Вам знадобиться планувальник бюджету, якщо ви хочете стежити за своїми витратами та досягати своїх фінансових цілей. Особистий або домашній бюджет – це підсумок ваших доходів і витрат за певний період, зазвичай один місяць.
Оскільки цифрові технології відіграють важливу роль у нашому повсякденному житті, цілком природно, що вони відіграють певну роль управління капіталом також. Тепер споживачі можуть вибирати з різноманітних надійних програм для бюджетування та порад щодо бюджетування, щоб планувати бюджет і керувати своїми витратами. Окрім базового планування, їх можна змінити, щоб надсилати сповіщення, коли гроші витрачені, автоматизувати заощадження та складати фінансові звіти.
Якщо ви завжди шукаєте ідеальний планувальник бюджету, програми для складання бюджету можуть бути саме тим, що ви шукаєте. Існує більше дивовижних дешевих програм, ніж будь-коли раніше, незалежно від того, чи шукаєте ви додаток для iPhone чи Android.
У цій статті ми розглянули 15 найкращих бюджетних програм на 2023 рік, які допоможуть вам досягти фінансова стабільність.
Що таке бюджетування?
Бюджетування передбачає складання плану того, як ви витрачатимете свої гроші. Бюджет – це назва цієї стратегії витрат. Складання плану витрат дає вам змогу заздалегідь знати, чи вистачить у вас грошей, щоб зробити те, що вам потрібно або ви хочете зробити.
Якщо у вас не вистачає грошей, щоб зробити все, що ви хочете, скористайтеся цим підходом до планування, щоб визначити пріоритети своїх витрат і спрямуйте гроші на те, що для вас найбільше. Простіше кажучи, бюджетування — це процес узгодження ваших витрат і доходів. У вас виникнуть проблеми, якщо вони не збалансовані, і ви витрачаєте більше, ніж заробляєте.
Бюджетування гарантує, що у вас завжди буде достатньо грошей на те, що вам потрібно, і те, що вам важливо, оскільки це допомагає вам скласти план витрат для ваших грошей. Практика бюджетування або план витрат також може допомогти вам уникнути боргів або позбутися боргів, якщо ви вже в них.
Навіщо вам складати бюджет?
Ось сім причин, чому вам потрібен особистий бюджет:
- Бюджет може допомогти вам отримати фінансовий контроль.
- Бюджетування допомагає вам досягти ваших цілей і фінансова мета
- Бюджетування може допомогти вам уникнути боргів і підвищити кредитний рейтинг.
- Це допоможе вам не витрачати гроші, яких у вас немає
- Це сприяє щасливішому виходу на пенсію
- Увімкніть підготовку до надзвичайних ситуацій
- Це допомагає виявити шкідливі звички витрачати гроші.
Як скласти бюджет
Спочатку ви повинні визначити, що ви вже витрачаєте, що ви можете дозволити собі витратити і які ваші цілі, щоб розробити бюджет, який підходить вам і дозволить вам жити комфортним і щасливим життям.
Нижче наведено поради щодо складання бюджету, які ви можете використати, щоб скласти бюджет:
- Зберіть всі свої фінансові документи
- Розрахуйте свої заробітки
- Складіть список усіх ваших щомісячних витрат.
- Розрахувати постійні та змінні витрати
- Додайте свої місячні заробітки та витрати.
- Здійсніть коригування витрат
15 найкращих програм для складання бюджету
Наш найкращий вибір для 15 найкращих програм для складання бюджету наведено нижче:
- Хороший бюджет
- Витрачувач
- Падіння
- Каддл
- Особистий капітал
- Вісмо
- СТЕК
- м'ята
- КОХО
- Додаток Wally Budget
- YNAB (вам потрібен бюджет)
- Simplifi від Quicken
- Ручний гаманець
- Zeta
- MVelopes
№1. Хороший бюджет
Гудбаджt — це програма для складання бюджету з безкоштовними та платними опціями, які допоможуть вам досягти цього фінансова свобода. Програмне забезпечення використовує метод складання бюджету в конвертах і надає такі функції:
- Бюджети можна синхронізувати та спільно використовувати між кількома пристроями та членами сім’ї.
- Заощаджуйте гроші на значні покупки з часом і сплачуйте борги.
- Складіть бюджет і стежте за ним.
Ви можете використовувати Goodbudget на своєму комп’ютері, Android або iPhone. Платна підписка коштує 6 доларів на місяць або 50 доларів на рік і включає в себе безмежні конверти, синхронізацію пристрою та 7-річну історію.
