Найкращі кредитні картки для початківців – це кредитні картки, призначені для людей із поганою або обмеженою кредитною історією для створення та покращення своєї кредитної позиції (включаючи студентів та іммігрантів). Ви можете встановити кредит і заощадити гроші за допомогою найкращих кредитних карток для початківців.
Найкращі кредитні картки для початківців часто включають початковий кредитний ліміт понад 300 доларів США, річні комісії від 0 доларів США та винагороду до 1% повернення готівкою за покупки. Це базується на дослідженнях і багаторічному досвіді.
Вибираючи між цими початковими кредитними картками, вашою метою має бути платити якомога менше комісії та відсотків. Поки ви пам’ятаєте щомісяця вчасно та повністю оплачувати рахунки, ви можете дешево отримати кредит за допомогою правильної першої кредитної картки. Можливо, за кілька років ви зможете отримати одну з найкращих кредитних карток на ринку.
Яка кредитна картка найкраща для початківців?
Особлива ситуація та потреби кожної людини визначатимуть найкращу кредитну картку для початківців. Якщо у вас обмежена кредитна історія, погана кредитна історія через неповернення кредиту чи банкрутство, або якщо ви студент коледжу чи власник бізнесу, ви можете мати право на картку. Нижче наведено найпоширеніші види кредитних карток для початківців:
#1. Студентські кредитні картки
Студенти коледжу з невеликою кредитною історією повинні подати заявку на отримання цих карток. Більшість кредитних карток мають менший ліміт, ніж традиційні картки. Однак вони є чудовим способом заробити кредит.
#2. Захищені кредитні картки
Ці картки призначені для людей, які мають погану або обмежену кредитну історію та потребують нарощування або відновлення своєї кредитної історії. Для захищених карток необхідний депозит у розмірі не менше 200 доларів США. Коли ви демонструєте обережне використання кредитної картки, більшість дозволить вам перейти на незахищену картку та відшкодувати ваш депозит.
#3. Прості нагородні картки
Більшість кредитних карток із поверненням готівки вимагають надійного кредиту. Розгляньте просту картку повернення готівки, як-от Discover it® Cash Back, якщо у вас міцна кредитна історія та хороший кредитний рейтинг.
№ 4. Бізнес кредитні картки
Ці картки призначені для власників бізнесу, яким потрібні окремі кредитні картки лише для комерційних покупок. Capital One Spark Classic for Business – одна з можливостей. Незвично знайти візитну картку для людей із гідною кредитною карткою.
Найкращі кредитні картки для початківців
Ви повинні починати повільно з кредитними картками, якщо ваш кредитний рейтинг низький або у вас невелика кредитна історія. Кредитні картки для початківців спеціально розроблені для новачків у кредитній сфері, і багато з них можуть бути схвалені із середнім кредитом, низьким кредитом або без кредиту взагалі.
Якщо ви новачок у кредитуванні, ось кілька найкращих кредитних карток для початківців, у тому числі кілька, які надають бонуси.
Найкращі захищені кредитні картки для початківців для накопичення кредиту 2023 року
#1. Захищена кредитна картка Discover it®
Захищена кредитна картка Discover it® перевершує конкурентів у індустрії забезпечених кредитів. Нам подобається ця картка для людей, яким потрібно відновити свій кредит, оскільки вона пропонує необмежену ставку повернення готівки 1% за всіма транзакціями, повернення готівки 2% на автозаправних станціях і в ресторанах при комбінованих покупках на суму до 1,000 доларів США на квартал, без пені за річну процентну ставку та без річної плати.
профі
- Немає річної плати.
- Отримувати грошові винагороди за допомогою захищеної картки – це незвично.
- Безкоштовний доступ до балів FICO щомісяця
- Cashback Match подвоїть вашу винагороду за повернення готівки після першого року.
мінуси
- Винагороди обмежені.
- Багато переваг незахищених карток недоступні для захищених карток.
- Для захищених карток потрібні депозити, що повертаються.
#2. Захищена картка Altitude® Go Visa® банку США
Якщо ви витрачаєте більшу частину своїх грошей на їжу та на винос, це одна з найбезпечніших пропозицій кредитної картки.
профі
- Усі три основні кредитні бюро попереджені.
- Немає річної плати.
- Він також включає $15 щорічного кредиту на потокове передавання для відповідних послуг.
мінуси
- Необхідний мінімальний депозит у розмірі 300 доларів США.
- Категорії без бонусів отримують погані винагороди.
- Інші захищені картки можуть надавати переваги, які більше відповідають вашим споживчим звичкам.
#3. Кредитна картка Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards
Цю картку варто розглянути тим, хто не проти сплатити заставу, щоб мати доступ до отримання винагороди.
профі
- ви отримаєте необмежену грошову винагороду в розмірі 1.5% за всі відповідні покупки.
- Немає жодних іноземних операційних витрат.
мінуси
- APR високий.
