Ваша готовність сплачувати щорічну плату, ваша робоча ситуація та ваша кредитна історія – це лише деякі з елементів, які визначатимуть, яка перша кредитна картка для вас найкраща. Метою кожного, хто подає заявку на отримання своєї першої кредитної картки, має бути пошук картки, яка найкраще відповідає їхнім потребам і фінансовому становищу, незалежно від віку, статі, раси чи рівня доходу. Ви повинні мати кредитну картку, яка заохочує та винагороджує відповідальне використання з самого початку. У цій статті пояснюється, як використовувати захищені картки для отримання кредиту без кредиту. Ми також додали список найкращих кредитних карток для отримання кредиту для студентів. Давайте зануримося!
Захищені кредитні картки для накопичення кредиту
Якщо у вас немає кредитної історії або у вас погана кредитна історія, використання кредитної картки може бути мудрим кроком, щоб почати або відновити свій кредит, якщо ви відповідально розпоряджаєтеся своїми грошима. Незважаючи на те, що існують буквально сотні кредитних карток на вибір, переважна більшість із них вимагає від заявників хоча б певної кредитної історії. Для тих, хто має недостатню кредитну історію (зазвичай бал нижче 580) або не має кредитної історії, може бути складно отримати схвалення кредитної картки.
Якщо вам важко отримати дозвіл на традиційні форми кредиту, найкращим вибором може бути забезпечена кредитна картка. Кредит подовжується, нараховуються відсотки та можуть бути запропоновані винагороди, як і звичайна кредитна картка, але зазвичай потрібно внести депозит (близько 200 доларів), перш ніж ви зможете скористатися карткою. Сума вашого початкового депозиту служить вашим кредитним лімітом; збільшення початкового депозиту зробить те саме. У випадку, якщо ви не можете внести орендну плату, гарантійний депозит буде використаний як застава. Однак ви не втратите депозит, якщо повністю погасите рахунок і скасуєте послугу.
Для тих, хто має незначну кредитну історію або має низький кредитний рейтинг і не бажає або не може зробити гарантійний депозит, доступні інші варіанти кредитної картки. Кредитна картка може допомогти вам створити позитивну кредитну історію, якщо ви її використовуєте з розумом. Важливо відповідально використовувати кредитну картку після її отримання, тобто не перевищувати ліміт і сплачувати рахунок повністю та вчасно кожного місяця.
Нижче наведено кілька забезпечених кредитних карток для накопичення кредиту:
#1. Захищена кредитна картка Discover it®
Багато пільг і переваг, які зазвичай зарезервовані для тих, хто має кращу кредитну історію, доступні для тих, хто має захищену кредитну картку Discover it®, як-от щедра програма повернення готівки, відсутність річної комісії та комісії за міжнародні покупки. Щоб відкрити захищену кредитну картку Discover it®, ви повинні внести депозит на суму щонайменше 200 доларів США і не більше 2,500 доларів США. Сума, яку ви вносите, служить вашим кредитним лімітом.
Власники карток отримують 2% готівки на заправних станціях і в ресторанах до 1,000 доларів щокварталу (потім 1%). Крім того, усі додаткові покупки дадуть вам нескінченний кешбек у розмірі 1%. Для нових клієнтів Discover подвоїть винагороду за перші 12 місяців членства за карткою. Наприкінці першого року Discover поверне вам загальну суму до 100 доларів США.
Ця картка виділяється тим, що власники карток можуть легко перейти на незахищені картки. Якщо рахунок вашої кредитної картки відкритий протягом семи місяців, Discover перевірить, чи маєте ви право на незабезпечену кредитну лінію та відшкодування вашого депозиту. Це усуває напругу передбачити, коли ви матимете право перейти на незахищену картку.
#2. Захищена кредитна картка Capital One Platinum
Якщо вам потрібна захищена картка, але ви не можете сплатити стандартний депозит у розмірі 200 доларів США, захищена кредитна картка Capital One Platinum може бути однією із захищених кредитних карток, щоб отримати ваш кредит. Немає річної комісії, а гарантійний депозит коливається від $49 до $99 до $200 (залежно від кредиту).