#2. Витрат
Витрачувач, як і Good Budget, пропонує безкоштовний преміальний план. Ви можете зв’язати свої банківські рахунки та побачити всю фінансову картину в одному місці. Якщо ви витрачаєте готівку, ввести інформацію вручну просто.
Програмне забезпечення дає вам візуальний знімок ваших фінансів і допомагає створювати розумні бюджети. Він дозволяє членам сім’ї ділитися інформацією, підтримує кілька валют і сповіщає вас про майбутні платежі за рахунками та перевищення бюджету.
Spendee доступний у двох платних версіях: $14.99 і $22.99 на рік. Програма сумісна з пристроями iPhone та Android.
#3. Падіння
Падіння це безкоштовне програмне забезпечення для повернення коштів, яке автоматично винагороджує вас, коли ви здійснюєте покупки в партнерських продавців за допомогою зареєстрованої дебетової або кредитної картки. Він доступний як у Канаді, так і в Сполучених Штатах.
Встановіть програму Drop, зв’яжіть свій банківський рахунок і почніть заробляти гроші, роблячи покупки у своїх улюблених магазинах.
Коли ви робите покупку, ваш обліковий запис отримує бали, які ви можете обміняти на Amazon, Starbucks, Gap, iTunes, Cineplex та інші популярні подарункові картки.
№ 4. Каддл
Каддл це фантастична програма для повернення готівки для покупок, яку можна поєднати з Checkout 51, щоб отримати максимальну винагороду за повернення готівки. Щотижня в додатку представлені нові пропозиції, які ви можете придбати в певного (або будь-якого) продавця.
Якщо у вашому обліковому записі є 20 доларів США або більше, скористайтеся програмою, щоб завантажити квитанцію та виплату чеком.
Caddle платить вам за перегляд комерційної реклами та проведення опитувань на додаток до пропозицій продуктів.
№5. Особистий капітал
У той час як Особистий капітал дозволяє створювати та зберігати місячний бюджет, саме поєднання бюджетування, відстеження інвестицій та відстеження цілей виходу на пенсію робить цей інструмент складання бюджету гідним використання.
Ви надасте інформацію, пов’язану з виходом на пенсію, коли приєднаєтеся, наприклад, ваш вік, коли ви хочете вийти на пенсію, і скільки грошей у вас є на ваших ощадних та інвестиційних рахунках. Ви зможете побачити основний огляд того, куди спрямовуються ваші гроші, коли зв’яжете рахунки, за якими ви бажаєте відстежувати, як-от чекові, ощадні та інвестиційні рахунки. Графіки дозволяють легко відстежувати ваші щомісячні витрати та грошовий потік.
Це фантастичний інструмент управління грошима, який дозволяє відстежувати не лише те, куди йдуть ваші гроші, а й те, чи виконуєте ви графік, щоб досягти своїх пенсійних цілей та інших довгострокових цілей.
№6. Wismo
Тому що Вісмо Це і платформа соціальних медіа, і програма складання бюджету, ви не отримаєте повний досвід Wismo, поки не скористаються нею ваші друзі та родина.
№ 7. СТЕК
Команда СТЕК Mastercard і додаток — це безкоштовна передплачена картка, яка також функціонує як програма для повернення коштів, бюджету та заощаджень, що робить її ідеальною для тих, хто часто подорожує. Ось що він може запропонувати:
- Плата не стягується.
- Комісії за валюту не стягуються.
- Комісія за зняття коштів у банкоматах не стягується.
- Раундапи використовуються для автоматизації заощаджень.
- Безкоштовний інструмент складання бюджету в програмі, який аналізує ваші щотижневі та щомісячні витрати та надає вам інформацію в режимі реального часу.
- Покупки повертають вам гроші.
#8. Монетний двір
Маючи понад 20 мільйонів користувачів, м'ята є найпопулярнішим безкоштовним планувальником бюджету. Програмне забезпечення надає вам платформу для вивчення всіх ваших фінансових рахунків в одному місці, дозволяючи відстежувати свої витрати та автоматично створювати цілі заощаджень.
Додаток Mint спрощує бюджетування та надсилає вам сповіщення про неочікувані витрати та майбутні платежі.
Ви турбуєтеся про безпеку свого облікового запису? Mint використовує те ж 128-бітове шифрування SSL, що й банки.
