Незалежно від того, починаєте ви новий бізнес чи розширюєте існуючий, мати правильний банк і правильні банківські послуги є важливими для вашого успіху. Найкращий банк для малого бізнесу в 2023 році буде залежати від ваших конкретних потреб і цілей. У цій статті ми обговоримо, на що звернути увагу, вибираючи банк для свого малого бізнесу, типи доступних банківських рахунків, переваги банківського рахунку, які документи потрібні для відкриття банківського рахунку малого бізнесу, як вибрати найкращий банк для вашого малого бізнесу, скільки банківських рахунків ви повинні мати та найкращі банки для рахунків малого бізнесу та позик у 2023 році.
Найкращі банки для малого бізнесу
#1. Chase: найкращий банк із повним набором банківських послуг.
Коли ви відкриваєте обліковий запис, ви отримаєте заохочення в розмірі 300 доларів США.
риси
- Легко скасувати щомісячну плату за три варіанти перевірки.
- Інтеграція з торговими точками (POS).
- На базовому рівні перевірки доступно лише 20 безкоштовних транзакцій.
- Вартість банкомату не повертається.
- Відсотки за заощадженнями низькі.
- Можна керувати налаштуваннями дебетової, депозитної та банкоматної картки окремих працівників.
- Через мобільний додаток ви можете вносити чеки, перевіряти баланси на рахунках, оплачувати рахунки та здійснювати перекази.
- Підтримуються QuickBooks та інші найпопулярніші бухгалтерські програми.
#2. Bank of America: найкращий вибір за низькі комісії за готівковий депозит і постійні винагороди.
Якщо умови виконуються, доступний бонус до 500 доларів США, а також регулярні переваги.
риси
- Безкоштовні онлайн-інструменти для відстеження ефективності бізнесу
- Завдяки базовій перевірці бізнесу ви отримуєте 200 безкоштовних транзакцій щомісяця.
- Комісія за депозит готівкою стягується за 100 доларів США понад місячну суму.
- Він не відшкодовує комісію за банкомат.
- Потрібний початковий депозит у розмірі 100 доларів США.
- За допомогою мобільного додатку ви можете вносити чеки, перевіряти рахунки, здійснювати перекази та оплачувати рахунки.
- Послуги обробки кредитних карток і розрахунку заробітної плати доступні через ADP Cash Flow Monitor®, рішення для управління готівкою, яке об’єднує програми для бухгалтерського обліку, аналітики та заробітної плати, щоб допомогти вам приймати бізнес-рішення.
- Завдяки співпраці з Dun & Bradstreet ви можете перевірити кредитний рейтинг свого бізнесу.
#3. Bluevine: найкращий високоприбутковий чековий рахунок
Розрахунковий рахунок, який заробляє 1.5% APY на балансі 100,000 XNUMX доларів США або менше та інтегрується з QuickBooks.
риси
- Відмінний продукт кредитної лінії
- Немає ощадних рахунків, рахунків грошового ринку або CD-рахунків.
- Фактичних місць розташування відділень немає.
- Немає щомісячної плати за обслуговування.
- Немає вимоги щодо мінімального балансу.
- Безкоштовну дебетову картку буде надіслано вам поштою протягом 10 робочих днів після схвалення вашої заявки.
- Два безкоштовних замовлення чекової книжки на рік
- Інтеграція QuickBooks і Xero
- Підключається до бізнес-платіжних сервісів, таких як Stripe, PayPal і Expensify.
- Професіонали забезпечують живе обслуговування клієнтів.
- Також доступна кредитна лінія.
#4. Банк США: найкращий традиційний банк, що надає широкий спектр продуктів кредитування бізнесу.
риси
- Щомісячної вартості немає.
- Мобільні чекові депозити безкоштовні.
- Подайте заявку особисто, онлайн або по телефону.
- Лише жителі 26 штатів мають право.
- Дорогі комісії за банківський переказ
- Безкоштовні транзакції обмежені.
- Надсилайте й отримуйте гроші за допомогою програми
- Інтеграція цифрових методів виставлення рахунків і платежів у вашу веб-панель
- Мобільний додаток для відстеження всіх ваших рахунків, переказу коштів між ними та внесення чеків онлайн.
- Для вашого бізнесу легко інтегрувати захист від овердрафту або послуги обробки кредитних карток.
