Для початківців забезпечена кредитна картка є чудовим варіантом для створення кредитної історії. Студентські кредитні картки також підходять для студентів шкіл, пропонуючи нижчі кредитні ліміти та переваги, адаптовані до їхніх потреб. Кредитна картка без річної комісії з винагородами — ще один варіант для тих, хто хоче отримати кредит без депозиту. Зрештою, вибір найкращої кредитної картки залежатиме від вашого фінансового становища та споживчих звичок, тому порівняйте варіанти та прочитайте умови, перш ніж приймати рішення. Ця стаття допоможе вам вибрати найкращу першу кредитну картку, особливо для студентів шкіл і молоді
Перша кредитна картка
Перша кредитна картка була представлена Diner's Club у 1950 році. Спочатку вона призначалася для використання в ресторанах і готелях, і не отримала широкого поширення. Проте з часом використання кредитних карток розвинулось і розширилося, щоб охопити широкий спектр компаній, включаючи роздрібних торговців, автозаправні станції та онлайн-продавців. Цікаво, що перша картка не була призначена для студентів шкіл чи молоді, а скоріше для ділових мандрівників, яким потрібен був зручний спосіб оплати витрат у дорозі. Однак у міру того, як використання карток стало більш поширеним, студенти та молодь також почали користуватися кредитами
Кредитна картка, яка найкраще підійде новачкам
Для тих, хто вперше користується карткою, важливо почати з картки, на яку легко претендувати та яка має мінімальні комісії. Одним із найкращих варіантів для тих, хто вперше користується послугами, є захищена кредитна картка. Захищена картка потребує застави, яка служить заставою для кредитного ліміту. Це може бути хорошим варіантом для тих, хто вперше користується карткою, оскільки він допомагає мінімізувати ризик як для емітента картки, так і для користувача. Крім того, багато захищених карток звітують у кредитних бюро, що може допомогти створити кредитну історію. Управління картками не потребує фінансової освіти, а невелика кредитна освіта дуже допоможе уникнути фінансової катастрофи, яка вперше користується карткою.
10 порад тим, хто вперше користується карткою
Розгляньте наступні поради як початківець:
#1. Не переплачуйте
Не витрачайте більше, ніж можете швидко окупити за картками. У користувачів карток може виникнути спокуса перевитрати, але це може швидко призвести до боргів.
#2. Завжди платіть вчасно
Якщо ви стягуватимете лише те, що можете собі дозволити, ви зможете сплачувати рахунки за карткою повністю щомісяця. Навіть якщо вам не вистачає одного місяця, зробіть хоча б мінімальний платіж до настання терміну. Користувачі карток не повинні боятися запізнення. Плата за прострочення та підвищення річної процентної ставки можуть виникнути через затримку на кілька днів (так звана річна процентна плата).
#3. Не платіть мінімумів
Таким чином, щоб щомісяця вчасно вносити хоча б мінімальний платіж, потрібно багато працювати. Мінімальні платежі викликають проблеми. Більшість карток мають пільговий період між випискою та оплатою рахунку. З вас не стягуватимуться відсотки, якщо ви погасите залишок до закінчення пільгового періоду, який є датою сплати. Користувачі картки, які вперше використовують картку, спочатку проведуть пальцем, а потім сплатять бюджет, можуть швидко стати боржниками. Уникніть пастки процентної комісії, використовуючи картки лише для покупок, які ви можете собі дозволити щомісяця.
#4. Зрозумійте ціноутворення та уникнення
Коли у вас є тільки молоток, все виглядає як цвях. Користувачі карток, які користуються картками вперше, розглядають свої картки як універсальне рішення для фінансування. Вони не є. Це працює для більшості щоденних покупок. Деякі речі не повинні бути на пластику. Ці картки не підходять для довгострокових боргів; кредити є.
#5. Обережно вибирайте картки
Спершу виберіть кредитну картку, яка відповідає вашим потребам і споживчим звичкам. Кожна картка написана дрібним шрифтом, але бонуси за реєстрацію та великі винагороди можуть привабити користувачів, які вперше зайшли. Студентська кредитна картка пропонує винагороди та є найкращою для студентів у більшості шкіл. Захищені картки підходять для нестудентів. Захищені картки схожі на інші кредитні картки, за винятком початкового депозиту, який повертається. Деякі захищені картки винагороджують покупки.
#6. Уникайте комісій
У вашій угоді з власником картки перераховано всі комісії за картку на одній сторінці. Річні комісії та відсотки знайомі тим, хто вперше користується карткою. Емітент вашої картки може стягувати інші комісії. Комісії за прострочення є звичайним явищем, якщо ви платите після встановленого терміну. Також може стягуватися комісія за повернення платежу.
#7. Перевірте заяви на наявність помилок
Рахунки на картку надходять щомісяця. Користувачі можуть перевірити баланс і підкинути виписку. Натомість перегляньте звинувачення. Остерігайтеся шахрайства з картками, навіть якщо ви користуєтеся вперше. Слід повідомити навіть про невелике несанкціоноване стягнення плати у розмірі кількох центів, оскільки шахрай може перевіряти багато номерів карток, перш ніж робити з них великі кошти.
