Збереження капіталу – це консервативний спосіб інвестування, який прагне захистити ваші кошти та запобігти втратам у вашому портфелі. Він часто використовується пенсіонерами або тими, хто наближається до пенсії з обмеженою толерантністю до ризику та коротким періодом часу. Ця стаття дасть краще зрозуміти, що таке фонди збереження капіталу, а також послуги та фонд збереження капіталу Vanguard.
Яка саме мета збереження капіталу?
Мета – захистити ваші гроші протягом короткого періоду часу. Отже, майте на увазі, що основною метою є не розширення.
У міру того, як люди стають старшими, стає все більш важливим берегти свої гроші та активи в безпеці. Терміни скорочуються, надаючи інвесторам більш вузьку можливість збільшити свій капітал і відшкодувати збитки.
Фінансові гуру радять, що з віком ви повинні зменшити ризик. Економічна невизначеність є більшою небезпекою, коли ви наближаєтеся до пенсії, оскільки гроші вам знадобляться рано чи пізно, як це зробив би молодий інвестор.
Як наслідок, з активами, необхідними протягом наступних чотирьох-восьми років, слід поводитися обережно, з акцентом на основний захист.
Підводячи підсумок, можна сказати, що збереження капіталу приносить в жертву значну перспективну прибуток заради безпеки та стабільності.
Збереження капіталу має різноманітні форми
Цінні папери, що зберігають капітал, мають низький рівень ризику.
Ощадні рахунки, компакт-диски, федеральні облігації та казначейські векселі є одними з інвестицій у збереження капіталу, які Федеральна корпорація страхування вкладів (FDIC) покриває на суму до 250,000 XNUMX доларів США.
Найкращі інвестиції для захисту ваших основних коштів і збереження грошей визначаються вашою унікальною толерантністю до ризику та фінансовими цілями.
Цінні папери для збереження капіталу включають:
- Ощадні рахунки з високою прибутковістю
- Казначейські записки
- Облігації, випущені муніципалітетами
- Ощадні облігації США
- Депозитні сертифікати (CD)
- Інвестиції на цільову дату
- Ануїтети
№1. Облігації та компакт-диски є інструментами інвестування з низьким рівнем ризику.
Обидва працюють шляхом внесення грошей на рахунок протягом певного періоду часу. Коли цей період закінчується, ваш збережений принцип разом із деякими відсотками повертається.
№2. Муніципальна облігація
Відсоткові ставки за муніципальними облігаціями можуть коливатися від 3% до 4%. Річна процентна ставка за однорічним CD становить приблизно 0.64 відсотка.
№3. Високодохідний ощадний рахунок
Ощадні рахунки з високою врожайністю, відкрито в Інтернеті або через кредитну спілку, може заробляти від 0.5 до 1 відсотка щороку. З іншого боку, стандартний ощадний рахунок заробляє приблизно 0.06 відсотка щороку.
Хто є хорошим кандидатом на збереження капіталу?
Багато пенсіонерів стурбовані тим, що переживуть свої заощадження. Оскільки це населення покладається на активи та заощадження для фінансування поточних життєвих потреб, збереження капіталу корисно для них.
Цей метод використовують інвестори, які не схильні до ризику та мають короткочасну перспективу. Пенсіонери часто використовують стратегію збереження капіталу. Або тих, хто наближається до пенсії, щоб отримати гроші та підтримати свій спосіб життя, коли вони перестануть працювати.
З іншого боку, збереження капіталу може бути корисним для деяких молодих інвесторів.
Фонди збереження капіталу
Якщо ви шукаєте загальну річну прибутковість, наведені нижче фонди збереження капіталу є одними з найкращих і були в будь-якому середовищі протягом останнього десятиліття. Незалежно від того, оптимістичним чи песимістичним є ринок, може бути доцільно продовжити роботу з кількома фондами збереження капіталу, які мають основну частину свого впливу на інвестиції.
№1. MXSDX (Західна короткострокова облігація): висока якість, низький рівень повернення
Ознайомтеся з короткостроковою облігацією West Short Duration (MXSDX), яка вкладає принаймні 80% своїх чистих активів у казначейські облігації США, цінні папери для комерційних і житлових позик, цінні папери, забезпечені активами, і корпоративні облігації.
№2. Пруденційні короткострокові корпоративні облігації (PBSMX): більше інвестицій, а не хороші результати
Prudential Short-Term Corporate Bond (PBSMX) прагне отримати високий поточний дохід при збереженні капіталу шляхом інвестування в корпоративні облігації різного терміну погашення. Термін функціонування фонду часто становить менше трьох років.
У портфелі акцій BlackRock Allocation Target Shares Series S (BRASX) немає коефіцієнта витрат (його змінений коефіцієнт витрат становить 0.01 відсотка, практично нуль). Тим не менш, результативність фонду та майбутні перспективи тут є більш важливими.
