Для більшості американців зростання цін стало неминучою реальністю. Інфляція – це те, про що ви читаєте в новинах і відчуваєте в кожному продуктовому магазині, і, можливо, ви думаєте про те, як вона впливає на ваші фінанси. У 2022 році ми спостерігали сплеск інфляції, який довів її до рівня, якого не було з 1970-х років, через що купівельна спроможність нашої валюти з часом поступово втрачає цінність. Хоча на початку 2023 року він дещо знизився, він все ще високий, і немає впевненості, що він знову не підвищиться. Найкращий спосіб повністю уникнути цього ефекту — інвестувати свої гроші туди, де прибутковість вище або дорівнює поточному рівню інфляції. У цьому посібнику ми розглянемо, куди інвестувати під час інфляції та рецесії, а також підкреслимо найкращі інвестиції у 2023 році.
Куди інвестувати під час інфляції у 2023 році
Загалом, сенс будь-яких інвестицій полягає в тому, щоб з часом збільшити свої статки. Однак куди вам інвестувати гроші зараз, коли світовий фондовий ринок страждає від невизначеності, частково спричиненої зростанням інфляції? Чи можна інвестувати, щоб вийти з інфляції? Так!
Однією з небагатьох ефективних стратегій боротьби з інфляцією для споживачів є інвестування в інвестиції, прибутки від яких перевищують рівень інфляції.
Замість того, щоб сидіти на готівці, фінансові експерти часто радять вкладати гроші в диверсифіковані індексні фонди, які відстежують широкі ринкові індекси, такі як S&P 500. Такий курс дій дозволить вам диверсифікувати та розширити свій портфель за різними класами активів, одночасно зменшуючи ризики збитки, пов'язані з інфляцією.
Чим раніше ви інвестуєте і чим довше залишаєтеся інвестованими, незалежно від того, де може бути ринок, коли ви починаєте, тим краще. Це пояснюється тим, що нарахування прибутку, коли ви реінвестуєте свої прибутки, щоб заробити ще більше, дозволить вам заробити більше грошей з часом.
Одним із найкращих методів боротьби з інфляцією є розумне, довгострокове інвестування в певні активи. Це здається найкращим варіантом, незважаючи на те, що ніхто не може точно передбачити майбутні моделі ринку. Наступні інвестиції є чудовими варіантами, куди ви можете інвестувати під час інфляції.
№1. Золото
Золото використовувалося як засіб збереження цінності протягом тисячоліть. Протягом 20 років з вересня 2001 року по вересень 2021 року ціна на золото зростала в середньому на 9.48% щорічно. Протягом цього часу середній рівень інфляції становив 2.4%, тобто інвестори отримали прибуток у 7.08%.
Однак перш ніж почати інвестувати заощадження всього свого життя в золото, вам слід знати ще кілька речей.
Ваші прибутки зменшаться, якщо ви інвестуєте у фізичне золото, оскільки є додаткові витрати, пов’язані зі зберіганням і страхуванням монет і злитків. Незважаючи на те, що ці витрати можна значно зменшити, інвестуючи в пайові фонди, орієнтовані на золото, і біржові фонди (ETF), все одно важливо мати на увазі, що ціна на золото досить мінлива, особливо в короткостроковій перспективі.
Крім того, подумайте, чи є метою фонду відображення ціни на золото чи золотодобувних підприємств. Обидва є респектабельними точками входу на ринок золота, хоча їхні потенційні прибутки будуть сильно відрізнятися.
№ 2. REITs
Інвестування в нерухомість може допомогти вашому багатству зростати швидше, ніж інфляція. Крім того, ви можете диверсифікувати свій портфель за допомогою комерційної нерухомості через фондовий ринок, придбавши інвестиційні фонди нерухомості (REIT). Численні інвестиційні фонди нерухомості (REIT) доступні для державного інвестування, а індексні фонди є ще одним варіантом.
Вартість комерційної нерухомості базується здебільшого на її потенціалі приносити орендну плату, а орендні ставки на комерційну нерухомість, як правило, зросли зі швидкістю, що перевищує інфляцію. Принаймні 90% оподатковуваного доходу REIT має бути розподілено між акціонерами, і ця норма розподілу має принаймні відповідати інфляції. Існує ряд REITs з історією постійного зростання дивідендів на 4% або більше щороку.
№3. Інвестуйте в акції
Однією з ефективних стратегій боротьби з інфляцією є інвестування в різноманітний портфель акцій. Індекс S&P 500, важливий орієнтир для американських акцій, приніс середній річний прибуток близько 11% з липня 2012 року по липень 2022 року (з реінвестованими дивідендами). Ви все ще дивитесь на середньорічну прибутковість приблизно 8.3% після поправки на інфляцію.
Щоб отримати прибуток від такого історичного розвитку, насправді немає потреби вибирати конкретні акції, які можуть бути надзвичайно ризикованими та потребують ретельного дослідження. Почніть із вибору індексного фонду S&P 500 або S&P 500 ETF, який відображає продуктивність індексу, зберігаючи надзвичайно низькі комісії. Вони пропонують просту, недорогу диверсифікацію, оскільки мають велику кількість акцій, що знижує ризик і полегшує труднощі з управлінням портфелем.
