Для самозайнятих осіб, які хочуть заощаджувати на пенсію, є пенсійні плани, такі як обмеження внесків 401 (k), Roth 401 (k) і індивідуальні 401 (k), які можуть бути найкращим вибором. У цій статті також подано огляд лімітів внесків у розмірі 2023 тис. 401 року, а також лімітів внесків, встановлених роботодавцями
Огляд лімітів внесків 401 тис. 2022 року
Традиційний 401k – це пенсійний ощадний рахунок роботодавця, який можна фінансувати за рахунок відрахувань із заробітної плати персоналу. Ці внески зменшують ваш оподатковуваний дохід, а також зменшують ваш податковий рахунок. Наприклад, якщо ваш місячний дохід становить 10,000 4,000 доларів США і ви вносите 401 6,000 доларів США до свого XNUMX(k), у вас є лише XNUMX XNUMX доларів США з вашої зарплати, яка буде оподатковуватися. Поки гроші знаходяться на вашому рахунку, вони захищені від податків у міру зростання.
Ліміт внесків у 401 тис. для фізичних осіб було збільшено приблизно до 19,500 XNUMX доларів США минулого року. Перегляньте свою ставку внесків, щоб переконатися, що ви максимально збільшили свої внески, наскільки це можливо.
Типи лімітів внесків 401(k).
Нижче наведено три типи лімітів до 401 тис. внесків.
№1. Ліміт внеску, що наздоганяє 401(k).
Ліміт наздоганяючих внесків включає додаткові гроші, які люди старше 50 років можуть внести до свого пенсійного плану 401(K). Цей ліміт внесків допомагає працівникам, які близькі до виходу на пенсію, прискорити свій план заощаджень. Однак ліміти вибіркової відстрочки становлять близько 7,000 XNUMX доларів США
№2. Обмеження внесків за вибором відстрочення 401(k).
Ліміт виборної відстрочки описує максимальну суму грошей, яку особи можуть щорічно вносити до пенсійного плану зі своєї зарплати. У 16,000 році ліміт становив близько 2017 2018 доларів, а в 18,000 році його було збільшено до XNUMX XNUMX доларів.
№3 Додатковий ліміт внесків у 401 тис
Додатковий ліміт внесків включає всі внески за вибором відстрочення, наздоганяючі внески та всі гроші, додані роботодавцем у відповідні фонди або бонусну систему. Ліміт внесків не може перевищувати найменшу із загальної річної виплати особи.
Обмеження внесків Roth 401k
Часто деякі роботодавці зрівнюють внески співробітників у розмірі 401 тис. до певного відсотка від зарплати. Важливо відзначити, що будь-які внески роботодавця до Roth 401k. Таким чином, він буде зроблений до оподаткування та зростатиме з відстроченням податку разом із вашими власними внесками Roth. Тим часом, якщо ви відмовитеся від свого плану ліміту внесків Roth 401k, ви будете заборговані податок на прибуток із суми роботодавця. Таким чином, якщо ваші податкові ставки будуть вищими в майбутньому, тоді обліковий запис Roth – найкраща ставка для зменшення вашої майбутньої податкової ваги під час виходу на пенсію.
Крім того, сертифікований фінансовий планувальник в Далласі Мелісса Бреннан рекомендує людям відкладати принаймні 15% свого доходу на пенсію, включаючи будь-який збіг роботодавця. Це означає, що якщо ваш роботодавець вносить 2%, то вам потрібно буде отримати додаткові 13%.
Читайте також: Що станеться з 401k, коли ви кинете: найкращі методи 2022 року (оновлено)
Відповідність ліміту внесків 401 тис. роботодавцями
Якщо роботодавець відповідає вашим внескам 401(k), це означає, що ваш роботодавець вносить певну суму у ваш план пенсійних заощаджень на основі суми вашого річного заробітку
Крім того, залежно від умов плану вашого роботодавця 401k, внески до ваших пенсійних заощаджень можуть порівнюватися з внесками роботодавців різними способами. Однак роботодавці відповідають відсотку внесків працівників, аж до певної частки від усієї заробітної плати.
