Студентська кредитна картка – це початкова картка, яку можна використовувати для оплати екстрених потреб, як-от підручників, а також дозволяє студентам коледжу почати кредит на будівництво. Так, для студента коледжу наявність кредитної картки може бути корисним інструментом для отримання кредиту, управління витратами та отримання винагород. Однак, оскільки на ринку так багато варіантів, може бути складно визначити, яка карта найкраще відповідає вашим потребам. У цій статті ми розглянемо найкращі студентські кредитні картки у 2023 році. Ми також обговоримо, як отримати студентську кредитну картку без роботи, скільки вам знадобиться та як затвердити вашу студентську кредитну картку.
Найкращі студентські кредитні картки 2023 року
Студентські кредитні картки з нижчими кредитними лімітами та заохоченнями, що підходять для студентів коледжу, можуть слугувати мостом до більш цінних кредитних пропозицій у майбутньому. Ви можете створити кредитний профіль, сплачуючи свої рахунки в повному обсязі та вчасно кожного разу, що зробить отримання інших типів позик, таких як інша кредитна картка, кредит на автомобіль чи іпотека, набагато легшим і дешевшим, коли вам це потрібно .
Існує багато різних студентських карток коледжу, кожна з яких пропонує особливі переваги для певних типів студентів, від пасажирів і гурманів до мандрівників та іноземних студентів. Деякі картки мають гнучкі вимоги до кредитної історії, тож ви можете мати право на них, навіть якщо у вас взагалі немає кредитної історії. Нижче наведено список найкращих студентських кредитних карток у 2023 році.
#1. Discover it® Student Cash Back
Discover it® Student Cash Back є однією з найкращих кредитних карток для студентів коледжу завдяки щедрій програмі винагород і відсутності комісій. Власники карток можуть заробляти 5% готівки на змінних категоріях кожного кварталу, таких як АЗС, ресторани та продуктові магазини. Крім того, вони отримують 1% готівки від усіх інших покупок. Discover також поверне весь кешбек, зароблений протягом першого року, що робить його чудовою карткою для максимізації винагород.
На додаток до програми винагород Discover it® Student Cash Back не передбачає щорічної комісії, комісії за іноземні транзакції та комісії за прострочення вашого першого простроченого платежу. Discover також пропонує безкоштовну кредитну оцінку FICO власникам карток, допомагаючи їм контролювати свій кредит під час його нарощування.
#2. Кредитна картка Bank of America® Travel Rewards для студентів
Студентська кредитна картка Bank of America® Travel Rewards є чудовим вибором для студентів, які люблять подорожувати. Власники карток заробляють 1.5 бали за 1 долар США, витрачений на всі покупки, і ці бали можна обміняти на кредити на виписку для подорожей. Крім того, Bank of America пропонує бонус у розмірі 10% за бали, обмінені на чековий або ощадний рахунок Bank of America®.
З цією карткою немає жодних річних комісій або комісій за транзакції за кордоном, а власники карток можуть користуватися додатковими перевагами, такими як страхування від нещасних випадків під час подорожі та звільнення від збитків у разі зіткнення з орендою автомобіля.
#3. Кредитна картка Capital One SavorOne Student Cash Rewards
Кредитна картка Capital One SavorOne Student Cash Rewards надає виняткові винагороди, включно з приголомшливим поверненням грошей у категоріях великих витрат, таких як ресторани, розваги та покупки продуктів. Вона пропонує кращу пропозицію, ніж багато інших карток із щорічними комісіями або суворими кредитними вимогами, заробляючи 8% готівки на покупки в Capital One Entertainment і 3% назад у ряді популярних категорій витрат студентів, як-от ресторани, розваги, відповідні потокові послуги та продукти. покупки.
З цією карткою не стягується річна комісія чи комісія за транзакції за кордоном. Просто переконайтеся, що ви повністю оплачуєте свій рахунок щомісяця, оскільки за карткою передбачено високу відсоткову ставку та штрафи за несвоєчасну оплату до 40 доларів США.
Нові власники карток тепер можуть отримати 50 доларів, витративши 100 доларів за перші три місяці. Додаткові переваги включають *розширене гарантійне покриття на певні товари, безкоштовні послуги консьєржа та доступ до преміальних заходів, як-от спортивних подій.
