У Сполучених Штатах усі розуміють необхідність підтримувати та підтримувати здоровий кредитний рейтинг. Фактично, ми всі хочемо мати високий кредитний рейтинг через його переваги, коли справа доходить до отримання позик. Загальне правило здорового кредитного звіту полягає в тому, щоб почати якомога раніше. Середні національні показники для FICO® і VantageScore 3.0® становлять 673 і 695 відповідно. Ви можете оцінити свій власний фінансовий стан, знаючи свій бал, незалежно від вашого віку. Знання вашої кредитоспроможності в порівнянні з іншими у вашій демографічній групі чи регіоні допоможе вам визначити, де ви перебуваєте у фінансовому плані та де хочете бути. Давайте детальніше розглянемо, як можна порівняти свій кредитний рейтинг з іншими віковими категоріями, такими як 18, 25 і 30. Насправді мета полягає в тому, щоб підтримувати здоровий кредитний звіт.
Середній кредитний рейтинг за віком
Протягом останніх десяти років кредитні рейтинги стабільно зростали. Той факт, що старші американці продовжують працювати краще, ніж молоді американці в середньому, причому кожне покоління перевершує попереднє, це одна річ, яка не змінилася. Люди молодшого віку повинні мати хорошу кредитну оцінку, оскільки вони мають менше обов’язків. На жаль, статистика доводить, що це не так. Нижче наведено збірку останніх статистичних даних.
Як розраховуються кредитні рейтинги?
Перше, що потрібно зрозуміти щодо кредитних балів, це те, що доступні різні моделі скорингу. Найпоширенішим кредитним рейтингом є FICO 8, який відстежується всіма трьома кредитними агентствами та використовується більшістю кредиторів. Оцінки FICO 8, які варіюються від 300 до 850, визначаються за допомогою п’яти зважених факторів, наведених нижче.
#1. Оплата фону
Найбільш суттєвий вплив має цей один фактор, який становить 35% вашого остаточного результату. Він відстежує, як часто ви робили прострочені або своєчасні платежі.
#2. Використання кредиту
Використання кредиту становить 30% вашого загального балу та аналізує, яку частину доступного кредиту ви використовуєте в будь-який момент часу. Іншими словами, скільки у вас боргів по відношенню до доступних кредитних ліній? Нижчі показники використання ідеально підходять для вашого результату.
#3. Тривалість кредитної історії
Вага цього елемента 15% дещо менша. Однак збільшення вашого балу означає наявність довшої кредитної історії — на кілька десятиліть, а не лише на кілька років. Частково завдяки цьому літні клієнти часто мають кращі кредитні рейтинги.
#4. Нові кредитні запити
Ваш бал може бути знижений, якщо ви часто подавали заявку на новий кредит протягом останніх двох років. Цей фактор набагато менш важливий, ніж інші, хоча він становить 10% вашого загального балу.
#5. Credit Fusion
Подібно до цього, 10% вашої оцінки залежить від того, наскільки добре ви керуєте різними видами кредиту, як-от позики в розстрочку, наприклад іпотека, або автокредити під заставу кредитних карток.
Середній кредитний рейтинг до 18 років
Хочете дізнатися, як отримати кредит у віці 18 років? Від інформації про те, як отримати кредит, до пропозицій щодо того, як зберегти високий бал, ми допоможемо вам. Щоб дізнатися більше, продовжуйте читати.
Відкриття кредитного рахунку в 18 років
Виповнення 18 років – це один із важливих життєвих змін. Тепер, коли ви дорослі, ви маєте право проголосувати та подати заявку на свою першу кредитну картку. Це чудово, чи не так? З чого почати, коли вам часто потрібен кредит, щоб отримати кредит, що є проблемою?
Чому для вас важливо розуміти нарощування кредитів?
Найфундаментальнішим методом для потенційних кредиторів оцінити вашу надійність є ваш кредитний рейтинг, який базується на ваших попередніх моделях витрат. Більше того, ваш кредитний рейтинг впливатиме майже на кожну значну покупку, яку ви робите протягом свого дорослого життя. Сюди входить будь-яка справа, від заповнення заяв про працевлаштування до купівлі житла чи автомобіля. Тому ви повинні знати, як створити та підтримувати надійну кредитну історію.
Покращення кредитного рейтингу у віці 18 років
Якщо тобі 18 років і ти хочеш збільшити свій кредит, тобі добре. Це перший важливий крок до досягнення фінансової безпеки. На щастя, є кілька простих правил, яких ви можете дотримуватися, щоб бути впевненим, що ви почнете добре.
Який середній кредитний рейтинг людини у віці 18 років?
Середній кредитний рейтинг 18-річного підлітка становить 631. Збереження здорового кредитного рейтингу ідеально підходить для 18-річної людини, оскільки ви тільки починаєте свою кар’єру і не хочете починати з поганої кредитної історії.
Отримайте надійну кредитну картку
Незважаючи на те, що захищена кредитна картка виглядає ідентичною, вона суттєво відрізняється від звичайної кредитної картки тим, що для неї потрібен авансовий депозит, що повертається, часто від 200 до 2,000 доларів США, який функціонуватиме як ваш кредитний ліміт. Якщо ви пропустите платіж, позикодавець просто зніме суму з вашого депозиту.