#4. Захищена картка US Bank Cash+® Visa®
Він заробляє винагороди, що є рідкістю серед захищених карток, і ви можете вибрати свою бонусну пригоду зі списку різноманітних повсякденних сфер витрат.
профі
- Захищена картка з високою можливістю винагороди
- Немає річної плати.
- Переваги зручності
мінуси
- Депозит потрібен, як і з будь-якою захищеною карткою.
- Висока змінна APR
- Комісії за іноземні операції: 3% від кожної іноземної операції
Найкращі кредитні картки 2023 року для початківців
#5. Кредитна картка Visa® Petal® 1 «без щорічної комісії».
Правильно використовуючи кредитну картку Visa Petal 1, ті, хто має не ідеальну кредитну історію, зможуть покращити свою кредитну історію. Це одна з небагатьох кредитних карток, доступних людям із поганою кредитною історією, для яких не потрібен авансовий депозит.
профі
- Гарантійний депозит не потрібен.
- Немає річної плати.
- Обмежена програма винагород
мінуси
- Винагороди доступні лише певним продавцям.
- Немає можливості переказу балансу.
#6. Кредитна картка Томо
Кредитна картка Tomo враховує альтернативні показники під час оцінки вашої заявки, тому варто розглянути це, якщо у вас немає попередньої кредитної історії
Кредитна картка Tomo враховує альтернативні показники під час оцінювання вашої заявки, тому варто розглянути її, якщо у вас немає попередньої кредитної історії. Крім того, оскільки ця картка звітує перед трьома основними бюро споживчого кредиту, її відповідальне використання може допомогти вам отримати хорошу кредитну історію. .
профі
- Перевірка кредитоспроможності не потрібна
- Немає зборів за річну процентну ставку.
мінуси
- Деякі фінансові установи можуть бути непросто пов’язані з вашим рахунком для затвердження.
- Витрати за допомогою кредитної картки не приносять жодних переваг.
- Інші кредитні картки можуть надавати більші переваги.
- Перед подачею заявки на картку необхідне попереднє схвалення.
#7. Кредитна картка Avant
Для людей з низьким або низьким кредитним рейтингом Avant пропонує доступне рішення. Хоча річна плата становить 59 доларів США, немає жодних грабіжницьких зборів, таких як плата за обробку чи подання заявки чи щомісячна плата за обслуговування. Оскільки це незахищена картка, депозит не потрібен, і вони можуть запропонувати збільшити ваш кредитний ліміт, якщо ви будете використовувати його відповідально. APR високий, винагород немає, але це стандарт для картки такого типу.
профі
- Перевірте, чи можете ви отримати картку без ризику для свого кредиту.
- Для людей з чесним кредитом
- Звіти для всіх трьох основних кредитних бюро
мінуси
- Умови продукту можуть відрізнятися залежно від того, звідки ви отримали свою пропозицію, тому важко визначити, чи ви отримуєте найкращу пропозицію.
- Переказ балансу не дозволяється.
- Немає стимулів чи інших відповідних пільг.
Найкращі кредитні картки для початківців для студентів
#8. Discover it® Student Cash Back
Ось чудова можливість для студентів зі звичайним або обмеженим кредитом отримати досвід управління кредитами. Ця картка отримує від нас оцінку «A», оскільки вона не має річної комісії, не стягує штрафних санкцій і повертає до 5% кешбеку в змінних категоріях (до квартального обмеження з реєстрацією, 1% назад на інші транзакції).
профі
- Після реєстрації ви отримаєте 5% готівки за бонусні категорії, що змінюються.
- Повернення грошей за перший рік
мінуси
- Ставка кешбеку у розмірі 5% обмежена до 1,500 доларів США на квартал.
- Бонусні категорії необхідно активувати щокварталу.
- Базова винагорода 1%
#9. Discover it® Студентський хром
Хром Discover it® Student — чудове місце для початку, якщо ви студент, який намагається отримати кредит. Ви отримаєте поважну програму винагород і скромну річну відсоткову відсоткову ставку, а також відсутність надокучливої щорічної плати.
профі
- Немає річної плати.
- Отримуйте винагороди, накопичуючи кредит
- Наприкінці вашого першого року як власника картки, будь-яка зароблена готівка повертається автоматично.
- Вступна пропозиція APR
мінуси
- На найвищому рівні отримання винагороди обмежено 1,000 доларів США за покупки на квартал.
- У порівнянні з іншими студентськими картками винагороди не такі великі.
#10. Deserve® EDU Mastercard для студентів
Картка Deserve EDU Mastercard, яка не має річної комісії та фіксує 1% грошового заохочення, є привабливим варіантом для іноземних студентів або студентів без кредитної історії. Існують кращі студентські квитки для людей із хорошою кредитною історією.
профі
- Немає річної плати.
- Немає жодних іноземних операційних витрат.
- Такі переваги, як захист мобільного телефону
- Оскільки для подання заявки не потрібен номер соціального страхування, іноземні студенти мають право.
мінуси
- Повернення готівки обмежено 1%.