Майте на увазі, що інвестиції в акції ніколи не обходяться без ризику. Можливі короткострокові збитки, а фондові індексні фонди не дозволяють вибрати фірми, у які інвестує фонд. Розгляньте можливість інвестування в екологічний, соціальний фонд, а також фонд управління (ESG), якщо ви хвилюєтеся, що ваші кошти не будуть доступні бізнесів, які ви морально не підтримуєте.
#4. Подолайте інфляцію за допомогою ПОРАД
Казначейські цінні папери, захищені від інфляції (TIPS), створені для захисту від підвищення цін на ваші інвестиції. Щороку Міністерство фінансів США підвищує або знижує номінальну вартість TIPS, щоб відобразити інфляцію. У результаті ваші процентні платежі збільшуються, а підвищення курсу з поправкою на інфляцію також може призвести до подальшого підвищення курсу.
Майте на увазі, що TIPS не пропонують багато з точки зору зростання, незважаючи на те, що їх здатність захищатися від інфляції може зробити їх привабливим варіантом для підтримки купівельної спроможності ваших грошей. IShares TIPS Bond ETF, який слідує за індексом TIPS, протягом останніх десяти років приніс середньорічну прибутковість трохи більше 3%.
Ви повинні бути обережними щодо дефляції, якщо ви купуєте в TIPS. Незважаючи на те, що вартість TIPS може знизитися, поки ви отримуєте виплату відсотків, незважаючи на те, що ви ніколи не отримаєте менше початкової номінальної вартості TIPS, коли вона остаточно погашається.
#5. I Облігації
Ощадні облігації Міністерства фінансів США серії I або «облігації I» — це тип ощадних облігацій, призначених для захисту покупців від інфляції.
Дохідність цих облігацій складається з двох частин. Частина відсоткової ставки коригується кожні шість місяців з урахуванням інфляції, тоді як решта залишається незмінною протягом усього часу. Початковий дохід за облігаціями серії I, випущеними в період з листопада 2022 року по квітень 2023 року, становить 6.89%, що складається з фіксованої ставки 0.40% і коригування на інфляцію 6.49%.
Існують ризики, пов’язані з облігаціями, про які ви повинні знати, перш ніж інвестувати в них. Але I облігації можуть бути хорошим варіантом, якщо ви хочете захистити свою купівельну спроможність від інфляції.
Куди інвестувати під час інфляції та рецесії
Інфляція, яка відмовляється зрушити з місця, процентні ставки, які продовжують рости, і коливання фондового ринку, які загрожують схилити економіку до рецесії, — все це нещодавно були модними словами.
Більшість учасників дослідження, проведеного Національною асоціацією бізнес-економіки в грудні 2022 року, також передбачили, що Сполучені Штати переживуть рецесію в 2023 році.
Однак, якщо ви знаєте, на що звернути увагу, інвестування під час рецесії не повинно бути страшним досвідом.
Перший крок у прийнятті рішення про те, куди інвестувати під час рецесії чи навіть інфляції, — це подумати про свої особисті цілі. Що у вас на думці?
- Чи плануєте ви просто зменшити небезпеку турбулентності фондового ринку?
- Збільшити довгострокові прибутки?
- Забезпечити стабільне джерело доходу.
Хоча побудова портфоліо з використанням кожного з цих методів була б ідеальною, ефективне впровадження навіть одного з них може мати великий вплив на ваше фінансове майбутнє.
Хоча це правда, що жодні інвестиції не застраховані від рецесії, деякі живуть краще, ніж інші в такому середовищі. Акції з великою капіталізацією, прибуткові інвестиції, акції секторів охорони здоров’я та споживчих товарів, а також фонди, які відповідають цим категоріям, наприклад, є прикладами того, куди інвестувати свої гроші під час інфляції та рецесії.
У списку нижче наведено кілька місць, куди можна інвестувати свої гроші під час інфляції та рецесії;
- Основні товари для охорони здоров’я та споживання
- Інвестиції з фіксованим доходом і дивідендні інвестиції
- Фондові фонди
- Real estate
- Здорові акції з великою капіталізацією
- Високодохідний ощадний рахунок
Які акції добре працюють під час інфляції?
Ціна на золото, олію і навіть соєві боби, які використовуються для виготовлення готових товарів, має підвищитися.
Крім того, облігації, які відстежують інфляцію, і казначейські цінні папери, захищені від інфляції (TIPS), як правило, мають збільшення доходів, коли зростає інфляційний тиск.
Оскільки клієнти несуть основний тягар зростання цін, акції споживчих товарів часто працюють добре.
Незважаючи на те, що це ризиковані інвестиції, іпотечні цінні папери (MBS) і забезпечені боргові зобов’язання (CDO) зазвичай добре працюють в умовах інфляції.
Які 3 найкращі інвестиції проти інфляції?
