Хороший кредитний рейтинг є важливим для отримання торгового кредиту та фінансування для вашої фірми. З іншого боку, особисті кредитні рейтинги можуть істотно відрізнятися. Зрозуміти, як вони працюють і як встановити хороший кредитний рейтинг бізнесу, дуже важливо для вашого бізнесу. У цій статті ми покажемо вам, як можна перевірити кредитний рейтинг свого бізнесу через Experian Uk.
Чи знаєте ви, що кредитний рейтинг компанії буде одним із елементів, які враховує кредитор, якщо він намагатиметься взяти позику на придбання обладнання? Він також враховує доходи, прибутки, активи та зобов’язання компанії. А також вартість застави обладнання, яке воно намагалося придбати за рахунок кредитних коштів. Оскільки особисті та корпоративні фінанси власників малого бізнесу часто пов’язані, кредитор може перевірити кредитні рейтинги як підприємства, так і власника у випадку малого бізнесу. По-перше, давайте подивимося, як визначити кредитний рейтинг бізнесу;
Що таке кредитний рейтинг бізнесу?
Кредитний рейтинг бізнесу – це показник, який показує, чи є фірма гарним кандидатом на отримання позики чи на те, щоб стати бізнес-клієнтом. Кредитні бали бізнесу, також відомі як комерційні кредитні рейтинги, розраховуються з використанням кредитних зобов’язань компанії та історії погашення з кредиторами та постачальниками. А також будь-які юридичні документи, такі як податкові застави, судові рішення чи банкрутство, тривалість діяльності компанії, тип і розмір бізнесу та результативність погашення порівняно з подібними компаніями.
Перевірте кредитний рейтинг бізнесу
Можливо, вам цікаво, як перевірити кредитний рейтинг бізнесу. Ви повинні знати, що бізнес-кредитний звіт можна отримати в Інтернеті через кілька компаній. Кожен постачальник відображає версію кредитного рейтингу вашого бізнесу, а деякі пропонують кілька пакетів із додатковими кредитними функціями та даними.
Ми склали список найкращих безкоштовний кредитний рейтинг ресурси, включаючи те, що вони можуть запропонувати, щоб полегшити роботу зайнятим власникам бізнесу. Тим часом інвестування в платну послугу може бути корисним, якщо ви хочете отримати повну картину фінансового здоров’я вашої компанії. Ось кілька найкращих програм для перевірки кредитного рейтингу вашого бізнесу;
№1. CreditSignal (Dun & Bradstreet)
Перейдіть до CreditBuilder Plus, який є найдешевшим варіантом підписки, за 149 доларів США на місяць, якщо вам потрібен повний доступ. Отже, з безкоштовною версією ви не зможете побачити весь кредитний звіт компанії Dun & Bradstreet або оцінку. Все з CreditSignal включено в CreditBuilder Plus, а також прискорений номер Dun & Bradstreet DUNS і кредитний файл D&B.
# 2. Nav бізнес кредитні звіти
З безкоштовною версією ви не отримуєте повну кредитну звітність та оцінки вашого бізнесу. Однак за $29.99 на місяць за Навігаційний бізнес-менеджер, ви можете отримувати повний звіт і оцінку від Dun & Bradstreet, Experian і Equifax, а також можливість оскаржувати помилки у звітах про кредитні справи тощо.
# 3. Кредитний звіт компанії Equifax
Пропозиції:
- Equifax Business Credit Оцінка ризику та Equifax Business Failure Score — це два показники ризику, які ви можете перевірити.
- Отримайте розбивку кредитних рахунків вашої компанії в банках, постачальниках та постачальниках послуг.
- Оцінки ризику Equifax можуть допомогти вам дізнатися, чи ризикуєте ви прострочити платежі або припинити свою діяльність.
Ціна: Один бізнес-кредитний звіт коштує 99.95 доларів США, а пакет із п’яти — 399 доларів.
Перевірте кредитний рейтинг My Business
Особистий кредит відрізняється від бізнес-кредиту. Хороший особистий кредитний рейтинг може допомогти вам отримати більше особистої фінансової відповідальності, наприклад, іпотеку. Кредитні показники бізнесу можуть допомогти вам у досягненні тієї ж мети, але вони відображають лише фінансовий стан вашої компанії.
