Ви хочете знати, чи можете ви дозволити собі іпотеку? Або ви вже шукаєте ідеальний будинок? У будь-якому випадку, знання середнього місячного платежу по іпотеці допоможе вам розглянути власну покупку житла в перспективі.
Який середній щомісячний платіж по іпотеці в Сполучених Штатах? Давайте розберемо його і подивимося, скільки насправді коштує ваш улюблений будинок.
Що таке середній іпотечний платіж?
За даними Бюро перепису населення США, середній щомісячний платіж по іпотеці становить трохи більше 1,600 доларів. Бюро перепису населення. Звичайно, це залежить від розміру будинку та місця, де ви проживаєте, але це хороша відправна точка.
Якщо ви з тих людей, яким байдуже, як ми придумали цифру в 1,600 доларів, можете перейти до наступної частини.
Що вказує на середній іпотечний платіж?
Бюро перепису населення США публікує як середній, так і середній платіж. Середня і середня – це одне й те саме. Медіана — це значення в середині групи чисел. Він розбиває нижню та верхню половини значень набору.
Знаходження середньої вартості, а не середньої вартості, може бути більш інформативним при розрахунку типового щомісячного платежу по іпотеці. Надзвичайно високі або низькі значення можуть вплинути на середні значення. Медіана вказує, де знаходиться середина для широкого кола власників житла.
Середні національні показники:
Розглядаючи національну статистику, Національна асоціація ріелторів Національної асоціації ріелторів 2020 року вказує, що середня ціна житла в країні становить 272,500 10 доларів США. З першим внеском у розмірі 245,250% від вартості покупки ми можемо розрахувати розмір позики в XNUMX XNUMX доларів США. Використовуючи поточні ставки за іпотечними кредитами, ви можете розрахувати середньомісячні виплати по іпотеці наступним чином:
- 1,700 доларів США на місяць за 30-річною позикою з фіксованою ставкою з відсотковою ставкою 3.29 відсотка
- 15-річний кредит з фіксованою ставкою під 2.79 відсотка коштує 2,296 доларів США щомісяця.
Покупці житла вперше:
Середні національні показники включають усіх власників житла, включно з тими, хто накопичив власний капітал, просунувся в кар’єрі та встановив хороші кредитні рейтинги. Ці люди з більшою ймовірністю подадуть заяву та отримають дозвіл на отримання більш високих позик.
Оскільки покупці житла вперше мають менше коштів і купують менш дорогі будинки, давайте оцінимо ціну покупки в 200,000 7 доларів. За даними Національної асоціації ріелторів, покупці, які вперше прийшли на ринок, зазвичай відкладають XNUMX%. На основі цієї інформації середні виплати будуть:
- 1,307 доларів США на місяць за 30-річною позикою з фіксованою ставкою з процентною ставкою 3.29%.
- 15-річний кредит з фіксованою ставкою під 2.79 відсотка коштує 1,760 доларів США щомісяця.
Проте, якщо ви знизите ставку менше 20%, вам, швидше за все, доведеться платити страхування іпотеки та платити додаткові відсотки (серед іншого). Тепер припустимо, що покупець житла вперше купує цей менш дорогий будинок і вносить 20% авансового внеску. Цей більший початковий внесок значно зменшує щомісячні платежі по іпотеці. Цифри можуть змінитися, якщо використано початковий внесок у розмірі 20%:
- 1,077 доларів США на місяць за 30-річною позикою з фіксованою ставкою з відсотковою ставкою 3.29 відсотка
- 15-річний кредит з фіксованою ставкою під 2.79 відсотка коштує 1,466 доларів США щомісяця.
Ринки житла:
Наведені вище цифри засновані на національних медіанних статистичних даних. Особливості ринку, на якому ви купуєте, визначать ваш щомісячний платіж по іпотеці. Будинки на узбережжі та в містах часто коштують дорожче. У центрі Америки будинки дешевші. Порівняно із середнім по країні виплата по іпотеці може бути невигідною.
За даними Zillow, середня ціна житла в Сан-Дієго становить 808,608 20 доларів, що значно вище, ніж національна. Навіть з початковим внеском у 30%, щомісячний платіж за 3.29-річним кредитом під 4,018% становитиме XNUMX доларів США.
Між тим, середня ціна житла в Омахі, штат Небраска, становить 234,639.6 20 доларів. З 1,245% початкового внеску жителі Омахи платять лише 30 доларів за XNUMX-річний кредит.
Середні виплати по іпотеці за штатами
Ще одна важлива річ, яку слід враховувати під час порівняння середніх і середніх платежів по іпотеці, — це місце розташування, оскільки ціни на житло та процентні ставки по іпотеці сильно відрізняються між штатами.
