Найкращі бізнес-кредитні картки для стартапів забезпечують 0% річних стимулів, відсутність щорічних комісій і виняткові винагороди. Найкращі кредитні картки для стартапів також вибирають для схвалення на основі особистої кредитоспроможності заявника, тому вам не обов’язково мати статус, щоб отримати вигідну угоду. Редактори Businessyield перевірили понад 1,500 пропозицій кредитних карток, щоб визначити найкращі бізнес-кредитні картки для стартапів у найпопулярніших категоріях.
Найкращі бізнес-кредитні картки для стартапів
Ми класифікували сім фантастичних бізнес-кредитних карток для стартапів, щоб допомогти вам вибрати найкращу кредитну картку для вашого бізнесу. Майте на увазі, що умови карткової пропозиції на цій сторінці можуть змінюватися, і, як завжди, діють положення та умови.
#1. Spark Classic for Business від Capital One: відмінно підходить для справедливого чи хорошого кредиту
Capital One Spark Classic for Business – це бізнес-кредитна картка, яка надає 1% повернення готівки на всі покупки та 5% повернення готівки на бронювання готелів і оренди автомобіля, здійснене через Capital One Travel. Хоча багато бізнес-кредитних карток вимагають непогашеного кредиту, ця картка є більш зручною. Немає жодної комісії за транзакції за кордоном і становить лише 0 доларів США на рік.
#2. Картка US Bank Business Platinum: із розширеною початковою пропозицією 0% річної відсоткової ставки
Кредитна картка зі ставкою 0% річних може стати чудовою альтернативою, якщо ви шукаєте фінансування стартапа. Характеристика хорошого початкового річного відсотка: 20 місяців 0% річного відсотка на нові покупки та перекази балансу з комісією за переказ балансу 3%. Після цього звичайна змінна APR коливається від 11.99% до 20.99%. Вона має Visa Spend Clarity, щоб допомогти вам відстежувати та керувати своїми витратами, і ця картка не стягує річної плати.
#3. Візитна картка Amazon Prime від American Express
Якщо ваш бізнес часто робитиме покупки на Amazon, AWS або Whole Foods, розгляньте картку Amazon Business Prime American Express. Інтригуючою перевагою для стартапів є можливість вибору між довшим часом виплати, коли готівковий потік обмежений, або високою ставкою повернення готівки при швидкій оплаті певних позицій.
Завдяки кваліфікованому членству Prime ви можете отримати 5% назад або протягом 90 днів на покупки, зроблені в Сполучених Штатах на Amazon.com, Amazon Business, AWS і Whole Foods Market. Кожного календарного року ви отримаєте 5% повернення на перші покупки на суму 120,000 1 доларів США та 2% повернення на всі наступні покупки. 1% повернення готівки в ресторанах США, на автозаправних станціях і послугах бездротового зв’язку, придбаних безпосередньо в американських постачальників послуг. XNUMX% повернення готівки на всі інші покупки.
#4. Візитна картка Citi Visa® Costco Anywhere: економте на паливі за допомогою
Якщо ваш бізнес вимагає від вас регулярних поїздок, ви можете отримати вигоду від кредитної картки на бензин. Costco Anywhere Visa® Business Card від Citi – гарний вибір. Costco вже є популярним місцем для заправки бензином через низькі ціни.
Економте ще більше завдяки загальним перевагам повернення готівки при купівлі палива: 4% повернення готівки на кваліфікований газ і витрати на зарядку електромобілів до 7,000 доларів США на рік, а потім 1% більше. 3% повернення готівки на відповідні покупки в ресторані та подорожі. Повернення 2% від будь-яких інших покупок у Costco та Costco.com. Усі інші покупки повертають 1% готівки. З платним членством Costco річна плата не стягується.
#5. Золота бізнес-картка American Express Delta SkyMiles®: чудовий бонус за реєстрацію картки авіакомпанії
Якщо ви часто літаєте авіакомпанією Delta, вам варто розглянути кредитну картку Delta, яка дозволяє власникам карток заробляти бали на рейси, пріоритетну посадку, безкоштовний зареєстрований багаж та інші переваги. Якщо ви шукаєте значний вітальний бонус, карта Delta SkyMiles® Gold Business American Express може бути дуже корисною.
#6. Картка Blue Business CashTM від American Express: надійні стимули для повернення готівки та приємна пропозиція
Картка American Express Blue Business CashTM поєднує в собі сильні переваги повернення готівки та стартовий стимул для повернення готівки, що робить її чудовим загальним вибором. Він також має змінні обмеження витрат. Amex пояснює це так: «Ваш бізнес постійно змінюється, від робочого процесу до інвентаризації та планів поверхів. Ось чому ви маєте можливість витрачати понад свій кредитний ліміт за допомогою розширеної купівельної спроможності.
