Альтернативне кредитування може запропонувати привабливі характеристики абсолютного доходу з поправкою на ризик, оскільки інвестори прагнуть диверсифікувати свої портфельні ризики за межі традиційних активів. Якщо інвестори виділять частину своїх грошей на альтернативне кредитування, вони зможуть отримати вигоду від довгострокових змін у способі отримання доступу до кредиту для окремих осіб і малого бізнесу. Тут ми розглянемо різні види альтернативного кредитування та найкращі кредитні компанії для малого бізнесу.
Альтернативне кредитування
Альтернативне кредитування стосується будь-якої позики під заставу поза традиційною фінансовою установою. Пряме кредитування, акціонерне фінансування та боргове фінансування – це лише невелика частина багатьох варіантів кредитування, які підпадають під альтернативне фінансування. Незважаючи на те, що альтернативні кредитні компанії мають різні варіанти кредитування, вони більше зосереджуються на кредитуванні бізнесу та варіантах фінансування, ніж на всіх інших послугах, які пропонує звичайний банк.
Альтернативні кредитори, як правило, більш доступні, ніж банки, і часто пропонують швидшу процедуру фінансування завдяки використанню ними онлайн-інструментів, які прискорюють процес андеррайтингу.
Як працює альтернативне кредитування?
За споживчим одноранговим кредитуванням послідувало альтернативне кредитування, яке було здебільшого результатом Великої рецесії. Протягом цього періоду небанківські кредитори почали заповнювати дефіцит фінансування, який залишили відомі фінансові організації, такі як банки та кредитні спілки. Альтернативне фінансування вже дуже популярно серед споживчих позик і кредитів малого бізнесу. Ці небанківські кредитори можуть надавати малим підприємствам прямі позики за кошти, які вони зібрали особисто, виступати в якості посередника між інвесторами та позичальниками або навіть співпрацювати з банками для надання позик.
Приклади типових альтернативних фінансових продуктів включають наступне:
- Строкові кредити.
- Кредитні лінії.
- Кредити обладнання.
- Факторинг рахунків-фактур.
- Аванси торговців готівкою.
Альтернативні кредитні компанії зазвичай працюють в Інтернеті та покладаються на технології для оцінки, розрахунку та надання різних типів позик компанії. На відміну від традиційних кредиторів, які зазвичай покладаються на процес людської перевірки для аналізу заявок на кредити, альтернативні бізнес-кредитори часто використовують цифрові джерела даних, такі як банківські рахунки, рахунки продавців або бухгалтерське програмне забезпечення, щоб перевірити ваші фінанси та оцінити вашу кредитоспроможність.
Найкращі альтернативні кредитні компанії для малого бізнесу
Відповідно до даних опитування у звіті Федерального резерву за 2022 рік, власники малого бізнесу звертаються до альтернативних кредиторів частіше, ніж у малі банки, і за ставкою, майже еквівалентною ставці великих банків. Якщо ви розглядаєте нетрадиційне фінансування бізнесу, почніть із звернувшись до наступних альтернативних кредитних компаній:
#1. Credibility Capital
Credibility Capital пропонує позики для бізнесу з доступними відсотковими ставками та графіком повернення. Доступні позики до 500,000 650 доларів США на термін до п’яти років. Оскільки існують суворі вимоги до відповідності, на відміну від деяких альтернативних кредиторів, це чудовий варіант для добре відомих малих підприємств. Необхідно мати кредитний рейтинг 24, 200,000 місяці досвіду роботи та мінімальну річну зарплату XNUMX XNUMX доларів.
#2. Bluevine
З Bluevine ви можете подати заявку на бізнес-кредитну лінію та отримати схвалення всього за кілька хвилин. Після того, як вас приймуть, ви зможете отримати свої гроші вже через 24 години. Bluevine пропонує кредитні лінії з 12-місячними умовами повернення до 250,000 625 доларів США. Компанії-початківці або компанії з поганою кредитною історією також можуть мати право на цю кредитну лінію з мінімальним кредитним рейтингом XNUMX і щонайменше шістьма місяцями діяльності.
