Позики з розстрочкою кредиту останнім часом стають все більш популярними. Це вид позики, який дозволяє позичальнику повернути суму позики кількома платежами протягом певного періоду часу. Якщо ви шукаєте позику для покриття короткострокових екстрених витрат або для фінансування довгострокового проекту, позика з виплатою кредиту може стати для вас правильним варіантом. У цій статті ми обговоримо, що таке позики з виплатою кредиту, найкращі позики з виплатою кредиту 2023 року, позики з гарантованою виплатою за поганою кредитною історією та позики з виплатою кредиту прямим кредиторам.
Що таке позики з виплатою кредиту?
Позика з виплатою кредиту – це вид позики, який дозволяє позичити одноразову суму грошей на певну мету. Потім ці гроші повертаються протягом встановленого періоду часу кількома платежами, також відомими як частинами. Залежно від кредитора умови погашення можуть відрізнятися, але, як правило, кредит виплачується протягом кількох тижнів або місяців.
Найпоширенішим видом позики з розстроченням кредиту є особиста позика. Особисті позики зазвичай використовуються для покриття витрат, таких як ремонт будинку, медичні рахунки або консолідація боргу. Інші типи позик із виплатою кредиту включають автокредити, студентські позики, позики на нерухоме майно та бізнес-позики.
Переваги позик із розстроченням кредиту
Позики з розстрочкою кредиту мають ряд переваг перед іншими видами позик. По-перше, вони надають позичальнику більшу гнучкість. З кредитом на виплату ви можете вибрати умови погашення, які найкраще відповідають вашому бюджету та потребам. Ви також можете вибрати частоту платежів, яка може бути щомісяця, раз на два тижні або навіть щотижня.
По-друге, позики з виплатою кредиту часто можна отримати швидко. Часто ви можете отримати схвалення на позику всього за кілька днів і мати гроші на своєму рахунку протягом тижня. Це робить їх ідеальними для покриття будь-яких несподіваних витрат.
По-третє, позики з виплатою кредиту можуть допомогти вам збільшити кредит. Багато кредиторів повідомляють кредитні бюро про ваші платежі по кредиту, що може допомогти вам створити позитивну історію платежів і підвищити ваш кредитний рейтинг.
Види позик з розстрочкою кредиту
Існує кілька типів позик з виплатою кредиту. Найпоширенішими видами є особисті позики, автокредити, студентські позики, позики на нерухоме майно та бізнес-позики.
- Особисті позики є найпоширенішим видом позики з розстрочкою кредиту. Особисті позики зазвичай використовуються для покриття витрат, таких як ремонт будинку, медичні рахунки або консолідація боргу.
- Автокредитування використовуються для фінансування придбання автомобіля. Зазвичай вони мають фіксовані умови та відсоткові ставки.
- Студентські позики використовуються для фінансування навчання студента. Студентські позики зазвичай мають фіксовані процентні ставки та умови погашення.
- Позики на власний капітал використовуються для фінансування поліпшення та ремонту житла. Вони мають забезпечені позики, тобто вони забезпечені капіталом вашого будинку.
- Кредити для бізнесу використовуються для фінансування бізнесу та можуть надаватися у формі строкових позик або кредитних ліній.
Вимоги до кредитного рейтингу для позик із виплатою кредиту
Вимоги до кредитного рейтингу для позик із виплатою кредиту відрізняються залежно від кредитора та типу позики. Як правило, кредитори вважають за краще, щоб позичальники мали кредитний рейтинг не менше 630. Однак деякі кредитори можуть приймати позичальників із нижчими кредитними рейтингами. Важливо оглядати та порівнювати кредиторів, щоб знайти найкращі ставки та умови.
Також важливо враховувати комісії, пов’язані з цими позиками. Багато кредиторів стягують комісію за відкриття, комісію за прострочення платежу або штрафи за передоплату. Перед оформленням позики переконайтеся, що ви розумієте комісії та їх влаштовуєте.
Найкращі позики на виплату кредиту 2023 року
Найкращі позики з виплатою кредиту 2023 року залежатимуть від ваших індивідуальних потреб і фінансового стану. Як правило, найкращі позики з виплатою кредиту – це ті, які пропонують найнижчі відсоткові ставки та найбільш гнучкі умови погашення.