Щоб не сплачувати додаткові відсотки та отримати кредит якомога швидше, обов’язково щомісяця оплачуйте весь рахунок. Якщо ваш бал досягає 600 або вище, ви маєте право подати заявку на отримання звичайної незабезпеченої кредитної картки.
Якщо фінансова установа не повідомляє кредитним бюро про діяльність на рахунку, ви не зможете скористатися цим.
Середній кредитний рейтинг до 25 років
Незважаючи на те, що кредитні рейтинги можуть відрізнятися, ідеальний кредитний рейтинг для тих, хто молодше 25 років, дуже близький до 660. Рейтинг 660 вважається «справедливим» за алгоритмом оцінки FICO. Отже, що це означає?
Люди віком від 25 до 29 років, які живуть у переважно чорношкірих районах, мають середній кредитний рейтинг 582 долари, за ними йдуть ті, хто живе в переважно латиноамериканських районах із середнім кредитним рейтингом 644 долари, і ті, що живуть у переважно білих районах із середнім кредитним рейтингом. оцінка 687 доларів.
Субстандартні позичальники – це ті, хто має кредитний бал нижче 600, що ускладнює отримання кредиту за доступними ставками та підвищує ймовірність того, що вони скористаються дорогим кредитом, таким як позики до зарплати, що може призвести до боргових циклів і ще більше погіршити кредитний рейтинг.
Середній кредитний рейтинг до 30 років
Життя у великому місті може зробити володіння автомобілем непрактичним, але витрати на житло стрімко зростають, і єдине, про що повідомляється в бюро кредитних історій, — це одна чи дві кредитні картки. З іншого боку, 30-річна жінка, яка живе в передмісті, могла мати кілька автокредитів та іпотеку за останні десять років, що допомогло їй розвинути кредит.
Але якщо ми говоримо про середні показники, то дослідження Experian, одного з трьох найбільших кредитних бюро, показує, що середній кредитний рейтинг для людей у віці від 30 до 39 років становить 673. Цей результат вважається «чудовим». » На відміну від середнього балу для тих, кому 20 років, який становить 662, середній бал для тих, кому за 40, становить 684, що лише трохи вище, ніж 662. Середній бал для тих, кому 60 років і старше, був найвищим і склав 749.
Кредитні рейтинги часто підвищуються з віком. У зв’язку з тим, що два вирішальні фактори, які мають довгостроковий вплив на вашу кредитну історію, це: FICO, добре відомий алгоритм кредитного рейтингу, який стверджує, що 15% вашої кредитної історії та 35% тривалості вашої кредитної історії становлять підвищити свій рахунок. Подумайте про це як про те, щоб ваш кредитний рейтинг поступово збільшувався.
Який середній кредитний рейтинг для 30-річних?
Типовий кредитний рейтинг для людей у віці 30 років становить 672. Можливо, у вас уже є десятирічна кредитна історія, багато кредитних ліній і різноманітні кредитні продукти, наприклад кредит на автомобіль.
Середній кредитний рейтинг за віком і статтю
Кредитні показники використовуються для визначення надійності споживача. Це розраховується за допомогою різноманітних алгоритмів кредитної оцінки, хоча рейтинг Fair Isaac Corporation (FICO) є найпоширенішим. Ось порівняння кредитних балів за віком і статтю:
Кредитний рейтинг за статтю
У сфері кредитування існує гендерний дисбаланс, який надає перевагу чоловікам. Незалежно від доходу, від $35,000 150,000 до понад $XNUMX XNUMX, кредитні рейтинги чоловіків і жінок часто відрізняються на дванадцять балів. Різниця зберігається навіть з урахуванням вікових категорій. Розрив у балах зростає, оскільки здатність заробляти зростає з віком.
- Чоловіки часто мають вищий кредитний рейтинг, ніж жінки. Середня різниця в балах між статями становить 12 балів.
- Незважаючи на те, що інші фактори також можуть впливати на різницю в кредитних рейтингах між статями, вища середня заробітна плата чоловіків схиляє терези на їхню користь, що призводить до більшої спроможності запозичувати та кращих кредитних оцінок для чоловіків.
- Було виявлено, що самотні жінки частіше користуються боргами, мають довшу кредитну історію, частіше користуються кредитними револьверами та мають більші суми кредитів. Навпаки, чоловіки частіше подають заяви про банкрутство.
- Кредитний рейтинг людини може вказувати, як довго триватиме їхній шлюб. Дослідження Федерального резерву показало, що пари, які починали з майже однаковими кредитними балами, мали більшу ймовірність залишитися разом.
Кредитні оцінки на основі віку
Вік і вищі бали тісно пов’язані. Незважаючи на те, що вони не обов’язково мають більше грошей, люди похилого віку мають вищі кредитні рейтинги, як правило, через свої витрати та життєвий досвід.
