Актив, створений з метою збільшення грошей, по суті, є інвестицією. Згенерований капітал можна використовувати для різноманітних цілей, зокрема для подолання розриву в доходах, накопичення на пенсію або виконання певних конкретних зобов’язань, таких як погашення кредиту, оплата навчання або придбання інших активів. Важливо розуміти значення інвестицій, оскільки вибір відповідних інструментів для досягнення ваших фінансових цілей часом може бути складним. Ви можете приймати найкращі рішення, якщо розумієте важливість інвестицій у контексті ваших конкретних фінансових обставин. У цій статті пояснюється прибутковість і доступні типи інвестицій. Ми також пояснили важливість інвестицій і дали вам зрозуміти, чому вам потрібно інвестувати. Насолоджуйся поїздкою!
Що таке інвестиція?
Мета інвестування полягає в тому, щоб забезпечити дохід і наростити багатство з часом. Будь-який метод отримання потенційного майбутнього доходу можна назвати інвестицією. Купівля облігацій, акцій або нерухомості є кількома прикладами цього. Майно, яке можна використовувати для створення речей, також можна купити та розглядати як інвестицію. В принципі, будь-яка діяльність, здійснена з наміром отримати додатковий дохід, також може розглядатися як інвестиція. Наприклад, збільшення знань і вдосконалення здібностей часто є мотивацією, що лежить в основі вибору подальшої освіти.
Сподіваємося, що кар'єрний дохід студента зросте в результаті початкового часу, витраченого на заняття, і фінансових зобов'язань щодо навчання. Інвестиція завжди пов’язана з певним ризиком, оскільки вона зосереджена на можливості майбутнього зростання чи доходу. Інвестиція може не принести жодного доходу або може навіть знецінитися з часом. Бізнес, у який ви інвестуєте, наприклад, може зазнати краху. Крім того, у цій галузі може бути не так багато можливостей для роботи для того ступеня, на отримання якого ви витратили час і гроші.
Інвестиційний банк пропонує ряд послуг, у тому числі тих, які мають на меті допомогти людям і корпораціям збільшити свої статки, як фізичним особам, так і підприємствам. Інвестиційна банківська справа також може стосуватися певної галузі банківської справи, яка займається залученням грошей для інших підприємств, урядів та інших організацій. Крім того, інвестиційні банки допомагають у продажу цінних паперів, гарантують нові боргові та пайові цінні папери для всіх видів фірм, а також організовують злиття та поглинання.
Типи інвестицій
Існують наступні види інвестицій:
#1. Облігації
Облігації є різновидом боргового забезпечення. Ви надаєте позику емітенту (корпорації чи уряду), коли купуєте облігацію. І ви отримаєте свої гроші назад плюс відсотки, або купони, як їх називають на ринку облігацій. Найбільша небезпека полягає в тому, що позичальник збанкрутує і не зможе повернути кредит. Загалом, чим більша ймовірність того, що це станеться, тим нижчий рейтинг і вища процентна ставка. Позики федеральному уряду, відомі як казначейські зобов’язання США, широко вважаються найбезпечнішим варіантом інвестування, за ними йдуть муніципальні та державні облігації та, нарешті, корпоративні облігації.
Довжина або термін погашення облігації також може бути різним. Деякі з цих позик будуть відносно короткостроковими, з поверненням позикодавцеві швидко, тоді як інші можуть розтягнутися на роки. Загалом, чим менший ризик і чим менше заробіток інвестора, тим швидше планується повернення грошей.
#2. Акції
Акції, які часто називають акціями або акціями, є популярним і простим варіантом інвестування. Якщо ви хочете отримати частку публічної корпорації, вам слід купити частину її акцій. Акції багатьох найбільших корпорацій країни торгуються на публічних біржах. Такі компанії, як ExxonMobil, Apple і Microsoft, є лише кількома прикладами.
Інвестори купують акції компанії, сподіваючись, що їх вартість з часом зросте. Звичайно, ви ризикуєте втратити гроші, якщо ціна акцій впаде.
#3. Дорогоцінні предмети та предмети колекціонування
Золото та дорогоцінне каміння, картини імпресіоністів і підписані сорочки Леброна Джеймса — усе це приклади предметів, які можна вважати інвестиціями у власність, якщо їх придбати з метою перепродажу з прибутком. Вони схильні до тих самих ринкових коливань, що й будь-які інші інвестиції. Мистецтво та предмети колекціонування то входять, то виходять з моди. Ціна на золото та каміння залежить від ринку. Вони також несуть витрати з точки зору інвестора. Щоб зберегти свою цінність, їх потрібно застрахувати та зберегти у відмінній формі.