Наприклад, ваш роботодавець пропонує 50% компенсації на всі ваші внески щороку, максимум до 5% вашого річного доходу. Якщо ви заробляєте 30,000 900 доларів, максимальна сума річного внеску вашого роботодавця становитиме XNUMX доларів. При цьому збільшити yнаші переваги ви також повинні внести 900 доларів США.
Поради щодо пенсійних заощаджень Roth 401k
Ось деякі поради щодо максимального використання облікового запису Roth 401(k);
- Збільште свій внесок. За кожен рік, який ви можете, намагайтеся досягти ліміту в 19,500 XNUMX доларів США.
- Якщо ваш роботодавець сірники ваші внески до певної суми, тry інвестувати у свій Roth 401(k) щомісяця.
- Переконайтеся, що, коли вам виповниться 50 років, додайте ще 6,500 доларів США до цього ліміту щорічно, поки ви продовжуєте працювати.
Обмеження внесків Solo 401k
Solo 401(k) — це пенсійний план, розроблений спеціально для власників бізнесу або індивідуальних підприємців. Окремі обмеження 401(k) надають вам усі переваги одного з великих планів 401k, спонсорованих роботодавцем, податкову пільгу для заощаджень і максимальний внесок із відстроченням від податку. Більше того, ліміт у 401 тис. соло може бути ще більш вигідним, якщо ви можете встановити бажаний план у брокера.
Важливою ключовою відмінністю між соло 401(k) та іншими пенсійними планами є те, що працівники можуть вносити всю свою зарплату до річного максимального внеску. Вони не обмежуються лише 25% своєї зарплати, як це робиться в деяких інших пенсійних планах. Цей пенсійний план також пропонує переваги перед SEP-IRA та ПРОСТИЙ ІРА завдяки його опції Roth.
Насправді, соло-плани 401(k) призначені для бізнесу з однією особою, хоча є виняток. Це дозволяє дружині власника бізнесу також брати участь у плані.
Фінансові вигоди соло 401k
№1. Соло 401(k) дозволяє вийти за звичайні межі 401(k).
№2. Solo 401(k) дозволяє вам заощадити більше за рахунок внесків роботодавця, зменшуючи податки на ваш бізнес.
№3. Solo 401k не заважає вам скористатися перевагами інших пенсійних планів, таких як IRA. На відміну від інших пенсійних планів, наприклад, типового плану 401k, Solo 401k також дозволяє брати позику під рахунок вашого рахунку.
Соло 401 тис недоліками
Хоча ці недоліки не обтяжливі, але ви завжди повинні їх пам’ятати.
Solo 401(k) вдарить вас податками та штрафами, якщо ви знімете гроші до досягнення пенсійного віку.
Для відкриття соло 401(k) потрібні документи.
Якщо на кінець року у вас є активи понад 250,000 XNUMX доларів США, заповніть спеціальну форму з IRS кожен рік буде необхідним.
1. План залишку готівки для виходу на пенсію: обмеження внесків на 2022 рік (оновлено!)
2. 403(b) проти 401(k): який план кращий? (+ Плюси і мінуси)
3. 403(b): що таке 403(b)? (Повний посібник і все, що ви повинні знати
Висновок
Підводячи підсумок, ліміт у 401 тис. для відстрочення зарплати співробітникам становить 19,500 401 доларів США, що відповідає ліміту 2020 тис. 50 року. Це перевага для тих, кому виповнилося XNUMX років і старше.
З огляду на 2022 рік, наведеного вище, ви зрозумієте, що коли роботодавці відповідають вашим лімітам внесків, вони додають певну суму на ваш рахунок у 401 тис. Це залежить від суми, яку ви щорічно вносите. Однак загальний спосіб, яким роботодавці планують узгодження внесків, полягає в тому, що відсоток внеску працівника відповідає певній межі.
Відмова від відповідальності!
Частини інформації, що містяться тут, призначені виключно для інформаційних цілей. Ми просимо вас не покладатися на кілька розрахунків, наведених у цій статті. Зверніться до свого роботодавця або до радника з плану пенсійних накопичень, щоб отримати відповідні вказівки.