№3. OnDeck
Ви можете використовувати OnDeck, щоб подати заявку на кредитну лінію або короткострокову позику залежно від типу фінансування бізнесу, який вам потрібен. Максимальна сума кредиту для термінової позики OnDeck становить 250,000 24 доларів США, а повний термін повернення становить 100,000 місяці. Кредитна лінія кредитора доступна на суму до 12 24 доларів США на термін до XNUMX місяців. Всього за XNUMX години OnDeck може фінансувати кредити за допомогою обраного вами методу.
№4. Фондовий ящик
Fundbox може дозволити вам подати заявку на бізнес-кредитну лінію лише через шість місяців роботи. Існують кредитні лінії з терміном окупності 12 або 24 тижні та кредитними лімітами до 150,000 600 доларів США. Якщо у вас кредитний рейтинг принаймні XNUMX, Fundbox може стати чудовим вибором для компаній із поганою кредитною історією.
#5. Фінансовий форум
Якщо ваш кредитний рейтинг становить принаймні 550, Fora Financial може запропонувати вам нову форму строкової позики. Fora Financial пропонує 15-місячні позики на оборотні кошти на суму від 5,000 750,000 до 24 72 доларів США. Якщо вашу заявку на позику буде схвалено, Fora зможе зв’язатися з вами менш ніж за XNUMX години та надати вам необхідні кошти за XNUMX години.
#6. Taycor Financial
Для різноманітних бізнес-вимог, таких як комп’ютери, принтери, вантажівки, ресторанне обладнання тощо, Taycor Financial надає позики на обладнання. З інвестиціями до 2,000,000 XNUMX XNUMX доларів США ви можете розпочати та розширити свій бізнес до нових висот. Серед інших можливостей погашення – відстрочка та піврічна розстрочка.
Види альтернативного кредитування малого бізнесу
Альтернативні кредитори часто пропонують такі позики.
#1. Строковий кредит
Для середніх і великих комерційних потреб, таких як модернізація об’єктів або придбання нового обладнання, строкові позики є одноразовими платежами. Інтернет-кредитори зазвичай надають позики в діапазоні від 5,000 500,000 до 18 10 доларів США. Навіть незважаючи на те, що процентні ставки можуть змінюватися, після їх встановлення вони не впливатимуть на ваші щомісячні платежі. Ви можете вибрати довгострокову позику (тривалістю понад три роки) або короткострокову позику (тривалістю від трьох до XNUMX місяців), залежно від того, скільки готівки потрібно вашому бізнесу (від трьох до XNUMX років).
#2. Кредитна лінія
Подібно до кредитної картки, кредитна лінія дає вам доступ до поновлюваних коштів, де ви можете позичити до певної суми. Все, що від вас вимагається, це повернути гроші, які ви позичили, плюс відсотки. Ви можете використовувати кошти для будь-яких бізнес-цілей. Кредитні обмеження можуть становити від 1,000 до 250,000 XNUMX доларів США. Кредитна лінія поновлюється з кожним здійсненим платежем до кінця періоду вилучення.
#3. Фінансування обладнання
Великі активи, необхідні вашому бізнесу, включаючи комп’ютери, транспортні засоби та інше виробниче обладнання, можна профінансувати за допомогою фінансування обладнання. Кредитори можуть використовувати обладнання як гарантію, якщо ви прострочуєте виплати кредиту. Ви можете розраховувати на максимальну суму кредиту в 1 мільйон доларів і до 80% фінансування.
№ 4. Торговий готівковий аванс
Аванс готівкою торговця (MCA), новий вид фінансування бізнесу, надає готівку в обмін на частину майбутнього доходу, як правило, у формі транзакцій кредитною карткою. Типова сума фінансування становить від 250,000 500,000 до XNUMX XNUMX доларів США. Пам’ятайте, що в MCA факторні ставки часто замінюють традиційні процентні ставки.
