На щастя, компакт-диски не надто складні для розуміння. По суті, це обмежені за часом ощадні рахунки з фіксованою відсотковою ставкою, з яких ви зазвичай не можете зняти гроші до закінчення терміну, не втративши частину або всі нараховані вами відсотки. Найкращі компакт-диски пропонують банки та кредитні спілки, які пропонують вищі APY або ставки дивідендів, ніж середні по країні. У цій публікації ви дізнаєтеся про короткострокові ставки CD на 3 або 6 місяців.
Найкращі короткострокові ціни на CD
Ощадний рахунок, відомий як депозитний сертифікат (CD), часто пропонує вищу процентну ставку, ніж стандартні ощадні рахунки. У свою чергу ви погоджуєтеся зберігати свої кошти на компакт-диску протягом терміну дії, який є заздалегідь визначеним періодом часу. Зняття коштів із вашого рахунку до завершення терміну погашення CD може призвести до значних штрафів.
Окрім пошуку компакт-диска з найбільшим APY протягом терміну, який вас задовольняє, вибір правильного компакт-диска залежить від кількох інших міркувань. Ми розглянули мінімальні депозити для відкриття рахунку, річні процентні доходи (APY) на терміни один, три та п’ять років, частоту нарахування та варіанти обслуговування клієнтів, щоб допомогти вам трохи спростити вибір.
Ціни, вказані нижче, актуальні станом на 4 квітня 2023 року, але вони можуть змінитися.
#1. Банк CFG
CFG Bank, банк із штату Меріленд, заснований у 2009 році, надає рахунки на грошовому ринку, стандартні чекові рахунки та комерційні банківські продукти на додаток до компакт-дисків терміном від одного до п’яти років. Вони мають кілька фізичних приміщень, розкиданих по всьому Меріленду, але клієнти також можуть проводити банківські операції з CFG онлайн або через мобільний додаток.
На додаток до того, що він має один із найкращих APY протягом усіх трьох термінів погашення CD, CFG отримав перше місце в нашому списку завдяки зниженій вимогі до початкового депозиту порівняно з іншими продуктами CD на ринку. Ще одна перевага полягає в тому, що відсотки можна утримувати за потреби.
#2. Банк Барклайс
Клієнти в США можуть отримати онлайн-послуги від лондонського банку Barclays. Хоча він не має жодних фізичних сайтів у країні, він надає кілька компакт-дисків тривалістю від 12 до 60 місяців. Без вимог до мінімального балансу чи прихованих щомісячних комісій, компакт-диски Barclays пропонують привабливі APY. У вас є можливість перерахувати зароблені відсотки на інший рахунок Barclays, підтверджений зовнішній банківський рахунок або зберегти їх на своєму рахунку CD. Залежно від умов вашого облікового запису, для цих рахунків існує штраф за дострокове зняття, який становить від 90 до 180 днів базових відсотків. Barclays також надає додаток для смартфонів для цілодобового банківського обслуговування.
#3. Альянс Банк
Ally Bank – це онлайн-фінансова установа, яка надає чекові, заощаджувальні, іпотечні, автомобільні та інші послуги. Від трьох місяців до п’яти років доступні умови CD. Залежно від умов вашого облікового запису передбачено штраф за дострокове зняття від 60 до 150 днів. З мінімальним депозитом у 0 доларів США для створення облікового запису Ally's CD пропонує вкладникам широкий вибір термінів і дозволяє їм вибрати, скільки вони готові інвестувати. Щомісячні витрати на обслуговування не стягуються з клієнтів, а відсотки на ці рахунки нараховуються щодня.
#4. Хлібна економія
Bread Savings, колишній Comenity Direct Bank, є єдиним онлайн-банком, який надає високоприбуткові ощадні рахунки та компакт-диски на термін від одного до п’яти років. Є комісія за дострокове зняття з облікових записів CD з Bread. Штраф за строк менше року становить 90 днів простих відсотків. Штраф на строк від одного до трьох років становить 180 днів простих відсотків. Штраф за тривалість понад чотири роки становить 365 днів простих відсотків.
Клієнти можуть отримати прибуток від конкурентоспроможних APY (набагато вище 4% і навіть 5% за 1-річний термін) і щоденного нарахування накопичених відсотків, навіть якщо початковий депозит для компакт-дисків Bread становить понад 1,000 доларів США. Наступні послуги CD безкоштовні для власників рахунків: перекази ACH, щомісячне обслуговування та вхідні банківські перекази. Вихідні банківські перекази, офіційні запити на чеки та вартість паперової виписки стягуються за ставкою 25, 15 і 5 доларів відповідно. Клієнти можуть використовувати мобільний додаток або веб-сайт Bread для здійснення банківських операцій.