#4. Пайові інвестиційні фонди
Взаємні інвестиційні фонди – це об’єднання капіталу кількох інвесторів, які розподілені між кількома компаніями. Існує два типи стилів управління пайовими фондами: активний і пасивний. Керівник фонду розподіляє кошти інвесторів активного фонду на певні цінні папери. Щоб максимізувати прибутки інвесторів, багато менеджерів фондів прагнуть перевершити певний ринковий індекс. Промисловий індекс Dow Jones і S&P 500 є прикладами основних індексів фондового ринку, які пасивно керований фонд, також відомий як індексний фонд, буде просто контролювати. Такі цінні папери, як акції, облігації, товари, валюти та деривативи, доступні взаємним фондам як варіанти інвестування.
Залежно від інвестицій, які вони здійснюють, взаємні фонди можуть бути схильні до тих самих ризиків, що й акції та облігації. Однак через диверсифікований характер інвестицій ризик зазвичай нижчий.
#5. Нерухомість
Інвестиції включають придбання житлової нерухомості з метою здачі в оренду або перепродажу. Окрім місця для сну та душу, ваш дім має багато інших потенційних застосувань. Задовольняє попит на розміщення. Його вартість може з часом зростати або зменшуватися залежно від ринкових умов. У двох словах, місце, яке ви називаєте своїм домом, не тільки дає вам притулок, але також має потенціал для отримання доходу у вигляді приросту капіталу після його остаточного продажу.
No6. Бізнес
Інвестиції стосуються коштів, які використовуються в процесі заснування та підтримки бізнесу. Через фактори поза фінансовими ресурсами підприємництво є одним із найважчих інвестицій. Підприємці можуть накопичити величезні багатства, просто винайшовши та продаючи продукт чи послугу, які відповідають потребам ринку.
#7. Біржові фонди (ETF)
Як і взаємні інвестиційні фонди, біржові фонди (ETF) — це сукупність грошей, призначена для повторення ефективності певного індексу. Акції ETF торгуються на фондових ринках, на відміну від взаємних фондів, які купуються через фірму фонду. Їх вартість визначається їхньою ринковою ціною протягом дня, тоді як вартість ваших інвестицій у пайовий фонд визначається вартістю його чистих активів.
Фонди, що торгуються на біржі (ETF), приносять дохід, об’єднуючи доходи від своїх активів. Більша диверсифікація, яку пропонують ETF, робить їх популярною рекомендацією для інвесторів-початківців. Вибір ETF, який слідує за диверсифікованим індексом, може ще більше зменшити ризик. Подібно до взаємних фондів, ETF можна продавати з прибутком у міру зростання їх вартості.
№8. Пенсійні плани
Щоб заощадити на старість, багато людей відкривають пенсійний план, тип інвестиційного рахунку, який пропонує сприятливий режим оподаткування. Плани 401(k) і 403(b) є лише двома прикладами програм пенсійних заощаджень, які фінансуються роботодавцями, серед багатьох інших. Індивідуальні пенсійні рахунки (IRA) і Roth IRA є альтернативою пенсійним планам, які фінансуються роботодавцями.
Інвестиції в акції, облігації та фонди можна здійснювати за допомогою пенсійних планів двома методами, які знижують ефективні податкові ставки. Перший тип рахунку дозволяє робити внески до вирахування податків. Другий варіант полегшує зняття готівки без оподаткування. Інвестиції, здійснені в рамках пенсійного плану, підлягають тим самим ризикам, що і інвестиції, здійснені поза пенсійним планом.
#9. Ануїтети
Ануїтет - це вид страхування, за яким страхувальник отримує регулярні виплати. Ці переваги зазвичай починаються в літньому віці, але багато людей купують їх у свої двадцять і тридцять років. Ось чому ануїтети є популярним способом накопичення на пенсію.
Існує широкий вибір типів ануїтетів. Вони можуть бути постійними або тимчасовими, залежно від обставин. Страхові внески можуть сплачуватися за графіком, що повторюється, або всі разом. Вони можуть бути певним чином пов’язані з ринками, або це можуть бути страхові поліси, які взагалі не мають зв’язку з ринками. Термін виплати може бути негайним або відстроченим. Вони можуть бути встановленими або гнучкими.