#5. Capital One: найкращий варіант для необмежених щоденних транзакцій.
риси
- Операції не обмежені.
- Простий доступ до банкомату
- Є низька місячна вартість або її немає.
- Потрібний початковий депозит у розмірі 250 доларів США.
- Відкриття рахунку онлайн неможливо.
- Рахунок не приносить відсотків.
- За допомогою мобільного додатку ви можете оплачувати рахунки, відстежувати рахунки, переказувати платежі та перевіряти депозити.
- Безкоштовний захист від овердрафту при підключенні до іншого депозитного рахунку малого бізнесу Інтегрується з Xero та іншим провідним програмним забезпеченням для бухгалтерського обліку
#6. Huntington Bank: найкращий варіант для компаній, які шукають меншу позику SBA.
риси
- Немає мінімального початкового депозиту.
- Овердрафт і звільнення від плати за повернення від Grace®
- Щомісячна плата за рахунок Business Checking 100 не стягується.
- Дорогі комісії за внутрішні та міжнародні банківські перекази
- Щомісячна плата за Unlimited Business Checking і Unlimited Plus Business Checking не стягується, якщо баланс підтримується на високому рівні.
- 11 штатів мають географічні обмеження.
- Онлайн і мобільний банкінг з безкоштовною карткою Mastercard
- Онлайн-чековий депозит, грошовий переказ і оплата рахунків на суму 50 доларів США
- Функція Safety ZoneSM дозволяє уникнути комісії за овердрафт.
- Серед додаткових переваг – безкоштовний настільний сканер чекових депозитів, знижка на заробітну плату та безкоштовні вхідні перекази.
- Доступ до сервісу Huntington SmartTax®, який дозволяє швидко сплачувати податки.
- Доступ до інструментів управління фінансами через The Hub
#7. Mercury: найкращий цифровий банк для зареєстрованих стартапів і технічних компаній
риси
- Щомісячних витрат на утримання немає.
- Внутрішні витрати на дріт відсутні.
- На залишках понад 250,000 XNUMX доларів США продукт Казначейства забезпечує чудовий дохід.
- Облікові записи недоступні для приватних підприємців або трастів.
- Не вміє писати чеки на папері
- Є кілька варіантів фінансування та немає готівкових депозитів.
- риси
- Облікові записи сумісні з основними бухгалтерськими програмами.
- Установіть дозволи користувача для членів вашої команди.
- Створіть правила автоматичного перенесення для облікового запису.
- Повністю сумісна з бухгалтерським програмним забезпеченням QuickBooks і Xero.
- Якщо ви маєте понад 250,000 XNUMX доларів США на рахунках Mercury і замовите продукт Mercury Treasury, ви можете отримати відсотки.
#8. Novo: найкращий цифровий банк для швидших платежів і швидшого доступу до коштів
риси
- Витрати на утримання відсутні.
- Усі комісії за банкомат повертаються.
- Novo Boost і Express ACH дозволяють швидше отримати доступ до ваших коштів.
- Неможливість внести гроші безпосередньо
- Дефіцит ощадних і кредитних продуктів
- Рахунок без відсотків
- Інтегрується з іншими бізнес-платформами, такими як QuickBooks, Slack, Xero, Stripe, Square, PayPal, Wise і Shopify.
- З Novo Reserves ви можете відкладати гроші на податки та інші потреби великого бізнесу.
- Чеки можна вносити прямо через мобільний додаток.
- Необмежене виставлення рахунків і оплата рахунків включені в онлайн-банкінг.
- Novo Boost у співпраці зі Stripe дозволяє швидше отримувати доступ до коштів.
- Express ACH дозволяє приймати або отримувати платежі ACH того самого дня.
#9. First Internet Bank: найкращий вибір для цифрового банкінгу з повним набором послуг.
риси
- Пропонуються чекові та ощадні рахунки з відсотками.
- Комісію за банкомат можна повернути до 10 доларів США.
- Щомісячних витрат на утримання немає.
- APY доступний лише з щоденним балансом $10,000 XNUMX або більше.
- Грошових депозитів не буде.
- Фізичних гілок немає.
- Комерційні кредити та кредити для управління малим бізнесом (SBA).