Індивідуальні кредитні оцінки використовуються для оцінки кредитоспроможності людей, тоді як кредитні рейтинги бізнесу використовуються для оцінки кредитоспроможності компаній. Оцінки коливаються від 300 до 850 за шкалою від одного до десяти для особистих кредитних балів. У той час як оцінки коливаються від 0 до 100 для бізнесу. Кредитні рейтинги та звіти для бізнесу створюються великими агенціями кредитної звітності для бізнесу, такими як Dun & Bradstreet, Experian та Equifax.
Кредитний рейтинг компанії Experian
Визначте, який продукт або продукти найкраще допоможуть вам у захисті та розвитку вашої компанії. Серед доступних послуг Experian пропонує кредитні звіти для бізнесу, моніторинг кредитів та управління грошовими потоками.
Кредитний звіт від Experian для бізнесу
Experian пропонує чотири різні пакети бізнес-кредитних звітів, кожен з яких має різну ціну. Звіт CreditScore коштує 39.95 доларів США за одноразовий доступ, тоді як звіт ProfilePlus коштує 49.95 доларів США. Business CreditAdvantage коштує 179 доларів США на рік для річного плану, а Business CreditScore Pro – 249 доларів США на місяць для преміум-версії.
Пропозиції:
- Перевірте Кредитний рейтинг Experian для вашого бізнесу.
- Коли ваш кредитний файл Experian буде оновлено, ви отримаєте сповіщення електронною поштою.
- Дізнайтеся, як різні фактори впливають на кредитний рейтинг вашого бізнесу.
Відмова у кредиті компанії може бути катастрофічною для вашої компанії, особливо якщо вам потрібні гроші для розширення. Якщо вашій компанії було відмовлено в кредиті або виникли труднощі з отриманням нового фінансування, ви розумієте, як це може вплинути на ваші плани. Але чи покладатися на власні кошти найкращим рішенням?
My Business Record дає вам повне уявлення про кредитний профіль вашої компанії, дозволяючи вам побачити, що впливає на ваш кредитний рейтинг і не дасть вам отримати цю важливу бізнес-позику.
Яка перевага наявності профілю бізнесу?
- Відкрийте для себе основні фактори, які впливають на ваш результат.
- Робота над сферами, які впливають на ваш кредитний рейтинг, дасть вам найкращі шанси під час подання заявки на кредит для бізнесу.
- Перевірте, що враховують кредитори, коли схвалюють кредит для вашої фірми.
- Це один з єдиних звітів такого роду, який містить комерційні дані CAIS, що дає вам найбільш точне та повне уявлення про кредитний профіль вашої компанії.
- Сповіщення, які генеруються автоматично
- Отримуйте сповіщення, коли відбуваються значні зміни, що дозволяє швидко вжити заходів, щоб пом’якшити будь-які негативні наслідки для вашого рахунку.
- Обслуговування клієнтів
- Постійні вказівки та допомога, які допоможуть вам покращити кредитний рейтинг вашої компанії.
Бізнес кредитний рейтинг Великобританії
Вищий кредитний рейтинг для компаній у Великобританії може означати легший доступ до позик і кредитних ліній, нижчі відсоткові ставки та нижчі страхові премії для зареєстрованих компаній. Ваші потенційні клієнти або постачальники можуть використовувати кредитний звіт вашої компанії, щоб вирішити, вести з вами бізнес чи ні. Нижче наведено прості поради щодо підвищення кредитного рейтингу вашого бізнесу у Великобританії;
№1. Прості кроки, щоб підвищити кредитний рейтинг вашого бізнесу
Коли ви створюєте свій бізнес у Великобританії, ви повинні зареєструвати або створити ТОВ або компанію з обмеженою відповідальністю. Experian, Equifax і Dun & Bradstreet є одними з бізнес-кредитних бюро.
Наступне, що потрібно зробити, це отримати федеральний ідентифікаційний номер роботодавця. Служба внутрішніх доходів використовує дев’ятизначний номер для ідентифікації підприємств для цілей оподаткування. Вважайте це версією номера соціального страхування вашої компанії.
Потім, щоб отримати свій номер DUNS (Універсальна система нумерації даних), зареєструйтеся в Dun & Bradstreet. Він створює кредитний файл D&B для вашої фірми, а також функціонує як ідентифікатор бізнесу. Ваш номер DUNS – це дев’ятизначне число, яке ви можете отримати безкоштовно.