Якщо ви відповідаєте вимогам, ви можете отримати кредитну лінію в розмірі 200 доларів США з початковим внеском у 49 або 99 доларів США. Capital One вимагає менший початковий внесок і оцінює споживачів на предмет збільшення кредитного ліміту через шість місяців. Це чудовий привід відповідально ставитися до своїх карток.
Ви не отримаєте жодних пільг чи бонусів, як із захищеною кредитною карткою Discover it®. Подібним чином Capital One не надає чіткого графіку, коли власники захищених карток можуть подати заявку на незахищений рахунок.
#3. Deserve Digital First Card™
Для тих, кому не вистачає коштів для традиційного гарантійного депозиту, Deserve Digital First CardTM є однією із надійних кредитних карток для накопичення кредиту. Іноземні транзакції та щорічні комісії безкоштовні. Картка стає доступною відразу після схвалення, і її можна використовувати з Apple Pay. Регулярно використовуючи свою кредитну картку, ви можете отримувати грошову винагороду в розмірі до 1.5% від своїх щомісячних покупок.
# 4. Захищена картка US Bank Cash+® Visa®
Захищена картка US Bank Cash+® Visa® є хорошим вибором, якщо ви хочете встановити або покращити свій кредит, отримуючи грошову винагороду. Покупки вашою карткою принесуть вам:
- Знижка 5% на перші $2,000, витрачені щоквартально на будь-які дві обрані вами категорії. Телебачення, Інтернет, потокові послуги, комунальні послуги, компанії мобільного зв’язку, ресторани швидкого обслуговування та кінотеатри – це лише кілька прикладів.
- Отримуйте 2% повернення готівки за покупки в обраній вами категорії (магазини, продуктові магазини, ресторани тощо)
- За будь-які інші покупки ви отримаєте 1% назад.
Ви можете отримати кредит на виписку, прямий депозит на чековий, ощадний або грошовий рахунок у банку США або винагородну картку банку США (яка працює як подарункова картка Visa) із заробленим кешбеком. Крім того, нові власники карток повинні внести початковий депозит у розмірі від 300 до 5,000 доларів США.
#5. Захищена кредитна картка Visa OpenSky
У порівнянні з багатьма забезпеченими кредитними картками для нарощування кредиту, які часто мають максимальний кредитний ліміт від 2,000 до 2,500 доларів США, максимальний кредитний ліміт цієї картки (залежно від вашого депозиту) у 3,000 доларів США значно вищий. Для швидкого отримання кредиту потрібен низький рівень використання кредиту, що легше з високим потенційним лімітом. Ця картка зручна для незалежних осіб, яким зручно встановлювати власний кредитний ліміт і надавати заставу, оскільки для подання заявки їм не потрібен поточний рахунок.
# 6. Кредитна картка Visa Secured Chime Credit Builder
Для відкриття картки Secured Chime Credit Builder не потрібна перевірка кредитоспроможності чи стандартний гарантійний депозит, що робить її ідеальною для тих, хто має незначну кредитну історію або має низький бал, щоб почати отримувати кредит. Натомість гроші з рахунку кредитної картки перераховуються на розрахунковий рахунок. Люди, які мають невелику кредитну історію або взагалі не мають кредитної історії, воліють не вносити велику суму грошей як заставу.
Як використовувати кредитні картки для накопичення кредиту
Відповідальне використання кредитних карток може допомогти вам створити позитивну кредитну історію та підвищити ваш кредитний рейтинг. При правильному використанні використання кредитної картки може допомогти вам підвищити кредитоспроможність, що відкриває низку майбутніх дешевших альтернатив позичання. Кредитні картки – це зручний спосіб оплати за потрібні товари. Ось як використовувати забезпечені кредитні картки для створення кредиту:
#1. Завжди здійснюйте платежі вчасно
Побудувати хорошу кредитну історію за допомогою кредитної картки найлегше, коли платежі здійснюються вчасно щомісяця. Ваша історія платежів становить найбільшу частину вашої кредитної оцінки (35%), причому 90% найкращих кредиторів використовують оцінку FICO® для прийняття рішень про кредитування. Своєчасна оплата рахунків показує кредиторам, що вам можна довіряти, що значною мірою сприяє підвищенню вашого кредитного рейтингу. Однак негативна інформація, наприклад прострочені платежі, залишається в кредитних звітах протягом семи років.