Найкращі короткострокові ціни на CD на 3 місяці
3-місячний CD - це тримісячні ставки короткострокових ощадних рахунків. Зараз APY на тримісячних CD є такими ж, як і високодохідні ощадні рахунки. Банк буде виплачувати складні відсотки протягом терміну CD, збільшуючи початкову суму за рахунок додаткових коштів. Ви можете отримати доступ до своїх грошей після дати погашення, тобто в день закінчення терміну дії вашого CD, не турбуючись про сплату штрафу за дострокове зняття. Зазвичай ви сплачуєте комісію, що дорівнює відсоткам, заробленим за певний період часу, якщо вам потрібно отримати свої гроші раніше. Хоча ставки на компакт-диски на 3 місяці часто нижчі, ніж на шестимісячні, однорічні чи п’ятирічні компакт-диски.
Однією зі стратегій максимізації прибутку, який ви заробляєте, одночасно обмежуючи часові обмеження, є встановлення високоприбуткових короткострокових ставок на 3-місячні CD, які автоматично поновлюються після закінчення терміну. Одномісячний компакт-диск або високоприбутковий ощадний рахунок — обидва варіанти, якщо вам потрібен компакт-диск із ще коротшим терміном. Варіанти нижче наведені для отримання 3-місячних короткострокових тарифів на CD:
#1. Alliant Credit Union
Якщо ви маєте намір внести більше 75,000 1,000 доларів США, Alliant пропонує високоприбуткові компакт-диски з періодами від трьох місяців до п’яти років, включаючи великі компакт-диски. Отже, краще взяти до уваги інші банки, якщо ви шукаєте альтернативні різновиди CD. Пропонуються лише звичайні та дуже великі компакт-диски. Традиційно випущені компакт-диски вимагають мінімального депозиту в розмірі XNUMX доларів США. Крім того, залежно від довжини вашого компакт-диска, вам може знадобитися сплатити до шести місяців відсотків, якщо ви вилучите гроші раніше.
#2. Альянс Банк
Для своїх стандартних компакт-дисків Ally Bank пропонує терміни від трьох місяців до п’яти років. Щоб надати вам додаткові можливості у разі зниження ставок, також пропонуються диски Raise Your Rate та компакт-диски без штрафних санкцій. Крім того, є компакт-диски IRA, якщо ви готуєтеся до виходу на пенсію. Незважаючи на те, що Ally наразі не пропонує найкращих ставок, нам подобається, що немає вимог щодо мінімального депозиту. Ви також отримаєте 0.05% винагороди за лояльність, якщо оновите свій компакт-диск, щоб отримати APY, вищий за той, який зараз пропонує Ally. Оскільки Ally є виключно онлайн-банком, ви повинні відкривати, поповнювати та керувати своїм рахунком онлайн. Крім того, за тримісячний компакт-диск стягується комісія за дострокове зняття.
#3. Банк Форбрайт
Forbright Bank пропонує більше свободи, ніж банки, які надають лише кілька тривалостей CD, дозволяючи вам вибирати короткострокові ставки CD від 3 місяців до п’яти років. Отже, необхідний перший внесок у розмірі 1,000 доларів США. Надавши зовнішню фінансову інформацію або використовуючи PLAID для автоматичного введення банківської інформації, ви можете поповнити рахунок. Штраф за дострокове зняття Forbright становить три або шість місяців, залежно від періоду.
#4. MYSB Direct
MYSB надає високоприбуткові компакт-диски на термін від трьох до п’яти років, але для початку потрібен мінімальний депозит у розмірі 500 доларів США. Ви можете розрахувати свою економію на компакт-дисках за допомогою калькулятора компакт-дисків, наданого MYSB Direct, і керувати своїм обліковим записом онлайн. Однак у відкриття облікового запису є кілька недоліків. Пропонуються лише звичайні компакт-диски, а в Нью-Йорку є лише одне відділення. Ви повинні створити обліковий запис онлайн, якщо вас немає поруч.