- Вікова група 60+ має найвищий середній кредитний бал з усіх вікових груп, 749, але це не тому, що вони мають більше грошей; скоріше це тому, що вони ведуть більш стабільний спосіб життя та накопичили більше великих покупок у минулому, як-от будинок, автомобіль чи вищу освіту, на додаток до більш стабільного способу життя.
- Вікова група від 50 до 59 років має середній кредитний рейтинг, найближчий до середнього в США 703, на рівні 706.
- Неодружені американські чоловіки віком від 21 до 40 років мають кращі кредитні рейтинги, ніж жінки.
Чи є 750 хорошим кредитним рейтингом для 20-річної дитини?
Для людей у віці 20 років типовий кредитний рейтинг FICO® становить 660. Споживачі починають нарощувати свій кредитний рейтинг у віці від 20 до 29 років. Ці клієнти можуть виплачувати свої студентські борги за допомогою студентської кредитної картки з низьким лімітом.
Який середній кредитний рейтинг для 50-річної людини?
Типова оцінка VantageScore становить 711, тоді як типова оцінка FICO® становить 703. Коли споживачі досягають п’ятдесяти років, їхня кредитна оцінка значно підвищується, у середньому 703 і вище.
Наскільки поширеним є кредитний рейтинг 800?
Лише 23% споживачів мають оцінку FICO® 800 або вище, що робить оцінку 800 або вище досить рідко.
Який хороший кредитний рейтинг для мого віку?
Вважається, що добре бути між 670 і 739. Кредитний рейтинг від 740 до 799 вважається відмінним. Кредитні рейтинги 800 і вище вважаються видатними. VantageScore 600 або менше вважається поганою або надзвичайно низькою кредитною історією.
Який кредитний рейтинг у більшості 18-річних?
Credit Karma повідомляє, що середній кредитний рейтинг для людей у віці від 18 до 24 років становить 630, тоді як середній кредитний рейтинг для людей у віці від 25 до 30 років становить 628.
Скільки часу потрібно, щоб отримати кредитний бал 800?
Кредитна історія трохи менше 22 років типова для тих, хто має бал 800. Тривалість кредитної історії не вказує на тривалість використання кредиту. Як альтернатива, він показує типовий вік відкритих рахунків у вашому кредитному звіті.
Чи можливий кредитний рейтинг 900?
Залежно від моделі підрахунку балів, діапазон балів FICO® може варіюватися від 300 до 850 або від 250 до 900, однак вищі показники можуть свідчити про те, що ви можете бути менш небезпечними для кредиторів.
З якого кредитного рейтингу починають усі?
Найпоширеніші моделі кредитної звітності починаються з базового кредитного рейтингу 300. Лише якщо ви неправильно поводилися зі своїми грошима, ви можете почати з приблизно 300 балів. Не подаючи жодної заявки на отримання кредиту, ви можете почати створювати кредитну історію або підвищити свій кредитний рейтинг.
Скільки часу потрібно, щоб отримати кредитну оцінку 750 з нуля?
Однак це також означає, що отримання кредиту потребує часу та наполегливості, тому що ви спочатку повинні продемонструвати історію належного фінансового управління. Насправді зазвичай потрібно 5 років або більше, щоб отримати кредитний бал 750 або вище, який вважається видатним.
Що таке ідеальний кредитний рейтинг?
Хоча отримати відмінну кредитну оцінку більш імовірно, ніж отримати ідеальну кредитну оцінку 850, важко. Відмінна кредитна історія може полегшити вам отримання найкращих кредитних карток, іпотечних кредитів і конкурентоспроможних кредитних ставок, що зрештою може заощадити ваші гроші. Найкращі кредитні показники – це «Відмінно».
Висновок
Підтримувати хорошу кредитну оцінку ідеально для всіх, незалежно від віку. Отже, якщо ви молоді, ви можете порівняти свій кредитний рейтинг з іншими віковими групами, такими як 18, 25, 30 тощо, щоб створити здоровий кредитний рейтинг.
Середній кредитний рейтинг за віком. Поширені запитання
Чи може ваша кредитна оцінка зрости на 50 балів за місяць?
Звичайно, це так. Є люди, які помічають збільшення свого кредитного рейтингу на 100 пунктів протягом місяця.
Чому мій кредитний рейтинг знижується, коли я плачу вчасно?
Навіть якщо ви вчасно сплатили свої платежі, все одно слід перевірити суму на кожній кредитній картці. Ваш кредитний рейтинг може постраждати, якщо у вас високий коефіцієнт використання кредиту. Перевірте, скільки кредитного ліміту було використано загалом і за кожною карткою окремо.
- TRANSUNION ПРОТИ EQUIFAX: відмінності
- ЩО ТАКЕ БІЗНЕС-КРЕДИТ: визначення та використання
- БІЗНЕС-КРЕДИТИ ПОГАНА КРЕДИТНА КРЕДИТА: визначення та як її отримати
- ЕКСКЛЮЗИВНІ КРЕДИТНІ КАРТКИ: найексклюзивніші варіанти у світі у 202 році3
- ВИМОГИ ДЛЯ КУПИВКИ БУДИНКУ: Покрокова інструкція
посилання
