Який ваш кредитний рейтинг? Це погано чи добре? Незалежно від того, що говорить ваша кредитна історія, ви можете покращити її. Існують різні способи покращити поганий кредитний рейтинг, ви дізнаєтеся про них, коли читаєте.
Що таке погана кредитна історія?
Погана кредитна історія відноситься до того, що людина не сплачував рахунки вчасно, і ймовірність не вчасно сплачувати платежі в майбутньому. Часто це відбивається на низькому кредитному рейтингу. Підприємства також можуть мати погану кредитну історію через історію платежів та поточну фінансову ситуацію.
Людині (або бізнесу) з поганою кредитною позицією буде важко позичити гроші, особливо під конкурентоспроможні відсоткові ставки, оскільки це вважається більш ризикованим, ніж інші позичальники. Це стосується всіх типів кредитів, у тому числі під заставу та без застави, хоча для останнього доступні варіанти.
Діапазон кредитних рейтингів FICO розбивається на такі рейтинги:
- винятковий: 800 і вище
- дуже хороший: 740-799
- добре: 670-739
- Справедливий: 580-669
- бідних: нижче 580 XNUMX
Як працює погана кредитна історія
Ваш кредитний рейтинг базується на п’яти різних факторах, кожен з яких має різну вагу. Все це може спричинити погану кредитну історію.
- Історія платежів (35%): Якщо у вас є заборгованість або кредитні картки, які ви не погасили, можливо, у вас нижчий кредитний рейтинг.
- Суми заборгованості (30%): Поганий кредитний рейтинг часто пояснюється великими сумами грошей. Чим більше ви заборгували, тим менше шансів погасити свій новий борг.
- Кредитна історія (15%): Якщо ви сплачували свої борги кілька років, ви менш ризикований позичальник. Однак коротша кредитна історія призведе до зниження кредитного рейтингу. Це також впливає на те, скільки часу відкриті індивідуальні кредитні рахунки та чи є у вас неактивні рахунки.
- Кредитна суміш (10%): Наявність різноманітних типів кредитів, таких як кредитна картка, роздрібна картка, історія оренди та автокредит, покращує ваш кредитний рейтинг. Наявність лише одного типу кредитного рахунку зменшить його.
- Новий кредит (10%): Люди, які відкривають багато нових кредитних рахунків за короткий проміжок часу, є статистично ризикованими позичальниками і, швидше за все, мають погану кредитну історію.
Хоча ваш кредитний рейтинг дає вам і вашим кредиторам швидку вказівку на вашу кредитоспроможність, вам не потрібно перевіряти свій кредитний рейтинг, щоб дізнатися, чи є у вас погана кредитна історія. Деякі ознаки поганої кредитної історії можуть включати:
- Відхилити заявку на кредит, кредитну картку або квартиру
- Неочікуване скорочення кредитної лінії
- Відсоткова ставка зростає
- Отримувати повідомлення від стягувача
Якщо ви запізнюєтеся з оплатою кредитної картки чи позики більше ніж на 30 днів або маєте кілька кредитних карток із максимальним лімітом, ймовірно, ви заробили свій кредитний рейтинг.
Запит вашого кредитного рейтингу за адресою myFICO.com це один із найкращих способів підтвердити свій поточний кредитний статус. Існує також низка безкоштовних послуг кредитного рейтингу, за допомогою яких ви можете перевірити принаймні одну зі своїх оцінок найпоширеніших агентств кредитної звітності (Equifax, Experian і TransUnion).
Приклади поганих кредитних рейтингів
Оцінки FICO коливаються від 300 до 850, а позичальники з балом 579 або нижче традиційно вважаються поганою кредитною системою. За даними Experian, близько 62% кредиторів з балом 5791 або менше, ймовірно, серйозно відкладають кредити в майбутньому.
Оцінки від 580 до 669 вважаються розумними. Ці позичальники практично рідше погашатимуть свої позики, що робить їх набагато менш ризикованими, ніж ті, хто має низький кредитний рейтинг. Однак навіть позичальники в цьому діапазоні можуть зіткнутися з вищими процентними ставками або проблемами з отриманням позик, порівняно з позичальниками, які ближче до цих 850 балів.
Читайте також: ВИДАТКИ ПОГАДНОГО БОГУ – Визначення, оцінка та розрахунок
Які штрафи за погану кредитну історію?
Погана кредитна історія часто означає, що ви є більш ризикованим позичальником, що може ускладнити для вас схвалення нових кредитних карток, іпотечних кредитів чи інших позик. У разі схвалення вони можуть запропонувати вам лише високу відсоткову ставку або інші невигідні умови.
Погана кредитна історія може вплинути на інші сфери вашого життя. Якщо у вас погана кредитна історія, орендодавці можуть не прийняти вас як орендаря або погодитися лише за умови, що у вас є співпідписувач. Вам навіть може бути важко влаштуватися на роботу, якщо ваш потенційний роботодавець перевірить ваш кредитний рейтинг у рамках вашої заявки на роботу.