#4. Студентські винагороди Journey® від Capital One®
Journey® Student Rewards від Capital One® — це ще один чудовий варіант для студентів коледжу, які хочуть отримати кредит і отримати винагороди. Власники карток отримують 1% повернення готівки від усіх покупок і додатковий бонус у розмірі 0.25%, якщо вони здійснюють свої платежі вчасно. Це може бути корисним стимулом для студентів, які працюють над формуванням хороших кредитних звичок.
Студентські винагороди Journey® від Capital One® не включають річної комісії, комісії за транзакції за кордоном і штрафних санкцій у разі прострочення платежу. Власники карток також можуть отримати доступ до вищої кредитної лінії після того, як вчасно зроблять перші п’ять місячних платежів.
#5. Citi Rewards+℠ Студентська картка
Студентська картка Citi Rewards+℠ — це унікальна опція кредитної картки, яка округлює бали, зароблені за кожну покупку, до найближчих 10 балів. Власники карток отримують 2 бали за 1 долар, витрачений у супермаркетах і на заправних станціях, і 1 бал за 1 долар, витрачений на всі інші покупки. Крім того, власники карток можуть заробити 5,000 бонусних балів, витративши 500 доларів США протягом перших трьох місяців після відкриття рахунку.
Студентська картка Citi Rewards+℠ не стягує річної плати, і власники карток можуть обміняти свої бали на різноманітні винагороди, зокрема подарункові картки та подорожі. Ця картка також пропонує такі переваги, як розширене гарантійне покриття та страхування від нещасних випадків у подорожах по всьому світу.
Підсумовуючи, як студенту коледжу важливо вибрати кредитну картку, яка відповідає вашому способу життя та фінансовим цілям. Вибираючи картку, враховуйте такі фактори, як винагороди, комісії та можливості накопичення кредиту. З наведеними вище кредитними картками ви можете насолоджуватися чудовими винагородами та перевагами, відповідально будуючи свою кредитну історію.
Який банк краще для студентської кредитної картки?
Вибір найкращого банку для студентської кредитної картки залежить від ваших індивідуальних потреб і вподобань. Однак ось деякі фактори, які слід враховувати при виборі студентської кредитної картки:
- Без річної плати: Будучи студентом, ви, швидше за все, бажаєте кредитну картку, за яку не стягується щорічна плата, оскільки ви все ще накопичуєте кредит і, ймовірно, не хочете платити додаткові комісії.
- Низькі відсоткові ставки: Шукайте кредитну картку з низькою відсотковою ставкою, якщо у вас є залишок на картці.
- нагороди: Багато кредитних карток пропонують винагороду за витрати, наприклад кешбек або бали. Подумайте, які винагороди ви хотіли б отримати та яка кредитна картка пропонує найкращі винагороди за ваші витрати.
- Кредитний ліміт: Переконайтеся, що кредитний ліміт на вашій кредитній картці є прийнятним відповідно до ваших доходів і витрат.
Деякі банки пропонують студентські кредитні картки на вигідних умовах Відкрийте для себе, Capital One та CitiBank. Завжди корисно порівнювати різні студентські кредитні картки різних банків і вибрати ту, яка найкраще відповідає вашим потребам.
Скільки може обмежити кредитна картка студента коледжу?
Кредитний ліміт для кредитної картки студента коледжу може змінюватися залежно від кількох факторів, таких як кредитна історія студента, дохід і кредитоспроможність. Як правило, кредитний ліміт для кредитної картки студента коледжу може коливатися від 500 до 5,000 доларів США.
Якщо студент має добру кредитну історію, постійне джерело доходу та демонструє відповідальну кредитну поведінку, йому може бути схвалено вищий кредитний ліміт. З іншого боку, якщо студент має обмежену кредитну історію або низький дохід, йому може бути схвалено нижчий кредитний ліміт.
Важливо пам’ятати, що кредитна картка є формою боргу, тому вам потрібно використовувати її відповідально. Високий кредитний ліміт не обов’язково означає, що студент повинен витрачати до свого ліміту. Студенти повинні щомісяця стягувати лише те, що вони можуть собі дозволити, щоб не потрапити в борги.