Якщо ви хочете почати оформляти кредит за допомогою кредитної картки, вам слід щомісяця вчасно вносити хоча б мінімальний платіж.
#2. Зберігайте коефіцієнт використання кредиту якомога нижчим
Рекомендовано підтримувати коефіцієнт використання кредиту на рівні 30% або нижче. Компанії, що видають кредитні картки, можуть розглядати баланс, який наближається до ліміту, як показник того, що ви, можливо, не зможете повернути гроші, які позичили.
Відсоток, на який ви фактично використовуєте доступний кредит, називається коефіцієнтом використання. Маючи баланс 150 доларів на кредитній картці з лімітом у 500 доларів означає, що ви використовуєте 30% доступного кредиту. Використання обчислюється для кожної окремої картки, а також для всіх ваших кредитних карт разом.
#3. Використовуйте бюджет за допомогою кредитної картки
Отримання вашої першої кредитної картки є величезним кроком у покращенні вашого кредиту, оскільки це дозволяє вам почати приймати відповідальні фінансові рішення, які зрештою призведуть до вищого кредитного рейтингу. Однак це також пов’язано зі значною кількістю відповідальності. У вас може виникнути спокуса зробити непотрібні покупки, тому що мати доступ до кредитної лінії — це як мати безкоштовні гроші. Але це потенційний шлях до боргів. тому складіть бюджет перед тим, як витратити, щоб уникнути перевитрати.
#4. Користуйтеся карткою регулярно
Це один із найкращих способів використання захищених кредитних карток для отримання кредиту. Ваш новий рахунок кредитної картки слід використовувати на регулярній основі; тим не менш, ви не повинні стягувати більше, ніж ви можете дозволити собі виплатити щомісяця. Компанії, що видають кредитні картки, радше бачать у вашому обліковому записі активних користувачів, ніж неактивних. Ваш показник FICO також враховує, скільки часу минуло з тих пір, як ви використовували різні облікові записи для елемента «тривалість кредитної історії».
Вам не потрібно витрачати багато на свою кредитну картку, щоб отримати кредит. Використання кредитної картки для невеликих регулярних трансакцій, як-от місячна підписка на потокове передавання, і налаштування автооплати, щоб гарантувати, що ви ніколи не пропустите платіж, є одним із підходів до встановлення кредиту, зберігаючи вашу суму керованою. Якщо ви регулярно користуєтеся карткою та вчасно платите щомісяця, ваш кредитний рейтинг має покращитися, навіть якщо ви нею не користуєтеся.
#5. Не відкривайте забагато облікових записів одночасно
Якщо ви хочете підтримувати середній вік свого кредитного рахунку якомога вищим і не виглядати високоризикованим для кредиторів, вам слід уникати відкриття великої кількості кредитних карток за короткий проміжок часу. Коли ви подаєте заявку на новий кредит, жорсткий запит буде записано у вашій кредитній історії. Це може мати незначний негативний вплив на ваш кредитний рейтинг. Тому після отримання кредитної картки рекомендується деякий час продовжувати нею користуватися. Подаючи заявку на отримання нової кредитної картки, подумайте про те, яка картка найкраще відповідає вашим потребам, і спробуйте відкласти кожну заявку не менше шести місяців.
#6. Регулярно перевіряйте свій кредит
Моніторинг вашого кредитного звіту та оцінки є важливою частиною підтримки відмінної кредитної історії та переконання, що ваші позитивні кредитні звички мають бажаний ефект. Існують безкоштовні ресурси, щоб перевірити свій кредитний рейтинг і отримати уявлення про ваше становище. Зареєструвавшись для безкоштовного кредитного моніторингу від Experian, ви також можете автоматизувати практику. Коли ваш звіт буде оновлено, ви отримаєте сповіщення негайно.
Ви можете використовувати це, щоб відстежувати свій розвиток. Крім того, слід негайно оскаржити підозрілу або незнайому поведінку у вашому кредитному звіті, щоб захистити себе від крадіжки особистих даних. Це один із найкращих способів використання захищених кредитних карток для отримання кредиту.
Кредитні картки для отримання кредиту без кредиту
Думаєте, як використовувати кредитні картки, щоб отримати кредит без кредиту? Чому б не перевірити це?