Майте на увазі, що сума, яку ви можете витратити понад свій кредитний ліміт, не є безмежною. Він налаштовується на основі використання вашої картки, історії платежів, кредитної історії, фінансових ресурсів, відомих American Express, та інших факторів.
#7. Bank of America® Business Advantage Customized Cash Rewards Mastercard®
У цій картці є щось для кожного: початкова пропозиція річної процентної ставки 0%, щедра програма повернення готівки з високою ставкою повернення готівки у вашій бажаній категорії та вітальна пропозиція кредитного онлайн-бонуса в розмірі 300 доларів США після того, як ви зробите щонайменше 3,000 доларів чистих покупок у перші 90 днів після відкриття вашого рахунку. Усе за низьку річну плату в 0.00 доларів США.
Як отримати максимальну віддачу від кредитної картки для бізнесу?
Не всі карти однакові. Ви повинні вибрати той, який найкраще відповідає вимогам вашого нового бізнесу. Наприклад, якщо ви часто подорожуєте, ви можете вибрати картку, яка дає виняткові винагороди за подорожі, наприклад бали, які можна обміняти на проживання в авіакомпаніях або готелях. Бонуси за реєстрацію або бонусні бали за певні види витрат (наприклад, харчування поза домом) можуть забезпечити ще більшу цінність у перший рік.
Винагороди з поверненням готівки особливо популярні, оскільки ви можете витрачати гроші на свій розсуд. Деякі картки, як-от картка American Express Blue Business CashTM, забезпечують повернення готівки за всі відповідні транзакції з високим річним обмеженням повернення коштів.
Інші картки повернення готівки можуть забезпечувати більше повернення готівки в певних областях, наприклад на АЗС або в роздрібних магазинах канцелярських товарів. Спробуйте передбачити свої витрати, щоб отримати правильну картку, але майте на увазі, що якщо ваші потреби зміняться, ви можете шукати нову картку.
Якщо ви бажаєте перевести наявну заборгованість із позики під високі відсотки або кредитної картки, шукайте картку з низькою відсотковою ставкою або пропозицією 0% початкової річної процентної ставки. Більшість кредитних карток мають змінну річну процентну ставку, і ставка частково визначається кредитоспроможністю заявника. Переконайтеся, що ви вчасно здійснюєте платежі за кредитною карткою, якщо ви вирішите скористатися початковою ставкою 0% річних. Якщо ви невчасно платите за кредитною карткою компанії, більшість компаній, що випускають картки, мають право підвищити вашу процентну ставку. Слідкуйте за часом платежу за кредитною карткою або, навіть краще, налаштуйте автоматичні платежі.
Читайте також: Найкращі бізнес-кредитні картки для поганої кредитної історії у 2022 році
Бізнес-кредитна картка також може бути чудовим інструментом для нового бізнесу для встановлення кредиту. Надійна історія платежів допоможе вам встановити спроможність здійснювати своєчасні платежі — один із перших кроків до створення хорошого кредитного профілю підприємства — якщо картка звітує в бюро кредитних історій (не всі з них) (навіть якщо ваш кредит менший -ніж-ідеально зараз).
Вибір правильної бонусної картки дозволить вам використати наявні покупки, щоб отримати винагороди, знижки або повернення готівки. Перш ніж натиснути кнопку застосувати зараз, подумайте про переваги порівняно з вартістю картки. Картки преміум-класу, такі як золоті або платинові картки, мають вищі щорічні комісії, але забезпечують винагороди вищого рівня. Навіть у певних емітентів (таких як Bank of America, Chase або CapitalOne) ви знайдете різноманітні програми бізнес-кредитних карток.
Як вибрати бізнес-стартапи з кредитними картками
Величезна кількість кредитних карток, які пропонують винагороду за ділові витрати, може бути надзвичайною. Зрештою, сьогодні доступно багато винагородних кредитних карток, але деякі з них набагато кращі за інші.
Ці вказівки можуть допомогти вам вибрати найкращу картку для ваших потреб і цілей.
- Виберіть тип заохочення, який ви хочете отримати. Хоча деякі кредитні картки пропонують повернення готівки, деякі пропонують переказні бали, які можуть коштувати набагато більше, ніж звичайна винагородна картка з поверненням готівки. Пам’ятайте про численні методи обміну та цінність, яку ви можете заробити за свої бали.
- Вивчіть категорії винагород за кредитною карткою. Які типи покупок ви збираєтеся робити за допомогою своєї кредитної картки? Переконайтеся, що ви можете скористатися будь-якими категоріями бонусів, які надає ваша нова кредитна картка, наприклад, реклама, канцелярське приладдя, харчування або відпустка.
- Порівняйте комісії, включно з річними, щоб переконатися, що бали, зароблені за допомогою картки, покриватимуть витрати на її використання.