- оновлення: В цілому найкраще
- BadCreditLoans: Найкращі кредити на виплату для тих, хто має погану кредитну історію
- Вискочка: Найкраще для людей без кредитної історії.
- Світловий потік: Найкращий варіант для людей з великою кредитною історією.
- SoFi: Оптимальний варіант для низьких відсотків.
- Найкраще яйце: Найкраще яйце для хорошого кредиту.
- Розплатитися: Найкраще для консолідації боргу.
- раніше: Найкращий варіант доступних щомісячних платежів.
- LendingClub: Оптимальний варіант однорангового кредитування.
- Маркус від Goldman Sachs: Найкращий варіант винагороди за своєчасну оплату.
#1. Оновлення: найкраще загалом
Upgrade – це особиста кредитна організація, яка працює зі споживачами, які мають від справедливих до жахливих кредитів. Вони забезпечують фінансування в той же день, низькі щомісячні платежі та відсутність штрафів за передоплату. Ця організація дозволяє вам подати онлайн-заявку за лічені хвилини та переглянути свою ставку без зобов’язань або впливу на ваш кредитний рейтинг.
Оновлення надасть вам численні альтернативи кредиту, коли ви подасте заявку, дозволяючи вибрати найкращу пропозицію для вашого бюджету. Ви можете вибрати короткострокову позику, якщо ви хочете її швидко погасити, або довгострокову позику, якщо ви хочете сплачувати найменшу суму позики щомісяця.
Якщо ви приймаєте пропозицію від Upgrade, ваші гроші мають бути на вашому банківському рахунку протягом одного дня після прийняття. Позики на покращення можна використовувати для різноманітних цілей, включаючи погашення кредитної картки, консолідацію боргу, бізнес, ремонт будинку, значні або несподівані витрати.
Сума та тривалість кредиту
Ви можете позичити від 1,000 до 50,000 24 доларів США за допомогою персональної позики Upgrade. Цей кредитор надає умови від 84 до XNUMX місяців.
#2. BadCreditLoans: найкращі позичальники поганої кредитної історії
BadCreditLoans – це ринок кредитів, який об’єднує кредиторів із клієнтами з поганою кредитною історією. Перевага вибору кредитного агрегатора, а не прямого кредитора, полягає в тому, що кредитний агрегатор може надати вам багато пропозицій від різних кредиторів, гарантуючи, що ви отримаєте найкращу можливу ставку.
Щоб розпочати роботу з BadCreditLoans, ви повинні спершу заповнити швидку онлайн-заявку. Потім вам буде запропоновано кілька варіантів позики від різних кредиторів. Кожна фірма, яка займається позиками з поганою кредитною історією, матиме власну відсоткову ставку та тривалість терміну, що дозволить вам вибрати ідеальну для ваших вимог.
З BadCreditLoans ви можете обрати суму позики від 500 до 10,000 XNUMX доларів США. Якщо вам потрібна більша позика, ми рекомендуємо скористатися Upgrade. Позики цієї послуги можна використовувати для різноманітних цілей, таких як погашення прострочених платежів, ремонт автомобіля, поліпшення дому, медичні витрати або непередбачені потреби.
#3. Вискочка: найкраще для позичальників без кредитної історії
У той час як більшість онлайн-кредиторів використовують типові методи андеррайтингу для визначення відповідності вимогам, Upstart використовує новий підхід, який бере до уваги освіту в коледжі, досвід роботи та навіть місце проживання при визначенні того, чи надавати позику в розстрочку.
За даними Бюро захисту прав споживачів, підхід Upstart дозволив молодшим заявникам, ніж типові моделі андерайтингу, які використовують кредитори. Він також схвалив заявників за нижчими процентними ставками, ніж у багатьох конкурентів, що робить платформу чудовим вибором для тих, хто намагається отримати кредит або покращити свій кредитний рейтинг.
За словами організації, це допомагає особам із поганою кредитною історією зарекомендувати себе та отримати позику. Відданість компанії доступності також відображається в швидкому та простому процесі подання заявки з помірною кредитною перевіркою. У більшості випадків ви матимете кошти на своєму банківському рахунку протягом двох днів після подання заявки.