- Незвичайний вітальний бонус
Поради щодо користування кредитними картками для початківців
- Не приймайте поспішних рішень. Є багато доступних продуктів. Порівняння кредитних карток для початківців займе деякий час. Якщо після першого перегляду картка вам не підходить, перейдіть до наступної. Не поспішайте та будьте впевнені щодо обраної картки.
- Шукайте кредитні картки без річної комісії. Хоча доступно багато фантастичних карток із щорічною комісією, найкраще почати з тієї, яка цього не робить.
- Скористайтеся своєю ситуацією максимально. Існують кредитні картки, розроблені виключно для студентів коледжу з незначною кредитною історією або без неї. Використовуйте свій студентський статус у своїх інтересах, оскільки це може дати вам право на кращу картку, ніж зазвичай, як-от Discover it® Student Cash Back.
- Використовуйте картку з розумом. Для створення кредиту потрібен час. Здійснюйте щомісячний платіж вчасно, щоб постійно демонструвати розумне використання кредитної картки. Уникайте також доведення суми кредитної картки до ліміту. Ваш кредитний рейтинг постраждає в результаті обох.
- Щомісяця повністю погашайте свій баланс. Хоча своєчасна оплата є важливою, виплачувати весь баланс кожного циклу виписки набагато краще. Це означає, що з вас не будуть стягуватися відсотки за ваші покупки.
- Не скасовуйте свою кредитну картку. Ви захочете залишити свою першу кредитну картку відкритою. Середній вік рахунків вашої кредитної картки враховується емітентом. Бажано залишати свій початковий картковий рахунок відкритим, навіть якщо ви перейдете на кращу картку після того, як у вас буде хороший чи винятковий кредит.
З якого типу кредитної картки варто почати?
Якщо ви плануєте використовувати свою кредитну картку в надзвичайних ситуаціях або маєте нерегулярний дохід і час від часу маєте залишок, вам може підійти картка з початковою річною відсотковою ставкою 0% і постійною низькою процентною ставкою. Пропозиція переказу балансу може дозволити вам погасити борг під високі відсотки без відсотків.
Які кредитні картки прийняти найпростіше?
Кредитна картка OpenSky® Secured Visa®, яка не потребує перевірки кредитоспроможності для нових заявок, є кредитною карткою, яку найпростіше отримати.
Як відкрити кредитну картку без кредиту?
Як отримати кредитну картку, навіть якщо у вас погана кредитна історія
- Запит на захищену картку.
- Зробіть себе авторизованим користувачем.
- Розгляньте можливість додавання співпідписувача.
Чи можу я отримати кредит на картку без зарплати?
Так. Тим, хто не має доходу чи кредитної історії, співпідписант може допомогти самостійно отримати кредитну картку за допомогою забезпеченої або студентської кредитної картки. Перш ніж прийняти рішення про варіант, який вимагав би допомоги іншої особи, переконайтеся, що особа, яку запитують, готова вступати у фінансові відносини.
Як отримати кредит вперше?
Ось чотири важливі дії, які допоможуть вам створити міцну кредитну історію.
- Ви повинні оплачувати свої рахунки вчасно та в повному обсязі.
- Візьміть до уваги інструменти нарощування кредитів.
- Використовуйте лише частину свого кредиту.
- Перевіряйте свій кредит раз на рік.
Скільки становить перший кредитний ліміт?
За даними Equifax, типовий кредитний ліміт для цих роздрібних карток становить від 2,000 до 2,500 доларів США, але кредитні ліміти можуть бути значно нижчими — у деяких випадках до 1,000 доларів — залежно від емітента. Оскільки багато людей подають заявки на отримання карток магазинів як своїх перших кредитних карток, ваш перший кредитний ліміт, ймовірно, буде мінімальним.
Що потрібно для оформлення кредитної картки?
Щоб подати заявку на отримання кредитної картки, вам знадобиться наступне:
- Повна юридична назва.
- Ваш SSN та/або ІНН.
- Поштова адреса.
- Ваш валовий річний дохід.
- Зайнятість.
- Витрати на житло.
- Номер телефону.
- Визначте свій кредитний стан
Висновок
Ми постійно перевіряємо понад 1,500 пропозицій кредитних карток на основі їхніх винагород, комісій, процентних ставок, особливостей і вимог до затвердження, щоб знайти найкращі кредитні картки для початківців. Це дозволяє нам мати оновлений список найкращих кредитних карток для початківців усіх типів, від студентських стартових карток до найкращих винагородних карток для новачків.
Статті по темі
- ЩО ТАКЕ КЕШ БЕК? Типи та як вони працюють
- НАЙКРАЩІ КРЕДИТНІ КАРТКИ З ПОВЕРНЕННЯМ ГОТІВКИ 2023
- НАЙКРАЩІ КРЕДИТНІ КАРТКИ ДЛЯ ЧЕСНОГО КРЕДИТУ 2023 (Детальний посібник)
- ЩО ТАКЕ ПОЗИКА З ЗАСТАВОМ? Як отримати один
посилання
