє майбутнє.

Також вчитися

• Відкрийте безкоштовний бізнес-рахунок онлайн без депозиту, оновлено!!!
• Комісія NSF: огляд, приклади та 5 порад, як їх уникнути
• Що таке касовий чек? Де та як отримати

Поширені запитання. БІЗНЕС ДЕПОЗИТНІ РАХУНКИ

{
"@context": "https://schema.org",
“@type”: “Сторінка поширених запитань”,
“mainEntity”: [
{
“@type”: “Питання”,
"ім'я": "
Що таке резервований депозит?»,
“acceptedAnswer”: {
“@type”: “Відповідь”,
«текст»: «

Будь-який банківський депозит, на який поширюються вимоги до резервування, встановлені Федеральним резервним банком Сполучених Штатів, називається депозитом, який підлягає резервуванню. Завдяки механізму банківського банківського резерву такий депозит частково може бути використаний як кредит. Іншу половину, яка визначена резервними вимогами ФРС, банк повинен зберігати та надати доступ до неї для швидкого вилучення за запитом.

"
}
}
, {
“@type”: “Питання”,
“name”: “Що потрібно для відкриття депозитного рахунку бізнесу?”,
“acceptedAnswer”: {
“@type”: “Відповідь”,
«текст»: «

Ось вимоги до комерційних депозитних рахунків:

• Номер соціального страхування або ідентифікаційний номер роботодавця (EIN)
• Особиста ідентифікація, наприклад, паспорт або водійські права.
• Ліцензія на підприємницьку діяльність із зазначенням назви підприємства та імені (імен) власника
• Сертифікат припущеного імені/DBA.

"
}
}
, {
“@type”: “Питання”,
“name”: “Чи незаконно оплачувати особисті витрати з бізнес-рахунку?”,
“acceptedAnswer”: {
“@type”: “Відповідь”,
«текст»: «

Використання ділових коштів в особистих цілях суперечить правилам ведення бізнесу з боку Податкової служби та інвесторів, оскільки вони обоє вважають за краще розділяти бізнес та особисті рахунки. Тому доцільно розглядати свій бізнес-рахунок як окрему сутність від свого банківського рахунку.

"
}
}
, {
“@type”: “Питання”,
“name”: “Як я можу витрачати гроші зі свого бізнес-рахунка?”,
“acceptedAnswer”: {
“@type”: “Відповідь”,
«текст»: «

Нижче описано, як можна витрачати гроші зі свого бізнес-рахунка

• Зарплата
• Виплати дивідендів
• Позика директора
• Відшкодування витрат

"
}
}
]}

Статті по темі

1. Стратегічний альянс: типи та приклади у 202 році3
2. Промислове страхування: визначення та детальне пояснення
3. Гранти Світового банку: все, що вам потрібно знати
4. Інвестуйте гроші: найкращий спосіб інвестувати гроші 202 року3
5. Найкращий онлайн-рахунок для перевірки бізнесу в 2023 році (+ без кредитних опцій)

Посилання

bankofamerica

площа