Хороший кредитний рейтинг свідчить про те, що ви надійний позичальник, що робить кредиторів більш охоче мати з вами стосунки та давати вам гроші. Споживачі з дуже хорошими та відмінними кредитними рейтингами, швидше за все, будуть схвалені для отримання позик, оренди та іпотеки. Вони можуть вибирати з більшого вибору кредитних карток та позик із більш вигідними відсотковими ставками.
З більшістю компаній, які контролюють кредитні рейтинги, легше працювати, якщо у вас хороший кредитний рейтинг.
Як покращити поганий результат
Погана кредитна історія не є постійним станом. Ви можете покращити свій кредитний рейтинг і показати, що ви є відповідальним позичальником. Нижче наведено кроки, які ви можете зробити, щоб підвищити свій кредитний рейтинг вище 669.
#1. Налаштуйте автоматичні платежі онлайн
Зробіть це для всіх ваших кредитних карток і позик або принаймні потрапте до списків нагадувань електронною поштою чи текстових нагадувань, наданих кредиторами. Це допоможе вам сплачувати принаймні мінімальну суму щомісяця.
#2. Оплата боргу по кредитній картці
По можливості переплачуйте. Поставте реалістичну мету оплати та працюйте над її досягненням поступово. Велика загальна заборгованість за кредитною карткою шкодить вашому кредитному рейтингу, і сплата більше, ніж мінімальна сума боргу може допомогти збільшити її.
#3. Перевірте сповіщення про відсоткову ставку
Ці сповіщення надають рахунки кредитних карток. Зосередьтеся на тому, щоб швидше платити найвищу процентну ставку. Це звільнить більшу частину готівки, яку потім можна використати на інші борги з нижчими відсотковими ставками.
#4. Зберігайте невикористані рахунки кредитних карток
Не закривайте невикористані рахунки кредитної картки. І не відкривайте нові рахунки, які вам не потрібні. Кожен крок може зашкодити вашому кредитному рейтингу.
Якщо через погану кредитну історію вам важко отримати звичайну кредитну картку, подумайте про те, щоб подати заявку на безпечну кредитну картку. Вона схожа на банківську дебетову картку, оскільки дозволяє витрачати лише ту суму, яку ви маєте на депозиті. Наявність захищеної картки та своєчасна її погашення можуть допомогти вам відновити поганий кредитний рейтинг і врешті отримати право на звичайну картку. Це також хороший спосіб для молодих людей почати будувати кредитну історію.
Чи можете ви отримати позику, маючи погану кредитну історію?
Незважаючи на те, що в більшості випадків це складно, ви все одно можете отримати позику з поганою кредитною історією, порівнявши процентні ставки та комісії від кредиторів, які спеціалізуються на позиках для тих, хто має негативну кредитну історію. А ще краще подумайте про збільшення кредиту, перш ніж просити кредит, щоб отримати кращі умови.
Які найпростіші позики можна отримати людям із поганою кредитною історією?
Забезпечені, спільно підписані та спільні позики найпростіше отримати схвалення з негативним кредитом, оскільки ви можете використовувати заставу або надійність іншої особи, щоб компенсувати свій низький кредитний рейтинг. Позики до зарплати, позики в ломбарді та позики на автомобіль також доступні, хоча вони досить дорогі.
Як я можу дізнатися, чи маю погану кредитну історію?
Якщо людина раніше не сплачувала борги вчасно або винна забагато грошей, вважається, що вона має погану кредитну історію. Погана кредитна історія часто виражається низькою кредитною оцінкою, зазвичай менше 580 за шкалою від 300 до 850. Людям із поганою кредитною історією буде важче отримати позику або кредитну картку.
Як перевірити свою кредитну історію?
Існують агентства кредитної звітності, готові допомогти вам перевірити вашу кредитну історію. Кожне агентство кредитної звітності надаватиме вам безкоштовну копію вашого кредитного звіту один раз на рік, коли ви звертатиметеся до нього на AnnualCreditReport.com.
Чи можу я найняти когось, щоб відновити мій кредит?
Ви можете зробити це самостійно, якщо слідувати покроковим інструкціям на сайтах кредитних агентств. Однак, якщо вам потрібна допомога, ви можете заплатити компанії з ремонту кредитів. Вони часто беруть від 19 до 149 доларів на місяць за свої послуги.
Висновок
Щоб уникнути поганої кредитної історії, вчасно оплачуйте рахунки. Ніколи не відставайте по виплаті по кредиту. Якщо ваш кредитний рейтинг низький, вам слід перевірити звіт про помилку та спробувати вирішити його.
ПОВ'ЯЗАНІ: ЗАДНІ АКРЕДИТИВИ: приклади, переваги та альтернативи