- Перегляньте різноманітні переваги власників карток, на які ви можете мати право. Безкоштовні картки співробітників для вашого бізнес-облікового запису, захист покупки від пошкодження або крадіжки, розширені гарантії та захист від страхування подорожей, наприклад страхування від нещасних випадків під час подорожі та покриття затримки багажу, – це лише кілька прикладів. Ви також можете помітити привілеї, які полегшують подорожі, наприклад доступ до залу очікування в аеропорту або елітний статус.
Який найшвидший спосіб отримати бізнес-кредит для ТОВ?
Подача заявки на чисті умови від продавців і постачальників є одним із найпростіших способів розвитку кредиту для бізнесу. Коли ви використовуєте кредит для придбання витратних матеріалів, інвентарю чи інших товарів, покупки та платежі реєструються в бюро кредитної звітності.
Чому стартапам варто використовувати бізнес-кредитні картки, а не особисту кредитну картку?
Нижче наведено три основні переваги використання бізнес-кредитної картки для бізнес-покупок:
- Ви можете розділити свої особисті та ділові витрати за допомогою бізнес-кредитної картки. Ви зможете легше відстежувати бізнес-витрати, що значно спростить податковий сезон і підтримуватиме стабільний бюджет.
- Отримавши картку на ім’я вашої компанії, ви почнете розробляти окремий бізнес-кредитний рейтинг від особистого кредитного рейтингу. Це означає, що якщо вам доведеться зробити прострочений платіж, постраждає ваш бізнес-кредит, а не ваш особистий кредит (існують винятки — прочитайте тут, які бізнес-кредитні картки звітують у бюро кредитних історій).
- Коли ви почнете будувати бізнес-кредитний профіль, ви підвищите надійність свого бізнесу. Коли прийде час подати заявку на додаткове фінансування бізнесу, наявність високого кредитного рейтингу допоможе вам отримати більше фінансування за нижчими відсотковими ставками.
У порівнянні з бізнес-дебетовими картками, чеками або готівкою, бізнес-кредитні картки забезпечують сильніший захист від шахрайства.
Деякі підприємці можуть не наважуватися брати кредит, бо бояться стати боржниками. У таких випадках для деяких нових підприємств платіжна картка для бізнесу може бути найкращим варіантом кредитної картки для бізнесу. Платіжні картки потрібно оплачувати в повному обсязі щомісяця, що робить їх хорошою альтернативою бізнес-кредитним карткам для стартапів, які дозволяють вам переносити баланс з місяця в місяць.
Відповідно до опитування 2017 року, проведеного Національною асоціацією малого бізнесу, бізнес-кредитні картки є другим за поширеністю джерелом фінансування для малого бізнесу. Визначте, яка форма бізнес-кредитної картки вам потрібна, і приєднайтеся до лав підприємців, знання яких про цей важливий ресурс відіграють важливу роль у їхньому успіху.
Як ви можете створити бізнес-кредит для стартапів?
Ви отримаєте бізнес-кредит, якщо використовуєте кредитну картку, яка розкриває ваш баланс та історію платежів бюро кредитних історій. Це означає, що ви вчасно сплачуєте рахунки і маєте невеликі борги або взагалі їх не маєте.
Оскільки приватні підприємці не створюють бізнес-кредит, ви повинні бути зареєстрованими та використовувати свій EIN. Ще одна стратегія отримання бізнес-кредиту – це відкриття банківського рахунку. Окрім використання кредитних карток, корисно створити кредитну історію з іншими постачальниками та постачальниками, які записують вашу платіжну інформацію в кредитні бюро. Нарешті, ви повинні стежити за кредитними звітами свого бізнесу, щоб переконатися, що інформація правильна та актуальна.
Висновок
Найкраща бізнес-кредитна картка для вашого стартапа – це та, яка відповідає вашим конкретним вимогам. Виберіть картку, яка пропонує вигідні винагороди за всі витрати та безпроцентний вибір на великі покупки. Перегляньте наш список найкращих кредитних карток для малого бізнесу, щоб отримати більше можливостей.
Поширені запитання про візитні картки для стартапів
Чи потрібні стартапам візитки?
Якщо ви невеликий стартап, який прагне спілкуватися з елітою, інвестування у візитні картки просто для того, щоб виглядати підготовленими на зустрічах, може бути доцільним.
Чи можете ви отримати бізнес-кредитну картку без прибутку?
Відсутність доходу від бізнесу не завжди є перешкодою для отримання бізнес-кредитної картки. Заявники можуть вказати 0 доларів як дохід, якщо пізніше зможуть вказати особистий дохід у заявці.
Статті по темі
- ФІНАНСОВІ ЗБОРИ: що саме таке фінансові витрати? Чому вони важливі?
- ПЕРША КРЕДИТНА КАРТКА: що це таке та все, що вам потрібно знати
- ЩО ТАКЕ ФІНАНСОВИЙ ЗБІР? Огляд, як це працює та як розрахувати
- Що таке комісія за переказ балансу? Як це працює
- SBA EXPRESS LOAN: онлайн-заявка, програми, вимоги для будь-якого бізнесу
посилання