#8. Перевіряйте кредитні звіти щороку
Кредит має значення у фінансах. Кредитори карток, кредитів та іпотечних кредитів перевіряють ваш кредитний звіт. Equifax, Experian і TransUnion надають кредитні звіти США. У вашому кредитному звіті перераховані ваші борги, історія погашення та кредитні рахунки, включаючи кредитні картки. Ці користувачі мають невелику кредитну історію, тому їхні кредитні звіти не показуватимуть багато активності. Перевірка кредитних звітів принаймні раз на рік має вирішальне значення для забезпечення точності.
#9. Контролюйте кредитні рейтинги на наявність попереджувальних знаків
Ваші кредитні рейтинги відображають стан ваших кредитних звітів, оскільки вони базуються на них. Користувачі картки вперше, які нарощують свій кредит, можуть очікувати коливання на 5–10 пунктів. Ваша оцінка змінюється залежно від залишку кредиту та рівня використання. Але що, якщо ваш кредитний рейтинг різко зміниться? Ваші кредитні звіти значно змінилися.
#10. Просити про допомогу
Початківці часто не говорять, коли потрапили в біду. Не просто припускайте, що угоди з картками є обов’язковими. Якщо ви не можете заплатити, зателефонуйте до компанії, яка видає картку. Студентська кредитна картка є ще одним хорошим вибором для людей, які ніколи раніше не користувалися карткою. Ці картки створені для студентів, тому вони зазвичай мають нижчі кредитні ліміти та менш суворі вимоги для отримання схвалення. Деякі студентські картки включають Discover it Student Cash Back, яка щоквартально повертає 5% готівки на змінні категорії та 1% готівки на всі інші покупки, а також Journey Student Rewards від Capital One, яка дає 1% готівки на всі покупки та бонус у розмірі 25% на повернення готівки кожного місяця, коли ви платите вчасно.
Перший ліміт кредитної картки
Перший ліміт кредитної картки був встановлений на рівні 300 доларів для картки Diner's Club, яка була представлена в 1950 році Френком Макнамарою та Ральфом Шнайдером. Ця картка спочатку була створена для використання в ресторанах, і вона була розроблена, щоб допомогти створити кредитну історію молодих дорослих і студентів, які, можливо, не мали багато кредитного досвіду.
У той час молодим людям і студентам часто було важко отримати кредит, і їм часто відмовляли в традиційних позиках. Картка Diner's Club запропонувала їм спосіб збільшити свій кредит, продемонструвавши, що вони можуть відповідально використовувати та виплачувати кредит. Крім того, ліміт у 300 доларів був достатньо низьким, щоб більшість молодих дорослих і студентів могли виплачувати щомісяця, допомагаючи їм створити хорошу кредитну історію.
Як працює кредитна картка вперше?
Коли ви використовуєте ці картки вперше, особливо для молоді та студентів шкіл, потрібно виконати кілька ключових кроків, щоб гарантувати безперешкодність і успішність процесу отримання кредиту.
#1. Виберіть кредитну картку
Перший крок - вибрати картку, яка підходить для створення кредиту. Доступно багато різних типів кредитних карток, у тому числі для студентів, з програмами винагород і з низькими процентними ставками. Дослідіть різні варіанти та виберіть картку, яка відповідає вашим потребам і допоможе вам її створити.
#2. Подайте заявку на Картку
Після того, як ви вибрали кредитну картку, вам потрібно буде подати заявку на її отримання. Зазвичай це передбачає заповнення форми заявки, яке можна зробити онлайн або особисто. Програма попросить надати особисту інформацію, як-от ваше ім’я, адресу та дохід, а також інформацію про вашу роботу та кредитну історію. Важливо мати хорошу кредитну оцінку та стабільний дохід, щоб отримати дозвіл на це.
#3. Дочекайтеся схвалення
Після того як ви подасте свою заявку, емітент кредитної картки розгляне її та прийме рішення про схвалення вашої заявки. Цей процес може тривати кілька днів або тижнів. Якщо вашу заявку схвалено, емітент надішле вам картку разом із умовами використання картки.
#4. Активуйте свою картку
Після того як ви отримаєте свою кредитну картку, вам потрібно буде її активувати. Зазвичай це робиться, зателефонувавши за номером картки або відвідавши веб-сайт емітента. Коли ваша картка активована, вона готова до використання.
#5. Використовуйте свою картку
Після активації вашої кредитної картки ви можете почати використовувати її для здійснення покупок. Для цього вам потрібно буде пред’явити свою картку торговцю, який потім пропустить її через пристрій для зчитування карток для обробки транзакції. Обов’язково стежте за своїми витратами, щоб ви могли повністю погасити залишок наприкінці місяця. Таким чином ви уникнете несвоєчасних платежів і відсотків і накопичите кредит.