Ануїтети - це спосіб забезпечити постійний потік грошей після виходу на пенсію. Вони становлять невелику загрозу, але також не забезпечують значного розширення. Тому інвестори зазвичай розглядають їх як корисне доповнення до своїх пенсійних заощаджень, а не як основне джерело фінансування.
Як купувати різні типи інвестицій
Залежно від рівня вашого фінансового досвіду та типів активів, які вас цікавлять, ви можете або відкрити брокерський рахунок, або взаємний фонд. Кожен простий, але лише один дає вам зручність, коли все виконується від вашого імені. Існує два основні підходи до придбання бажаних типів інвестицій:
#1. Відкрийте віртуальний рахунок для торгівлі акціями сьогодні:
Брокерський рахунок і рішення здійснювати власні інвестиції є життєздатними варіантами. Ви можете придбати акції, облігації, пайові фонди тощо за лічені хвилини, що дозволить вам швидко розпочати роботу. Єдиним недоліком є те, що ви самі будете нести відповідальність за прийняття всіх своїх фінансових рішень.
#2. Отримайте допомогу від фінансового радника
Найняти фінансового консультанта – ще один варіант для людей, які хочуть диверсифікувати свій інвестиційний портфель. Радник може зробити більше, ніж просто надати вам ресурси для купівлі та продажу активів; вони також можуть допомогти вам розробити всебічний план вашого фінансового майбутнього та підготувати вас до комфортного виходу на пенсію. Цей метод є невимушеним, тому перед будь-якими угодами чи інвестиціями потрібне лише ваше схвалення. Якщо вам потрібна допомога у відкритті брокерського рахунку, ваш консультант може надати її. Ви також можете надіслати нам повідомлення, у нас є наш досвідчений фінансовий радник, доступний саме для вас.
Що таке повернення інвестицій?
Коефіцієнт прибутковості інвестицій є загальноприйнятим показником для вимірювання прибутковості та корисності активу як інвестиції. Рентабельність інвестицій (ROI) — це спроба кількісно визначити прибуток, отриманий від витрат, по відношенню до витрат капіталу.
Прибуток від інвестицій визначається шляхом ділення прибутку від інвестицій на їх початкові витрати. Відсотки та співвідношення є поширеними способами представлення результату.
Як розрахувати віддачу від інвестицій
Формула повернення інвестицій (ROI) виглядає так:
ROI = поточна вартість інвестиції − вартість інвестиції / вартість інвестиції
Норма прибутку від інвестицій визначається вирахуванням суми грошей, зроблених із початкових інвестицій. Рентабельність інвестицій 1 (або 100%) буде розрахована з інвестиції, яка принесла 100 доларів США і не мала збитків. Рентабельність інвестицій (ROI) можна розрахувати швидко та легко, але вона має значні недоліки. Наприклад, оскільки різні інвестиції потребують різного часу для отримання прибутку, порівняння прибутків від інвестицій (ROI) може бути складним завданням. Ось чому більшість інституційних інвесторів вважають за краще використовувати альтернативні показники, такі як чиста приведена вартість (NPV) або внутрішня норма прибутку (IRR).
Використання формули розрахунку ROI
Розрахунок рентабельності інвестицій (ROI) простий і корисний для зважування переваг потенційного підприємства. Результат розрахунку також можна використовувати для оцінки успіху певної інвестиції на даний момент. Рентабельність інвестицій (ROI), як позитивна, так і негативна, може бути корисним показником її вартості.
Розрахунок рентабельності інвестицій може допомогти інвестору визначити прибуткові інвестиції від неприбуткових. Інвестори та менеджери портфелів можуть спробувати отримати максимальну віддачу від своїх грошей за допомогою цієї стратегії.
Важливість інвестицій
Важливість інвестицій полягає в наступному:
#1. Створення багатства
Створення багатства є одним із важливих інвестицій. Люди можуть надавати різне значення багатству. Це може стосуватися певної суми грошей або це може бути набір бажаних грошових цілей. Інвестиції можуть допомогти вам досягти ваших цілей у будь-якому випадку. Це може допомогти вам швидше досягти ваших фінансових цілей, незалежно від того, чи йдеться про погашення боргу, відправлення дитини до коледжу, придбання житла, відкриття бізнесу чи підготовка до виходу на пенсію. Інвестування дозволяє вам накопичити багатство, яке визначається як зростання ринкової вартості вашого майна.
