Користувачам доступні різні кредитні картки, що ускладнює вибір найкращої. Немає такого поняття, як «універсальна» кредитна картка, а скоріше варіанти для різних типів людей – гурмана, дорогого воїна, мандрівника, студента чи когось, хто хоче розвивати кредит. Невелике дослідження може допомогти вам вибрати картку, яка відповідає вашим індивідуальним потребам.
Ми розглядаємо 247 кредитних карток, на які будь-хто може подати заявку в Сполучених Штатах, щоб вирішити, які картки пропонують найкращу вартість. Порівнюючи бонусні картки, ми використовуємо зразок бюджету на основі даних про витрати, щоб розрахувати, скільки грошей кожна картка може заощадити вам протягом п’яти років.
Картки, які ми пропонуємо, також мають низку додаткових переваг, які роблять використання кредитної картки бажаним, зокрема кредити на річні рахунки, бонуси за реєстрацію, знижки в певних роздрібних продавцях, страхування тощо. Відповідно до даних про витрати Esri, середній американський бюджет витрат становить приблизно 22,126 XNUMX доларів на рік, тому ці картки можуть бути чудовим способом заощадити гроші.
Ми склали список найкращих кредитних карток на 2023 рік, які допоможуть вам отримати кредит, заощадити гроші на відсотках і повернути понад 2,000 доларів США готівкою протягом п’яти років.
Найкраща кредитна картка
Жодна кредитна картка не підходить для кожної сім’ї, кожної покупки чи будь-якого бюджету. У результаті Forbes Advisor вибрав найкращі кредитні картки таким чином, щоб вони були найбільш корисними для найбільшого кола читачів. Замість того, щоб вибирати «найкращу кредитну картку» та ранжувати наступні варіанти, ми виділили найкращі картки для різних ситуацій.
Згідно з дослідженням Forbes Advisor у грудні 2022 року, найпоширенішою причиною, через яку люди використовують кредитні картки, є нарощування кредиту, причому 47% вибрали це своєю основною причиною.
Проте опитування показало, що лише 53% учасників знали про відсоткові ставки по своїх кредитних картках. Невизначеність щодо відсоткової ставки може перешкодити ініціативам із залучення кредитів. Пошук найкращої кредитної картки для ваших потреб має бути однією з ваших перших дій.
Найкращі кредитні картки з нагородами для подорожей
#1. Chase Freedom Flex℠
Ця картка має достатньо сил, щоб впоратися з майже всіма потребами вашої кредитної картки, не стягуючи непомірної комісії. Картка не пропонує річної комісії та підвищує структуру прибутку, яка включає широкий спектр витрат, таких як подорожі, аптеки та харчування, а також щоквартальні категорії бонусів, що змінюються, у сферах, які, ймовірно, знайдуть привабливими багато домогосподарств.
профі
- Немає річної плати.
- Категорії, які змінюються щоквартально, отримують 5% винагороди за активність, до сумарної щоквартальної максимальної суми в 1,500 доларів США.
- Коефіцієнт винагороди за подорожі можна порівняти з показниками деяких найкращих туристичних карт преміум-класу.
мінуси
- Щоб отримати 5% кешбеку, подорож необхідно забронювати через Chase Ultimate Rewards®.
#2. Картка Wells Fargo Active Cash®
Wells Fargo Active Cash не має річної комісії та надає необмежену 2% грошової винагороди за покупки. Це ставить його в пряму конкуренцію з найкращими доступними наразі кредитними картками з фіксованою ставкою повернення готівки.
профі
- Покупки отримують необмежену грошову винагороду в розмірі 2%.
- Немає річної плати.
- Перевага захисту мобільного телефону
мінуси
- Стягується комісія за переказ балансу.
- Стягується комісія за транзакції за кордоном.
- Немає партнерів для трансферу.
#3. Кредитна картка Capital One Venture X Rewards
Найпреміальніша туристична картка Capital One має переваги, які ставлять її прямо в конкуренцію з іншими розкішними кредитними картками, але вона має річну плату, яка значно переважає інші.
профі
- Річна плата дешевша, ніж у конкурентів у своїй категорії.
- Річна ціна може бути виправдана лише річним кредитом на поїздку та ювілейними милями.
- Милі легко заробляти та використовувати.
мінуси
- Дефіцит внутрішніх авіаліній і висококласних готелів-партнерів.
- Мережа лаунж-залів Capital One все ще знаходиться в зародковому стані.