З моменту запуску у вересні 2004 року прибутковість фонду склала 3.67 відсотка. Крім того, не існує мінімального депозиту, що робить ці фонди збереження капіталу для початківців з низьким ризиком для обережних інвесторів. Але яке майбутнє чекає на BRASX? BRASX здійснює такі інвестиції:
- Іпотечні цінні папери, як комерційні, так і житлові
- Зобов'язання уряду не США та наднаціональних організацій
- Зобов'язання корпорацій, як внутрішніх, так і неамериканських
- Цінні папери, забезпечені активами
- Іпотечні борги, які забезпечені
- Казначейські та агентські цінні папери, випущені Сполученими Штатами
- Похідні
- Інвестиції в грошові еквіваленти
- Угоди про викуп
- Угоди зворотного РЕПО (RRA)
- Рулони грошей
Це кваліфікується як широкий спектр інвестиційних засобів, і інвестори можуть прагнути оптимізувати віддачу цього фонду з часом. Очікуйте більше того ж з точки зору потенціалу, який полягає в низькому збільшенні вартості капіталу – якщо такий є – справедливої прибутковості та відносної стійкості до негативних ринкових обставин.
Послуги зі збереження капіталу
Збереження багатства та благодійні сервітути, а також некваліфіковане планування відстроченої компенсації – все це частина Служб збереження капіталу.
Інвестиції в найбезпечніше короткострокові активи, такі як казначейські векселі та депозитні сертифікати, також є послугами збереження капіталу.
Послуги зі збереження капіталу збільшують потенціал прибутку від інвестиційних товарів, а також захищають ваші капітальні інвестиції
Авангард фонду збереження капіталу
Мета авангардного фонду збереження капіталу — запропонувати поточний і передбачуваний дохід, утримуючи стабільну ціну акцій на рівні 1 дол.
Іншою метою збереження капіталу авангардного фонду є планування інвестиційна стратегія. Авангард фонду збереження капіталу в основному інвестує в синтетику.
Інвестиційні угоди забезпечуються високоякісними інвестиціями з фіксованим доходом та звичайними інвестиціями, які надають страховики та банки. Авангард фонду збереження капіталу має намір досягти своєї мети шляхом
диверсифікація серед великих інвестицій та інвестиційних угод, призначених для пом’якшити ринкові прибутки та збитки з часом
Чи безпечно інвестувати в фонди збереження капіталу?
Фонди збереження капіталу як правило, є найкращим варіантом, оскільки вони є абсолютно безпечними короткостроковими інвестиціями. Крім того, Федеральна комісія зі страхування вкладів (FDIC) страхує багато з цих рахунків на суму до 250,000 XNUMX доларів США на випадок втрати коштів через пограбування, крадіжку, пожежу або інші непередбачувані інциденти.
З іншого боку, нові цінні папери іноді можуть залучати інвесторів. Хоча багато з цих нових цінних паперів вони продають як безпечні короткострокові інвестиції. Але вони ще не випробували багатьох у часи економічної депресії і можуть бути не такими безпечними, як вони стверджують. Щоб захистити ваші гроші на збереження капіталу, краще дотримуватися перевірених інвестиційних продуктів, таких як компакт-диски та ощадні облігації.
З іншого боку, нові цінні папери іноді можуть залучати інвесторів. Хоча багато з цих нових цінних паперів вони продають як безпечні короткострокові інвестиції. Правда полягає в тому, що їм ще належить перевірити нові цінні папери в часи економічної депресії, і вони можуть бути не такими безпечними, як вони стверджують. Щоб захистити ваші гроші на збереження капіталу, краще дотримуватися перевірених інвестиційних продуктів, таких як компакт-диски та ощадні облігації.
Недоліки збереження капіталу
Вони кажуть, що має переваги, має і недоліки, отже, нижче наведено обмеження чи недоліки збереження капіталу
№1. Відсутність доступності
У сучасних непередбачуваних ринкових умовах та економічних ситуаціях, що постійно змінюються, «безпека» всіх видів інвестиційних планів постійно піддається сумніву, і кожен підхід несе певний рівень ризику. Як наслідок, у сучасному нестабільному економічному середовищі стає все важче забезпечити інвестиції, що зберігають капітал. Як наслідок, загальне зниження доступності безпечних, стабільних і не схильних до ризику альтернативних інвестицій, що зберігають капітал.
№2. Від низьких до майже нульових прибутків
Через триваючу невизначеність та безперервну зміну ринкової кон’юнктури, вибори інвестицій для збереження капіталу стають все більш складними для забезпечення розумної віддачі. Отже, більшість варіантів інвестування можуть забезпечити лише граничний прибуток. На сучасному ринку такі інвестиції забезпечують дуже низьку або майже нульову прибутковість.
№3. Інфляційний процес
Оскільки певні інвестиції можуть забезпечити дуже низьку, майже нульову прибутковість, покупці не зможуть встигати за зростанням рівня інфляції, викликаним сучасним динамічним економічним середовищем. Оскільки збереження капіталу не в змозі утримати поточний рівень інфляції, воно не може виконувати свою функцію і не може захистити купівельну спроможність капіталу.