#5. Банк синхронізації
Synchrony Bank пропонує високоприбуткові компакт-диски з періодом від трьох місяців до п’яти років, як і більшість установ. Ми також цінуємо низку опцій компакт-дисків, які надає Synchrony, наприклад, компакт-диски IRA, компакт-диски з підвищенням і без штрафних санкцій. Для початку не потрібний мінімальний депозит, але порівняно з іншими банками Synchrony має значну комісію за дострокове зняття, яка може коливатися від трьох місяців до року залежно від вашого терміну.
№ 6. ТІАА Банк
Якщо у вас є більший депозит, TIAA Bank є гідним варіантом для конкурентоспроможного APY. Існує багато різних типів компакт-дисків, і немає поточних щомісячних платежів за обслуговування. Незважаючи на те, що TIAA надає компакт-диск зі швидкісною ставкою, потрібно внести депозит у розмірі 1,500 доларів США. Якщо ваш депозит перевищує 250,000 10,000 доларів США, ви також можете скористатися компакт-диском IntraFi, але для початку вам знадобиться мінімум 1,000 XNUMX доларів США. Пам’ятайте, що для цих компакт-дисків існують особливі умови. Традиційні компакт-диски мають мінімальний депозит у розмірі XNUMX доларів США та штраф за зняття коштів, еквівалентний одній чверті від загальної суми відсотків, отриманих протягом терміну дії компакт-диска.
Найкращі короткострокові ціни на CD на 6 місяці
6-місячна ставка CD – це процентний депозитний рахунок, який дає змогу отримувати прибуток протягом заздалегідь визначеного періоду часу або «терміну» у шість місяців. В обмін на те, що ваші гроші залишаться на рахунку протягом шести місяців, ваш банк або кредитна спілка запропонує вам гарантовану відсоткову ставку на ваш одноразовий депозит. Ваша загальна сума наприкінці періоду буде складатися з вашого депозиту плюс відсотки. Потім гроші можна використати для інших цілей або перекласти на новий компакт-диск.
Як працює компакт-диск із 6-місячними короткостроковими ставками?
Кожен компакт-диск має заздалегідь визначену дату погашення, після якої ви можете зняти свої гроші без жодних комісій. Банки та кредитні спілки часто надають різноманітні сертифікати, які привабливі для клієнтів із короткостроковим або довгостроковим горизонтом заощаджень (наприклад, 6-місячний компакт-диск).
Установа публікуватиме річний відсоток прибутку (APY) для кожної тривалості CD, який, враховуючи номінальну процентну ставку та частоту нарахування цих відсотків, показує відсоток відсотків, сплачених на рахунку.
Складні відсотки зазвичай використовуються в CD, що незначно підвищує прибутковість. Для сертифіката, який накопичується щодня, річна процентна ставка множиться на залишок, ділиться на 365, а потім додається, щоб отримати виплату відсотків. При визначенні відсотків на наступний день сума в подальшому збільшується на щоденне нарахування відсотків. Відсотки на рахунок зазвичай нараховуються щомісяця або щокварталу.
Для кого підійде компакт-диск із 6-місячними короткостроковими ставками?
Навіть у середовищі з низькими процентними ставками компакт-диски часто пропонують набагато кращі ставки, ніж звичайні ощадні рахунки та рахунки грошового ринку. Якщо ви знаєте, що вам не знадобиться доступ до ваших грошей протягом принаймні шести-дев’яти місяців, 6-місячний компакт-диск може бути розумним вибором. Сюди входять особи, які відкладають гроші на велику поїздку або перший внесок у будинок.
Короткострокові ставки CD на 6 міс
Нижче наведено перелік банків, які пропонують короткострокові ставки за 6-місячним CD:
#1. Альянс Банк
Одним із бажаних банків і варіантів для створення компакт-диска є Ally. Банк із повним набором послуг із різноманітними доступними депозитними рахунками, включаючи високоприбуткові чекові, ощадні та рахунки грошового ринку. Найприємніше те, що для цих рахунків немає мінімального депозиту або необхідного балансу. Ally дає винагороду за лояльність, яка збільшує ваш APY на 0.05%, коли ви поновлюєте компакт-диск, оскільки це відбувається.
#2. Банк синхронізації
Усі заощаджувальні альтернативи Synchrony, такі як рахунки грошового ринку, депозитні сертифікати та високоприбуткові ощадні рахунки, мають конкурентоспроможні ставки. Крім того, ви отримаєте подовжені години обслуговування клієнтів по телефону та онлайн-чату. Таким чином, Synchrony не підтримує поточні рахунки та не дозволяє вносити готівку. Незважаючи на те, що Synchrony може багато чого запропонувати, ви повинні відчувати себе в безпеці, ведучи свої рахунки в Інтернеті, оскільки це банк, який працює лише в Інтернеті.