- Неадекватні переваги статусу готелю
#4. Картка Chase Sapphire Preferred®
Ця картка — мрія тих, хто часто подорожує та відвідує ресторани, вона пропонує рідкісне поєднання високих ставок винагороди та гнучкості викупу — і все це за низьку річну плату.
профі
- Отримуйте високі винагороди в різних категоріях витрат.
- Переказуйте бали туристичним партнерам у співвідношенні 1:1.
- Існує багато засобів захисту від подорожей і покупок.
мінуси
- Річна плата
- Початкової річної пропозиції немає.
- Найкращі тарифи на подорожі лише для бронювань через Chase
#5. Chase Sapphire Reserve®
Якщо ви витрачаєте багато грошей на подорожі та ресторани, ця картка принесе вам більше балів. Кредит на подорож у розмірі 300 доларів з лишком компенсує річні витрати та можливість обміняти бали на подорожі в Chase Ultimate Rewards.
профі
- Річний кредит на відрядження в розмірі 300 доларів США є надзвичайно адаптивним.
- Чималий вітальний бонус
- Коли ви обмінюєте бали на подорожі з Chase, ви отримуєте на 50% більше вартості.
- Передайте бали цінним авіакомпаніям і готельним партнерам
мінуси
- Дорога річна плата
- Покупки мають високу змінну APR.
- Рекомендується відмінний кредит.
#6. Platinum Card® від American Express
Платинова картка призначена для тих, хто часто подорожує, і хоче повною мірою скористатися широким набором розкішних туристичних привілеїв і послугами Platinum Concierge. Надмірна річна плата за оригінальну статусну картку цілком виправдана в належних руках.
профі
- Великі шанси отримати винагороду при бронюванні авіаквитків і розміщення через American Express Travel.
- Наявність кількох кредитів може допомогти виправдати витрати.
- Доступ до всіх залів очікування аеропорту
- Розкішні подорожі та елітний статус у Hilton і Marriott із реєстрацією
мінуси
- Річні витрати надзвичайно великі.
- Збільшення кредитів у виписці вимагає певних зусиль і може бути неможливим для багатьох людей.
- Ставка винагороди за межами подорожі є нижчою для картки преміум-класу
Найкращі кредитні картки авіакомпаній
#7. United Club℠ Infinite Card
w Картка вищого рівня United покращує свою гру завдяки 4 милям за долари, витрачені на покупки United. Велика кількість бонусів на подорожі підвищує цінність картки, оскільки лише членство в United Club коштує більше, ніж річна вартість.
профі
- Комісії за іноземні транзакції відсутні.
- Членство в United Club дорожче річної ціни.
- Коли ви оплачуєте квиток за допомогою картки, ви безкоштовно отримуєте перший і другий зареєстрований багаж.
мінуси
- Річна вартість надзвичайно висока.
- Початкової річної пропозиції немає.
- Регулярно високий APR
#8. Кредитна картка Aeroplan®
Кредитна картка Aeroplan® є чудовим вибором для постійних пасажирів авіакомпанії Air Canada, які також витрачають гроші на їжу та подорожі, оскільки вона може отримувати винагороду.
профі
- Відмінний потенціал заробітку
- Комісії за іноземні транзакції відсутні.
- Переваги для мандрівників, особливо авіакомпаній Air Canada
мінуси
- Річна вартість 95 дол
- Пільг, не пов’язаних з відрядженнями, немає.
Кращі готельні кредитні картки
#9. Кредитна картка Capital One Venture Rewards
Важко перевершити кредитну картку Capital One Venture Rewards для легкого заробітку та викупу, незалежно від того, чи хочете ви обміняти милі на проживання в готелі, перельоти, поїздки на таксі чи круїзи.
профі
- Ви не обмежені певною мережею готелів. Організуйте подорожі, а потім сплатіть за них заохоченнями. Ви також можете перерахувати бали в більш ніж 12 різних схем винагород за подорожі.
мінуси
- Ви не отримаєте жодних переваг готелю, таких як підвищення категорії номеру або пізнє виселення.
#10. Картка Hilton Honors Aspire від American Express
Картка Hilton Honors Aspire від American Express, флагманська картка компанії, має високу ціну, щоб відповідати її високому статусу та перевагам. Він ідеально підходить для великих марнарів, які часто відвідують готелі Hilton настільки, щоб скористатися широким пакетом зручностей, який надається з безкоштовним статусом Diamond.
профі
- Ви отримаєте безкоштовне членство Priority Pass Select разом із реєстрацією,
- Доступні кредити на виписку до 600 доларів США.