Нарешті, налаштуйте окрему телефонну лінію під юридичною назвою компанії та відкрийте чекові та ощадні рахунки.
№2. Заповніть заявку на отримання бізнес-кредитної картки.
Існує кілька вагомих причин для власника бізнесу мати бізнес-кредитну картку, але одна з найважливіших — почати створювати кредитну карту свого бізнесу. Більшість емітентів повідомлятимуть кредитним агентствам як позитивну, так і негативну інформацію про ваші платежі та використання кредиту.
Вам знадобиться корпоративна кредитна картка, яка відповідає вимогам вашої компанії щодо витрат. Подача заявки на отримання винагороди за ділові подорожі, наприклад The Business Platinum Card® від American Express, має бути у вашому списку справ, якщо подорожі становлять велику частину вашого бізнес-бюджету. Якщо ваша фірма витрачає багато грошей на канцелярське приладдя або рекламу, краще підійде кредитна картка, як-от Ink Business Cash Credit Card. Для кожної категорії додаткових винагород є кредитна картка, незалежно від того, скільки грошей витрачає ваша компанія.
№3. Регулярно перевіряйте кредитний звіт свого бізнесу.
Федеральний уряд зобов’язаний надавати вам особистий кредитний звіт один раз на рік безкоштовно. Однак з корпоративними кредитними звітами це не так. Ви повинні очікувати сплати збору. Перевіряйте кредитні звіти вашої компанії з тих самих причин, що й ваші особисті кредитні звіти. Щоб виявити та виправити помилки, шукайте докази шахрайства та стежте за тим, що впливає на кредитний рейтинг вашого бізнесу.
З точки зору погашення боргу, кредитні звіти компанії містять інформацію, ідентичну особистим кредитним звітам, але вони також включають публічні записи, такі як банкрутства та податкові застави.
Нижче наведено розбивку типового кредитного звіту для бізнесу:
- Кредит: кількість торгових зустрічей, непогашені залишок, методи платежів, використання кредиту та тенденції з часом – це фактори, які слід враховувати.
- Застави, судові рішення та банкрутства є загальнодоступними документами, а частота та суми готівки, пов’язані з ними, є загальнодоступними.
- Демографічні дані включають кількість років у файлі, код SIC та розмір компанії.
- Ця інформація буде використовуватися кожним бюро, щоб допомогти створити кредитний рейтинг бізнесу, який зазвичай коливається від нуля до ста. З іншого боку, особисті бали FICO коливаються від 300 до 850.
- Чим вищий кредитний рейтинг вашої компанії, тим краще. Ідеальним є бал 75 або вище. Середній кредитний рейтинг бізнесу, за даними Experian, становить 62.
Ви отримуєте необмежений доступ до кредитного звіту вашої компанії. Отримання кредитного звіту власного бізнесу вважається м’яким запитом. Тому перевірка кредитного звіту вашого бізнесу не впливає на кредитний рейтинг вашого бізнесу.
Зазвичай вам доведеться заплатити або придбати підписку в одному з агентств, щоб побачити кредитний рейтинг або звіт вашої компанії.
Experian стягує 39.95 доларів США за кредитний звіт, тоді як Dun & Bradstreet стягує 149 доларів на місяць за необмежений доступ до кредитного звіту та оцінки вашої компанії. Він також пропонує безкоштовну службу під назвою CreditSignal, яка надсилає вам сповіщення, коли ваші оцінки або звіти змінюються, але не всі звіти. Служби кредитного моніторингу, як-от Nav, нададуть вам безкоштовний підсумок вашого кредитного звіту, але вам доведеться заплатити, щоб переглянути повний звіт.
№ 4. Завжди вчасно здійснюйте платежі своїм кредиторам.
Коли справа доходить до особистого кредиту, ваша історія платежів становить 35% вашого загального балу. Корпоративні кредитні бюро не настільки відкриті щодо того, як їхні алгоритми обчислюють ваш кредитний рейтинг. Але очевидно, що ваша історія платежів важлива, оскільки це фактор № 1 у підвищенні вашого рахунку:
Здійснюйте своєчасні платежі своїм кредиторам. Кредитний рейтинг вашого бізнесу сильно залежить від історії платежів з попередніми кредиторами. Але є й інші фактори, які слід враховувати;
- Зростання кількості запитів чи заяв на кредитування бізнесу від компанії чи її власника.