Авторизоване використання кредитної картки члена родини чи друзів може допомогти вам швидко й легко отримати кредит. Авторизований користувач має законне право використовувати кредит власника основного рахунку для власної вигоди. Це безризиковий спосіб отримання кредиту, оскільки авторизовані користувачі не несуть відповідальності за будь-які дії. Крім того, як схвалений користувач, ви можете мати право на додаткові переваги, такі як доступ до VIP-залу очікування аеропорту.
Однак перш ніж додати члена сім’ї чи близького друга як авторизованого користувача, переконайтеся, що він має надійну кредитну історію та історію відповідального використання кредитної картки.
#2. Подайте заявку на отримання захищеної кредитної картки
Якщо ви тільки починаєте свою діяльність у світі кредитування, надійна кредитна картка може бути чудовим інструментом. Якщо у вас погана кредитна історія або взагалі немає кредитної історії, подати заявку на одну з цих карт може бути простіше. Крім того, при відповідальному використанні захищена картка може допомогти вам отримати кредит так само, як незабезпечена кредитна картка.
Загалом, забезпечена кредитна картка – це те ж саме, що й незабезпечена, але має кредитний ліміт, виплату відсотків, а іноді навіть винагороду. Це, безсумнівно, один із найкращих способів використовувати кредитні картки для отримання кредиту без кредиту.
#3. Отримайте кредит на щомісячну оплату комунальних послуг і рахунків за мобільний телефон
Є й інші доступні варіанти, якщо ви хочете почати оформляти кредит, але ще не маєте кредитної картки. Багато банків і кредитних спілок надають доступ до ресурсів для отримання кредиту, хоча деякі з них можуть вимагати плату за підписку. Однак Experian пропонує безкоштовну та зрозумілу програму під назвою Experian BoostTM.
За допомогою цієї програми ви можете створити або відновити свою кредитну історію, просто вчасно сплачуючи щомісячні рахунки за комунальні послуги, мобільний телефон і послуги потокового передавання.
Найкращі кредитні картки для отримання кредиту для студентів
Вам знадобиться надійна кредитна історія, щоб, наприклад, орендувати квартиру чи отримати схвалення на автокредит у реальному світі, коли ви закінчите коледж. Один із найкращих способів отримати кредит, одночасно скориставшись винагородами та субсидованими варіантами фінансування, — це подати заявку на отримання кредитної картки, призначеної спеціально для студентів коледжу. Ось список кредитних карток для отримання кредиту для студентів:
#1. Discover it® Student Cash Back
Учні, які відвідують дворічну або чотирирічну школу, можуть отримати вигоду від можливості створити або покращити свою кредитну історію та отримати винагороду за допомогою картки Discover it® Student Cash Back. Щоб подати заявку, вам має бути не менше 18 років і бути громадянином США.
Кожного кварталу власники карток мають можливість зареєструватися в новій програмі, яка пропонує 5% повернення готівки на змінні категорії (наприклад, Amazon.com, автозаправні станції та ресторани) за покупки до 1,500 доларів США (потім 1%). За винятком деяких категорій, усі інші покупки автоматично повертають 1% готівки без будь-яких обмежень. Це, безперечно, одна з найкращих кредитних карток для отримання кредиту для студентів.
#2. Кредитна картка Capital One SavorOne Student Cash Rewards
Студентська кредитна картка Capital One SavorOne Cash Rewards виділяється тим, що надає значні винагороди за деякі з найпопулярніших сфер витрат для студентів коледжу. Ви отримаєте 5% готівки на готелях і оренді автомобілів, заброньованих через Capital One Travel, 3% готівки на їжу поза домом, перегляд шоу чи фільму та 1% готівки на продукти та інші предмети першої необхідності, придбані на ваш Картка Capital One.
За користування карткою за кордоном не стягується річна комісія чи додаткова плата. Переконайтеся, що ви уникнете великих відсотків і витрат на прострочення платежу, виплачуючи свій баланс у повному обсязі щомісяця.
#3. Кредитна картка Bank of America® Travel Rewards for Students
Для студентів, які хочуть подорожувати під час навчання в коледжі, програма Bank of America® Travel Rewards for Students є фантастичним варіантом. Власники карток можуть отримати 1.5 бали за кожен витрачений долар, і ці бали можна обміняти на подорожі. Це одна з найкращих кредитних карток для отримання кредиту для студентів.