- Миттєвий статус Hilton Diamond із безліччю бонусів
мінуси
- Висока річна вартість без винятку в перший рік
- Високі регулярні та штрафні відсотки
- Початкової річної пропозиції немає.
- У більшості систем заохочення бали коштують менше.
#11. Картка Hilton Honors American Express Surpass®
За низьку річну вартість у 95 доларів США картка середнього рівня Hilton забезпечує виняткову цінність для людей, які часто подорожують. Після реєстрації ви отримаєте 10 річних подорожей Priority Pass вартістю 299 доларів США, а також статус Hilton Honors Gold.
профі
- Золотий елітний статус є безкоштовним.
- Кожного ювілейного року надається 10 безкоштовних відвідувань лаунжу Priority Pass.
- Комісії за іноземні транзакції відсутні.
мінуси
- Річна плата
- Щоб отримати винагороду за безкоштовну ніч, потрібно витрачати 15,000 XNUMX доларів США щороку.
- Крім нерухомості Hilton, бали мають мінімальну викупну вартість.
#12. Кредитна картка IHG® Rewards Premier
Якщо ви зупинитесь у брендах InterContinental Hotel Group, річна вартість кредитної картки IHG® Rewards Premier Credit Card, безсумнівно, вартує того, щоб отримати лише безкоштовну річницю, і ви отримуватимете статус Platinum Elite, доки у вас є картка.
профі
- Величезними перевагами є безкоштовна ніч після кожної річниці облікового запису, а також безкоштовна винагородна ніч під час використання балів за проживання протягом чотирьох і більше ночей, як і статус Platinum Elite, який обіцяє ексклюзивні ціни на номери, підвищення категорії номерів, безкоштовний Інтернет і привілеї реєстрації/виїзду, серед інших переваг.
мінуси
- Подібно до всіх ко-брендових готельних кредитних карток, їх винагороди не такі універсальні для отримання безкоштовної подорожі, як звичайна туристична картка.
#13. Кредитна картка Marriott Bonvoy Boundless®
Кредитна картка Marriott Bonvoy Boundless® – це чудова картка з функціями, які легко перевищують річну плату, включаючи безкоштовну ніч кожного року. Marriott не тільки має велику кількість закладів, як економ-класу, так і елітного, але картка також не обмежує використання балів лише для проживання в готелі.
профі
- Традиційним недоліком готельної картки є дефіцит місць, де можна заробити та використати бали, але Marriott має 7,000 готелів у 30 готельних брендах у 129 країнах і територіях.
мінуси
- Оскільки винагороди не такі гнучкі, як на звичайних проїзних картках, ця картка призначена лише для ентузіастів Marriott.
Найкращі студентські кредитні картки
#14. Discover it® Student Cash Back
Ось чудова можливість для студентів зі звичайним або обмеженим кредитом отримати досвід управління кредитами. Ця картка отримує від нас оцінку «A», оскільки вона не має річної комісії, не має штрафних санкцій і отримує до 5% кешбеку в категоріях, що змінюються.
профі
- Повернення 5% готівки на змінні бонусні категорії після реєстрації
- Повернення грошей за перший рік
мінуси
- Ставка кешбеку у розмірі 5% обмежена до 1,500 доларів США на квартал.
- Бонусні категорії необхідно активувати щокварталу.
- Базова винагорода 1%
Найкращі кредитні картки для передачі балансу
#15. Картка Wells Fargo Reflect®
Ті, хто шукає картку переказу балансу, будуть раді дізнатися, що картка Wells Fargo Reflect Card має щедрий початковий термін річної процентної ставки на покупки та відповідні перекази балансу. Однак картці бракує винагород та інших помітних функцій, тому пропустіть її, якщо вам не потрібен тривалий початковий період річної процентної ставки.
профі
- Для покупок і кваліфікованих переказів балансу існує щедрий вступний період річної процентної ставки.
- Немає річної плати.
мінуси
- Немає програми винагород або вітального бонусу.
- Комісія за переказ балансу: до 5%; мінімум: $5
- Комісія за іноземну транзакцію 3%
Найкращі кредитні картки з категорійними бонусами
#16. Картка підпису Amazon Prime Rewards Visa
Ставка винагороди 5% є фантастичною для існуючих учасників Prime, які часто роблять покупки на Amazon і Whole Foods. Щоб ще більше підсолодити угоду, картка Amazon Prime Rewards Visa Signature Card має категорію винагород у розмірі 2%, а також переваги Visa Signature.