Upstart також надає послугу прямих платежів кредиторам, що корисно, якщо вам потрібна персональна позика для консолідації боргу. Організація також надає гнучкі щомісячні виплати, якщо нова дата не перевищує 15 днів після попередньої.
#4. LightStream: найкраще для видатних кредитів
Відділ онлайн-споживчого кредитування Truist відомий як LightStream. SunTrust Bank і BB&T, обидва відомі банки зі значними кредитними портфелями, об’єдналися, щоб утворити корпорацію.
Інтернет-кредитор пропонує особисті позики без застави для окремих осіб, сімей і домашніх господарств. LightStream має одні з найвищих лімітів на суму позики та найгнучкіші умови позики, що робить її ідеальним кредитором для тих, хто шукає великий одноразовий платіж.
Позичальники також можуть скористатися різноманітними спокусливими перевагами, включно з відсутністю пені за дострокове погашення, без комісій за прострочення та без витрат на створення. Позичальники можуть робити покупки за допомогою програми підвищення процентної ставки LightStream, оскільки компанія обіцяє перевищити процентну ставку конкурента на 0.1%, якщо вони відповідають певним умовам.
LightStream є одним із найбільш зручних для споживачів кредиторів у розстрочку на ринку завдяки своїй програмі підтримки у важких умовах і веб-платформі.
Одним із суттєвих недоліків цього бізнесу є те, що, на відміну від багатьох позикодавців, що займаються виплатою кредитів, він не передбачає попередньої кваліфікації. Якщо ви хочете побачити свою потенційну річну відсоткову відсоткову ставку або навіть якщо ви маєте право на отримання кредиту, вам доведеться пройти жорстку кредитну перевірку, яка може вплинути на ваш кредитний рейтинг.
LightStream пропонує дивовижний діапазон річної процентної ставки від 2.49% до 19.99% при використанні опції автоматичної оплати, що зменшує річну процентну ставку на 0.5%. Ваша остаточна відсоткова ставка визначатиметься вашим кредитним рейтингом, а також іншими факторами, такими як поточний дохід і співвідношення боргу до доходу.
#5. SoFi: найкращий варіант для низьких процентних ставок.
З моменту створення в 2011 році SoFi є однією з основних платформ онлайн-кредитування. На даний момент кредитор надав позики на суму понад 50 мільярдів доларів США та надає кілька переваг, які цінують позичальники.
Ця компанія не стягує комісій за вихід або штрафів за прострочення чи передоплату.
Коли ви зареєструєтеся в SoFi, ви також отримаєте доступ до ряду переваг, включаючи страхування на випадок безробіття, знижки на відсоткову ставку з автоматичною оплатою та можливість щорічно коригувати дату платежу.
У той час як SoFi пропонує лише особисті позики без застави, компанія не допускає співпідписувачів, що унеможливлює отримання кредиту в розстрочку, якщо у вас погана кредитна історія.
Якщо ви бажаєте скористатися позикою SoFi для консолідації боргу, ви повинні заплатити кожному кредитору окремо. SoFi просто внесе гроші на ваш банківський рахунок, на відміну від інших кредиторів, які розраховуються з кредиторами від імені позичальника.
#6. Найкраще яйце: найкраще за кредит
Позики в Cross River Bank і Blue Ridge Bank доступні через Best Egg, онлайн-платформу кредитування. Клієнти можуть вибирати між забезпеченими та незабезпеченими позиками, надаючи їм свободу пошуку найкращого рішення для своїх потреб.
Кредитор також є одним із небагатьох, хто дозволяє надавати багато позик одночасно, якщо загальна вартість позики не перевищує 50,000 XNUMX доларів США.
Що робить Best Egg привабливим кредитором, так це його простий підхід до надання допомоги клієнтам в отриманні позики в розстрочку. Кредитор надає кілька привабливих переваг, орієнтованих на клієнта, наприклад доступ до рейтингу FICO для моніторингу кредитного рейтингу протягом усього терміну кредиту. Клієнти також можуть змінити дату сплати своїх щомісячних платежів по телефону, електронною поштою та онлайн-чатом.
Функція Direct Pay від Best Egg є ще однією привабливою функцією для людей, які хочуть консолідувати борг. Кредитор не тільки платить вашим кредиторам напряму, але й ті, хто скористається цією пропозицією, також можуть отримати вигоду від нижчих процентних ставок і вищих лімітів позики.