Ми розглянемо середні щомісячні виплати за житло, а також середні залишки заборгованості за іпотечними кредитами у всіх 50 штатах на графіку нижче.
| стан | Середній щомісячний платіж | Середній іпотечний баланс |
| Алабама | $1,147 | $144,272 |
| Аляска | $1,907 | $227,960 |
| Арізона | $1,394 | $210,872 |
| Арканзас | $1,071 | $132,973 |
| Каліфорнія | $2,282 | $371,981 |
| Колорадо | $1,681 | $273,718 |
| Коннектикут | $2,096 | $224,336 |
| Делавер | $1,563 | $190,846 |
| Флорида | $1,466 | $195,549 |
| Грузія | $1,383 | $180,378 |
| Гаваї | $2,350 | $348,637 |
| Айдахо | $1,228 | $185,322 |
| Іллінойс | $1,668 | $177,055 |
| Індіана | $1,130 | $124,454 |
| Айова | $1,234 | $135,111 |
| Канзас | $1,349 | $141,610 |
| Кентуккі | $1,158 | $129,469 |
| Луїзіана | $1,267 | $154,713 |
| Мен | $1,381 | $140,904 |
| Меріленд | $1,987 | $253,598 |
| Массачусетс | $2,165 | $261,345 |
| Мічиган | $1,279 | $135,845 |
| Міннесота | $1,547 | $180,766 |
| Міссісіпі | $1,134 | $123,062 |
| Міссурі | $1,254 | $143,545 |
| Монтана | $1,386 | $189,021 |
| Небраска | $1,352 | $144,299 |
| Невада | $1,469 | $239,477 |
| Нью-Гемпшир | $1,917 | $184,468 |
| Нью Джерсі | $2,439 | $241,772 |
| Нью-Мексико | $1,262 | $163,384 |
| Нью-Йорк | $2,114 | $240,795 |
| Північна Кароліна | $1,290 | $165,636 |
| Північна Дакота | $1,389 | $167,883 |
| Огайо | $1,269 | $125,250 |
| Оклахома | $1,214 | $138,752 |
| Орегон | $1,647 | $236,604 |
| Пенсільванія | $1,474 | $147,148 |
| Род-Айленд | $1,838 | $189,946 |
| Південна Кароліна | $1,227 | $165,649 |
| Південна Дакота | $1,298 | $158,728 |
| Теннессі | $1,224 | $165,260 |
| Техас | $1,549 | $186,696 |
| Юта | $1,497 | $230,545 |
| Вермонт | $1,594 | $151,884 |
| Віргінія | $1,767 | $245,054 |
| Вашингтон | $1,826 | $278,851 |
| Західна Віргінія | $1,023 | $112,912 |
| Вісконсін | $1,418 | $143,979 |
| Вайомінг | $1,428 | $191,545 |
Середній іпотечний платіж за містом
Щомісячний платіж за нерухомість може бути значно більшим, ніж середній по країні або середній платіж, особливо в прибережних містах, де площа обмежена. Згідно з даними Бюро перепису населення США з опитування американської громади 2019 року, середній місячний платіж за житло (включаючи комунальні послуги, страхування та збори ТСЖ) у Лос-Анджелесі становив понад 2,600 доларів на місяць і понад 2,800 доларів на місяць у регіоні Нью-Йорка.
Однак не всі регіони метро настільки дорогі; у Фініксі, штат Арізона, середній платіж за нерухомість становить близько 1,500 доларів на місяць, а в Далласі — понад 1,800 доларів на місяць. За даними Бюро перепису населення, ось як оцінюються найбільш густонаселені райони метрополітену за місячними витратами на проживання. Міста впорядковані за розміром.
| Місто | Середній місячний платіж за будинок |
| Лос-Анджелес, Каліфорнія | $2,659 |
| Чикаго, штат Іллінойс | $1,882 |
| Х'юстон, штат Техас | $1,815 |
| Фенікс, штат Арізона | $1,540 |
| Майамі, Флорида | $1,874 |
| Нью-Йорк, Нью-Йорк | $2,807 |
| Даллас, Техас | $1,870 |
| Ріверсайд, штат Каліфорнія | $1,969 |
Середній щомісячний платіж по іпотеці залежно від розміру кредиту
На підставі Національна асоціація ріелторівСередні регіональні ціни на існуюче житло в квітні 2022 року, позичальники, які мають зниження на 20% і 30-річну іпотеку з фіксованою ставкою 5.46%, можуть розраховувати щомісяця сплачувати наступне в принципі та відсотки.
| РІК | СЕРЕДНІЙ МІСЯЧНИЙ ВИПЛАТ ПО ІПОТЕКІ | СЕРЕДНЯ ЦІНА ПРОДАЖУ ДОМА* |
| *Джерела лише для продажу нових будинків: Бюро перепису населення США та Міністерство житлового будівництва та міського розвитку США | ||
| 2019 | $1,200 | $320,250 |
| 2017 | $1,100 | $322,425 |
| 2015 | $1,030 | $294,150 |
| 2013 | $997 | $266,225 |
| 2011 | $1,019 | $224,900 |
Середні витрати на оплату іпотеки
Нові власники житла можуть не знати про всі витрати, пов’язані з їх іпотечними виплатами. Щомісячні платежі включають наступне:
- Основний: Основна сума — це сума грошей, яку ви берете в борг під час оформлення першої іпотеки. Це обчислюється шляхом віднімання початкового внеску з продажної ціни будинку.