профі
- Отримайте бонус за подарункову картку Amazon, не купуючи нічого.
- Комісії за іноземні транзакції відсутні.
- Повернення 5% на Amazon і Whole Foods.
- Переваги візового підпису
мінуси
- Повернення 5% не включає сайти Amazon за межами США
- Залежно від вашої кредитоспроможності річна процентна ставка може бути досить високою.
- Інші картки можуть перевершити сімейні витрати Amazon з точки зору стимулів.
#17. Картка Blue Cash Preferred® від American Express
Великі марнотрати в супермаркетах США, а також дорожні воїни, які часто витрачають гроші на американських заправних станціях або видах транспорту, таких як таксі, приватні поїздки чи громадський транспорт, можуть отримати великі прибутки.
профі
- Високі стимули для повернення готівки в різних категоріях витрат
- Реєстрація не потрібна, оплата відбувається автоматично.
- Він включає різні пільги та засоби захисту для подорожей.
мінуси
- Є річна плата.
- Пропозиція 6% повернення готівки в супермаркетах США обмежується річними витратами в розмірі 6,000 доларів США (тоді 1%).
Яка кредитна картка має готельні знижки?
Найкращі готельні кредитні картки лютого 2023 року
- Кредитна картка Capital One Venture Rewards: найкраща для легкого викупу
- Картка Chase Sapphire Preferred®: найкраща для точкових трансферів до готельних програм.
- IHG® Rewards Premier Credit Card: найкраще для Holiday Inn/IHG.
- Кредитна картка Marriott Bonvoy Boundless®: найкраще для Marriott.
Які кредитні картки дають вам у 10 разів більше балів за готелі?
Ви можете заробляти необмежені 10 миль на бронювання готелів і оренди автомобілів за допомогою кредитної картки Capital One Venture X Rewards, яка є найкращою загальною кредитною карткою для готелів.
Чи краще бронювати готель за допомогою кредитної картки?
Можливо, для проживання в готелі вам не знадобиться кредитна картка. Більшість готелів приймають кредитні та дебетові картки, що є стандартною вимогою з двох причин: щоб підтвердити бронювання: готелі хочуть знати, що ви з’явіться для бронювання.
Яка карта Chase найкраща для бронювання готелів?
Картка Chase Sapphire Preferred®, яка приносить 5 балів за кожний 1 долар, витрачений на подорожі, заброньовані через Chase Ultimate Rewards, включно з готелями, є однією з найкращих готельних кредитних карток Chase.
Чи підходить Chase Sapphire для готелів?
Так. Бали Chase Ultimate Rewards®, які ви заробляєте за допомогою цієї картки, можна використати для оплати авіаквитків чи готелів або їх можна перевести в інші програми винагород.
Чому AmEx кращий за Chase?
У AmEx є дев’ять карток, за які можна передавати бали Membership Rewards, тоді як у Chase є лише три кредитні картки, за які можна передавати бали Ultimate Rewards®. AmEx надає додаткові можливості для негайного отримання балів Membership Rewards.
Наскільки важко отримати картку American Express Platinum?
Так, отримати картку American Express Platinum Card важко, тому що кандидати повинні мати кредитний рейтинг 700+ і значну зарплату, щоб бути затвердженими. Однак, якщо у вас є сильний кредит і ви заробляєте багато грошей, у вас є хороші шанси отримати авторизацію.
Висновок
На ринку доступні сотні різних кредитних карток, які підходять кожному типу споживачів. Ваші звички витрачати кошти, цілі та кредитна історія зрештою визначать, яка картка вам найкраще підійде.
Щоб отримати максимальну віддачу від вашої картки, ви повинні практикувати правильну кредитну поведінку, наприклад, вчасно та в повному обсязі щомісяця погашати свій баланс і уникати перевитрат і боргів.
Статті по темі
- НАЙКРАЩІ КРЕДИТНІ КАРТКИ ДЛЯ ЧЕСНОГО КРЕДИТУ 2023 (Детальний посібник)
- НАЙКРАЩІ КРЕДИТНІ КАРТКИ БЕЗ РІЧНОЇ КОМІСІЇ У 2023 РОЦІ.
- СИСТЕМА КЕРУВАННЯ ПОДОРОЖАМИ: найкращі безкоштовні та платні варіанти у 2023 році
- НАЙКРАЩІ КОМПАНІЇ-ВИДАЧІ КРЕДИТНИХ КАРТОК У США: 10 найкращих емітентів
посилання