Best Egg справді стягує комісію за створення, але вона набагато нижча, ніж у багатьох її конкурентів. Позичальники з Best Egg можуть сплатити комісію за відкриття до 5.99% від усієї суми позики, тоді як інші кредитори часто стягують до 8% від загальної суми позики. Також існує фіксована вартість у розмірі 15 доларів США за будь-які пропущені або повернуті платежі, але немає комісії за передоплату за дострокове скасування позики.
#7. Виплата: найкраще для виплати консолідації боргу
Payoff зосереджується на погашенні боргу за кредитною карткою за допомогою особистих позик. Це означає, що, на відміну від більшості інших кредиторів, які ми розглянули, ви не можете використовувати цю позику для фінансування поліпшення будинку чи інших особистих витрат.
Payoff — одна з найкращих позик на виплату для людей, яким потрібно погасити борг за кредитною карткою. Клієнти можуть уникнути сплати високих процентних ставок за кредитною карткою, скориставшись перевагами конкурентоспроможної річної процентної ставки кредитора.
Кредитор пропонує різні переваги для членів, зокрема можливість змінити дату щомісячного платежу та уникнути штрафів за дострокове погашення. Оскільки Payoff — це служба боргів за кредитною карткою, доступні різні ресурси, наприклад безкоштовні щомісячні оновлення оцінок FICO та доступ до команди досвіду учасників. Клієнти Payoff у середньому повідомляють про збільшення своїх балів FICO на 40 пунктів наприкінці процесу погашення.
Виплата коштує 5% комісії за створення, але не включає комісій за прострочення, комісій за повернення чеків або штрафів за передоплату. Завдяки відсутності комісій за прострочення та гнучкому варіанту дати платежу легше встигати за щомісячними платежами та адаптуватися до мінливих фінансових ситуацій.
#8. Avant: найкращий варіант для низьких щомісячних платежів.
Avant — це кредитор, який надає як незабезпечені, так і забезпечені позики. Загалом кредити з виплатою внесків матимуть нижчі процентні ставки, ніж аналогічні незабезпечені позики.
Оскільки цей онлайн-кредитор обслуговує клієнтів із гідною чи чесною кредитною ознакою, він пропонує низький мінімальний кредитний рейтинг. Щоб компенсувати вищий ризик, пов’язаний із субстандартними кредиторами, організація має відносно високий діапазон річної процентної ставки та стягує різноманітні комісії, у тому числі комісію за створення у розмірі 4.75% від усієї суми позики.
Незважаючи на комісію за створення та штраф за прострочення платежу, Avant є одним із найкращих кредитів із виплатою для людей із поганою чи хорошою кредитною історією.
#9. LendingClub: найкращий сайт однорангового кредитування
З моменту заснування в 2007 році LendingClub профінансував приблизно 55 мільярдів доларів у вигляді позик. На відміну від багатьох інших онлайн-кредиторів, компанія працює за принципом «ринок-кредитор» або «рівний-рівному». Замість того, щоб безпосередньо надавати кредит, LendingClub з’єднує позичальників із мережею інвесторів, які надають кошти.
#10. Marcus від Goldman Sachs: найкраще за низькі комісії та конкурентоспроможні відсоткові ставки
Marcus by Goldman Sachs – це відділ споживчого онлайн-кредитування банку Goldman Sachs. Платформа надає прийнятні ліміти та умови позики, а також процес попередньої кваліфікації, який дозволяє заявникам переглядати свої умови та прогнозовану річну відсоткову відсоткову ставку перед тим, як взяти на себе зобов’язання отримати позику.
Кредитор вирізняється тим, що пропонує численні зручні для споживача функції, такі як відсутність витрат на вихід і штрафів за прострочення чи передоплату. Позичальники, які здійснюють 12 своєчасних платежів поспіль, також отримують винагороду від Marcus від Goldman Sachs.
Ви також можете вибрати дату щомісячного погашення, що корисно для людей, які мають дивні моделі платежів.
Marcus від Goldman Sachs надає чудове обслуговування клієнтів, включаючи спеціальну лінію споживачів і всебічну базу знань.