№ 9. KOHO
KОХО — картка Visa та програма, що перезавантажується, яку можна використовувати як передплачену дебетову картку, програму для економії грошей або планувальник бюджету. Він доступний на iPhone та Android і є безкоштовним.
Програмне забезпечення для складання бюджету KOHO не схоже на інші програми бюджетування. Він може зробити набагато більше, і він може майже повністю замінити ваш банк. За перші три тижні використання програми середній користувач KOHO скоротив свої витрати на 15% і заощадив близько 500 доларів!
№ 10. Додаток Wally Budget
Стінаy це простий персональний фінансовий додаток для iPhone та пристроїв Android. Він абсолютно безкоштовний і отримав чудові відгуки в кількох країнах. За допомогою цієї програми легко відстежувати свої витрати, сканувати квитанції, створювати бюджети та встановлювати цілі.
У майбутньому вони хочуть запропонувати додаткову преміальну послугу (наприклад, конвертацію валют) за 0.49–4.99 доларів США. Поки що всі їхні послуги безкоштовні.
№ 11. YNAB (вам потрібен бюджет)
YNAB — це програма для фінансів преміум-класу та планувальник бюджету, який піднімає бюджетування на нові висоти. Ця програма є однією з найбільш бюджетних програм для iPhone, оскільки вона дотримується чотирьох основних правил:
правило 1:
Кожен долар повинен мати роботу. Це можна порівняти з технікою грошових конвертів (без паперового конверта), коли ви призначаєте кожен долар на завдання в різних категоріях витрат, а потім виконуєте свій план протягом місяця.
правило 2:
Прийміть свої справжні витрати. Програмне забезпечення допоможе вам заощадити на значних і нечастих витратах, щоб ви не були змушені зірвати банк, коли настане лихо.
правило 3:
Приймайте удари, як вони приходять. Оскільки ви краще розумієте свої звички витрачати гроші, ви можете швидко змінити свій бюджет.
Правило 4:
Нехай ваші гроші старіють разом з вами. Візьміть звичку відкладати і витрачати менше, ніж заробляєте.
#12. Simplifi від Quicken
Simplifi від Quicken, який дебютував у січні 2020 року, є найновішим додатком для складання бюджету, але його унікальні функції, зокрема управління грошовими потоками, роблять його гідним доповненням до нашого списку.
Simplifi, як і багато інших програм для складання бюджету, дозволяє синхронізувати та переглядати всі ваші фінансові рахунки в одному місці. Він надсилатиме вам нагадування про майбутні рахунки-фактури та відзначатиме основні витрати. Однак він отримує бонусні бали за створення спеціального плану витрат для кожного користувача на основі їхніх доходів і витрат, який вказує, скільки грошей їм залишилося витратити (або заощадити) у будь-який момент часу.
№ 13. Ручний гаманець
Ручний гаманець це безкоштовна програма для складання бюджету з більш складними функціями, яка допомагає скласти бюджет. Особи та професіонали, які хочуть керувати власними грошима за допомогою плавного та простого інтерфейсу та різноманітних розширених можливостей, знайдуть це корисним. Цей бюджетний інструмент вимагає ручного введення фінансових операцій.
№ 14. Зета
Zeta це програма для складання бюджету, яка призначена для пар. Zeta об'єднує всі ваші особисті та спільні фінанси в одному місці і дозволяє приховати певні фінансові дані від вашого партнера. Це чудовий вибір для подружніх пар, які хочуть тримати свої фінанси окремо, або для людей, які вважають за краще працювати самостійно.
З Zeta ви можете встановлювати особисті та спільні фінансові цілі. Додаток надаватиме вам щомісячні нагадування про створення «грошових дат», що робить його корисним інструментом для навчання розмови про гроші.
№ 15. Обрізка:
Оздоблення перевіряє ваші рахунки та звички витрачання грошей, щоб показати вам, де ви можете заощадити гроші у своєму бюджеті. Узгодження рахунків є найбільш характерною функцією Trim; він перевіряє ваші рахунки за Інтернет, телефон, кабельне та бездротове з’єднання, щоб дізнатися, чи можете ви отримати ту саму послугу в компанії за меншою ціною. Ця функція може заощадити сотні доларів протягом року, які ви можете покласти на інші витрати, заощадити або інвестувати.
Планувальник сімейного бюджету
Найкращий планувальник домашнього бюджету – це той, з яким ви можете жити, тому вносьте корективи за потреби. Наприклад, розбивка 50/30/20 є пропозицією, щоб почати. Внесіть необхідні коригування у свої витрати, поки не досягнете оптимального бюджету.