№5. Факторинг рахунків-фактур
Неоплачені рахунки-фактури можуть бути продані компанією факторинговій компанії в обмін на передоплату готівкою, яка зазвичай становить від 60% до 97% від загальної суми рахунку. Потім компанія збирає платіж клієнта, віднімає невелику плату та надсилає власнику решту грошей. Дуже просто змішати факторинг рахунків-фактур із фінансуванням рахунків-фактур, тобто позичанням грошей на основі рахунків-фактур.
Що є прикладом альтернативного фінансування?
Краудфандинг на основі винагороди, краудфандинг на основі акцій, фінансування на основі прибутку, онлайн-кредитори, однорангове споживче та комерційне кредитування та сторонні платіжні платформи для торгівлі рахунками-фактурами є кількома прикладами альтернативної фінансової діяльності, що здійснюється через «онлайн-ринки».
Які плюси та мінуси альтернативних позик?
Переваги використання альтернативного кредитування
- Зручний і простий процес застосування
- Протягом одного робочого дня кошти можуть бути на вашому рахунку.
- Ви можете отримати фінансування, навіть якщо ваш кредит поганий або відсутній.
- Гроші можна використати так, як ви вважаєте за потрібне.
- З часом ви можете налагодити стосунки з кредитором і отримати знижені ставки.
Перш ніж працювати з альтернативним кредитуванням, візьміть до уваги ці обмежувальні фактори.
- Іноді небанківські кредитори встановлюють вищі процентні ставки.
- Ви можете мати право лише на значну позику.
- Небанківські кредитори можуть припинити своє існування.
- Якщо ви погасите кредит достроково, ви можете не отримати жодних знижок.
- Деякі небанківські кредитори можуть використовувати додаткові кошти
Які є 4 види альтернативного кредиту?
Типові форми альтернативного кредитування:
- Пряме кредитування.
- Венчурний борг.
- Продукти структурованого капіталу.
- Боргове фінансування.
- Мезонінне фінансування.
- Нерозводнене фінансування
Чому альтернативне кредитування важливе?
У порівнянні з традиційним кредитуванням ви можете отримати нижчі відсоткові ставки або більший термін окупності. Це може бути особливо корисним для компаній, яким буде важко здійснювати регулярні щомісячні платежі.
Яка найпопулярніша форма альтернативного фінансування?
Найвідомішим альтернативним способом збору коштів є краудфандинг. Це просто веб-сайт, де багато людей роблять невеликі інвестиції в компанію.
Що викликає занепокоєння щодо альтернативних позик?
Малі підприємства, які використовують альтернативне фінансування, мають менший досвід і тому становлять більший ризик. Через це небанківські кредитори можуть запровадити вищі процентні ставки або коротші терміни, що призведе до великих виплат, які можуть негативно вплинути на ваш грошовий потік.
Наскільки великий ринок альтернативного кредитування?
Незважаючи на епідемію, активність ABL зберігалася, хоча ринок, безсумнівно, постраждав. Обсяг ABL у Сполучених Штатах досяг $72.4 млрд у 2020 році, що є найнижчим рівнем з 2010 року.
Висновок
Незважаючи на те, що зростання інфляції послаблює настрої споживачів у Сполучених Штатах, ми вважаємо, що коротший термін альтернативного кредитування може пом’якшити його вплив на підвищення процентних ставок, якщо Федеральна резервна система продовжить підвищувати ставки, як очікується ринком.
Ми вважаємо, що альтернативне кредитування може диверсифікувати розподіл інвесторів у традиційному та приватному корпоративному кредитуванні, оскільки це варіант приватного кредитування, який орієнтований насамперед на споживачів. Характеристики прибутковості, терміну погашення та амортизації альтернативного кредитування залишаються різким контрастом із традиційними корпоративними фінансами. Через ці та інші чинники альтернативне фінансування заслуговує на розгляд для включення в портфелі інвесторів на всіх етапах бізнес-циклу.
Статті по темі
- Позика на жорсткі гроші: значення та все, що вам потрібно знати
- Факторинг боргу: посібник для будь-якого бізнесу (+ практичні приклади)
- Факторингова компанія: визначення та посібник з найкращих компаній
- Факторинг рахунків-фактур: все, що вам потрібно пояснити!! (+ Варіанти позики)
посилання