Розбагатіти — це щось більше, ніж нездійсненна мрія, завдяки якій ви зможете пережити старість. Інвестування в майбутнє може допомогти вам залишити грошовий спадок майбутнім поколінням. Успадковане багатство може зробити більше, ніж дати вашим дітям міцну фінансову основу для майбутнього; це також може допомогти усунути розрив у багатстві, який мучить багато громад.
#2. Компаундування
Складні відсотки є потужним інструментом для інвесторів. За допомогою складних відсотків ваші доходи від інвестицій кожного періоду додаються до доходів за попередні періоди. Іноді люди називають це «відсотки на відсотки». Завдяки складним відсоткам ваше багатство може швидко збільшитися.
#3. Подолати інфляцію
Термін «інфляція» використовується для опису загальної тенденції зростання цін з часом. Коли ціни з часом зростають, це означає, що ви отримуєте менше товарів і послуг за свої гроші. Через 30 або 40 років вартість життя повинна була значно зрости, але ваші гроші будуть коштувати набагато менше через інфляцію. Вкладання грошей в інвестиції може допомогти вам не відставати від інфляції. Якщо ваші заощадження приносять більше, ніж рівень інфляції, ваша купівельна спроможність з часом зросте.
№ 4. Вихід на пенсію
Якщо ви збираєтеся піти на пенсію та повністю припинити роботу, у вас має бути значний результат. Якщо ви не заощадили достатньо, щоб прогодувати себе протягом наступних двадцяти чи тридцяти років, інвестування може допомогти. Щоб почати відкладати на пенсію, ви можете відступити від цільової суми, яку ви встановили для себе. Як скоро ви хочете вийти на пенсію, а також очікуваний спосіб життя на пенсії та витрати допоможуть вам досягти цієї цифри. Ваші цілі щодо виходу на пенсію та поточний фінансовий стан мають керувати вашим підходом до пенсійного інвестування.
Що таке гарна рентабельність інвестицій?
Такі міркування, як толерантність інвестора до ризику та кількість часу, який потрібен, щоб інвестиція принесла прибуток, визначають, що є «хорошим» ROI. Коли всі інші фактори залишаються незмінними, інвестори, які віддають перевагу меншому ризику, погодяться на нижчу віддачу. Подібним чином, вищий прибуток на інвестиції (ROI) зазвичай вимагається для інвестицій з довшим часом окупності.
Чому інвестування важливо в молодому віці?
Ефективність складних відсотків максимізується, коли ви рано починаєте заощаджувати та інвестувати. Ви можете почати нарощувати багатство швидше, якщо почнете інвестувати на ранньому етапі життя. Можливо, вам доведеться відкладати набагато більшу частину свого доходу, якщо ви чекаєте, щоб почати інвестувати, перш ніж досягти своїх особистих і фінансових цілей.
Які цілі інвестування?
- Захистіть свої гроші.
- Збільште свої заощадження.
- Створіть фонди для надзвичайних ситуацій.
- Забезпечує ваше життя на пенсії.
- Збережіть податок.
- Фінансуйте більші життєві цілі.
Чому диверсифікація важлива для інвестування?
Розподіл вашого інвестиційного капіталу на кілька різних активів зменшує загальний ризик будь-якої однієї інвестиції. Розподіляючи свій інвестиційний капітал між різними компаніями чи класами активів, ви зменшуєте ризик втратити все, якщо будь-яка з них зазнає краху.
Заключні думки
Купівлю чогось із розрахунком на майбутній фінансовий прибуток часто називають «інвестицією». Це включає транспортні засоби з низькими витратами на паливо та сонячні панелі. По правді кажучи, ви не повинні вважати щось інвестицією, якщо воно знецінюється. Натомість інвестиція – це покупка, зроблена з надією на майбутній прибуток. Отже, чому б не спробувати інвестувати сьогодні? Вам потрібна допомога чи є запитання? Чому б не зв'язатися з нами?
Статті по темі
- ЯК РОЗРАХУВАТИ ROI: Детальний посібник
- ЩО ТАКЕ ХОРОША РЕНТАЦІЯ ІНФОРМАЦІЇ: визначення, нерухомість, маркетинг і посібник
- НАЙКРАЩЕ ПРОГРАМНЕ ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ ДЛЯ АВТОМАТИЗАЦІЇ МАРКЕТИНГУ: характеристики та ціни
- ЧОМУ ІНВЕСТИЦІЇ ВАЖЛИВІ: у бізнес та майбутнє життя)
- ЩО ТАКЕ ROI: значення, як його розрахувати та посібник для бізнесу
посилання