#6. Здійснювати платежі
Нарешті, вам потрібно буде здійснювати платежі на баланс вашої картки, щоб уникнути комісій за прострочення та відсотків і продовжити накопичувати кредит. Підводячи підсумок, молодим дорослим і студентам, які хочуть скористатися картками вперше, потрібно вибрати картку, яка допоможе їм створити кредит, заповнити заявку та дочекатися схвалення, активувати картку, використовувати її для покупок і вчасно погасіть залишок, щоб уникнути прострочених зборів і відсотків, а також продовжувати накопичувати кредит.
Як початківці отримують кредитні картки
Одним із варіантів для студентів і молодих людей, які бажають отримати кредит, є подання заявки на отримання забезпеченої кредитної картки. Захищена картка потребує депозиту, який є заставою для кредитного ліміту. Це може бути хорошим варіантом для молодих дорослих або студентів школи, які мають невелику кредитну історію або зовсім її не мають.
Інший варіант — стати авторизованим користувачем наявного рахунку кредитної картки одного з батьків або опікуна з хорошою кредитною історією. Це також може допомогти встановити кредитну історію. Крім того, студенти також можуть розглянути студентські кредитні картки, які призначені для студентів і зазвичай мають нижчі кредитні ліміти та менш суворі вимоги до затвердження.
Чи є картка в банкоматі кредитною карткою?
Банкоматна картка та кредитна картка – це не одне й те саме. Картка банкомату використовується для доступу до коштів на пов’язаному рахунку, тоді як кредитна картка дозволяє власнику картки позичати гроші до певного ліміту.
Наскільки складно отримати картку?
Отримання вашої першої кредитної картки може бути важким досвідом, особливо для студентів і молодих дорослих, які ще не мають довгої кредитної історії. При оформленні картки багато фінансових установ вимагають від заявників надати довідку про доходи.
Студенти мають можливість подати заявку на отримання студентської кредитної картки, яка адаптована до потреб студентів у школах і зазвичай має більш м’які вимоги до затвердження. Студенти можуть створити позитивну кредитну історію, використовуючи ці картки, оскільки вони зазвичай пропонують винагороди або повернення готівки за покупки, зроблені за допомогою картки. Стати авторизованим користувачем картки одного з батьків або опікунів є ще одним вибором для молодих людей, які ще не є повнолітніми. Це може бути корисним для процесу отримання кредиту, оскільки демонструє позитивну історію платежів на рахунку.
Своєчасне та постійне здійснення платежів із захищеної картки може бути ще одним способом для молоді та студентів отримати кредит. Щоб відкрити рахунок із захищеною кредитною карткою, необхідно внести заставу. Створення позитивної кредитної історії таким чином може бути чудовим способом уникнути надмірної суми боргу. Студенти та молоді люди можуть отримати свою першу картку одним із трьох способів:
- За допомогою студентських кредитних карток.
- Ставши авторизованим користувачем кредитної картки одного з батьків або опікуна.
- Використовуючи захищену кредитну картку для створення своєї кредитної історії.
Чи можна отримати кредитну картку без доходу?
Компанії, що видають кредитні картки, майже напевно відхилять вашу заявку, якщо у вас немає доходу. Юридично вони повинні враховувати вашу здатність повернути те, що ви позичили. Без доходу важко сперечатися, що ви можете здійснювати платежі кредитною карткою.
Можливо, ви можете отримати кредитну картку без доходу, якщо ви молодий дорослий або студент, але це, швидше за все, буде забезпечена кредитна картка. Однак для цього потрібен гарантійний депозит, який є заставою кредитного ліміту. Крім того, студенти з кредитними картками також можуть мати нижчі кредитні ліміти порівняно зі звичайними картками, але вони можуть мати інші переваги, такі як кешбек винагороди або нижчі процентні ставки. Завжди рекомендується звертатися до різних фінансових установ і порівнювати їхні вимоги та пропозиції.
Питання і відповіді
Яку кредитну картку найпростіше отримати?
Картка Credit One Visa є найпростішою незабезпеченою карткою для отримання. Це доступно для тих, хто має погану кредитну історію або взагалі її не має. Крім того, власники карток отримують 1% повернення готівки за вибрані транзакції.
Яку суму кредитної картки на суму 500 доларів США слід використовувати?
Кредитори радять використовувати не більше 30% кредитного ліміту.
Який найнижчий ліміт картки?
Якщо ваша перша кредитна картка з роздрібного магазину, ваш кредитний ліміт може становити 100 доларів США. Якщо це від банку або карткової компанії, це може бути 500 доларів США.
Статті по темі
- ЯК КУПИТИ БУДИНОК БЕЗ ГРОШЕЙ: для тих, хто вперше купує
- ПЕРША КРЕДИТНА КАРТКА: що це таке та все, що вам потрібно знати
- ПОДАТКОВИЙ КРЕДИТ ДЛЯ НОВОГО ВЛАСНИКА ДОМУ: що це таке та право
- ПОДАТКОВИЙ КРЕДИТ ПРИ КУПІВЛІ БУДИНКУ: перші покупці житла у 2023 році
- НАЙКРАЩЕ СТРАХУВАННЯ АВТОМОБІЛІВ У ФЛОРИДІ: Найкраще страхування автомобілів у 2022 році
посилання