#3. Alliant Credit Union
Alliant надає різноманітні чекові та ощадні рахунки, в тому числі для дітей і підлітків. Кредитна спілка також пропонує онлайн-відстеження цілей і можливість відкрити до 19 ощадних рахунків. Крім того, вам буде відшкодовано комісію банкомату поза мережею до 20 доларів США. Незважаючи на те, що ви повинні відповідати певним умовам придатності для облікового запису, щоб відкрити обліковий запис, це все одно можна зробити будь-де в країні.
#4. Барклаї
У Barclays Bank немає жодних інших варіантів, таких як чекові рахунки чи рахунки грошового ринку, але вони пропонують високоприбуткові ощадні рахунки та компакт-диски. Проте своїми обліковими записами можна керувати онлайн або через мобільний додаток. Крім того, Barclays надає декілька практичних інструментів, зокрема Savings Assistant і CD-калькулятор, які допоможуть вам керувати своїми фінансами та стежити за цілями заощаджень.
№ 5. ТІАА Банк
Ми цінуємо різноманітність компакт-дисків, які пропонує TIAA Bank, і доступні ставки на його банківські рахунки. Для більшості облікових записів необхідний мінімальний депозит, і якщо ви збираєтеся відкрити поточний рахунок, APY базуватиметься на вашому щоденному мінімальному балансі. Якщо поруч є відділення, ви також можете керувати своїми рахунками онлайн або особисто. На відміну від основних національних банків, фізичних відділень фізичних відділень менше.
#6. Quontic Bank
Щоб дозволити вам заробляти грошові винагороди, відсотки або біткойни на свій баланс, Quontic пропонує різноманітні поточні рахунки. Крім того, ви можете відкрити CD, грошовий ринок і високоприбутковий ощадний рахунок. Ми вдячні за відсутність овердрафтів або щомісячних комісій за обслуговування депозитних рахунків. Крім того, платіжне кільце Quontic уможливлює комерцію носимих пристроїв. Ви можете зв’язатися з Quontic через чат або надати банку свій номер телефону для дзвінка. Мобільний додаток Quontic також можна використовувати для керування обліковими записами та отримання допомоги.
#7. Банк Баск
Ощадні та CD-рахунки є єдиними продуктами, які пропонує Bask Bank. Крім того, є можливість отримати два бали American Airlines Advantage за кожен долар, інвестований щорічно на ощадному рахунку Bask Mileage Savings Account. Процентна ставка на високоприбутковому ощадному рахунку є конкурентоспроможною. Іноді Bask може підвищити ставку CD до рекламної ставки або надати вам можливість одноразового підвищення ставки, але вони не зобов’язані цього робити.
Що таке компакт-диск із найкоротшим терміном дії?
Найкоротший термін дії сертифіката, доступний у більшості банків і кредитних спілок, становить три місяці, тоді як деякі не надають компакт-диски з терміном менше шести місяців.
Яка найкраща ціна на CD за 100000 XNUMX доларів США?
- Кредит один банк
- Schools First Federal Credit Union –
- Федеральна кредитна спілка ВМФ
Чи платять компакт-диски щомісячні відсотки?
Загалом з більшості компакт-дисків виплачуються щоденні або щомісячні відсотки. Тому деякі компакт-диски пропонують щоквартальні або річні виплати відсотків.
Чи можу я зняти відсотки з CD?
Комісія становить щонайменше сім днів простих відсотків, якщо ви знімаєте гроші протягом перших шести днів після депозиту.
схожі повідомлення
- Заощадження Capital One 360: відсоткові ставки 2023 і все, що вам потрібно
- Що таке КОРОТКОСТРОКОВІ ІНВЕСТИЦІЇ: визначення, приклади та банки
- ПРОЦЕНТНІ СТАВКИ НА ОЩАДНИЙ РАХУНОК CHASE 2023 (Все, що вам потрібно)
- ПРОЦЕНТНІ СТАВКИ ЗА ОЩАДНИМИ РАХУНКАМИ БАНКУ АМЕРИКИ 2023 (Оновлено)
- ЩО ТАКЕ APY В БАНКІВСЬКІЙ СПРАВІ І ЯК ВІН РОЗРАХУВУЄТЬСЯ?
посилання