Одним із недоліків програми є тривалий період очікування фінансування. Більшість клієнтів повідомляють, що чекають до чотирьох днів, поки платежі з’являться на їхніх банківських рахунках. Якщо вам потрібні гроші швидко, ця фірма може бути не ідеальною для вас.
Коли варто розглянути питання про виплату позики з поганою кредитною історією?
Якщо ваш бал FICO становить від 580 до 600, вам слід шукати позику в розстрочку на випадок поганої кредитної історії. Подібним чином, навіть якщо у вас обмежена кредитна історія або її взагалі немає, ви можете претендувати на кредит з виплатою кредиту.
Щоб мати право на отримання та погашення позики, ви повинні мати достатній щомісячний грошовий потік для покриття необхідних платежів, включаючи відсотки та комісії. Використовуйте особистий кредитний калькулятор Forbes Advisor, щоб оцінити щомісячні платежі та перевірити, чи є позика в розстрочку хорошим варіантом.
Як отримати позику з поганою кредитною історією
Споживачі з поганою кредитною історією зазвичай мають менше можливостей фінансування, ніж споживачі з кращою кредитною історією. Однак існує безліч варіантів кредитування для людей із поганою кредитною історією, і все одно важливо шукати найкращу пропозицію. Перш ніж вибрати кредитора, виконайте такі дії:
#1. Вивчіть основні вимоги.
Більшість кредиторів вимагають мінімальний кредитний рейтинг, що ускладнює кваліфікацію для споживачів із поганою кредитною історією. Якщо у вас низький кредитний рейтинг або обмежений кредитний профіль, шукайте кредитора з менш суворими вимогами.
#2. Вивчіть процентні ставки.
Позичальники з поганою кредитною історією мають менше шансів претендувати на низькі процентні ставки від звичайних кредиторів, тоді як кредитори, які спеціалізуються на менш прийнятних позичальниках, часто пропонують нижчі ставки. Тим не менш, деякі кредитори більш готові запропонувати нижчі процентні ставки, ніж інші. Вивчаючи кредити в розстрочку для людей зі слабкою кредитною історією, шукайте кредиторів, які надають найнижчі річні відсоткові ставки (APR) залежно від вашої кредитоспроможності.
#3. Пройти попередню кваліфікацію.
Багато інтернет-кредиторів дозволяють потенційним позичальникам оцінити річну відсоткову відсоткову ставку, на яку вони можуть претендувати, не проводячи офіційного кредитного розслідування. Пройдіть попередню кваліфікацію для виплати позики з поганою кредитною історією від різних кредиторів, щоб гарантувати вам найкращу пропозицію.
Враховуйте комісії та інші збори. Порівняйте кредиторів залежно від того, чи стягують вони додаткові комісії, такі як штрафи за передоплату або комісії за прострочення платежу, на додаток до річної процентної ставки. Позики з поганою кредитною історією можуть включати вищі комісії, що може збільшити загальну вартість позики.
#4. Зробити розрахунок щомісячного платежу.
Розрахуйте щомісячний платіж за різними кредитними пропозиціями за допомогою персонального кредитного калькулятора на основі доступних сум кредиту, річної процентної ставки та умов повернення. Це дає вам змогу оцінювати пропозиції кредитів, а також гарантувати, що платіж за кредитом зручно вписується у ваш місячний бюджет.
#5. Вивчіть відгуки клієнтів.
Прочитайте інтернет-оцінки попередніх і поточних позичальників, перш ніж взяти на себе зобов’язання з кредитором. Веб-сайти, такі як Better Business Bureau (BBB) і Trustpilot, можуть допомогти виявити тривожні прапорці, такі як довгий або складний процес затвердження, надмірні річні процентні ставки або погане обслуговування клієнтів.
Як кредити в розстрочку за погану кредитну історію впливають на ваш кредитний рейтинг
Платежі регулярно повідомляються в три основні кредитні бюро: Equifax, Experian і TransUnion. У результаті часті своєчасні платежі можуть допомогти вам покращити ваш кредитний рейтинг. Насправді історія платежів становить 35% вашої оцінки FICO. З іншого боку, відсутність платежів або невиплата позики може негативно вплинути на ваш кредитний рейтинг. Багато кредиторів надають опцію автоматичної оплати, яка дозволяє вам планувати платежі, щоб допомогти з цим.