- Інші доступні бізнес-банківські рахунки, такі як ощадні, грошові ринки та депозитні сертифікати (CD), поміщені серед найкращих бізнес-ощадних рахунків.
- Рахунки для фізичних осіб
- Рахунки для медичних витрат (HSA)
#10. Silicon Valley Bank: найкращий варіант для ресурсів для стартапів.
риси
- Підтримуються QuickBooks та інші бухгалтерські програми.
- Гнучкі варіанти фінансування для венчурних компаній
- Рішення для глобального цифрового банкінгу
- Немає поточного рахунку, який приносить відсотки.
- Після перших трьох років щомісячні витрати становлять 50 доларів США.
- Доступ до філій обмежено 16 штатами та кількома країнами світу.
Як ми визначали найкращі банки для малого бізнесу
Визначаючи найкращі банки для малого бізнесу, ми враховували кілька факторів.
- Якщо є якісь щомісячні платежі, як легко їх можна скасувати?
- Вимоги до мінімального стартового депозиту та балансу
- Ліміти на транзакції до комісії
- Комісії за ACH і банківські перекази
- Вартість і доступність банкомату
- Плата за внесення готівки та доступність
- Якщо застосовно, процентний дохід
- Інші переваги наявності поточного рахунку
- Інтеграція програмного забезпечення
- Пропонуються інші бізнес-послуги
- Доступні кредитні продукти.
- Обслуговування клієнтів
- Відгуки клієнтів
На що звернути увагу при виборі банку для малого бізнесу
Коли справа доходить до вибору банку для вашого малого бізнесу, слід враховувати кілька речей. По-перше, це тип послуг, які вам потрібні. Вам потрібен доступ до онлайн-банкінгу, мобільних депозитів або торгового рахунку? Шукаєте банк із широким вибором кредитних та інвестиційних продуктів? Переконайтеся, що обраний вами банк надає послуги, необхідні для ведення вашого бізнесу.
Друге, що слід враховувати, – це комісії, пов’язані з обліковим записом. Зазвичай банки стягують комісію за різні послуги, наприклад щомісячну плату за обслуговування, овердрафт і плату за банкомат. Обов’язково порівняйте комісії, пов’язані з різними банками, щоб переконатися, що ви отримуєте найкращу пропозицію.
Третє, на що варто звернути увагу, — це обслуговування клієнтів. Важливо вибрати банк, який забезпечує відмінне обслуговування клієнтів, оскільки вам може знадобитися допомога з різними банківськими завданнями. Ви також повинні переконатися, що банк легко доступний по телефону або онлайн.
Нарешті, важливо вибрати банк, який пропонує конкурентоспроможні процентні ставки та низькі комісії. Процентні ставки та комісії можуть значно відрізнятися від банку до банку, тому важливо порівнювати ставки та комісії, пов’язані з різними банками.
Типи банківських рахунків, доступних для малого бізнесу
Коли справа доходить до вибору банку для вашого малого бізнесу, доступно кілька різних типів рахунків. Найпоширенішим типом є поточний рахунок, який дозволяє робити депозити та знімати кошти та швидко отримувати доступ до коштів. Ощадні рахунки також популярні, оскільки вони дозволяють заробляти відсотки на ваші депозити та швидко отримувати доступ до коштів.
Крім чекових і ощадних рахунків, для малого бізнесу доступні інші типи рахунків. До них належать рахунки грошового ринку, депозитні сертифікати та рахунки продавців. Рахунки на грошовому ринку дозволяють заробляти вищі процентні ставки за вашими депозитами. Депозитні сертифікати пропонують вищі процентні ставки, ніж ощадні рахунки, але ви повинні зберігати кошти на рахунку протягом певного періоду часу. Облікові записи продавців дозволяють підприємствам приймати платежі кредитними картками.
Переваги банківського рахунку для вашого малого бізнесу
Наявність банківського рахунку для вашого малого бізнесу пропонує кілька переваг. По-перше, це полегшує відстеження ваших фінансових операцій. За допомогою банківського рахунку ви можете легко контролювати свої депозити та зняття коштів і швидко отримувати доступ до своїх коштів.
По-друге, банківський рахунок може допомогти вам заощадити гроші. Наявність банківського рахунку дає змогу отримувати відсотки за депозитами та мати доступ до нижчих комісій, ніж якби ви користувалися готівковою системою.