Ось кілька найкращих інвестицій, куди варто інвестувати під час високої інфляції. Крім того, що більшість із цих варіантів є загалом мудрими інвестиціями, вони можуть бути особливо безпечними в періоди інфляції.
- Нерухомість.
- Срібло і золото.
- Ощадні облігації.
- Товари.
- Акції
- Криптовалюта.
Як ви отримуєте прибуток від інфляції?
В основному існує велика кількість різних товарів, які є одними з менш дорогих фізичних активів, які добре почуваються під час інфляції. Ці товари включають, серед іншого, сільськогосподарську продукцію, включаючи пшеницю, кукурудзу, сою, тварин і деревину. Крім того, сталь, нікель та інші промислові метали зазвичай добре працюють під час інфляції.
Хто наживається на високій інфляції?
Коли інфляція зростає, це приносить користь одним людям і шкодить іншим. Зараз це в першу чергу невдахи. Ті, хто має іпотечні кредити з фіксованою ставкою та низькими відсотками, а також деякі інвестори в акції виграють від інфляції.
Проте на противагу. Інфляція особливо шкідлива для людей, які живуть від зарплати до зарплати або чиї борги мають змінні процентні ставки
Власники іпотеки з низькою фіксованою ставкою та власники дорогоцінних металів є прикладами тих, хто отримує прибуток від високої інфляції.
Які активи найкраще працюють під час інфляції?
Ринкова економіка відчуває інфляцію, але інвестори можуть підготуватися до неї, інвестуючи в класи активів, які зазвичай перевершують ринок, коли інфляція висока.
Управляючи будь-яким різноманітним портфелем, слідкуйте за класами активів, захищеними від інфляції, і реагуйте, коли помітите, що це може допомогти вашому портфелю працювати добре.
Золото, товари, різні інвестиції в нерухомість і TIPS є типовими антиінфляційними активами.
Багато людей вважають золото «альтернативною валютою», особливо в країнах, де місцева валюта знецінюється.
Між товарами та інфляцією існує особливий зв’язок, завдяки якому товари є головним провісником майбутньої інфляції. Зі зростанням ціни на товар зростають і ціни на товари, для виробництва яких вони використовуються.
Кому вигідна інфляція?
Такі предмети колекціонування, як образотворче мистецтво, вино чи бейсбольні картки, історично вигравали від періодів інфляції, під час яких долар втрачав свою купівельну спроможність. Коли спостерігається високий рівень інфляції, інвестори часто надто ретельно придивляються до активів, оскільки ці активи, швидше за все, збережуть свою вартість, незважаючи на коливання на ринку.
Читати ФІНАНСОВІ ЗАХОДИ ПІД ЧАС РЕЦЕСІЇ
Куди інвестувати під час інфляції 2023?
Вплив інфляції різний для різних типів активів. Деякі навіть можуть отримати вигоду від інфляції, тоді як інші напрочуд стійкі до її наслідків. Враховуючи поточний економічний клімат, нижче наведено список надійних інвестицій, стійких до інфляції, і куди інвестувати під час високої інфляції чи навіть рецесії. Інвестиції в ці активи допоможуть вам бути спокійними.
- золото
- Commodities
- I Облігації
- Нерухомість і REITs
- Акції
- Ощадні, компакт-диски та рахунки грошового ринку
Які акції процвітатимуть у 2023 році?
У 2022 році не так багато йшло добре для акцій, що розвиваються. Ціна численних акцій, які колись різко зростали, була спустошена ведмежим ринком.
Однак, якщо синоптики праві, новий рік може принести кращі новини. Згідно з Уолл-стріт, у 50 році ці акції з нижчим темпом зростання можуть зрости на 2023% або більше.
- Amazon
- Холдинги PayPal
- CRISPR Терапевтичні засоби
Висновок
На даний момент ви повинні мати краще уявлення про те, як інвестувати для боротьби з інфляцією та куди інвестувати під час рецесії. Щоб допомогти вам випередити інфляцію, інвестуючи зараз, а не чекаючи до 2023 року, ви також можете вибрати зі списку інвестицій, який ми зібрали вище.
Однак важливо пам’ятати, що короткострокову волатильність фондового ринку слід очікувати, поки інфляція залишається високою. Ось чому важливо інвестувати лише ті гроші, які вам не знадобляться принаймні кілька років.
Експерти також радять інвестувати в інвестиції, які історично приносили прибутки, що перевищують рівень інфляції, як засіб максимізації прибутків у періоди інфляції.
Статті по темі
- ЧОМУ ІНВЕСТИЦІЇ ВАЖЛИВІ: У бізнес і майбутнє життя
- РЕЦЕСІЯ: що це означає, приклади та що робити під час рецесії
- РЕЦЕСІЯ РИНКУ ЖИТЛА: наслідки рецесії у 2023 році
- Найкращі ІНВЕСТИЦІЙНІ КОМПАНІЇ В НЕРУХОМІСТЬ у 2023 році
- Чи впливають процентні ставки на фондовий ринок? Як і чому?
Посилання