Позики в розстрочку також можуть допомогти вам підвищити ваш кредитний рейтинг шляхом диверсифікації вашої кредитної суміші, на яку припадає 10% вашого балу FICO. Подібним чином отримання кредиту з виплатою може допомогти у розвитку вашої кредитної історії, яка становить 15% вашого балу FICO. Таким чином, хоча ці фактори не такі важливі, як історія платежів, вони можуть допомогти у формуванні кредиту з часом.
Альтернативи позикам у розстрочку для людей із поганою кредитною історією
#1. Альтернативні позики до зарплати
Альтернативні позики до зарплати (PAL) можна порівняти з позиками до зарплати, але мають нижчі процентні ставки та доступні виключно у федеральних кредитних спілках. Ви повинні бути членом федеральної кредитної спілки принаймні один місяць, щоб мати право на отримання PAL.
Сума кредиту коливається від 200 до 1,000 доларів США на період від одного до шести місяців. PAL має максимальну відсоткову ставку 28%, що можна порівняти з кредитом у виплату за слабкий кредит. Хоча ви не можете продовжити PAL або отримати один під час погашення іншого, ви можете отримати до трьох PAL протягом шестимісячного періоду.
#2. Краудфандінг
Налаштування збору коштів на сайті краудфандингу може бути фантастичною стратегією для отримання необхідних грошей, якщо у вас велике коло спілкування. Користуватися такими сайтами, як GoFundMe, можна абсолютно безкоштовно, і якщо ви не досягнете своєї мети, не буде штрафів.
Краудфандинг — це не гарантований спосіб отримання грошей — ви можете заробити значно менше, ніж ваша загальна ціль, але кожна пожертва — це гроші, які вам не потрібно повертати.
Позики з гарантованою виплатою за погану кредитну історію
Позики з гарантованою виплатою поганої кредитної історії – це позики, гарантовані кредитором. Це означає, що позикодавець впевнений, що позичальник зможе повернути позику. Ці позики можуть мати нижчі процентні ставки та більш гнучкі умови погашення, ніж традиційні позики.
Важливо зазначити, що не існує такого поняття, як гарантована кредитна розстрочка з поганою кредитною історією. Кредитор може гарантувати, що позичальник зможе повернути позику, але це не гарантує схвалення позики.
Прямі позики кредиторів із виплатою
Позики прямих кредиторів із виплатою кредиту – це позики, які пропонуються безпосередньо від кредитора без будь-якого стороннього посередника. Ці позики можуть мати нижчі процентні ставки та більш гнучкі умови погашення, ніж традиційні позики.
Позики з виплатою кредиту від прямих кредиторів також можуть бути легшими для отримання, ніж традиційні позики. Це пояснюється тим, що позикодавець знає фінансову ситуацію позичальника і може прийняти більш обґрунтоване рішення щодо схвалення позики.
Висновок
Підсумовуючи, зазначимо, що останнім часом кредити з виплатою кредиту стають все більш популярними. Вони пропонують кілька переваг перед іншими типами позик, наприклад більшу гнучкість, швидке затвердження та можливість підвищити кредитний рейтинг. Існує кілька типів позик із виплатою кредиту, таких як особисті позики, автокредити, студентські позики, позики на нерухоме майно та бізнес-позики. Вимоги до кредитного рейтингу для позики з виплатою можуть відрізнятися залежно від кредитора та типу позики, але, як правило, кредитори вважають за краще, щоб позичальники мали кредитний рейтинг не менше 630.
Якщо ви шукаєте позику для покриття короткострокових екстрених витрат або для фінансування довгострокового проекту, позика з виплатою кредиту може стати для вас правильним варіантом. Обов’язково порівняйте кредиторів, щоб знайти найкращі ставки та умови.
Статті по темі
- Що таке кредити в розстрочку? Найкращі постачальники кредитів у розстрочку у 2023 році
- Особисті позики проти інших варіантів кредитування
- 5000 $ ПОЗИКИ БЕЗ ПЕРЕВІРКИ КРЕДИТНОГО КРЕДИТУ: Детальний посібник
- Іпотечний калькулятор виплати: все, що вам потрібно для більш ефективних розрахунків
- КРЕДИТ В РОЗТРОЧКУ: Найкращі кредити в розстрочку у 2023 році
посилання