Якщо фізичний аркуш вам не подобається, спробуйте одну з цих програм для складання бюджету. Більшість із них підключаються до ваших банківських рахунків, щоб вони могли відстежувати й класифікувати ваші витрати за вас. Визначте найважливіші цілі, яких ви бажаєте досягти, які потребують витрати коштів. Складіть список з 3-5 фінансових цілей і пріоритетів, яких ви хочете досягти, наприклад, заощадити 10% на першому внеску на будинок через 5 років.
Онлайн-планувальник бюджету
Ви можете скористатися онлайн-планувальником бюджету, щоб точно побачити, куди йдуть ваші гроші та скільки ви надходите. Знати, куди йде кожен фунт – це чудове місце для початку, коли справа доходить до досягнення фінансової незалежності.
Бюджетний планувальник в Інтернеті може допомогти вам, надавши: місце для відстеження всіх ваших витрат, щоб ви нічого не забули; підсумок ваших фінансів за категоріями; і, коли ви закінчите, персоналізовані рекомендації.
Шаблон планувальника бюджету
Наявність бюджету є важливим першим кроком, незалежно від того, чи розпоряджаєтеся ви своїми коштами на роботі чи вдома. Бюджет важливий для того, щоб зрозуміти, куди ви зараз витрачаєте гроші, де ви можете заощадити гроші і куди ви хотіли б їх покласти.
Хоча перспектива встановлення бюджету може бути величезною, прийняття бюджетного шаблону може зробити процес більш гладким. Як ви дізнаєтеся, який шаблон найкраще відповідає вашим потребам, коли є з чого вибрати? Є кілька чудових шаблонів Excel, які можуть допомогти вам у плануванні бюджету. Перевіряти найкращий шаблон планувальника бюджету.
Як створити планувальник бюджету?
Дотримуйтеся цих вказівок, щоб скласти ефективний бюджет.
- Визначте свій грошовий потік після сплати податків.
- Не втрачайте свої гроші.
- Ставте цілі, які вам доступні.
- Проявіть творчість і визначте, що ви хочете зробити.
- Скоротіть непотрібні витрати.
- Не забувайте регулярно перевіряти свій фінансовий план.
Чи є в Excel шаблон бюджету?
Електронна таблиця Excel є корисним інструментом для відстеження ваших місячних доходів і витрат. Просто підключіть свої витрати та доходи, а калькулятор зробить все інше, дозволяючи вам передбачити та підготуватися до будь-яких надлишків або дефіцитів.
Зробіть це самостійно з порожнім особистим бюджетом
Висновок
Найкориснішим бюджетним додатком на 2023 рік є той, яким ви будете користуватися. Ви можете перевірити кілька різних програм, поки не знайдете ту, яка має всі необхідні функції. Ось кілька пропозицій: Використовуйте безкоштовні пробні періоди на свою користь, Скористайтеся безкоштовним пробним періодом, щоб побачити, наскільки добре працює кожен додаток, а також виберіть програму, яка працює з вашим пристроєм.
Поширені запитання про планувальник бюджету 2023
Де я можу купити планувальник бюджету?
Ви можете придбати планувальник бюджету в Інтернеті, підписавшись на одну з численних програм бюджету, доступних для особистого бюджету
Як створити планувальник бюджету?
- Зберіть всі свої фінансові документи
- Розрахуйте свої заробітки
- Складіть список усіх ваших щомісячних витрат.
- Розрахувати постійні та змінні витрати
- Додайте свої місячні заробітки та витрати.
- Здійсніть коригування витрат
Який найкращий планувальник бюджету?
Найкращий планувальник бюджету – це той, який найкраще відповідає вашим фінансовим цілям. Ви завжди можете вибрати один з наступних інструментів:
- бюджетний лист
- бюджетна таблиця
- Бюджетник онлайн
- програми для складання бюджету
Як користуватися планувальником бюджету?
- Виберіть бюджетний лист і часові рамки для вашого бюджету.
- Складіть список своїх доходів і майна.
- Зберіть свої витрати на дві категорії: витрати та рахунки.
- Заповніть цифри для ваших заощаджень, інвестицій та боргу.
- Щоб переконатися, що ви на позитиві, відніміть…
- При необхідності переробити…
- Слідкуйте за відсотками, з якими ви працюєте.
Чи є планувальник бюджету гарною інвестицією?
Планувальник бюджету є гарною інвестицією, оскільки він допомагає оптимізувати ваші особисті фінансові цілі.