Зазвичай це відбувається тому, що інвестиції приносять негативний реальний прибуток після коригування темпів інфляції. В результаті їх дефіцит зростає і ще більше відбиває бажання інвесторів.
Ілюстрація реального світу: застраховані державою інвестиційні альтернативи
На сьогоднішньому нестабільному ринку, де покупцям стає все важче захистити свій капітал, уряд Сполучених Штатів надає застраховані альтернативи інвестування. Такі альтернативи коригуються з урахуванням інфляції, щоб обійти обмеження щодо збереження капіталу, які існують сьогодні.
Покупці, що не схильні до ризику, можуть отримати депозитні сертифікати, застраховані FDIC, оглядові та ощадні рахунки, застраховані FDIC, і особливо іпотечні кредити, застраховані FDIC від Федеральної корпорації страхування депозитів (FDIC).
Чому збереження капіталу важливо?
Як інвестиційна стратегія, збереження капіталу дає практично невеликий прибуток. Замість того, щоб отримати значний прибуток для інвестора, він має на меті захистити його від нестабільності ринку. Отже, інвестори з фіксованим доходом, як правило, використовують його.
Чи фонд збереження кращий, ніж пенсійний ануїтет?
Ануїтети для виходу на пенсію менш адаптовані, ніж фонди збереження. З пенсійним ануїтетом ви можете отримати доступ до коштів лише після досягнення 55 років, і ви повинні використати дві третини цієї суми для придбання ануїтету. Перед виходом на пенсію вам дозволено зробити один (повністю або частково) з фонду збереження (найраніший вік виходу на пенсію становить 55 років).
Де я можу зберігати свої гроші, якщо я їх не інвестую?
Ваші гроші на ощадному рахунку застраховані FDIC, як і гроші на поточному рахунку. Для людей, які стурбовані втратою своїх грошей, це безпечніше, ніж інвестування. Мінімальна сума рахунку зазвичай мінімальна, але якщо ви виберете фізичний банк, ваша процентна ставка також, ймовірно, буде низькою.
Скільки вилучити з фонду збереження?
Членам резервних фондів дозволяється один раз повністю або частково вилучити капітал до виходу на пенсію. Відповідно до таблиці податку на зняття коштів із пенсійного фонду це зняття оподатковуватиметься податком.
Які податки застосовуються до фонду збереження?
Трансферти з пенсійних фондів або пенсійних фондів до накопичувального фонду не оподатковуються, і доходи від інвестицій фонду також не оподатковуються. Одноразове зняття коштів підлягає звільненню від податку один раз у житті та встановленим податковим ставкам.
Що краще покласти гроші на пенсію чи на накопичення?
Пенсії включають ряд значних переваг, які прискорять зростання ваших активів. По суті, пенсія – це довгостроковий накопичувальний план із податковими пільгами. Коли ви отримуєте податкові пільги на свою пенсію, частина грошей, які натомість оподатковувалися б урядом, йде на вашу пенсію.
Чи кошти збереження супроводжуються податковим сертифікатом?
Можливо, вам знадобиться надати довідку, щоб підтвердити, що ви зробили переказ у свій фонд збереження протягом податкового року, якщо SARS повідомляє про переказ як одноразову квитанцію у вашій податковій декларації. Тоді сертифікат потрібно показати як доказ того, що ви його зберегли, а не перерахували.
Висновок
Збереження капіталу – це консервативний спосіб інвестування, який прагне захистити ваші кошти та запобігти втратам у вашому портфелі. Він часто використовується пенсіонерами або тими, хто наближається до пенсії з обмеженою толерантністю до ризику та коротким періодом часу.
Поширені запитання про збереження капіталу
Що таке збереження капіталу
Збереження капіталу – це консервативний спосіб інвестування, який прагне захистити ваші кошти та запобігти втратам у вашому портфелі.
Яка найбезпечніша інвестиція для збереження капіталу?
Облігації та компакт-диски є найбезпечнішими інструментами інвестування.
Обидва працюють шляхом внесення грошей на рахунок протягом певного періоду часу. Коли цей період закінчується, ваш збережений принцип разом із деякими відсотками повертається.
Який фонд Vanguard з найменшим ризиком?
Vanguard Short-Term Corporate Bond ETF (VCSH, 77.74 дол. США) — це біржовий фонд з низьким рівнем ризику індексних облігацій, який пропонує інвесторам здорову прибутковість у 3.6%.
Який тип інвестицій дозволить зберегти капітальні інвестиції, але прагнути до збільшення капіталу?
Консервативне зростання капіталу – взаємні фонди, які наголошують на збереженні капіталу та поточного доходу, але також прагнуть деякої оцінки капіталу, називаються збалансованими фондами. Фонди містять поєднання довгострокових муніципальних облігацій, корпоративних облігацій та звичайних акцій з хорошими показниками виплати дивідендів для стабільного доходу.