По-третє, банківський рахунок дозволяє приймати платежі кредитною карткою. Це може допомогти вам збільшити продажі та полегшити клієнтам придбання ваших продуктів і послуг.
Нарешті, наявність банківського рахунку може допомогти вам отримати хороший кредитний рейтинг. Банки повідомляють про ваші фінансові операції кредитним бюро, що може допомогти вам створити позитивну кредитну історію.
Які документи потрібні для відкриття рахунку в банку для малого бізнесу?
Коли ви будете готові відкрити банківський рахунок для малого бізнесу, вам потрібно буде надати кілька документів. До них входять ідентифікаційний податковий номер вашої компанії, статут вашої компанії та копія вашої бізнес-ліцензії. Вам також потрібно буде надати документ, що посвідчує особу, і підтвердження адреси, як-от водійські права або паспорт.
Окрім цих документів, вам може знадобитися надати додаткові документи залежно від типу облікового запису, який ви відкриваєте. Наприклад, якщо ви відкриваєте обліковий запис продавця, вам може знадобитися надати підтвердження діяльності вашого підприємства з обробки.
Як вибрати найкращий банк для вашого малого бізнесу
Вибір найкращого банку для вашого малого бізнесу вимагає певних досліджень. Ви повинні порівняти різні банки, щоб визначити, який із них пропонує потрібні вам послуги та функції. Обов’язково прочитайте дрібним шрифтом умови кожного банку, щоб переконатися, що ви розумієте комісії та інші деталі, пов’язані з рахунком.
Також важливо враховувати обслуговування клієнтів. Обов’язково прочитайте відгуки клієнтів, щоб отримати уявлення про те, як працює служба обслуговування клієнтів банку. Нарешті, не забудьте порівняти відсоткові ставки та комісії, пов’язані з різними банками, щоб переконатися, що ви отримуєте найкращу пропозицію.
Скільки банківських рахунків потрібно малому бізнесу?
Кількість банківських рахунків, необхідних малому бізнесу, залежить від його потреб і цілей. Загалом, добре мати принаймні один поточний та один ощадний рахунок. Це надає вашому бізнесу доступ до коштів і можливість заробляти відсотки на ваші депозити.
Окрім цих двох рахунків, вам також може знадобитися обліковий запис продавця, щоб приймати платежі кредитною карткою, а також рахунок грошового ринку або депозитний сертифікат, щоб отримати вищі процентні ставки за вашими депозитами. Найкращий спосіб визначити, скільки банківських рахунків потрібно вашому бізнесу, це оцінити фінансові потреби та цілі вашого бізнесу.
Які найкращі банки для кредитування малого бізнесу у 2023 році?
Якщо ви шукаєте кредит для малого бізнесу в 2023 році, є кілька банків, які виділяються. Chase, Wells Fargo, Bank of America та Capital One пропонують позики для малого бізнесу з конкурентними процентними ставками та умовами. Крім того, ви можете розглянути такі онлайн-кредитори, як Kabbage, Fundbox і OnDeck. Ці кредитори пропонують швидке схвалення кредиту та доступ до коштів, але вони також, як правило, мають вищі процентні ставки, ніж традиційні банки.
Висновок
Вибір найкращого банку для малого бізнесу в 2023 році може бути непростим завданням. Важливо враховувати тип послуг, які вам потрібні, комісії, пов’язані з рахунком, обслуговування клієнтів і процентні ставки. Крім того, ви повинні порівняти різні банки, щоб переконатися, що ви отримуєте найкращу пропозицію. Нарешті, вам слід розглянути типи рахунків, які вам потрібні, і найкращі банки для кредитування малого бізнесу в 2023 році. З правильним банком ви можете переконатися, що ваш бізнес матиме ресурси, необхідні для успіху.
Статті по темі
- ЯК БАНКИ ЗАРОБЛЯЮТЬ ГРОШІ: все, що вам потрібно знати
- ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ: визначення, типи та 10 найкращих компаній
- БІЗНЕС-ФІНАНСОВІ ПОСЛУГИ: переваги, джерела та приклади
- ЯК ДОВГО ПОТРІБНО ЗБЕРІГАТИ БАНКІВСЬКУ ВИПИСКУ: добре пояснено
- 7 порад щодо вибору брокера Forex
посилання