Як отримати дозвіл на студентську кредитну картку?
Отримання схвалення студентської кредитної картки зазвичай передбачає відповідність певним критеріям, установленим компанією, що видає кредитні картки. Ось кілька порад, які допоможуть вам збільшити шанси на схвалення:
- Відповідати вимогам щодо віку та доходу: Вам має бути принаймні 18 років, щоб подати заявку на кредитну картку. Якщо вам менше 21 року, вам потрібно буде надати довідку про доходи або мати співпідписувача.
- Мати хороший кредитний рейтинг: Незважаючи на те, що ви студент, під час подання заявки на кредитну картку важливий хороший кредитний рейтинг. Якщо у вас немає кредитної історії, подумайте про те, щоб подати заявку на отримання забезпеченої кредитної картки, для якої потрібен депозит, який стає вашим кредитним лімітом.
- Подати заявку на картку для студентів: Багато компаній, що випускають кредитні картки, пропонують студентські кредитні картки, розроблені спеціально для студентів. Ці картки зазвичай мають нижчі кредитні ліміти та менше винагород, ніж традиційні кредитні картки, але їх легше отримати.
- Надайте точну інформацію у своїй заявці: Обов’язково надайте точну інформацію в заявці на отримання кредитної картки, зокрема своє ім’я, адресу та дохід. Недостовірна інформація може призвести до відмови у задоволенні вашої заявки.
- Розглянемо співпідписувача: Якщо ви не можете отримати студентську кредитну картку самостійно, попросіть батьків або іншого дорослого, якому ви довіряєте, підписати вашу заявку.
Не забувайте відповідально використовувати свою кредитну картку, вчасно оплачувати рахунки та підтримувати низький рівень використання кредиту, щоб створити міцну кредитну історію.
Чи можу я відкрити кредитну картку як студент коледжу?
Так, як студент коледжу, ви можете відкрити кредитну картку, але ви повинні відповідати певним вимогам.
По-перше, щоб подати заявку на кредитну картку, вам має бути не менше 18 років. По-друге, вам потрібно мати джерело доходу або когось, хто готовий підписати ваш обліковий запис. Багато емітентів кредитних карток мають спеціальні кредитні картки, розроблені для студентів, які можуть мати нижчі кредитні ліміти, нижчі комісії та інші переваги, спрямовані на те, щоб допомогти студентам створити свою кредитну історію.
Перш ніж подати заявку на отримання кредитної картки, важливо зрозуміти, як працюють кредитні картки та як ними відповідально користуватися. Ви також повинні порівняти різні пропозиції кредитних карток, щоб знайти ту, яка найкраще відповідає вашим потребам і пропонує найвигідніші умови, такі як низькі відсоткові ставки, відсутність щорічних комісій і програми винагород. Крім того, дуже важливо здійснювати платежі вчасно та уникати великих залишків, оскільки це може погіршити ваш кредитний рейтинг і призвести до високих комісій і відсотків.
Скільки грошей потрібно, щоб відкрити студентську кредитну картку?
Сума грошей, необхідна для відкриття студентської кредитної картки, залежить від емітента кредитної картки та конкретної кредитної картки, на яку ви подаєте заявку. Як правило, більшість кредитних карток не вимагають мінімального депозиту для відкриття рахунку.
Студент може мати дискреційний дохід у розмірі лише 100 доларів і все ще мати шанс отримати кредитну картку. Загалом, заявники мають кращі шанси отримати авторизацію на картку та вищий кредитний ліміт, коли їхній дохід вищий.
Однак вам потрібно буде надати інформацію про ваш дохід або мати співпідписанта з хорошою кредитною історією та доходом, щоб отримати право на кредитну картку. Деякі емітенти кредитних карток можуть пред'являти особливі вимоги до студентських кредитних карток, наприклад, бути зарахованим до коледжу або мати певний кредитний рейтинг.