- Проценти: Це другий за величиною компонент вашого щомісячного іпотечного платежу та гроші, які ви платите своєму іпотечному кредитору в обмін на те, щоб він надав вам позику. Річна відсоткова ставка зазвичай використовується для розрахунку процентних ставок (APR).
- Податки на майно: Податки на нерухомість, які ви сплачуєте, надходять до місцевого самоврядування для фінансування ремонту доріг, державних шкіл, пожежних підрозділів та інших послуг. Податки на нерухомість, які можуть бути однією з найдорожчих складових виплат по іпотеці, можуть здивувати нових власників житла.
- Страхування домовласників: Хоча за законом не обов’язково мати страхування власників житла, більшість іпотечних кредиторів не нададуть позику, якщо у вас її немає. Сюди входять збитки від пожежі, злому та інших інцидентів.
- Товариство власників житла (HOA): Якщо ви живете в районі ТСЖ, на вас поширюються певні правила, норми та збори. Найбільш типовими прикладами є таунхауси, багатоквартирні будинки та кондомініуми. Збори, які ви сплачуєте за належність до HOA, можуть допомогти з вивезенням сміття, благоустроєм, охороною та обслуговуванням, а також доступом до послуг на місці.
Як ми досягли нашого середнього показника виплати по іпотеці
Ми використали середню ціну продажу житла Бюро перепису населення та Департаменту житлового будівництва та міського розвитку, щоб визначити, скільки середньостатистичний позичальник платить за іпотеку щомісяця. Середня ціна в першому кварталі 2022 року становила 507,800 13 доларів США. Потім ми використали типовий початковий внесок у розмірі 30% (опублікований Національною асоціацією ріелторів), щоб розрахувати середню суму позики. Дані Freddie Mac також були використані для розрахунку середніх ставок за іпотечними кредитами на 15 та 2022 років у першому кварталі 3.82 року: 3.04 відсотка та XNUMX відсотка відповідно.
Чи можу я отримати іпотеку на суму, що втричі перевищує мій поточний дохід?
Дохід, кратний трьом, часто знаходиться в нижній частині шкали, тому багато кредиторів готові надати більше відповідному заявнику. Є можливість отримати іпотеку в трикратному розмірі.
Чи кредити під відсотки доступніші?
Ви сплачуєте лише відсотки за позику, якщо у вас є іпотека лише з відсотками. Після закінчення періоду погашення ви все одно будете винні всю позичену суму. Найбільша перевага сплати іпотечних кредитів лише на відсотки полягає в тому, що ваші щомісячні платежі будуть значно дешевшими.
Чи можу я жити в будинку з іпотечним кредитом лише на відсотки?
Незважаючи на те, що іпотечні кредити з відсотковою оплатою все ще є популярним вибором серед інвесторів, які купують для оренди, вони також доступні для будинків. Незважаючи на це, не так багато кредиторів надають їх, оскільки власник будинку має мінімальний захист.
Що станеться, якщо я не зможу виплатити свою іпотеку в кінці терміну?
Ваш будинок можуть забрати назад, якщо ви не сплатите решту суми до закінчення терміну іпотеки, і ваш кредитний звіт також може постраждати.
Чи краща крихітна іпотека, ніж її відсутність?
Перейти на неповний робочий день або скоротити роботу – це лише кілька способів, як без іпотеки полегшити скорочення. Це також зазвичай робить купівлю та продаж нерухомості дешевшою та простішою. Менша іпотека зазвичай дає вам більше свободи та безпеки.
Висновок
Щомісячні витрати на іпотеку значно виходять за межі погашення основної суми. Відсотки за кредитом, податки на майно, страхування власників житла та страхування іпотеки – все це включено і залежить від того, де ви живете. Ці критерії необхідно враховувати при оцінці того, скільки житла ви можете собі дозволити.
Статті по темі
- ІПОТЕЧНЕ шахрайство: види, ознаки та як цього уникнути
- ПОДАРУНОЧНИЙ ЛИСТ НА ІПОТЕКУ: Як написати
- ПОГАШИТЕ ІПОТЕКУ ДОРОЧНО: коли і як погасити іпотеку достроково
- ІПОТЕЧНИЙ КРЕДИТ З РЕГУЛЮВАНОЮ СТАВКОЙ: визначення та ставки на 2022 рік
- Що таке іпотечне страхування і коли воно потрібне?
(Xanax)