- Кількість торговельних зустрічей, непогашені суми, методи платежів, використання кредиту та зміни з часом – усе це фактори, які слід враховувати.
- Роки в бізнесі, бізнес-напрямку або стандартній галузевій класифікації (SIC), розмір компанії та інша демографічна інформація
№ 5. Працюйте над підвищенням кредитного рейтингу
Кредитний рейтинг вашої компанії не закріплений, і бюро кредитних історій попереджають, що він може змінитися з причин, не пов’язаних із своєчасними платежами. Якщо є несприятливі зміни в елементах, які входять до партитури, наприклад, заява про заставу, ваш рахунок може знизитися. Він також може знизитися, якщо ви закриєте будь-яку зі своїх візитних карток, так само, як ваш особистий кредитний рейтинг може знизитися, якщо ви закриєте кредитну картку.
Ви можете покращити свій кредитний рейтинг у Великобританії, зменшивши використання кредиту, погашаючи рахунки, відкриваючи нові кредитні лінії або вимагаючи більш високої кредитної лінії, і, звичайно, сплачуючи свої платежі вчасно, якщо не раніше. 100 на Dun & Bradstreet означає, що компанія еквівалентна кредитному рейтингу бізнесу, що означає, що ви постійно виплачуєте своїм кредиторам за 30 днів до погашення рахунку. 80 означає, що ви заплатили вчасно. Додавання постачальників або фінансових постачальників, які не входять до списку, до вашого кредитного звіту також може допомогти вам підвищити свій рейтинг.
Висновок
Можливо, ви не розумієте точного алгоритму, який впливає на кредитний рейтинг вашої компанії, але у вас є достатньо знань про те, що допомагає, а що шкодить, щоб створити чи скорегувати свою звичку. Проста лінія полягає в тому, що якщо ви завжди оплачуєте свої рахунки вчасно і не маєте серйозних фінансових недоліків, таких як банкрутство, ваш бізнес-кредит повинен бути в порядку в очах як кредиторів, так і постачальників.
Крім кредиторів і кредиторів, кредитний звіт бізнесу може переглядати ряд інших сторін. Як частина процесу андеррайтингу, страхові компанії, наприклад, оцінюють звіт компанії. Клієнти та інші підприємства, які розглядають спільне підприємство або партнерство з вашою компанією, можуть перевірити вашу кредитну історію, перш ніж вести з вами бізнес. Отже, якщо у вас є бізнес у Великобританії чи будь-якій точці світу, переконайтеся, що ваш кредитний рейтинг не низький. Ваш кредитний рейтинг допоможе вам створити довіру та кредитоспроможність.
Що таке прийнятний кредитний рейтинг бізнесу?
Кредитний рейтинг бізнесу зазвичай коливається від нуля до ста. З іншого боку, особисті бали FICO коливаються від 300 до 850. Чим вищий кредитний рейтинг вашої компанії, тим кращий бал 75 або вище є ідеальним. Середній кредитний рейтинг бізнесу, за даними Experian, становить 62.
Який максимальний кредитний рейтинг бізнесу?
Кредитні бали FICO коливаються від 300 до 850 для фізичних осіб і від нуля до 100 для бізнесу. Своєчасне здійснення платежів кредиторам – найефективніший спосіб покращити кредитний рейтинг вашої компанії.
Чи пов’язаний бізнес кредит із особистим кредитом?
Ваш особистий кредит і корпоративний кредит не пов’язані, але вони можуть бути пов’язані. Оскільки діловий та особистий кредити містять різні типи інформації, рейтинги не завжди пов’язані. Якщо ви підпишете особисту гарантію під час подання заявки на кредит для малого бізнесу або кредитну картку для бізнесу, це дуже ймовірно.
Статті по темі
- ЯК СТВОРИТИ БІЗНЕС-КРЕДИТ Без стресу, пояснення!!!
- БЕЗКОШТОВНИЙ КРЕДИТНИЙ ОЦІН: Як перевірити мій безкоштовний кредитний рейтинг (+ найкращі джерела безкоштовних кредитних рейтингів)
- ПОГАНА КРЕДИТ: визначення, приклади та штрафи
- Звіти керівництва: рекомендації щодо управлінської звітності
- Звітність про управління проектами: приклади, програмне забезпечення та інструменти