Важливо прочитати умови будь-якої кредитної картки, яку ви розглядаєте, щоб зрозуміти комісії, процентні ставки та програми винагород, пов’язані з карткою. Крім того, ви завжди повинні відповідально використовувати кредитні картки та вчасно оплачувати рахунки, щоб уникнути комісій за прострочення та відсотків, які можуть негативно вплинути на ваш кредитний рейтинг. Нарешті, подаючи заявку на кредитну картку, не завищуйте свою зарплату. Неправдива інформація в заявці на отримання кредитної картки є шахрайством, яке передбачає тюремне ув'язнення або значні фінансові штрафи.
Як студент коледжу отримати кредитну картку без роботи?
Якщо ви студент коледжу без роботи, ви все одно можете отримати кредитну картку, але вам потрібно буде надати інші джерела доходу або мати співпідписувача у вашому обліковому записі.
Деякі варіанти демонстрації доходу можуть включати:
- Стипендія або грант: якщо ви отримуєте фінансову допомогу у формі стипендій або грантів, ви можете вказати це як дохід у своїй заявці на кредитну картку.
- Допомога або підтримка від батьків або опікунів: якщо ваші батьки або опікуни надають вам допомогу або підтримку, ви можете вказати це як дохід у своїй заяві.
- Дохід від роботи неповний робочий день: якщо ви працюєте неповний робочий день або маєте додаткову роботу, ви можете вказати цей дохід у своїй заявці.
Якщо у вас немає джерела доходу, вам може знадобитися співпідписант, який має хорошу кредитну історію та достатній дохід, щоб гарантувати борг по вашій кредитній картці. Майте на увазі, що співпідписант несе однакову відповідальність за заборгованість за кредитною карткою.
Чи розумно отримувати кредитну картку в коледжі?
Отримання кредитної картки в коледжі може бути розумним фінансовим рішенням для студентів, які мають роботу чи інші джерела доходу. Кредитна картка може допомогти вам створити кредитну історію та покращити свій кредитний рейтинг, що може бути корисним у довгостроковій перспективі. Крім того, деякі кредитні картки пропонують винагороди та повернення готівки за покупки, що може бути приємною перевагою, якщо ви повністю сплачуєте свій баланс щомісяця. Однак це так само важливо для розуміння того, як правильно використовувати студентську кредитну картку.
Однак важливо відповідально використовувати кредитну картку. Це означає щомісяця стягувати лише те, що ви можете собі дозволити, щоб повністю погасити, здійснювати платежі вчасно та підтримувати низький баланс. Якщо ви використовуєте кредитну картку для фінансування покупок, які не можете собі дозволити, у вас може виникнути борг із високими відсотками, який буде важко погасити. Шукайте картку без річної комісії та з низькою відсотковою ставкою та обов’язково читайте дрібний шрифт, щоб зрозуміти наслідки прострочених або пропущених платежів.
Загалом отримання кредитної картки в коледжі може бути розумним рішенням, якщо ви будете використовувати її відповідально та усвідомлювати пов’язані з цим ризики.
Висновок
Ми сподіваємося, що наш путівник щодо найкращих студентських кредитних карток допоможе вам зробити вибір. Зауважте, що перш ніж відкрити власний рахунок кредитної картки, переконайтеся, що ви вже вчасно оплачуєте рахунки та комунальні послуги, оскільки несвоєчасні платежі можуть вплинути на ваш кредит незалежно від того, чи є у вас кредитна картка.
Потім спробуйте додати себе як авторизованого користувача до банківського рахунку батьків або опікунів. Це чудова стратегія для отримання кредиту. Як авторизований користувач ви також можете скористатися зниженими процентними ставками кредитних спілок і вигідними умовами порівняно з комерційними банками. Проте наявність студентської кредитної картки за умови, що ви з нею мудро поводитесь, допоможе вам зробити значний фінансовий крок вперед.
- ЩО ТАКЕ КЕШ БЕК? Типи та як вони працюють
- 21 НАЙКРАЩА КРЕДИТНА КАРТКА ДЛЯ ВИНАГОРОД ЗА ПОДОРОЖІ 2023 (Оновлено)
- ПОДАТОК НА СТУДЕНТСЬКУ ПОЗИКУ: Як отримати податкову знижку на студентську позику
- КРАЩИЙ БАНК ДЛЯ СТУДЕНТІВ У 2023 РОЦІ
- Студентські фінанси: повний посібник із подання заявки
посилання