Використовувати винагороду як кредит на виписку з рахунку може бути простим способом зменшити фінансовий тягар планування поїздки на весняні канікули або купівлі квитка на літак додому. Це чудово для студентів, які навчаються за кордоном, оскільки немає комісії за покупки, зроблені за межами країни.
#4. Discover it® Student Chrome
Якщо ви студент і шукаєте всі переваги картки Discover без клопоту щодо активації категорії щоквартальних бонусів, Discover it® Student Chrome може бути найкращим варіантом для вас. Студенти коледжу, які заправляють свої баки або часто їдять поза домом, отримають вигоду від програми винагород цієї картки, яка пропонує 2% повернення готівкою на автозаправних станціях і в ресторанах на суму до 1,000 доларів США за комбіновані покупки на квартал, а потім 1%. Ви також можете автоматично отримувати 1% готівки від усіх інших транзакцій, що не обмежено.
Що потрібно знати, перш ніж отримати першу кредитну картку
Незважаючи на те, що вони можуть почуватися порівнянними, використання кредитної картки значно відрізняється від використання дебетової картки. Перед тим, як подавати заявку на отримання першої кредитної картки, слід врахувати деякі міркування.
Платежі, здійснені за допомогою дебетової картки, негайно списують необхідні кошти з банківського рахунку власника картки. Вашу картку буде відхилено або з вас може стягнутися комісія за овердрафт, якщо на вашому рахунку недостатньо коштів для оплати суми покупки. Щоразу, коли ви використовуєте кредитну картку для здійснення покупки, ви фактично берете невелику позику. Емітент вашої картки передасть готівку магазину, маючи на увазі, що ви її повернете. Щоб уникнути фінансових витрат, щомісячні безвідсоткові платежі мають здійснюватися повністю до встановленої дати.
Якщо ваші місячні покупки перевищують вашу здатність повністю окупити щомісяця, вам доведеться нараховувати відсотки на залишок. Відповідно до бази даних US News, середня річна процентна ставка для кредитних карток зараз становить від 15.56% до 22.87%, тому відсотки можуть швидко накопичуватися. Існує мінімальний платіж, який потрібно здійснювати щомісяця, але якщо ви зробите лише цей платіж і продовжуєте використовувати картку, ваш баланс продовжуватиме збільшуватися, а ваш борг зростатиме. Ось чому вкрай важливо зафіксувати суму щомісячного платежу, яку ви можете собі дозволити.
Чому використання кредитних карток для накопичення кредиту важливо?
Високий кредитний рейтинг може допомогти вам кількома способами, зокрема отримати іпотеку, кредитну картку, страхування автомобіля та навіть найняти. Ви можете не мати авторизації для певного фінансового продукту або сплачувати вищі відсотки, якщо ваша кредитна оцінка невисока чи висока.
Заключні думки
Заставою для забезпеченої кредитної картки є депозит, зроблений власником картки. Сума, яку ви вносите, визначає, скільки ви можете позичити. Захищена кредитна картка зазвичай видається споживачеві з обмеженою кредитною історією або без неї. Хоча деякі незабезпечені кредитні картки доступні для тих, хто має погану кредитну історію, необхідний депозит може зробити захищену картку більш доступною. Якщо ви відповідально використовуєте свою захищену картку, ви можете мати право на бездепозитне оновлення.
Статті по темі
- НАЙКРАЩІ КРЕДИТНІ КАРТКИ ДЛЯ ПОЧАТКІВЦІВ 2023 (Оновлено) (Відкривається в новій вкладці браузера)
- ЩО ТАКЕ ПОЗИКА З ЗАСТАВОМ? Як отримати один (відкривається в новій вкладці браузера)
- НАЙКРАЩІ КРЕДИТНІ КАРТКИ ДЛЯ ЧЕСНОГО КРЕДИТУ 2023 (Детальний посібник)
- Яка кредитна картка мені підходить? Як дізнатися!!!
- НАЙКРАЩІ КРЕДИТНІ КАРТКИ З ПОВЕРНЕННЯМ ГОТІВКИ 2023
посилання
